Cosas a Considerar para Vender una Casa al Revés en Tennessee

¿Está al revés con su hipoteca? Es una situación en la que los propietarios de viviendas no quieren estar, pero le sucede a más personas de lo que crees. Si le debe más dinero a su casa de lo que vale actualmente, es fácil sentirse estresado y abrumado. Eso es completamente comprensible. Solo sepa que hay muchos estadounidenses que han estado donde usted está, y que han podido superarlo. La buena noticia es que tiene opciones, y cubriremos las que debe considerar, incluida la venta de una casa al revés en Tennessee.

¿Qué es una Casa al Revés?

Una casa invertida significa que usted posee más de su casa de lo que vale. Esto también se conoce como una hipoteca submarina. Aquí hay un ejemplo de una casa al revés.

Digamos que compró su casa en Memphis hace tres años y debe $150,000 en su hipoteca. Todo iba bien hasta que el valor de la vivienda comenzó a bajar en el mercado de Memphis. Ahora su propiedad (en la que debe on 150,000) solo vale $135,000.

La hipoteca es de 1 15,000 más que el valor de la propiedad. Debido a que se debe más dinero de lo que vale la casa, la hipoteca se considera una casa al revés, o la hipoteca está bajo el agua.

Las hipotecas invertidas se volvieron bastante comunes después de la crisis de la vivienda en 2008, cuando el valor de las propiedades se desplomó, y los propietarios con tasas hipotecarias ajustables ya no podían pagar sus pagos mensuales de la hipoteca. Trece años después, más del 9% de los propietarios de vivienda siguen boca abajo. Eso es mejor de lo que era hace varios años, pero el 9% es aproximadamente 4.5 millones de estadounidenses, ¡lo que sigue siendo un montón de gente!

¿Qué Hacer Con una Casa Al Revés?

Estar boca abajo en tu casa puede ser una sensación abrumadora. Es posible que se sienta un poco preocupado de que sus opciones sean limitadas, pero eso está lejos de la verdad. Tiene varias opciones para cambiar esta situación, incluida la venta de una casa al revés. Explicaremos sus opciones a continuación para que pueda determinar cuál es la mejor opción para usted.

Venta en corto de su Casa Invertida

Si tiene dificultades para pagar los pagos de su hipoteca y debe más de lo que vale la casa, la venta en corto de su hipoteca invertida es una opción. En una venta corta, el prestamista tiene que aceptar vender la propiedad por menos de lo que se debe. Esta no es su opción ideal en la materia (porque pierden dinero), por lo que solo considerarán vender en una venta corta como último recurso antes de presentar una ejecución hipotecaria.

Si está interesado en vender una casa al revés en una venta corta, deberá demostrarle a su compañía hipotecaria que ya no puede pagar sus pagos mensuales de la hipoteca y no tiene forma de ponerse al día. Si el prestamista acepta considerar una oferta de venta corta, tendrá que averiguar cómo vender su casa rápidamente y cómo vender sin hundir más dinero en la propiedad.

Aunque, como vendedor, usted negociará los términos con un posible comprador, en última instancia, su prestamista hará la última llamada independientemente de que se acepte o no una oferta. Eso significa que el proceso de venta realmente no está bajo su control y es más que probable que tarde un tiempo en vender oficialmente su casa. Dicho esto, esta opción no es ideal, pero es mejor que enfrentar una ejecución hipotecaria.

Vender a un Comprador de vivienda en Efectivo

Si desea tener control sobre la venta de su vivienda y el cronograma, podría considerar vender su hipoteca al revés a un comprador de vivienda en efectivo. En lugar de esperar meses a que su banco acepte una oferta atractiva para vender en una venta corta, puede vender su casa directamente a una compañía de “Compramos casas en Memphis”.

Los compradores de vivienda en efectivo son diferentes de los compradores tradicionales porque usan dinero en efectivo para comprar propiedades y no financiamiento bancario. Debido a que tienen el dinero en efectivo a mano, pueden hacerle una oferta de dinero en efectivo para su casa en 24 horas y cerrar en tan solo 7 días. Tampoco requieren reparaciones o renovaciones antes de vender, comprarán su casa tal cual, ahorrándole tiempo y dinero.

Al trabajar directamente con una empresa de compra de viviendas, no necesita poner su casa al revés, contratar a un agente de bienes raíces o vender por el propietario. Eso también significa que no hay comisiones costosas de agente ni tarifas de servicio (las tarifas de servicio generalmente se ven cuando se vende a unyeryer). Los compradores de vivienda incluso pagarán los costos de cierre. Si necesita vender su propiedad de Memphis rápidamente para evitar una ejecución hipotecaria o declararse en bancarrota, vender a un comprador local de vivienda en efectivo sería una gran solución.

