Cómo abrir una Cuenta Bancaria Corporativa en Singapur

Resulta que la constitución de una empresa es solo el primer paso para establecer un negocio en Singapur. Una vez que haya terminado, todavía se le pedirá que cumpla con un par de elementos esenciales posteriores al registro, entre los que se encuentra la apertura de una cuenta bancaria en Singapur.

Esta es una de esas condiciones críticas que se aplican en todos los ámbitos. Se espera que tanto los residentes como los extranjeros registren una cuenta corporativa en uno de los muchos bancos nacionales e internacionales con sede en Singapur.

Aquí está el truco, aunque el proceso de abrir una cuenta bancaria corporativa en Singapur suena fácil y directo, hay muchos factores importantes que entran en juego.

Esta guía corporativa lo guía a través de todo, desde los conceptos básicos de las cuentas corporativas de Singapur hasta los requisitos de apertura de cuentas bancarias, además de las consideraciones principales que debe tener al seleccionar un banco y una cuenta corporativos ideales. También hemos incluido un tutorial paso a paso sobre cómo abrir una cuenta bancaria corporativa en Singapur.

Así que, sin más preámbulos, vamos directamente a ello.

¿Por Qué Debería Abrir Una Cuenta Bancaria Corporativa?

Puede pensar en su cuenta bancaria corporativa como el cofre del tesoro o la bóveda de la compañía. Mantiene las finanzas de su negocio separadas de sus fondos personales, lo que le permite procesar convenientemente las transacciones, así como administrar los gastos, los flujos de efectivo y los activos.

Con tal marco, incluso se vuelve fácil mantener sus responsabilidades comerciales lejos de sus finanzas personales. Además, puede presentar sus impuestos corporativos en consecuencia, después de extraer las cifras de ingresos comerciales de su cuenta.

Y hablando de eso, también notará que los bancos de Singapur han estructurado sus cuentas corporativas para facilitar la administración de los fondos comerciales. Por ejemplo, puede abrir una cuenta multidivisa para gestionar transferencias internacionales de dinero. También obtiene el beneficio de usar financiamiento comercial, tarjetas de crédito, banca por Internet, etc.

Luego, para ayudarlo a rastrear todo el dinero en consecuencia, los bancos de Singapur proporcionan estados financieros detallados, con información precisa no solo sobre el saldo de su cuenta, sino también sobre los gastos de la compañía y el rendimiento financiero general.

Dicho esto, vale la pena señalar que “cuenta corporativa” es solo un término general para varias cuentas comerciales en Singapur. Si profundiza, encontrará que las opciones de cuenta aquí son bastante diferentes, con privilegios y restricciones variables.

Ahora, para ayudarlo a identificar la cuenta bancaria más ideal para su empresa, comenzaremos desde el principio, con el proceso de selección bancaria. Incluso antes de abrir una cuenta bancaria corporativa, ¿qué debe considerar exactamente al elegir un banco?

