úvěrové smlouvy-získání informací

použijte tento informační list, který vám pomůže:

• získejte kopii smlouvy o úvěru a informace o vašem účtu pro £1;

• získejte výpis s údaji o splátkách, které stále dlužíte, stejně jako o případných nedoplatcích; a

• požádejte o podrobnosti o osobních údajích, které o vás organizace má.

vzorová písmena uvedená v tomto informačním listu lze vyplnit na našich webových stránkách.

Moje práva na informace

máte právo požadovat osobní údaje od věřitelů a dalších organizací kvůli dvěma zákonům:

• zákon o ochraně osobních údajů 2018; a

• zákon o spotřebitelském úvěru z roku 1974.

druh informací, které můžete získat, se podle každého zákona liší.

• zákon o ochraně osobních údajů vám dává právo na přístup k osobním údajům, které o vás organizace má.

• zákon o spotřebitelském úvěru vám dává právo požádat o kopii vaší úvěrové smlouvy a výpisů z vašeho účtu.

podle zákona o spotřebitelském úvěru máte právo požádat věřitele o kopii vaší smlouvy a výpisu z účtu, pouze pokud jim na účtu stále dlužíte peníze. Pokud jste svůj dluh zaplatili v plné výši nebo pokud váš věřitel podnikl soudní kroky, nemusíte mít tato práva.

kolik to bude stát?

požadavky zákona o ochraně údajů

organizace nemohou účtovat poplatky za zasílání osobních údajů podle zákona o ochraně údajů, pokud je vaše žádost přiměřená. Například vaše žádost nemusí být přiměřená, pokud je žádáte o poskytnutí informací, které vám již nedávno poskytli.

můžete provádět velmi specifické požadavky nebo provádět obecnější požadavky. Můžete například požádat o kopii konkrétního dopisu nebo e-mailu. Případně můžete požádat o kopie všech dopisů a e-mailů, které vám zaslali. Dalo by se dokonce jen požádat o kopii všech informací, které mají o vás. Pamatujte, že v některých případech to může znamenat, že od nich obdržíte velké množství informací. To by mohlo ztížit nalezení konkrétních informací, které hledáte.

osobní údaje podle zákona o ochraně osobních údajů vzorový dopis

použijte tento vzorový dopis a požádejte o konkrétní informace o vás, které mohou být v držení věřitele nebo veřejné organizace, jako je vaše místní rada. Případně můžete zkontrolovat, jaké informace o vás věřitel má (například záznam telefonního hovoru) a jak to mohli použít k rozhodování o vás.

zákon o spotřebitelském úvěru požaduje

poplatek za vyžádání kopie vaší smlouvy a výpisu z účtu podle § 77, 78 a 79 zákona o spotřebitelském úvěru je £1. Pokud žádáte o výpis z účtu podle § 77b zákona o spotřebitelském úvěru, Neplatí se žádný poplatek.

existují dvě vzorová písmena, která můžete použít k získání různých druhů informací.

informace o vaší smlouvě podle zákona o spotřebitelském úvěru vzorový dopis

použijte tento vzorový dopis a požádejte o kopii vaší smlouvy a souvisejících dokumentů spolu s výpisem z vašeho účtu od věřitele. Možná budete muset použít tento dopis, pokud jste ztratili původní smlouvu a chcete zkontrolovat podmínky, jako je úroková sazba, výše úvěru a celkový počet plateb. Možná budete chtít výpis z účtu zkontrolovat, co si věřitel myslí, že jste zaplatili na účtu a kdy. K podání této žádosti použijte oddíly 77, 78 a 79 zákona o spotřebitelském úvěru z roku 1974.

informace o splátkách, které ještě musíte zaplatit podle vzorového dopisu smlouvy o úvěru

pomocí tohoto vzorového dopisu požádejte o výpis z vašeho účtu, který ukazuje, co musíte v budoucnu zaplatit, včetně všech zmeškaných plateb. Tento dopis můžete použít pouze v případě, že se jedná o pevnou částku úvěru, dluh není zajištěn na majetku a platíte jej ve splátkách. K podání této žádosti použijte § 77b zákona o spotřebitelském úvěru z roku 1974.

jaké informace mám dostávat?

získáte zpět různé informace v závislosti na tom, které vzorové písmeno používáte.

