614 Puntaje de crédito
¿Es 614 un puntaje de crédito bueno o malo? Cómo mejorar una puntuación de 614.
Un puntaje de crédito de 614 se considera un puntaje “pobre”. Si bien las personas con el puntaje FICO de 614 no tendrán tantos problemas para obtener préstamos como las que tienen un crédito más bajo, se enfrentarán a una APR más alta. Debido a que es probable que se les considere prestatarios de alto riesgo, se les ofrecerán tasas de interés más altas y peores condiciones para todas las tarjetas de crédito y préstamos para automóviles.
Descripción general de un puntaje de crédito 614
Su puntaje de crédito es uno de los factores determinantes más importantes para su futuro. Podría ser la única cosa que determina si puede obtener un préstamo para una casa nueva o seguir alquilando. Puede afectar cuán altas son las tasas de interés de su automóvil, casa y préstamos estudiantiles. Cuanto mejor sea su puntaje de crédito, menos tendrá que pagar por pedir dinero prestado.
Y aún más importante, su puntaje FICO es uno de los indicadores más grandes de su responsabilidad fiscal, por eso es muy importante entender que el puntaje de crédito 614 es “bueno” o “malo”. Cada vez que solicite un nuevo préstamo o tarjeta de crédito, alguien revisará su informe de crédito. E incluso descubrirá que los futuros propietarios y empleadores considerarán su crédito antes de tomar su decisión. Cuanto menor sea su puntaje de crédito, mayor será el riesgo de tener que hacer un gran depósito antes de obtener un nuevo contrato de arrendamiento o abrir una nueva cuenta. Su puntaje de crédito podría incluso resultar en la pérdida de oportunidades de trabajo.
¿Cómo mejorar su crédito?
Es muy importante que no verifique su puntaje de crédito una sola vez con una sola oficina de crédito. El peligro de hacer esto es que nunca podrá detectar en caso de que haya un error. Una oficina no es infalible, se podrían cometer errores debido al factor humano. Por lo tanto, es importante verificar su crédito en todas las agencias. Esta es una práctica muy segura que garantizará que se le dé una calificación crediticia válida en todo momento.
Si no verifica su calificación crediticia en todas las oficinas, el error de una oficina puede afectar negativamente su situación y esto no será bueno para usted.
Tarjetas de crédito para un Puntaje de Crédito 614
Al igual que las personas con un puntaje de crédito malo, las personas cuyo puntaje de crédito está dentro del rango de 614 a 634 (crédito pobre) también tendrán problemas para recibir favores de prestamistas potenciales como resultado de lo que dice su puntaje de crédito sobre su credibilidad cuando se trata de manejar compromisos financieros.Por supuesto, aquellos con poco crédito también son limitados cuando se trata del tipo de tarjeta de crédito disponible para su uso.
Definitivamente tienes que trabajar para mejorar tu puntuación FICO de 614. Sin embargo, mientras está trabajando en él, puede solicitar la tarjeta de crédito asegurada “Discover it”. Es similar a la tarjeta Capital One y tampoco requiere una tarifa anual.La tarjeta de crédito” Discover it ” también no requiere una tarifa mensual y requiere un depósito mínimo de solo doscientos dólares.Otra tarjeta de crédito en esta categoría que puede disfrutar es la tarjeta Índigo Master card. Al igual que la tarjeta de crédito “Capital one” y la tarjeta de crédito “Discover it”, tampoco requiere ningún cargo mensual, sin embargo, requiere un cargo anual (hasta $99).
| Nombre de la Tarjeta | APR | Cuota Anual | Garantizada/no asegurada |
|---|---|---|---|
| Crédito de Un Banco Visa | 20.99% | $99 | sin garantía |
| Indigo MasterCard | 23.90% | $99 | Sin Garantía |
| Hito MasterCard | 23.90% | $35 – $75 | Sin Garantía |
| OpenSky Visa | 18.14% | $35 | Asegurado |
Préstamos de auto por Puntaje FICO de 614
Ya sea que esté en el mercado de un automóvil nuevo o usado, puede esperar una tasa de interés de préstamos para automóviles entre el 8.4% y el 10.4% si su puntaje de crédito cae en este rango. A pesar de que su puntaje está ligeramente por debajo de la media, los prestamistas seguirán siendo pocos en comparación con aquellos con puntajes más bajos. Si bien sus tasas de interés estarán ligeramente por encima del promedio, sin duda serán manejables y, al tener un puntaje FICO de 614, es probable que no tenga problemas para encontrar un préstamo.
