663: ¿Es buena o mala?
Las Mejores Opciones de Préstamo de Auto y Tarjeta de Crédito.
Un puntaje de crédito de 663 se considera un crédito “Justo”. Es perfectamente promedio, y las personas con estos puntajes no tendrán muchos problemas para obtener préstamos y tarjetas de crédito. Es probable que se aprueben para ambos, y en la mayoría de los casos se les ofrecerá una tasa anual promedio y términos.
Descripción general
Su crédito es uno de los factores determinantes más importantes para su futuro. Podría ser la única cosa que determina si puede obtener un préstamo para una casa nueva o seguir alquilando. Puede afectar cuán altas son las tasas de interés de su automóvil, casa y préstamos estudiantiles. Cuanto mejor sea su puntaje de crédito, menos tendrá que pagar por pedir dinero prestado.
Y aún más importante, su puntaje de crédito 663 es uno de los mayores indicadores de su responsabilidad fiscal, por eso es muy importante entender si es “bueno” o “malo”. Cada vez que solicite un nuevo préstamo o tarjeta de crédito, alguien revisará su informe de crédito. E incluso descubrirá que los futuros propietarios y empleadores considerarán su crédito antes de tomar su decisión. Cuanto menor sea su puntaje de crédito, mayor será el riesgo de tener que hacer un gran depósito antes de obtener un nuevo contrato de arrendamiento o abrir una nueva cuenta. Su puntaje de crédito podría incluso resultar en la pérdida de oportunidades de trabajo.
¿Cómo mejorar su puntaje de crédito?
Es muy importante que no solo verifique su puntaje de crédito con una sola oficina. El peligro de hacer esto es que nunca podrá detectar en caso de que haya un error. Una oficina no es infalible, se podrían cometer errores debido al factor humano. Por lo tanto, es importante que vuelva a verificar su crédito en todas las agencias. Esta es una práctica muy segura que garantizará que se le dé una calificación crediticia válida en todo momento.
Si no verifica su calificación crediticia en todas las oficinas, el error de una oficina afectará negativamente su calificación crediticia y esto no será bueno para usted.
Opciones de tarjeta de crédito
Si su puntaje de crédito FICO se encuentra entre el rango justo de 650 a 700, tiene un crédito relativamente promedio. Si bien las instituciones financieras no le entregarán sus mejores tarjetas, aún puede encontrar excelentes tasas de interés y términos sin mucha dificultad. A diferencia de aquellos con puntajes de crédito más bajos, en realidad puede calificar para términos que no generarán cargos anuales. Y a medida que realice pagos regularmente, comenzará a calificar para mejores tarjetas.
| Nombre de la tarjeta | APR | Cuota anual | Garantizada / No garantizada |
|---|---|---|---|
| Visa Chase Freedom | 15.74% | $0 | Sin Garantía |
| Capitol One Platinum MasterCard | 24.99% | $0 | Sin Garantía |
| Chase Pizarra | 15.74% | $0 | Asegurado |
| Descubra | 13.74% | $0 | Asegurado |
Opciones de Préstamo de Coche
Este es un rango de puntaje de crédito relativamente promedio, por lo que las tasas de interés de un préstamo de automóvil con un puntaje de crédito de 663 no son ni inferiores ni excelentes. La mayoría de las veces, la tasa caerá entre el 6,29% y el 8,29%, con puntuaciones más bajas que dan como resultado tasas de interés más altas.
Atrás quedaron los días en que a las personas con puntaje FICO pobre no se les otorgaban préstamos para automóviles. Hoy en día, puede obtener un préstamo, pero no todos los concesionarios brindan esta oportunidad. Algunos de los prestamistas que otorgan préstamos aumentan la tasa de interés. Esto le costará muchos dólares, ya que aumentará sus pagos mensuales y el costo total.
Para facilitar su comprensión, tenemos esta tabla para mostrarle la diferencia entre obtener un préstamo para automóvil con puntaje de crédito de 663 y 713. En primer lugar, tendremos que definir un costo inicial del automóvil. Usemos la cantidad promedio prestada para un préstamo de auto. En su mayoría, un préstamo con un costo inicial de 3 30000 es seleccionado por los compradores de automóviles.
Consideraremos dos tipos de préstamo de automóvil, tipo de préstamo 36 y 48 meses. La tabla muestra cuánto ahorrará su dinero al mejorar su puntaje de crédito.
