Cómo Abrir una Cuenta Bancaria en Europa como No Residente

Si está buscando abrir una cuenta bancaria en Europa como no residente, probablemente haya notado que se está volviendo cada vez más difícil. Y la razón es bastante simple: los no residentes (especialmente aquellos que no tienen conexión con el país en el que tienen la intención de depositar) se consideran “de alto riesgo”.”

Los reguladores, los gobiernos y el cumplimiento bancario en todas partes están librando una guerra contra las cuentas de no residentes.

¿Por qué? Porque, en los últimos años, varios bancos europeos fueron detenidos por facilitar el lavado de dinero a través de cuentas de no residentes. Hemos visto que esto sucede en Letonia, Estonia, Malta e incluso Andorra.

Ahora bien, estas “cuentas de no residentes”no se crearon para fines bancarios legítimos. Se abrieron para facilitar la actividad ilegal. Mover dinero al país, y luego salir de nuevo.

Desafortunadamente, a los ojos de los reguladores, se está volviendo difícil distinguir entre buenas cuentas de no residentes y malas cuentas de no residentes que podrían usarse para actividades ilegales.

Si bien algunas manzanas podridas no deberían afectar la capacidad de todos los no residentes con necesidades bancarias reales para abrir cuentas, sí lo hacen.

Afortunadamente, si usted es un ciudadano respetuoso de la ley que es capaz de proporcionar los documentos necesarios y aprobar los procedimientos KYC & AML, aún puede abrir una cuenta. Y en este artículo, explicaremos cómo abrir una cuenta bancaria en Europa como no residente.

También compartiremos algunas consideraciones importantes, los pros y los contras de la banca en Europa, así como algunas de las preguntas específicas que debe hacer antes de solicitar una cuenta.

Para comenzar, hay tres preguntas importantes que primero deberá responder antes de abrir una cuenta bancaria en Europa como no residente. Estos son…

1. ¿Cuál es su perfil de cliente y el motivo por el que desea una cuenta?
2. ¿Dónde desea depositar y puede cumplir con los requisitos del banco?
3. ¿Qué bancos realmente lo aceptarán y proporcionarán los servicios que necesita?

Exploraremos cada una de estas preguntas y le ayudaremos a abrir cuentas bancarias en Europa como no residente.

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¿Por qué un Banco en Europa como No Residente?

No es sorprendente que muchos países europeos estén en la parte superior de la lista cuando se trata de excelencia bancaria. Estos incluyen lugares como Andorra (en la foto), Austria, Liechtenstein, Luxemburgo, Mónaco y Suiza.

Pero, hay otros países en Europa que se encuentran en el extremo opuesto del espectro. Y, podría ser mejor evitarlos, a menos que, por supuesto, tenga una razón específica para realizar operaciones bancarias en ese país. Estos lugares incluyen Chipre, Estonia, Francia, Grecia, Italia, Letonia y muchos otros países.

Dicho esto, tenga mucho cuidado con dónde elige abrir cuentas en Europa. El país que elija es tan importante como el banco con el que abra. Puede significar la diferencia entre una experiencia bancaria de primera categoría o ahogarse en tarifas, dolores de cabeza de servicio al cliente y lamentarse de haber solicitado alguna vez.

Imagine que no puede enviar transferencias salientes porque no tiene un número de teléfono local que pueda recibir SMS. O descubrir que el banco cobra tarifas absurdas por servicios que deberían ser gratuitos, como estados de cuenta de saldo, confirmaciones de transferencias o simplemente ver su historial de transacciones. O peor, después de viajar físicamente al banco y solicitar una cuenta, descubres que ni siquiera puedes hacer transferencias internacionales a través de la banca en línea, ¡que era el objetivo de la cuenta en primer lugar!

Afortunadamente, puede evitar todos estos problemas y encontrar excelentes opciones bancarias en Europa. Pero hay que elegir los bancos adecuados en los países adecuados.

Compartiremos más detalles sobre cómo puede hacer esto a continuación, por ahora, analicemos los principales grupos de no residentes que pueden beneficiarse de la banca en Europa para asegurarse de que sea la opción correcta para usted.

