Cómo aliviar la Carga de la Deuda Médica

La deuda médica apesta. Si alguna vez has tenido que hacer un viaje a la sala de emergencias, sabes que es verdad. Algunas visitas al hospital son rutinarias y planificadas, como el reemplazo de rodilla de tu padre. ¿Otros? No tanto. Tal vez eres un padre primerizo que necesita un poco de tranquilidad cuando esas fiebres se elevan peligrosamente. O tal vez el último juego de The Floor Es Lava se volvió loca, terminando en un hueso roto y muchas lágrimas.

Sea cual sea el motivo por el que necesita atención, una cosa es segura: nadie espera que la factura médica llegue a su buzón de correo. Especialmente si no tienes el dinero para borrar la factura de inmediato. La verdad es que la carga de la deuda médica puede ser bastante abrumadora. Pero no tiene que serlo. Tan . . . respira hondo—todo va a estar bien. Es hora de aprender a abordar esa montaña de deudas médicas paso a paso.

¿Qué Es la Deuda Médica?

La deuda médica es una deuda que debes después de que ocurra un problema médico, como una operación, una visita a la sala de emergencias o una cirugía. Es del tipo al que no te apuntas a propósito. La deuda médica te golpea como una tonelada de ladrillos cuando surge algo como una enfermedad, una estancia de seis semanas en la UCIN o cálculos renales. Y a diferencia de las deudas de tarjetas de crédito, las facturas médicas están fuera de su control la mayor parte del tiempo. En realidad, no puede planificarlo (si sabe que se avecina un gasto médico, una Cuenta de Ahorros para la Salud podría ser una buena opción para usted).

Si se está ahogando por deudas médicas, no está solo. De hecho, 1 de cada 5 estadounidenses lleva la carga de cómo van a pagar sus facturas médicas.1

¿Cómo Pago Mi Deuda Médica?

Las facturas médicas pueden acumularse muy rápidamente. Y antes de que te des cuenta, estás enterrado bajo una factura de 2 200,000 que no estás seguro de poder devolver. Cuando usted está mirando esas facturas médicas, puede sentir que las cosas no tienen esperanza y que las paredes se están cerrando sobre usted. Pero hay esperanza! No permita que el miedo y la preocupación lo lleven a tomar decisiones instintivas, como vaciar su cuenta de jubilación, registrarse para obtener una tarjeta de crédito médica o incluso declararse en bancarrota. He aquí cómo puede pagar su deuda médica:

Ponga a su familia en primer lugar.

Cuando se trata de una emergencia médica, es difícil no ver signos de dólar cada vez que visita el centro de atención de urgencias o la sala de emergencias. Pero seamos muy claros: No dejes que el dinero te impida cuidar de tu familia o de ti mismo. Si tiene una crisis médica en sus manos, lo último que debe hacer es preocuparse por esas facturas futuras cuando usted o su familia necesiten atención médica.

Haga todo lo que pueda para sacar las facturas de su mente y mantener la calma en el momento. Espere hasta que el polvo se asiente, su familia esté de vuelta en buen estado de salud y todas las facturas estén en sus manos. Entonces podrás crear un plan para saber cómo vas a eliminarlos.

2. Mira tus facturas.

Lea cuidadosamente cada factura para asegurarse de que no se le cobre de más (o se le cobre injustamente) por atención médica. Si un miembro de tu familia fue a Urgencias por un brazo roto, pero se te factura una estancia de tres noches . . . puede que tengas un desliz ahí.

Si tiene seguro médico, asegúrese de que el consultorio de su médico les envió la factura primero. Y siempre asegúrese de hacer un seguimiento con su compañía de seguros para preguntar por qué no cubrieron algo. Podría ser un simple error, pero nunca lo sabrás si no preguntas.

A medida que comience a trabajar en sus facturas, piense también en sus activos (cualquier cosa de valor que pueda vender). Si no tiene activos, será más difícil devolver una factura de hospital de 2 200,000, pero no imposible. Ahí es donde un presupuesto es útil.

Haga un presupuesto.