- $30000 Nuevo Préstamo De Coche
- Préstamos De Autos Usados
| Tipo De Préstamo | Puntuación De Crédito | Tasa* | Pago Mensual | > Total Pagado | Guardado |
|---|---|---|---|---|---|
| 36 | 663 | 7.2932% | $930.34 | $33492.24 | – |
| 36 | 713 | 3.9946% | $885.65 | $31883.31 | $1608.93 |
| 48 | 663 | 7.2932% | $722.48 | $34678.81 | – |
| 48 | 713 | 3.9946% | $677.3 | $32510.36 | $2168.45 |
| Tipo De Préstamo | Puntuación De Crédito | Tasa* | Pago Mensual | > Total Pagado | Guardado |
|---|---|---|---|---|---|
| 36 | 663 | 8.4608% | $946.48 | $34073.33 | – |
| 36 | 713 | 4.242% | $888.95 | $32002.3 | $2071.03 |
| 48 | 663 | 8.4608% | $738.89 | $35466.91 | – |
| 48 | 713 | 4.242% | $680.63 | $32670.01 | $2796.9 |
en Primer lugar, vamos a echar un vistazo a cuánto puede ahorrar si seleccionó 36 meses préstamo de coche.La tasa de interés del préstamo para automóvil con su puntaje de crédito es de 7.2932%, su pago mensual será de 9 930.34. El monto total pagado será de 3 33492.24. Sin embargo, cuando aumente su crédito en 50 puntos, la APR será más baja. Esto se debe a que las personas con mejor crédito obtienen préstamos a la tasa de interés más baja. La APR será de 3.9946%, el pago mensual automático será de 8 885.65, mientras que el monto total pagado será igual a $31883.31. Por lo tanto, esto muestra que puede ahorrar $1608.93, solo mejorando un poco su puntaje de crédito.
De la misma manera, si prefiere el préstamo de 48 meses y su puntaje de crédito es de 663, obtiene una APR de 7.2932%. El pago mensual es de $722.48 y el costo total será de $34678.81. Por otro lado, cuando tenga un puntaje de crédito de 713 con APR 7.2932%, el pago mensual será igual a $677.3. El costo total será de $32510.36. Por lo tanto, usted será capaz de ahorrar $2168.45.
Hay muchos beneficios de aumentar su crédito. Obtendrá mejores tasas de interés, tendrá que pagar menos mensualmente y la cantidad total pagada también será menor. Por lo tanto, en algunos casos, se puede concluir que aumentar su crédito en 50 puntos lo ayudará a ahorrar miles en su préstamo para automóvil. Vale la pena mejorar su puntaje de crédito antes de solicitar el préstamo, ya que no solo le ayudará a ahorrar dinero, sino que también le ayudará a tener una buena reputación.
Opciones de Préstamos personales
Los préstamos personales para personas con un puntaje de crédito de 663 tenderán a oscilar entre el quince y el diecisiete por ciento, a menudo cayendo entre el dieciséis y el diecisiete por ciento. Este es un rango bastante promedio de calificaciones crediticias, y como resultado, no verá tarifas y términos increíbles. Sin embargo, con un poco de trabajo, podría ver que las tasas de interés caigan hasta en un dos por ciento en el futuro.
Obtener una hipoteca
Con un puntaje de crédito en el rango de 650 a 699, es casi seguro que califica para una hipoteca. El umbral para obtener un préstamo hipotecario es generalmente de alrededor de 620. Sin embargo, sus términos estarán en la parte superior del espectro, con tasas de interés hipotecarias de puntaje FICO de 663 que oscilan entre el cuatro y el cinco por ciento. Una simple disminución del 1% de la tasa podría ahorrarle hasta 1 100 por mes en su hipoteca, por lo que trabajar para construir su crédito es una necesidad.
Teniendo en cuenta estas cosas, su puntaje de crédito es uno de los números más importantes en su vida. Puede afectar a cada acción que realice, desde la casa en la que vive hasta el automóvil que conduce. Tomar medidas para mejorar su puntuación FICO es la mejor manera de ahorrar dinero y hacer su vida más fácil en el futuro. ¡No hay excusa para no mejorar su puntaje de crédito!
¿Cómo se calcula su puntaje de crédito?