¿Qué Tipos de No Residentes Deben Depositar en Europa?

Existen diferentes tipos de clientes no residentes que pueden beneficiarse de la banca en Europa. Los beneficios para cada grupo variarán y, en última instancia, dependerán de sus objetivos bancarios.

Esta es una lista rápida de los diferentes tipos de no residentes que pueden beneficiarse de la banca en Europa. Vamos a ampliar cada uno de estos a continuación:

• Empresarios no residentes
• Autónomos al servicio de clientes europeos
• Empresas en línea que venden a europeos
• Viajeros frecuentes
• Ciudadanos no europeos que desean diversificarse a una jurisdicción estable

No residentes con intereses comerciales en Europa

Por ejemplo, los empresarios con operaciones comerciales o los clientes en Europa pueden necesitar una cuenta bancaria europea para enviar y recibir pagos.

Del mismo modo, los autónomos que necesitan recibir pagos de clientes en países europeos se beneficiarían de una cuenta bancaria europea.

Además, cualquier empresa que quiera vender productos digitales o de otro tipo a través de canales en línea se beneficiaría de contar con soluciones europeas de procesamiento de pagos y de la capacidad de procesar pagos en euros. Tener un procesamiento de pagos de bajo costo en la misma moneda en la que sus clientes están pagando, en última instancia, disminuirá sus costos de procesamiento.

Pero no son solo las empresas y empresarios en Europa (o que venden a europeos) los que pueden beneficiarse de tener una cuenta bancaria europea

Beneficios para Viajeros frecuentes a Europa

Cualquier persona que viaje a Europa con frecuencia, incluso por placer, se beneficiaría al poder acceder a fondos a través de un banco europeo mientras se encuentre en la región. Al hacer esto, reducirían drásticamente el costo de las transferencias internacionales, las tarifas de conversión de divisas y, probablemente, la captura de tarifas preferenciales de un banco local.

Muchas tarjetas de débito y crédito extranjeras también cobrarán tarifas de transacción extranjeras adicionales (3% o más), solo por realizar una compra en el extranjero. Al tener una tarjeta de débito o crédito local de un banco europeo, podría evitar estas tarifas por completo.

Diversifique su Patrimonio & Acceda a Bancos más seguros en Europa

Dependiendo de dónde sea, es posible que desee abrir una cuenta bancaria en Europa como no residente para diversificarse lejos de los riesgos en su país de origen.

Por ejemplo, las personas de países con monedas inestables pueden querer abrir cuentas denominadas en euros. En comparación con otras monedas, el euro sigue siendo relativamente estable y menos propenso a las perturbaciones. Del mismo modo, si se encuentra en un país con una moneda en caída, como Líbano o Sudáfrica, al trasladar su dinero a un banco europeo, puede preservar su riqueza y protegerse de los riesgos en su país.

Si bien la zona del euro ha sufrido algunos baches políticos y económicos, sigue siendo relativamente estable en comparación con muchos países de todo el mundo. Al abrir una cuenta bancaria en Europa como no residente, puede protegerse mejor del riesgo. Esto es especialmente cierto si eres de un país menos estable, con bancos inestables y una moneda volátil.

Beneficios de la banca en Europa como No Residente

Hemos mencionado algunos de los beneficios que pueden lograr grupos específicos al abrir cuentas en Europa como no residentes.

Pero, hay beneficios y ventajas adicionales que vienen con tener una cuenta bancaria europea que también vale la pena mencionar.

Costes más bajos & Mejor calidad

Por banca en Europa, podrá acceder a una serie de beneficios regionales. Estos pueden incluir todo, desde transferencias gratuitas a la mayoría de los bancos europeos y cuentas de monedas múltiples de bajo costo que no siempre están disponibles en otras regiones.

Del mismo modo, algunos bancos europeos cobran comisiones bajas por mantener cuentas. Esto puede permitirle abrir con bancos de buena calidad sin comisiones si puede cumplir con los requisitos de saldo mínimo. Además, los bancos en Europa tienden a tener banca en línea de alta calidad. Esto puede facilitarle la gestión de sus cuentas en el extranjero.