Atrás quedaron los días en que a las personas con puntaje FICO pobre no se les otorgaban préstamos para automóviles. Hoy en día, puede obtener un préstamo, pero no todos los concesionarios brindan esta oportunidad. Algunos de los prestamistas que otorgan préstamos aumentan la tasa de interés. Esto le costará muchos dólares, ya que aumentará sus pagos mensuales y el costo total.
Para facilitar su comprensión, tenemos esta tabla para mostrarle la diferencia entre obtener un préstamo para automóvil con puntaje de crédito 664 y 614. En primer lugar, tendremos que definir un costo inicial del automóvil. Usemos la cantidad promedio prestada para un préstamo de auto. En su mayoría, un préstamo con un costo inicial de 2 25000 es seleccionado por los compradores de automóviles.
Consideraremos dos tipos de préstamo de automóvil, tipo de préstamo 36 y 48 meses. La tabla muestra cuánto ahorrará su dinero al mejorar su puntaje de crédito.
- $25000 Nuevo Préstamo De Coche
- Préstamos De Autos Usados
| Tipo De Préstamo | Puntuación De Crédito | Tasa* | Pago Mensual | > Total Pagado | Guardado |
|---|---|---|---|---|---|
| 36 | 614 | 9.3988% | $799.64 | $28787.1 | – |
| 36 | 664 | 7.2096% | $774.33 | $27875.72 | $911.38 |
| 48 | 614 | 9.3988% | $626.87 | $30089.8 | – |
| 48 | 664 | 7.2096% | $601.09 | $28852.33 | $1237.47 |
| Tipo De Préstamo | Puntuación De Crédito | Tasa* | Pago Mensual | > Total Pagado | Guardado |
|---|---|---|---|---|---|
| 36 | 614 | 11.3604% | $822.74 | $29618.69 | – |
| 36 | 664 | 8.3524% | $787.48 | $28349.27 | $1269.42 |
| 48 | 614 | 11.3604% | $650.52 | $31225.07 | – |
| 48 | 664 | 8.3524% | $614.47 | $29494.41 | $1730.66 |
en Primer lugar, vamos a echar un vistazo a cuánto puede ahorrar si seleccionó 36 meses préstamo de coche.La tasa de interés del préstamo para automóvil con puntaje de crédito de 614 es de 9.3988%, su pago mensual será de 7 799.64. El monto total pagado será de $28787.1. Sin embargo, cuando aumente su puntaje FICO de 614 en 50 puntos, la APR será menor. Esto se debe a que las personas con mejor crédito obtienen préstamos a la tasa de interés más baja. La APR será de 7.2096%, el pago mensual automático será de 7 774.33 mientras que el monto total pagado será igual a 2 27875.72. Por lo tanto, esto muestra que puede ahorrar $911.38, solo mejorando un poco su puntaje de crédito.
De la misma manera, si prefiere el préstamo de 48 meses y su puntaje de crédito es de 614, obtiene una APR de 9.3988%. El pago mensual es de $626.87 y el costo total será de $30089.8. Por otro lado, cuando tenga un puntaje de crédito de 664 con APR 9.3988%, el pago mensual será igual a $601.09. El costo total será de $28852.33. Por lo tanto, usted será capaz de ahorrar $1237.47.
Hay muchos beneficios de aumentar su puntuación FICO de 614 a 664. Obtendrá mejores tasas de interés, tendrá que pagar menos mensualmente y la cantidad total pagada también será menor. Por lo tanto, en algunos casos, se puede concluir que aumentar su puntaje de crédito de 614 por 50 puntos, lo ayudará a ahorrar miles en su préstamo. Vale la pena mejorar su puntaje de crédito antes de solicitar el préstamo, ya que no solo le ayudará a ahorrar dinero, sino que también le ayudará a tener una buena reputación.
614 Opciones de Préstamo Personal con Puntaje de Crédito
Si bien este rango de puntaje de crédito no es el más bajo en el tótem, todavía está por debajo del promedio. Si bien debería poder obtener un préstamo personal, sus tasas de interés y términos definitivamente serán menos que favorables. Los intereses a menudo varían entre el dieciséis y el dieciocho por ciento, y la mayoría se inclina hacia el extremo superior de ese rango. Si desea obtener una tarifa más baja, un aval es una buena opción mientras trabaja para construir su crédito.
Guía sobre préstamos de crédito pobres
Obtener hipotecas con un crédito 614
Al igual que con los préstamos personales, un puntaje de crédito entre 550 y 649 le proporcionará tasas y términos por debajo del par. De hecho, con un puntaje de crédito de 614, es posible que ni siquiera califique para hipotecas con muchos prestamistas. Si lo desea, debe anticipar tasas de interés que van del cinco al seis por ciento.