Cómo Elegir El Banco Adecuado Para Usted

• Productos y servicios: Si bien Singapur es una tierra de muchos bancos, el banco en sí ofrece diferentes tipos de productos y servicios. Por lo tanto, es posible que desee revisar sus opciones bancarias en función de sus respectivos tipos de cuenta, así como los productos y servicios que vienen con ellos. Preste mucha atención a los productos de préstamos como la financiación de activos, las disposiciones de gestión de riesgos, así como a las soluciones de gestión de patrimonio como la jubilación y los seguros.
• Calificación y reputación bancarias: Dado que Singapur es un centro de negocios global, las agencias de calificación crediticia internacionales y nacionales han estado vigilando de cerca el desempeño de sus bancos. Por lo tanto, puede seguir adelante y evaluar la solvencia y fiabilidad de varios bancos por sus calificaciones. Fitch Ratings, por ejemplo, proporciona un excelente punto de referencia para los perfiles de crédito de cada banco.
• Canales de acceso a cuentas y Seguridad de datos: Verifique y confirme los tipos de canales de acceso a cuentas bancarias compatibles con los bancos. Los bancos corporativos más accesibles ofrecen banca o canales en línea, así como banca telefónica y en cajeros automáticos. Además, las empresas pueden integrar sus pasarelas de pago en línea con las cuentas comerciales de los bancos. Y mientras revisa todos estos parámetros, preste mucha atención a las medidas de seguridad de los datos de cada banco.
• Sucursales: Siempre es una buena idea conformarse con un banco corporativo con sucursales ubicadas convenientemente cerca de sus instalaciones comerciales. Esto le permite acceder físicamente a los productos bancarios con facilidad, así como trabajar en estrecha colaboración con el personal de soporte de los bancos al mantener o realizar transacciones con su cuenta bancaria.
• Área de especialización: Cada campo de negocio tiene su parte justa de desafíos y necesidades únicos. Por lo tanto, para administrarlos en consecuencia, es posible que desee seguir con un banco corporativo especializado que conozca los entresijos de su nicho particular. Si se está aventurando en el comercio internacional, por ejemplo, debe dar prioridad a los bancos comerciales internacionales.
• Servicio al cliente: Un buen banco es aquel que le escucha, entiende todas sus necesidades y compromete sus recursos a proporcionar soluciones personalizadas relevantes. Como tal, debe poder acceder a su personal de atención al cliente a través de múltiples canales de contacto en cualquier momento del día o de la noche. Además, puede ser útil abrir una cuenta bancaria en un banco que ofrezca a sus clientes corporativos un administrador de cuentas dedicado.
• Servicios bancarios automatizados: Para mayor comodidad, su cuenta bancaria corporativa debe incluir servicios bancarios automatizados. Y con esto, queremos decir que el banco debe automatizar sus operaciones básicas diarias, como el escaneo de cheques, el procesamiento de pagos, la facturación y el procesamiento de nóminas. Esto se traduce en una banca perfecta para todo tipo de negocios.
• Cargos en la Cuenta y Tasas de Interés: Los bancos de Singapur aplican diferentes cargos y tasas no solo a sus cuentas corporativas, sino también a las transacciones y operaciones correspondientes. Lo que es más, sucede que los horarios de tarifas varían ampliamente en todos los ámbitos. Encontrará diferentes tipos de interés para préstamos, depósitos en cuentas, retiros de cuentas, transferencias interbancarias, remesas de moneda extranjera, transferencias telegráficas, etc. Y cuando los combinas y los revisas, tu banco ideal debe ofrecer el mejor valor en los servicios y productos específicos que te interesan.

Usando estos parámetros, debería poder señalar los mejores bancos para su cuenta bancaria de Singapur. Pero, no se detiene ahí. Puede esperar más deliberaciones en el proceso de apertura de cuenta posterior.

Cosas A Tener En Cuenta Al Abrir Una Cuenta Bancaria Corporativa

• Tipo de cuenta corporativa: Los bancos en Singapur tienden a ofrecer diferentes tipos de cuentas corporativas, cada una con su propio conjunto de disposiciones, tasas, privilegios y restricciones. Por lo tanto, el mejor enfoque aquí sería elegir un tipo de cuenta basado en su estructura y necesidades comerciales específicas. Las empresas basadas en línea, por ejemplo, podrían optar por cuentas comerciales de comercio electrónico con tasas de procesamiento de transacciones competitivas.
• Cantidad del depósito inicial: Algunas cuentas bancarias corporativas vienen con costos de configuración en forma de cantidades de depósito inicial. Esta es la suma predeterminada de dinero que se requiere en una nueva cuenta para que sea operativa. Y, como resultado, el monto del depósito inicial para cuentas corporativas en Singapur generalmente oscila entre S 0 0 y S 3 3,000.
• Saldo mínimo: Aparte del monto del depósito inicial, las cuentas corporativas vienen con restricciones de saldo mínimo. Puede pensar en esto como la cantidad más baja permitida en una cuenta operativa en un momento dado. De lo contrario, corre el riesgo de atraer tarifas adicionales o, posiblemente, perder algunas de las funciones de la cuenta si no mantiene el saldo mínimo. Por lo tanto, lo que elija aquí tendrá un gran impacto en los flujos de efectivo de su empresa.
• Monedas admitidas: Si bien el Dólar de Singapur es la moneda base de la ciudad-estado, sus bancos son lo suficientemente flexibles como para admitir cuentas corporativas en diferentes monedas. Y dado que cada moneda está sujeta a sus propios tipos de cambio y cargos, debe confirmar las variables de moneda de su cuenta antes de firmar la línea de puntos. Las empresas multinacionales, en particular, tal vez deseen abrir una cuenta que respalde las transacciones en moneda extranjera.

¿Cuáles Son Las Cosas Que Necesita Para Abrir Una Cuenta Bancaria Corporativa En Singapur?

Ahora que lo pienso, el procedimiento de apertura de cuentas en Singapur se parece mucho a la constitución de una empresa: solo puede proceder si su empresa cumple con un conjunto distinto de requisitos.

Tales condiciones, como se dará cuenta, varían de un banco a otro. Además, es probable que encuentre un par de variaciones aquí y allá entre diferentes tipos de cuentas corporativas.