Si no está utilizando un presupuesto basado en cero, ¡ahora sería el momento de comenzar! Y ahora que tiene todas sus facturas delante de usted, puede crear un plan que le diga a cada dólar a dónde ir. Pero antes de comenzar a pagar sus facturas médicas de cualquier manera, debe asegurarse de que sus Cuatro paredes estén cubiertas:

• Comida (Mantenga la nevera y el estómago llenos.)
• Utilidades (Mantenga el agua corriente y las luces encendidas.)
• Refugio (Asegúrese de estar al día con los pagos de su alquiler o hipoteca.)
• Transporte (Mantenga suficiente dinero en el banco para un tanque de gasolina o un boleto de autobús que lo lleve al trabajo y al trabajo.)

Tal vez estás pensando para ti mismo, ¿por qué importa todo esto? Esta es la conclusión: Si solo le quedan 5 50 a su nombre, debe asegurarse de tener comida en el refrigerador antes de enviar ese efectivo para cubrir sus facturas médicas.

Comience a negociar con su administrador de atención médica.

Si no puede pagar completamente su deuda, programe una reunión con el administrador del hospital o el departamento de facturación. Mira tu orgullo en la puerta, porque estás pidiendo clemencia. Explícales tu situación en persona. Muéstrales tus ingresos, activos, presupuesto y lo que realmente puedes pagar. Dígales lo agradecido que está por el servicio que brindaron, luego pregúnteles si están dispuestos a conformarse con una cantidad menor o a elaborar un plan de pago con usted.

Recuerde: No está tratando de dejar de pagar aquí. Solo estás preguntando si aceptarán menos dinero en función de lo que puedas pagar. Las personas pueden ser bastante comprensivas y compasivas cuando estás agradecido, honesto y franco sobre tu situación. Muchas veces, prefieren conseguir algo de dinero que nada en absoluto.

5. Utilice el método de bola de nieve de la deuda para pagar la deuda médica.

Es hora de hacer un plan. Ahora que tiene la cantidad total que debe y tal vez incluso un acuerdo con el hospital, es hora de comenzar a atacar la deuda. Y la mejor manera de deshacerse de la deuda médica (o cualquier tipo de deuda) es utilizando el método de bola de nieve de la deuda.

• Enumere sus deudas de menor a mayor, no preste atención a la tasa de interés.
• Pague pagos mínimos en todo menos en la deuda más pequeña que tenga.
• Ataca la deuda más pequeña con todo lo que tienes. Esto significa que está pagando ese pago mínimo, además de que está lanzando cualquier dinero extra que tenga en esta deuda. Saca esa cosa de tu vida rápido. Siga haciendo los pagos mínimos del resto de sus deudas también.
• Una vez que la deuda haya desaparecido, tome el pago que estaba haciendo cada mes y agréguelo a la siguiente deuda más pequeña de su lista.

¿Ves lo que queremos decir con bola de nieve aquí? Lo empacas con más y más dinero hasta que tienes una gran bola de nieve para golpear tu deuda en la cara. Cuanto más pagues, más crecerá tu dinero liberado y se invertirá en la siguiente deuda.Siga repitiendo estos pasos mientras se abre camino a través de esa deuda. Cuanto más pagues, más cerca estarás de gritar: “¡Libertad!”

¿Cómo Trato Con Los Cobradores De Deudas Médicas?

El cobro de deudas generalmente comienza cuando ya está atrasado en sus facturas médicas. Si no ha pagado nada en su factura médica durante al menos tres meses, el hospital podría enviar su cuenta a cobros. Sí, no es divertido.

Pero no tienes que terminar allí. De hecho, debe tratar de evitar esto a toda costa hablando (y negociando) con su hospital o consultorio médico primero. Trate de hacer todo lo posible para mantener su factura fuera de las manos del cobrador de deudas. He aquí cómo hacer que esto suceda:

Conozca sus derechos.

Tratar con cobradores de deudas es lo último que alguien quiere hacer. Pero la mejor manera de lidiar con ellos es conociendo tus derechos y lo que pueden y no pueden hacer, antes de que les des un centavo.

Recuerde: Su único trabajo es conseguir que usted pague. Por lo tanto, usarán todos los trucos bajo el sol, incluso si significa mentir, tratar de avergonzarte o decirte que tomarán dinero de tu cheque de pago (sin llevarte primero a la corte). Escucha: Nadie puede quitarte tu salario sin un fallo judicial. Así que no dejes que te intimiden.

Si tiene cobradores de deudas que lo acosan o cree que están violando alguna regla cuando se trata de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas, puede denunciarla a la Comisión Federal de Comercio y a la oficina de su fiscal general.