Seguro de depósitos

Además, si realiza operaciones bancarias en un país de la Unión Europea, su banco tendrá una garantía de depósitos. Esto está respaldado por el Banco Central Europeo (BCE). Y si bien las garantías de depósitos no son un indicador de la calidad o la salud financiera de un banco, sí proporcionan una capa adicional de seguro. Gracias al BCE, sus depósitos en un banco asegurado de la UE están garantizados hasta 100.000€.

Banca criptográfica

Si bien este es un fenómeno relativamente nuevo, ciertos bancos en Europa se han vuelto más abiertos a la aceptación de las criptomonedas. Esto incluso incluye bancos en algunos de los centros bancarios más establecidos. Esto incluye lugares como Liechtenstein y Suiza. Ambos tienen buenas opciones de banca criptográfica.

En tales casos, siempre que pueda proporcionar la documentación de respaldo (como se describe en nuestro informe premium, The Ultimate Guide to Crypto Banking), ciertos bancos europeos están dispuestos a aceptar negocios relacionados con criptomonedas, permitir retiros de intercambios de criptomonedas y aceptar clientes con criptomonedas como fuente de riqueza.

Pero independientemente de los beneficios específicos que desee obtener al abrir una cuenta bancaria en Europa como no residente, necesita saber cómo abrir la cuenta. A continuación, analizamos algunos requisitos clave para abrir una cuenta.

Cómo Abrir una Cuenta bancaria en Europa como No Residente

Al abrir una cuenta bancaria en Europa como no residente, hay varias consideraciones importantes y obstáculos que debe tener en cuenta. En última instancia, estos determinarán qué banco y país europeo son los más adecuados para usted.

El proceso de apertura de cuenta puede variar según el país y el banco que esté considerando.

Aunque el proceso de apertura de cuentas se está normalizando poco a poco en todo el sector bancario europeo, sigue habiendo grandes diferencias e incoherencias.

Para ciertos bancos, la apertura de una cuenta puede depender de si tiene o no una dirección local. Alternativamente, puede ser determinado por si tiene una prueba de domicilio aceptada. Y en algunos casos, es posible que necesites otros tipos de vínculos con el país.

En otros bancos, los requisitos de apertura podrían ser mucho más indulgentes. Por ejemplo, tal vez una prueba de domicilio extranjera funcione. Si ese es el caso, no tendrá que mostrar vínculos con el país. En su lugar, solo tiene que presentarse físicamente en el banco con sus documentos estándar.

Echemos un vistazo a algunos requisitos específicos a continuación

Razón por la que desea realizar operaciones bancarias en Europa como No residente

Una de las preguntas clave que se le preguntará al abrir una cuenta bancaria en Europa como no residente será la razón por la que desea una cuenta.

Recuerde: como no residente, automáticamente se le considera un cliente de mayor riesgo para el banco, por lo que su respuesta es importante.

En última instancia, el banco tendrá sus propias políticas para lo que considere una justificación aceptable. Y esto tendrá un gran impacto en su capacidad para abrir una cuenta bancaria en Europa como no residente. Obviamente, si el banco considera que su razonamiento es aceptable o no, es un paso importante en la apertura de la cuenta.

Discutimos estrategias específicas de apertura de cuentas para no residentes para países europeos y otros centros bancarios importantes en nuestros Informes de Inteligencia Bancaria, que están disponibles para los miembros de GlobalBanks en el área del sitio para miembros. Para más información, haga clic aquí.

Vínculos con Europa & el País local

Otro obstáculo importante para los no residentes que intentan abrir cuentas en Europa es su capacidad para demostrar vínculos locales. Esto puede ser más complicado que su justificación para querer una cuenta.

