Cómo Escribir un Testamento en 5 Pasos

Un testamento es un documento legal en el que indica cómo dividir sus activos y dinero tras su muerte. Responde principalmente a estas dos preguntas: ¿Quién heredará qué y cuánto?

Nota: Los siguientes consejos se aplican principalmente a las leyes vigentes en la provincia de Quebec.

1. Planifique el momento adecuado para escribir su testamento

En Quebec, debe tener al menos 18 años para hacer un testamento. La mayoría de los jóvenes no piensan en crear este precioso documento. Sin embargo, demasiadas personas posponen esta tarea hasta que sea demasiado tarde, arriesgándose a morir sin testamento. Sin embargo, la planificación de su patrimonio no es una cuestión de edad.

Debe escribir un testamento tan pronto como tenga hijos o activos, incluso si su valor es modesto. Su patrimonio será menos complicado de administrar para sus seres queridos y, sobre todo, usted será el que decida la forma en que se compartirá su patrimonio.

Si muere sin testamento, solo los miembros de su familia (por ejemplo, un cónyuge, hijos, padres, hermanos y hermanas) pueden heredar su patrimonio. Su patrimonio se dividiría de acuerdo con asignaciones preestablecidas descritas por la ley, pero puede no reflejar necesariamente sus deseos.

Recuerde que, en Quebec, cuando se trata de planificación patrimonial, las uniones de hecho no están reconocidas por la ley. Si uno de los dos socios muere sin testamento, el otro no tendrá nada. Debes tener un testamento para que tu pareja herede algo.

Es posible que incluso tenga que repetir el proceso de escritura de testamento más de una vez a lo largo de su vida después de comprar una casa, tener un hijo o nieto, iniciar un negocio, una separación o divorcio, jubilación, etc. Un testamento escrito hace muchos años podría volverse obsoleto y necesitar ser revisado en cada etapa de su vida.

2. Haga un inventario de su propiedad

Antes de preparar su testamento, elabore una lista de todos sus bienes: bienes raíces, cuentas bancarias, planes de jubilación, inversiones, vehículos, obras de arte, joyas y otros activos personales. Puede legar todo lo que le pertenece, excepto la parte del patrimonio familiar que va a su cónyuge sobreviviente, si está casado o en una unión civil.

Si tiene deudas en el momento de su muerte, se reembolsarán utilizando los activos de su patrimonio. El resto de su propiedad se utilizará para pagar los costos funerarios y, si es necesario, los impuestos sobre el patrimonio. Finalmente, sus herederos dividirán lo que quede.

3. Decida qué le dejará a quién

Puede dejar sus activos y propiedades a las personas y causas que son importantes para usted; no hay obligación ni asignación precisa a seguir. Depende de usted decidir en función de su situación.

Puedes hacer un legado universal, lo que significa que dejas la totalidad de tus activos a una o más personas: “Dejo toda mi propiedad a mi esposa, Marie.”

También puede dejar una parte de sus activos (la mitad, un cuarto, etc.) o una categoría de activos (muebles, bienes raíces, obras de arte, etc.) a diferentes personas. En la jerga jurídica, es un legado por título universal. Por ejemplo, puede dejar su casa y muebles a su pareja de hecho y el resto de su propiedad a sus dos hijos.

Finalmente, puede dejar una propiedad específica a ciertas personas, lo que se conoce como legado por título particular. Por ejemplo, puede dejar un armario antiguo a su sobrino, una suma de dinero a su cónyuge o una cantidad a una organización benéfica.

4. Elija su albacea y un tutor para sus hijos

Una también sirve como un modo de nombrar uno o más albaceas, es decir,, una persona o personas de confianza que serán responsables de administrar su patrimonio y distribuir sus activos de acuerdo con sus deseos. Si no nombra un albacea, sus herederos se convertirán en albacea.

¿Tiene hijos menores de edad? Designar a un tutor en su testamento para que cuide a sus hijos hasta que alcancen la mayoría de edad es una buena precaución. Esta persona asumirá este papel solo si usted es el último padre en morir.

5. Elija el tipo de testamento que desea

Hay tres tipos de testamentos reconocidos en la provincia de Quebec: notariado, holográfico y presenciado.

Testamento notariado

Un testamento notariado tiene muchas ventajas. En primer lugar, el notario le ofrece un asesoramiento adaptado a su situación. Ellos le ayudarán a reflexionar sobre su voluntad y pueden señalar cosas que nunca habría considerado, como lo que le sucederá al RESP de sus hijos después de su muerte. Un testamento notariado asegura que usted tiene un testamento que sigue la ley y está claramente escrito, por lo tanto, evita cualquier problema con la interpretación.

Un testamento notariado se registra automáticamente en los Registros de Disposiciones y Mandatos Testamentarios de la Chambre des notaires du Québec, y el original se almacena en un lugar seguro. De esa manera, no hay riesgo de perder la voluntad o de que sea destruida por alguien con malas intenciones. Un testamento notariado también es difícil de impugnar.

La única desventaja de un testamento notariado es que su precio puede variar entre $250 y 5 500 (o más, si su situación es complicada). Sin embargo, un testamento notariado puede terminar siendo menos costoso que los otros tipos de testamentos que están obligados a someterse a verificación legal tras la muerte de su titular, lo que puede ser costoso.

Solo existe un testamento notariado en Quebec. Si usted vive en otra provincia o territorio canadiense, puede tener un testamento holográfico o testificado (el abogado a menudo será el primer testigo). En la Columbia Británica y la Isla del Príncipe Eduardo, solo un testamento testificado es válido. Además, la edad mínima requerida para escribir un testamento puede variar de una provincia a otra.

Testamento holográfico

Un testamento holográfico es el más simple de los tres: simplemente tiene que exponer sus deseos en papel. También es gratuito y no requiere un testigo. El documento debe estar completamente escrito a mano y firmado por usted (sin el uso de una computadora).

Sin embargo, crear un testamento por ti mismo puede conllevar riesgos. Un testamento holográfico puede perderse o destruirse ya que no está registrado en la Chambre des notaires o en el Barreau du Québec.

Además, debido a que no se beneficiará del asesoramiento de un experto legal, puede olvidar ciertas situaciones o usar un lenguaje que puede malinterpretarse después de su muerte. Es por eso que es importante expresarse claramente y llegar directamente al punto: “Dejo toda mi propiedad a X”. Si haces un legado particular a ciertos individuos, no olvides indicar a quién quieres dejar el resto de tus posesiones.

Testamento testificado

Un testamento testificado puede escribirse solo o con la ayuda de un abogado, pero debe firmarse delante de dos testigos adultos que lo firmarán después de usted. Evite usar a uno de sus herederos como testigo. A esta persona se le podría negar su herencia, ya que los beneficiarios de un testamento no pueden actuar como testigos.

Un testamento testificado se puede escribir a mano o a máquina en el ordenador. También se puede crear en línea como un formulario que debe llenarse en la computadora e imprimirse. En todos los casos, solo la versión en papel tiene valor legal. Cada página debe estar firmada o con iniciales por usted y sus testigos, excepto si escribe todo su testamento a mano. Aquí, encontrará un ejemplo simple de un testamento testificado.

Al preparar su testamento, está protegiendo a sus seres queridos y asegurándose de que se respeten sus deseos finales. Hable con un asesor sobre su testamento.