Cómo Vender una Póliza de Seguro de Vida

El seguro de vida puede ayudar a proteger a los miembros de la familia del titular de la póliza después de que fallezcan y, a veces, incluso ofrece beneficios a los vivos. Pero si el titular de la póliza ya no quiere o necesita la cobertura, es posible que se pregunte si debe vender la póliza de seguro de vida. En este artículo, veremos cómo funcionan estos asentamientos de vida y para quién tienen sentido.

¿Puede vender una póliza de seguro de vida?

Vender una póliza de seguro de vida a un tercero se conoce como liquidación de vida. La cantidad que recibe el asegurado a veces puede ser mayor que el valor de rescate en efectivo del seguro, pero por lo general es mucho menor que el beneficio por muerte de la póliza.

El asegurado contrata a un corredor que le ayuda a encontrar un comprador. Ese comprador paga al asegurado una suma global, y el corredor toma una parte de eso como su pago. Luego, el comprador continúa pagando las primas de la póliza y recibe el beneficio por muerte cuando fallece el asegurado original.

Cómo funciona la venta de una póliza de seguro de vida

Al vender su póliza de seguro de vida, estos son los pasos básicos que debe seguir:

1. Encontrar un corredor: El titular de la póliza comparte información sobre su póliza de seguro de vida y salud con uno o más corredores interesados para determinar si su póliza es vendible.
2. Hacer la venta: El corredor conecta al asegurado con un nuevo comprador que se hará cargo de la póliza. El comprador paga al asegurado una suma acordada. El titular de la póliza queda absuelto de todos los costos relacionados con la cuenta, y el comprador realiza los pagos de la prima en su nombre.
3. Recibir el beneficio por muerte: Cuando el titular de la póliza fallece, el beneficio por muerte va al comprador en lugar de a los beneficiarios enumerados originalmente.

¿Cuánto dinero en efectivo podría obtener de un acuerdo vitalicio?

Hay varios factores que influyen en la cantidad que una persona puede obtener de un acuerdo de seguro de vida, incluidos:

Edad

A los corredores generalmente les gusta trabajar con asegurados que tienen al menos 65 años, ya que es probable que mueran antes que las personas más jóvenes. Esto significa que los compradores podrán beneficiarse de su inversión antes.

Salud

Las personas con mala salud generalmente reciben más dinero que las personas con buena salud. Esto también se debe a que la mala salud indica que es probable que el titular de la póliza muera antes.

Valor de la póliza

Los corredores generalmente requieren que los asegurados que esperan vender una póliza de seguro de vida tengan un beneficio por muerte de al menos 1 100,000 a los compradores de interés. Aquellos que tienen pólizas con límites de cobertura más altos generalmente reciben un pago más alto que aquellos con pólizas más pequeñas.

Seguridad financiera de la aseguradora

Los compradores pagarán más por pólizas de seguro suscritas por compañías con calificaciones de solidez financiera más sólidas de organizaciones independientes, como A. M. Best o Standard & Poors. Esto indica que la compañía estará presente durante las próximas décadas y es capaz de pagar sus obligaciones a los asegurados.

¿Debería vender su póliza de seguro de vida?

Para aquellos que se preguntan ” ¿Debo vender mi póliza de seguro de vida?”, aquí hay algunos escenarios en los que podría tener sentido y algunos en los que podría no.

Cuando un acuerdo de vida podría tener sentido

Un acuerdo de vida podría ser una buena idea para las personas que ya no requieren seguro de vida porque ya no tienen más dependientes que dependen de sus ingresos. Aquellos que luchan por pagar las primas y aquellos que necesitan mucho dinero en efectivo a la vez también pueden querer considerarlo. Sin embargo, hay otras alternativas que podrían ayudar a estos individuos sin algunas de las trampas de los asentamientos de vida.

Cuando un acuerdo de vida es una mala idea

Vender una póliza de seguro de vida no es fácil, porque los compradores quieren estar bastante seguros de que el titular de la póliza morirá pronto para poder obtener su pago. Los asegurados más jóvenes y aquellos con buena salud pueden tener dificultades para encontrar a alguien interesado en trabajar con ellos. Hay mejores maneras para que estas personas salgan de su póliza de seguro de vida.

Pros y contras de vender su seguro de vida

He aquí algunos de los pros y contras de los acuerdos de vida:

Acuerdo de Pros de vida

Los beneficios de vender una póliza de seguro de vida son obvios: El titular de la póliza ya no tiene que preocuparse por hacer los pagos de la prima. También reciben una suma global que pueden usar para lo que quieran.

Liquidación de Cons of life

Vender una póliza de seguro de vida puede ser complejo y no siempre ofrece grandes rendimientos. A la mayoría de las personas se les paga mucho menos que su beneficio por muerte, y los corredores cobran altas comisiones. Además de eso, el titular de la póliza puede tener que pagar impuestos sobre el monto del acuerdo de vida, por lo que podría perder parte de él para el gobierno.

Cómo vender una póliza de seguro de vida

Si planea cobrar su póliza de seguro de vida, siga los siguientes pasos:

1. Reunir documentos importantes: Los corredores querrán información sobre la póliza de seguro de vida y los registros médicos del asegurado para decidir si están interesados en trabajar con ellos. Obtener esta información de inmediato puede ahorrar tiempo más adelante.
2. Busque corredores de confianza: Entreviste a más de un corredor. Conozca si la compañía tiene licencia en el estado, cómo funciona su estructura de comisiones y si hay otros costos a tener en cuenta.
3. Comparar múltiples ofertas: Es una buena idea hablar con varios corredores antes de acordar un trato con cualquiera de ellos. Los asegurados deben ver lo que cada compañía puede ofrecer e ir con la que se sientan más cómodos.

Empresas de liquidación de vida

No todas las empresas de liquidación de vida son legítimas, por lo que es importante investigar a fondo la empresa antes de aceptar cualquier transacción. Los asegurados deben asegurarse de que tienen licencia en el estado y hacer cualquier pregunta necesaria para conocer cómo opera la compañía. Los asegurados deben sentirse cómodos con la compañía con la que están trabajando antes de continuar con el acuerdo de vida.

Alternativas a la venta de su póliza de seguro de vida

Si un acuerdo de vida no parece ser una buena opción, una de estas alternativas podría ser mejor:

• Reducir el beneficio por muerte: Algunas aseguradoras de vida permitirán a los asegurados reducir su nivel de cobertura para que sus primas sean más asequibles.
• Cancelar una póliza de vida a término: Cancelar una póliza de vida a término no proporcionará ningún beneficio al titular de la póliza, pero puede liberarlo de la obligación de hacer pagos de primas.
• Reclamar beneficios por muerte acelerada: Algunas pólizas de seguro de vida tienen una cláusula adicional de beneficios por muerte acelerada que permite a los asegurados aprovechar parte del beneficio por muerte de la póliza mientras aún están vivos si lo necesitan para cubrir los gastos de salud.
• Renuncia a la póliza: El seguro de vida permanente a menudo genera valor en efectivo. Si el titular de la póliza ya no quiere mantener su cobertura, puede renunciar a la póliza y recibir parte de su valor en efectivo como pago. Pero puede haber tarifas asociadas con esto.
• Solicitar un préstamo: Algunas pólizas de seguro de vida permanente permiten a los asegurados tomar un préstamo de una póliza de seguro de vida, que pueden optar por devolver o no. Si no lo hacen, su beneficio por muerte se reduce.
• Utilizar el valor en efectivo para reducir las primas: Algunas aseguradoras de vida también permiten a los asegurados utilizar parte de su valor en efectivo para compensar el costo del aumento de las primas a medida que envejecen.