Sin embargo, existen varios requisitos estándar que se aplican de manera general al abrir cuentas bancarias en Singapur. La mayoría de los bancos, por ejemplo, requieren:

• Todos los firmantes de la cuenta deben estar presentes físicamente.
• La mayoría de los directores estarán presentes físicamente.
• Algunos bancos pueden abrir cuentas remotas en sus sucursales en el extranjero, o posiblemente frente a un notario Público.

La documentación de la cuenta debe ir acompañada de la siguiente documentación:

• Copias auténticas certificadas de los pasaportes o documentos de identidad de los directores de la empresa y de los firmantes de las cuentas.
• Copias auténticas certificadas que detallan las direcciones residenciales de los directores y firmantes de la compañía.
• Una copia auténtica certificada de los estatutos o Estatutos de la empresa. Esto debe ser certificado por uno de los directores o el secretario de la compañía.
• Una copia auténtica certificada del Perfil Comercial de la compañía, emitida por ACRA y ratificada por uno de los directores o el secretario de la compañía.
• Una copia auténtica certificada del Certificado de Constitución de la compañía, firmada y ratificada por uno de los directores o el secretario de la compañía.
• Una copia auténtica certificada de la declaración de resolución que sanciona la apertura de la cuenta corporativa más sus firmantes. Su banco le dará su formato de resolución preferido para firmar.
• Una declaración de resolución de la junta directiva que sanciona la apertura de la cuenta y los firmantes de la cuenta.
• Formularios de apertura de cuentas corporativas debidamente cumplimentados, firmados por todos los firmantes identificados en las declaraciones de resolución adjuntas.

Cómo Puede Abrir Una Cuenta Bancaria Corporativa: Una Guía Paso A Paso

El procedimiento de apertura de su cuenta depende no solo de las políticas del banco, sino también del tipo de cuenta seleccionado, la estructura de la empresa y el canal de aplicación.

Ahora, lo bueno aquí es que puede realizar el proceso en línea. Sin embargo, esta opción viene con una multitud de advertencias. Además, resulta que solo un puñado de bancos de Singapur están abiertos a la idea.

El resto requiere que los solicitantes estén presentes físicamente para todos los documentos. Y lamentablemente, aquí no hay excepciones, incluso los signatarios con sede en países extranjeros se ven obligados a volar a Singapur y luego dirigirse al banco.

En ese caso, este es el procedimiento de solicitud paso a paso para abrir una cuenta bancaria corporativa:

• Comience por registrar el negocio con la Autoridad Reguladora Contable y Corporativa (ACRA). Una vez que se complete la solicitud, recibirá un número de registro comercial en forma de Número de Entidad Único (UEN).
• Inicie sesión en el sistema BizFile de ACRA y compre el Certificado físico de Incorporación de su empresa junto con el Perfil Comercial que lo acompaña.
• Nombrar un secretario de la empresa.
• Celebre una reunión de la junta y designe signatarios de la cuenta.
• Rellene el documento de resolución de la junta, indicando la identidad de todos los firmantes designados.
• Haga copias de la documentación de apertura de cada cuenta: comprobante de domicilio, tarjetas de identidad, pasaportes, certificado de constitución, perfil comercial, resolución de la junta, etc.
• Certificar cada uno de los documentos en consecuencia. Puede hacer que los directores o secretarios de la compañía los ratifiquen y firmen.
• Reserve una cita con su banco seleccionado y diríjase a una de sus sucursales. Asegúrese de que otros directores y signatarios designados se adhieran.
• Los representantes del banco le darán formularios de registro y una plantilla de resolución para autorizar la apertura de la cuenta.
• Rellene los formularios de apertura de cuenta junto con la declaración de resolución, adjunte todos los documentos requeridos de la empresa y envíe todo al departamento de cuentas corporativas del banco.
• El banco se tomará un tiempo para revisar y verificar su información personal y comercial. El tiempo de espera aquí varía de un banco a otro: algunos bancos tardan solo un par de horas en analizar y aprobar las solicitudes de los locales, mientras que los extranjeros, por otro lado, podrían verse obligados a esperar semanas.
• Una vez aprobada la solicitud, la empresa puede comenzar a usar su nueva cuenta corporativa de inmediato.

Conclusión

Y ahí lo tienen. Todos los conceptos básicos para abrir una cuenta bancaria corporativa en Singapur.

En general, se podría decir que las cosas aquí son bastante fáciles y sencillas para los residentes de Singapur. Sin embargo, los extranjeros no tienen tanta suerte, algunos de los requisitos que hemos mencionado podrían convertir todo este procedimiento en una costosa pesadilla logística.

Pero, afortunadamente, puede ahorrarse todos esos problemas simplemente aprovechando los servicios corporativos especializados de WealthBridge. Confíe en que nuestros expertos lo guiarán en consecuencia y manejarán todos los elementos esenciales en su nombre.