Teniendo en cuenta estas cosas, su puntaje de crédito es uno de los números más importantes en su vida. Puede afectar a cada acción que realice, desde la casa en la que vive hasta el automóvil que conduce. Tomar medidas para mejorar su puntaje de crédito 614 es la mejor manera de ahorrar dinero y hacer su vida más fácil en el futuro. ¡No hay excusa para no mejorar su puntaje de crédito!
¿Qué tiene un impacto en su crédito?
Las tres principales agencias de crédito se basan en cinco tipos de información para calcular su puntaje de crédito. Recopilan esta información de una variedad de fuentes y la compilan para obtener una puntuación general. El puntaje se compone de un historial de pagos del 35%, un monto adeudado del 30%, un historial de crédito del 15%, un 10% de crédito nuevo y una diversidad de crédito del 10%.
Su historial de pagos es el factor clave que ayuda a determinar su puntaje de crédito. En los términos más simples, su historial de pagos se basa en la frecuencia con la que paga al menos el pago mínimo de sus facturas a tiempo. Sin embargo, algunos de los otros factores no son tan simples. El segundo factor más importante es la cantidad que debe, que se basa en la cantidad de crédito que tiene disponible en comparación con la cantidad de deuda que tiene. Esto se llama su ración de utilización de crédito, y es importante porque los prestamistas creen que es más probable que no pague si sus tarjetas de crédito están al máximo.
El tercer factor en juego es la duración de su historial de crédito, que evalúa la edad promedio de sus cuentas y cuánto tiempo ha pasado desde que se usaron realmente esas cuentas. Los dos últimos factores más pequeños son la frecuencia con la que solicita cuentas nuevas y la diversidad de su cartera de crédito. En otras palabras, abrir varias cuentas a la vez perjudica tu puntuación, mientras que tener diferentes tipos de cuentas la mejora.
Mejorar Su Puntaje de Crédito
- Mantenga bajos los saldos de su tarjeta de crédito. La cantidad de dinero que debe en comparación con la cantidad de crédito que tiene afecta su calificación crediticia. Cuanto más bajos sean sus saldos, más alta será su puntuación. Idealmente, sus tarjetas nunca deberían tener cargado más del treinta por ciento de su línea de crédito disponible. Consolidar la deuda de su tarjeta de crédito a través de un préstamo personal podría ser una gran solución para un puntaje de crédito bajo. Además, es posible que pagar su saldo en su totalidad cada mes no haga una diferencia; algunas agencias de crédito consideran el monto en su estado de cuenta en lugar del monto después de su pago.
- Mantenga su deuda anterior en su informe. Muchas personas llaman a sus agencias de crédito la semana después de haber pagado una casa o un automóvil y tratan de eliminar la deuda de su informe. Pero la deuda pagada es en realidad una forma de deuda buena que aumentará su puntuación, no la bajará.
- Sea inteligente al comprar un préstamo. Solicitar varios préstamos o tarjetas de crédito en una fila puede dañar drásticamente su puntaje. Pero la mayoría de los prestamistas le darán un “período de gracia” en el que su puntaje de crédito no se verá afectado. Por ejemplo, si hace todas sus compras de préstamos en un período de tres semanas, es muy probable que no cuente en su contra. Ponerse en contacto con una de las oficinas es una buena manera de averiguar su política exacta.
- Pague sus facturas y reduzca su deuda. Haga sus pagos mensuales a tiempo y en su totalidad con la mayor frecuencia posible. Al final del día, mientras menos deuda tenga, mayor será su puntaje de crédito. Ser inteligente sobre cómo usa su tarjeta de crédito no hará nada por su puntaje si está al máximo.
- No te preocupes. No debe revisar su puntaje de crédito todos los días ni esperar cambios de la noche a la mañana. Simplemente adopte buenos hábitos, como los anteriores, y siga trabajando para mejorar gradualmente.
Mejorar su puntaje de crédito 614 puede requerir mucho trabajo, pero seguir estos pasos puede marcar la diferencia. Tomará tiempo, pero puede ver que su puntaje de crédito aumenta dentro de un año, lo que podría ahorrarle innumerables cantidades en tasas de interés. Dedicar el esfuerzo a mejorar su crédito vale la pena la inversión.
Diferentes tipos de calificaciones Crediticias
Las tres agencias de crédito principales son Equifax, Experian y TransUnion. Cada agencia le da una puntuación, y estas tres puntuaciones se combinan para crear su Puntuación de Crédito FICO de 614 y su VantageScore. Su puntaje diferirá ligeramente entre cada oficina por una variedad de razones, incluidos sus modelos de puntaje específicos y la frecuencia con la que acceden a sus datos financieros. Hacer un seguimiento de estos cinco puntajes de forma regular es la mejor manera de garantizar que su puntaje de crédito sea un reflejo preciso de su situación financiera.
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