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Modificar su préstamo

En lugar de vender una casa al revés, puede hablar con su prestamista para ver si tiene disponible una modificación de préstamo. Una modificación de préstamo es un cambio en los términos originales de su hipoteca, por lo general iniciado por dificultades financieras. El objetivo es ayudar a reducir sus pagos mensuales a una cantidad que pueda pagar. Las alternativas comunes de modificación de préstamos incluyen:

• Reducción de capital

El prestamista elimina una parte de su deuda, lo que le permite pagar menos de lo que pidió prestado inicialmente. Este tipo de modificación de préstamo tiende a ser el más difícil de calificar, dado que los prestamistas generalmente son reacios a reducir el monto del capital de los préstamos.

• Tasa de interés más baja

El prestamista puede reducir sus tasas de interés, lo que puede reducir sus pagos mensuales. Pero a veces, estas reducciones de tasas son temporales. Por lo tanto, asegúrese de leer la letra pequeña cuidadosamente y estar preparado financieramente para el día en que su tasa de interés pueda aumentar de nuevo.

• Plazo extendido

Su préstamo se puede extender por un período más largo, lo que resultará en pagos mensuales más bajos. Esta opción también se conoce como ” amortización.”Pero los períodos de pago extendidos generalmente resultan en costos de interés más altos en general, ya que está pagando intereses durante más meses. En última instancia, podría terminar pagando más por su hipoteca de lo que iba a pagar inicialmente.

• Préstamo de tasa fija

Siempre puede cambiar a un préstamo de tasa fija si su hipoteca de tasa ajustable se está volviendo inasequible.

• Pagos aplazados

Es posible que pueda pausar temporalmente los pagos de la hipoteca si está entre trabajos pero sabe que tiene un cheque de pago o si tiene gastos médicos sorpresa que sabe que se pagarán. Los pagos aplazados también se conocen como un “acuerdo de indulgencia”.”El único problema es que en algún momento tendrás que compensar los pagos pendientes. El prestamista generalmente los agrega al final de su préstamo, por lo que puede tomar algunos meses adicionales para pagar su deuda.

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Solución de refinanciación

Esta es una opción viable, sin embargo, en realidad no puede refinanciar su casa cuando debe más dinero del que vale. La mayoría de los prestamistas no permiten la refinanciación tradicional hasta que tenga al menos un 20% de capital en su propiedad. Por lo tanto, si no ha acumulado suficiente equidad para calificar, tendrá que considerar otras alternativas.

¿Debería declararse en Quiebra?

Declararse en quiebra debe considerarse como una opción de último recurso. Declararse en bancarrota o lidiar con una ejecución hipotecaria puede tener un gran costo emocional para usted y su familia. La declaración de bancarrota del Capítulo 7 o del Capítulo 13 solo debe llevarse a cabo si ha intentado todo lo demás. Énfasis en todo lo demás. Esto puede parecer una manera fácil de salir de sus dificultades financieras, pero realmente no lo es.

Hay dos capítulos de bancarrota que puede solicitar en esta situación particular. Aquí hay una descripción general de cada opción:

Capítulo 13 Bancarrota

En este capítulo de bancarrota, el tribunal establece un plan para pagar algunas o todas sus deudas. Tendrá algo de tiempo para trabajar en la actualización de su hipoteca. La corte supervisa su presupuesto, y su plan de pago generalmente durará de tres a cinco años. Este capítulo de bancarrota puede estar en su informe de crédito por hasta siete años.

Bancarrota del Capítulo 7

En este capítulo de bancarrota, todos o la mayoría de sus activos serán vendidos por el tribunal para pagar las deudas pendientes. Al declarar la bancarrota del Capítulo 7, usted podría perder su casa, automóviles y otros activos. Pero cualquier deuda restante es perdonada. La única trampa de este capítulo de bancarrota puede permanecer en su informe de crédito durante diez años.

Declararse en bancarrota es una decisión seria que puede resultar costosa, emocional y agotadora. Y como ha aprendido, las consecuencias estarán en su crédito durante varios años. Solo considere esta opción si ha probado cualquier otra solución posible.

Pensamientos finales:

Así que probablemente te estés preguntando, ” ¿qué debo hacer con una casa al revés?”Hay varias opciones para que conserves el lugar, pero es posible que tengas que hacer cambios drásticos en tus finanzas.

Otra solución sería vender su casa. Sin embargo, puede llevar un tiempo vender oficialmente en una venta corta y puede incluir comisiones de agentes inmobiliarios, lo que reduce aún más sus ganancias. Por lo tanto, si vender una casa al revés es la ruta que le gustaría tomar, venderla a un comprador de casa local sería realmente útil para evitar meses de incertidumbre y costosas comisiones.

Estar boca abajo en una casa puede ser una situación estresante y abrumadora para cualquiera, solo recuerde que hay opciones disponibles, ¡y puede superar esto!