2. Sepa lo que debe.

No te quedes en la oscuridad aquí. Sabemos que es difícil contar todo lo que debes, pero tienes que hacerlo para poder hacer un plan de juego para pagarlo. Asegúrese de saber cuánto debe en su deuda hasta el último centavo. Y recuerda entregarlo por escrito antes de darles dinero. Si todavía lo envían a colecciones, debe esperar esto por escrito. La mayoría de las veces, enviarán una carta por correo diciendo que su factura está en cobro.

3. Saber negociar.

Este es el trato con los cobradores de deudas: Al final del día, su trabajo es hacer que pagues. ¿Y recuerdas de lo que hablamos antes? Pagar algo es mucho mejor que nada. Puede hablar con los cobradores y tratar de negociar un plan de pago. Pero no les dé dinero hasta que tenga la oferta de acuerdo por escrito. Y una vez que lo hagas, no les des acceso a tus cuentas bancarias, porque te eliminarán. Envíe un cheque o una tarjeta de débito prepagada con el monto mensual acordado hasta que se pague la deuda.

¿La Deuda Médica califica para Bancarrota?

La deuda médica califica para bancarrota. Pero no puedes elegir qué deudas se eliminan. Ese es el trabajo de la corte. Sin embargo, la deuda médica es la deuda más común que hace que las personas terminen declarándose en bancarrota. Un estudio de investigadores académicos mostró que alrededor del 67% de las personas que se declaran en bancarrota lo hacen porque se están ahogando en facturas médicas.2

Escuche atentamente: La bancarrota puede parecer su gracia de salvación si está luchando con una deuda médica, pero no hay que endulzarla: la bancarrota es una bola de demolición. Hace un desastre de todo en tu vida. Mientras que algunos piensan que es una respuesta a sus problemas, en realidad causa mucho más. Sin mencionar lo que le hace emocionalmente al invitar a los tribunales a meter la nariz en cada movimiento financiero de su familia a lo largo de los años.

Cuando te enfrentas a una montaña de deudas médicas, las cosas pueden parecer sombrías y sin esperanza. Pero antes de llamar a un abogado, trate de hacer todo lo que esté en su poder para evitar la temida palabra-B—bancarrota. Si es absolutamente necesario declararse en bancarrota, no es el fin del mundo. Pero recuerda que no es tu única opción.

¿Qué Sucede con la Deuda Médica Cuando Alguien Muere?

Ya sabes cómo dice el viejo refrán: No puedes llevarlo contigo cuando mueras. Y en la mayoría de los casos, eso también incluye deudas médicas.

Cuando se trata de cuidar el patrimonio de un ser querido (que es todo el dinero, la propiedad y los activos que poseía antes de morir), es natural preocuparse por cualquier deuda que dejó atrás. ¿Está cubierto en su testamento? ¿Quién lo paga? ¿Te quedas atascado con sus viejas facturas médicas? ¿Su patrimonio cubrirá la deuda?

¿Soy Personalmente Responsable de la Deuda de Mi Ser Querido?

La respuesta corta? No. Dependiendo del estado en el que viva, las deudas generalmente son atendidas por el patrimonio de su ser querido. Pero por si acaso, repasemos las pocas veces que podría ser responsable de su deuda:

• Usted firmó un préstamo con el fallecido

• Usted tenía una cuenta conjunta (como una tarjeta de crédito)

• Usted poseía bienes con el fallecido (cada estado es diferente)

• Usted vive en un estado de propiedad comunitaria (La ley estatal hará que un cónyuge venda deuda)3

¿Moral de la historia? Es importante mantenerse lo más lejos posible de las deudas. La deuda apesta. Ya se trate de deudas médicas, facturas de tarjetas de crédito, pagos de automóviles, préstamos estudiantiles o incluso deudas del IRS, drena la vida de su futuro y lo deja atascado pagando por su pasado, o el pasado de su ser querido.

Si siente la pesada carga de la deuda médica, ¡hay esperanza! Con un plan, trabajo duro y algunos sacrificios, puedes dejar de preocuparte y empezar a vivir de nuevo. Vivir sin deudas y sin preocupaciones es posible, y una prueba gratuita de Ramsey+ puede ayudarlo a lograrlo. ¿Estás listo para tomar el control de tu dinero?