3 Maneras de Ayudar a Familiares o Amigos con Problemas financieros

Cuando un familiar o amigo tiene problemas financieros, es normal querer ayudar. Es posible que se encuentren en una situación financiera difícil debido a una emergencia, como la pérdida del trabajo, un accidente o una enfermedad. Tal vez ya han pedido prestado algo de dinero en efectivo o tal vez han tratado de mantenerlo oculto. Usted quiere apoyarlos en su momento de necesidad, pero también tiene sus propias facturas que pagar.

La buena noticia es que prestar dinero en efectivo no es la única manera de ayudar. Aunque no lo parezca, a menudo lo que alguien necesita para resolver sus problemas de dinero no es más dinero, sino una forma diferente de usar lo que tiene. Aquí hay 3 maneras en que puede ayudar a las personas que le importan a superar sus desafíos financieros:

Ayúdales a Hacer un Presupuesto (Y Apégate a Él)

Hacemos un presupuesto para planificar cómo queremos gastar nuestro dinero. Los buenos presupuestos dividen los gastos en grupos específicos para que puedas organizar mejor a dónde va tu dinero ganado con tanto esfuerzo. Se trata de encontrar un equilibrio entre lo que entra y lo que sale. Cuando nuestro presupuesto es realista, es más fácil atenerse a él porque se alinea con la forma en que queremos usar nuestro dinero.

Pregúntale a la persona a la que estás ayudando sobre sus gastos, que es cómo gastan sus ingresos. Su objetivo no debe ser encontrar fallas o culpas, sino dar una nueva perspectiva sobre su situación. Independientemente de cuánto o cuán poco gane una persona, sus decisiones de gasto deciden si termina en problemas financieros o si se mantiene libre de deudas.

Hacer un presupuesto es un gran primer paso, pero cumplirlo es el verdadero desafío. Necesitan hacer un seguimiento de sus gastos para averiguar primero dónde están gastando su dinero. Una vez que saben esto y ven sus hábitos, pueden averiguar qué cambiar para no gastar demasiado. Si ambos se sienten cómodos, pídale a su amigo o familiar que le informe de sus gastos. Esto se puede hacer cada mes, semana o incluso día. Tener que decirle a alguien cómo lo está haciendo le ayudará a ser más responsable de mantenerse en el camino con su plan. También enfatice que este es su plan: lo decidieron y tienen el control total de si tiene éxito o falla.

Ayúdelos a Encontrar Opciones para Resolver Sus Problemas de Deuda

Podría pensar que alguien solo pediría dinero prestado cuando no tiene otras opciones. Sin embargo, es posible que simplemente no conozcan esas otras opciones para resolver sus problemas de deuda. Consulte fuentes confiables para obtener información que pueda ayudarlos. Por ejemplo, el Gobierno de Canadá tiene un kit de herramientas financieras gratuito, y siempre puede confiar en nosotros.

Si necesitan algo de dinero extra para ayudarlos a superar un momento difícil, hay herramientas como líneas de crédito o préstamos con garantía hipotecaria, que pueden tener tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito. Por supuesto, hay riesgos para estos préstamos, al igual que hay riesgos para tomar cualquier préstamo. Es por eso que siempre debe haber un plan para salir de la deuda antes de que se tome prestado más dinero. De lo contrario, podrían quedarse atascados en un ciclo de préstamos que se vuelve cada vez más difícil de desenterrar.

Obtener más dinero y pedir prestado más dinero no son las únicas opciones para lidiar con la deuda. Tu amigo o familiar también puede intentar negociar un acuerdo de deuda, en el que ellos o un tercero como nosotros consigan que los acreedores acepten un pago más bajo por todas sus deudas no garantizadas.

Cuando la liquidación no es posible o preferible, también existe la opción de un Programa de Gestión de Deudas (DMP). Cuando iniciamos un DMP para alguien, juntamos todos sus pagos de tarjeta de crédito y deudas no garantizadas en un solo pago mensual. Las tasas de interés generalmente se reducen en gran medida o se renuncian a ellas en el futuro, y el pago se ajustará a lo que puedan pagar en su presupuesto. Además de eso, nuestros asesores de crédito profesionales los ayudarán a mantenerse en el camino hacia el logro de sus objetivos financieros.

Es normal resistirse a la idea de contarle a un extraño sobre sus problemas financieros. Tu amigo o familiar podría estar preocupado por ser despreciado o incluso castigado si piden ayuda. Hablar con nosotros es gratis, confidencial y tan anónimo como ellos quieran que sea. Podrían acudir a una cita por sí mismos, o podrías unirte a ellos para brindarles apoyo moral y ayudarlos a comprender la información que se les da. No habrá ningún efecto en su informe de crédito, empleos o cualquier otra cosa cuando se comuniquen con nosotros. Estamos aquí para ayudar, no para juzgar.

Antes de Dar o Prestar Dinero, Conozca Sus Propias Necesidades Financieras

Si está pensando en ayudar a su amigo o familiar con un préstamo o regalo de dinero, asegúrese de que primero se atiendan sus propias necesidades. Recuerda que siempre está bien decir que no cuando alguien te pide un préstamo. Las relaciones importantes pueden resultar perjudicadas por desacuerdos sobre el dinero prestado. Si te valoran como tú a ellos, entonces respetarán tus límites. Sepa cuánto puede manejar su presupuesto para que no se meta en problemas financieros también.

Pedir prestado a amigos o familiares

Una forma de ayudar financieramente a alguien sin darle dinero por adelantado es firmar un préstamo con ellos. Pero tenga cuidado: esto afectará su propia capacidad de préstamo, y si no pueden devolver el préstamo, entonces usted es el 100% responsable de reembolsarlo. Además, independientemente de quién realice los pagos, se informarán en ambos informes de crédito, lo que puede dañar su calificación si no se realizan a tiempo. Por otro lado, si les das dinero en efectivo y dicen que te devolverán el dinero en algún momento, entonces tu “préstamo” probablemente terminará siendo un regalo. No importa cuánto confíes en ellos. Para evitar mucho dolor más adelante, no espere que se le devuelva el dinero y nunca regale dinero que no pueda permitirse perder.

Si está dispuesto a dar un préstamo pero definitivamente necesita que le devuelvan el dinero, haga un contrato de préstamo por escrito. Si bien hay plantillas gratuitas en línea que podría usar, considere obtener representación legal para asegurarse de que nada salga mal. Al menos, el contrato debe incluir:

• La cantidad de dinero prestado.
• Los meses o años que tienen para devolver el préstamo.
• Con qué frecuencia harán sus reembolsos (por ejemplo, quincenales o mensuales).
• La tasa de interés o las tarifas del préstamo, incluido el costo total del préstamo.
• Qué sucede si se atrasan en los pagos o no pueden pagar el préstamo en absoluto.

Triple-consulte con su amigo o miembro de la familia para comprobar que entienden todo en el contrato. También sería mejor para ellos buscar asesoramiento legal independiente para que entiendan a qué se están inscribiendo. Lo más importante es que ningún dinero debe intercambiar manos hasta que se firme el contrato.

Estamos aquí para ayudarlo con problemas financieros

Si necesita más consejos sobre cómo apoyar a su amigo o familiar a través de sus problemas financieros, o si desea ayuda, la Sociedad de Asesoramiento Crediticio siempre está disponible para ayudarlo. Llámenos al número gratuito 1-888-527-8999, envíenos un correo electrónico o chatear con nosotros de forma anónima en línea. Descanse tranquilo sabiendo que los que son importantes para usted están siendo atendidos.