Las tres principales agencias de crédito se basan en cinco tipos de información para calcular su puntaje de crédito. Recopilan esta información de una variedad de fuentes y la compilan para obtener una puntuación general. El puntaje se compone de un historial de pagos del 35%, un monto adeudado del 30%, un historial de crédito del 15%, un 10% de crédito nuevo y una diversidad de crédito del 10%.
Su historial de pagos es el factor clave que ayuda a determinar su puntaje de crédito. En los términos más simples, su historial de pagos se basa en la frecuencia con la que paga al menos el pago mínimo de sus facturas a tiempo. Sin embargo, algunos de los otros factores no son tan simples. El segundo factor más importante es la cantidad que debe, que se basa en la cantidad de crédito que tiene disponible en comparación con la cantidad de deuda que tiene. Esto se llama su ración de utilización de crédito, y es importante porque los prestamistas creen que es más probable que no pague si sus tarjetas de crédito están al máximo.
El tercer factor en juego es la duración de su historial de crédito, que evalúa la edad promedio de sus cuentas y cuánto tiempo ha pasado desde que se usaron realmente esas cuentas. Los dos últimos factores más pequeños son la frecuencia con la que solicita cuentas nuevas y la diversidad de su cartera de crédito. En otras palabras, abrir varias cuentas a la vez perjudica tu puntuación, mientras que tener diferentes tipos de cuentas la mejora.
Cómo Mejorar Su Puntaje de Crédito 663
- Mantenga bajos los saldos de su tarjeta de crédito. La cantidad de dinero que debe en comparación con la cantidad de crédito que tiene afecta su calificación crediticia. Cuanto más bajos sean sus saldos, más alta será su puntuación. Idealmente, sus tarjetas nunca deberían tener cargado más del treinta por ciento de su línea de crédito disponible. Consolidar la deuda de su tarjeta de crédito a través de un préstamo personal podría ser una gran solución para un puntaje de crédito bajo. Además, es posible que pagar su saldo en su totalidad cada mes no haga una diferencia; algunas agencias de crédito consideran el monto en su estado de cuenta en lugar del monto después de su pago.
- Mantenga su deuda anterior en su informe. Muchas personas llaman a sus agencias de crédito la semana después de haber pagado una casa o un automóvil y tratan de eliminar la deuda de su informe. Pero la deuda pagada es en realidad una forma de deuda buena que aumentará su puntuación, no la bajará.
- Sea inteligente al comprar un préstamo. Solicitar varios préstamos o tarjetas de crédito en una fila puede dañar drásticamente su puntaje. Pero la mayoría de los prestamistas le darán un “período de gracia” en el que su puntaje de crédito no se verá afectado. Por ejemplo, si hace todas sus compras de préstamos en un período de tres semanas, es muy probable que no cuente en su contra. Ponerse en contacto con una de las oficinas es una buena manera de averiguar su política exacta.
- Pague sus facturas y reduzca su deuda. Haga sus pagos mensuales a tiempo y en su totalidad con la mayor frecuencia posible. Al final del día, mientras menos deuda tenga, mayor será su puntaje de crédito. Ser inteligente sobre cómo usa su tarjeta de crédito no hará nada por su puntaje si está al máximo.
- No te preocupes. No debe revisar su puntaje de crédito todos los días ni esperar cambios de la noche a la mañana. Simplemente adopte buenos hábitos, como los anteriores, y siga trabajando para mejorar gradualmente.
Mejorar su crédito puede requerir mucho trabajo, pero seguir estos pasos puede marcar la diferencia. Tomará tiempo, pero puede ver que su puntaje de crédito aumenta dentro de un año, lo que podría ahorrarle innumerables cantidades en tasas de interés. Dedicar el esfuerzo a mejorar su crédito vale la pena la inversión.
Diferentes tipos
Las tres agencias de crédito principales son Equifax, Experian y TransUnion. Cada oficina te da una puntuación, y estas tres puntuaciones se combinan para crear tanto tu puntuación FICO como tu VantageScore. Su puntaje diferirá ligeramente entre cada oficina por una variedad de razones, incluidos sus modelos de puntaje específicos y la frecuencia con la que acceden a sus datos financieros. Hacer un seguimiento de estos cinco puntajes de forma regular es la mejor manera de garantizar que su puntaje de crédito sea un reflejo preciso de su situación financiera.
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