Para probar vínculos locales, un banco puede requerir que proporcione cartas de referencia locales. Alternativamente, pueden aceptar contratos de proveedores o incluso contratos de arrendamiento. Aunque esto también puede incluir un cierto tipo de visa o un contrato de trabajo. Y si no tiene ninguno de estos documentos, tendrá que encontrar una forma diferente, otro banco u otro país.

De dónde Eres Desde & Dónde Vives

Al igual que con la apertura de cuentas en la mayoría de los países, tu ciudadanía y tu lugar de residencia serán importantes para los bancos en Europa. Algunos bancos europeos tampoco ven favorablemente a las personas de países que están en listas negras o grises.

Con esto en mente, si proviene de un país menos deseable o de alto riesgo, es posible que se encuentre pasando por una diligencia debida mejorada. Esto a menudo puede ser una experiencia más estresante y costosa de lo que vale la pena. Si sucede, estará sujeto a requisitos más estrictos. Esto generalmente incluye proporcionar más documentos de respaldo y autenticaciones. Y el banco puede incluso cobrar tarifas solo para revisar su solicitud. Si ese es el caso, es posible que desee considerar otra cuenta bancaria en un banco diferente.

Requisitos de identificación fiscal o Número de identificación fiscal local

Los bancos en ciertas jurisdicciones europeas pueden requerir una tarjeta de identificación fiscal local o un número de identificación fiscal local. Si ese es el caso, casi siempre tendrá que obtenerlo antes de solicitar una cuenta.

Sin embargo, como ya hemos compartido con miembros de GlobalBanks, es posible (en ciertos casos) obtener la documentación necesaria para abrir cuentas, incluso si no es residente fiscal y no vive allí.

Describiremos este proceso en un futuro informe premium. Este informe explicará con más detalle cómo abrir cuentas bancarias en Europa como no residente. También incluirá estrategias específicas de apertura de cuentas y experiencias de primera mano. Y, por supuesto, recibirá información de contacto directo de los mejores bancos de la región.

La clave es tener la información y las estrategias correctas. Y siempre que sea posible, tener contactos directos y saber qué hacer. Pero también necesitas saber qué no hacer. Y, cuando sea posible, a dónde ir, qué es aceptable y cuáles son las preferencias y sensibilidades de cada banco.

También es una gran ventaja si puede acceder a detalles específicos sobre lo que ha funcionado en el pasado. Del mismo modo, la retroalimentación de personas como tú que pudieron abrir cuentas con éxito es clave.

Los Insiders de GlobalBanks pueden acceder a toda esta información desde la Base de Datos Bancaria en la sección de membresía del sitio web. Pueden buscar el país o banco específico que desean. Luego, pueden encontrar las mejores estrategias y perspectivas de apertura de cuentas para ese banco. Y como siempre, si no encuentras lo que buscas, tienes apoyo. Simplemente use la función de chat para obtener ayuda directamente de nuestro equipo de analistas.

Otras Consideraciones Antes de Abrir una Cuenta Bancaria como No Residente en Europa

No importa dónde abra una cuenta bancaria, siempre debe asegurarse de que el banco y los servicios que brindan coincidan con lo que está buscando.

No hacer esto puede resultar en altas tarifas de mantenimiento, costosas tarifas de transferencia e incluso costos adicionales cuando cierra la cuenta.

Al igual que la banca en cualquier lugar, algunos bancos en Europa establecerán un límite para las transferencias mensuales. Y pueden tener parámetros específicos que debe cumplir para evitar tarifas.

Estos parámetros pueden incluir un requisito de depósito mínimo de apertura. Pero también pueden incluir un requisito de saldo mínimo después de que la cuenta esté abierta. A menudo, también se puede requerir depositar una cierta cantidad de dinero cada mes. Y en ciertos casos, también pueden requerir que inviertas en ciertos productos bancarios.

Antes de aplicar a cualquier banco, asegúrese de que realmente puede cumplir con los requisitos de apertura del banco. Esto significa que debe poder pagar sus honorarios. Y usted tendrá que ser capaz de depositar las cantidades requeridas. No hay nada peor que pasar por un largo proceso de solicitud en un banco que nunca te habría aceptado en primer lugar.

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