požadavek zákona o ochraně údajů

měli byste získat informace, o které jste požádali. Ujistěte se, že máte jasno o požadovaných informacích. Pokud si nejste jisti, věřitel vám může zaslat příliš mnoho informací,které vám mohou pomoci. Pokud je obtížné pochopit informace, věřitel by vám měl poslat průvodce, který vám pomůže pochopit to. Pokud jste požádali o podrobnosti o jakémkoli rozhodnutí, které o vás věřitel učinil, mělo by vám být zasláno vysvětlení, jak toto rozhodnutí učinili.

zákon umožňuje věřiteli poskytnout vám informace o platbách provedených společným držitelem účtu, jako je váš partner nebo bývalý partner. Nicméně je k tomu nenutí. Můžete požádat svého věřitele, aby tyto informace poskytl podle zákona o ochraně osobních údajů, ale jsou v rámci svého zákonného práva říci ne.

žádost o spotřebitelský úvěr podle § 77, 78 a 79

měla by vám být zaslána “pravdivá kopie” vaší smlouvy, která je snadno čitelná, a výpis z vašeho účtu podepsaný vaším věřitelem. “Pravá kopie” musí obsahovat všechny podmínky z vaší původní smlouvy, informace o všech změnách ve smlouvě a vaše jméno a adresu v době uzavření smlouvy. Nemusí obsahovat kolonku s podpisem, podpis nebo datum podpisu z původní smlouvy.

výpis z účtu by měl být podepsán věřitelem a sdělit vám:

• kolik jste zaplatili (pokud jste si půjčili pevnou částku);

• kolik stále dlužíte; a

• co ještě musíte zaplatit a kdy.

věřitel neodpovídá na vaši žádost o ochranu osobních údajů

pokud vám organizace do jednoho měsíce neposílá požadované informace,můžete zaslat upomínku zaznamenaným doručením. Pokud stále neobdržíte odpověď, můžete nahlásit znepokojení komisaři pro informace. Pokud si Komisař pro informace myslí, že zákon byl porušen, mohou společnosti říci, aby dodržovala pravidla. V závažných případech může Komisař pro informace zaslat organizaci donucovací oznámení, aby je donutil, aby vám informace zaslali. Viz pozdější část užitečné kontakty.

věřitel neodpoví na vaši žádost o spotřebitelský úvěr podle § 77, 78 a 79

pokud vám věřitel do 12 pracovních dnů nepošle kopii vaší smlouvy a výpis z účtu, pak proti vám není dovoleno podniknout další kroky k vymáhání smlouvy u soudu, dokud tak neučiní.

pokud nikdy nedošlo k žádné písemné dohodě, věřitel vám nemůže zaslat kopii. Pokud tomu tak je, věřitel by vám to měl říct. Pokud však věřitel jednoduše ztratil vaši dohodu, musí poskytnout “skutečnou kopii” se stejnými údaji.

mezitím věřitel nemůže:

• aby vám splatit svůj dluh, než jste měl;

• získat soudní rozsudek proti vám; nebo

• vezměte si zpět vše, co jste si najali nebo koupili na úvěr, nebo si vezměte cokoli, co jste použili jako zabezpečení (jako váš dům), když jste uzavřeli dohodu.

mohou však stále:

• požádejte, abyste zaplatili, co dlužíte;

• zašlete vám dopis s názvem “Výchozí oznámení”, pokud vám chybí jakékoli platby;

• předejte své informace úvěrové referenční agentuře (což by mohlo ovlivnit váš kreditní záznam);

• předejte své informace vymahači dluhů;

• prodat svůj dluh někomu jinému; nebo

• vezměte svůj případ k soudu, i když proti vám nebudou moci získat soudní rozsudek, pokud vám neposkytnou informace, na které máte nárok.

pokud věřitel neudělal to, co by měl mít po vaší žádosti, váš dluh stále existuje. Pokud nezajistíte platbu, věřitel může přidat úroky a další poplatky, pokud jim to podmínky smlouvy umožňují.

můžete se ujistit, že věřitel nepůjde dále s rozsudkem soudu tím, že požádá soud o zastavení žaloby. Měli byste požádat o “pauzu”, dokud nesplní požadavky zákona o spotřebitelském úvěru. Kontaktujte nás pro radu, pokud to chcete udělat.

jiná společnost koupila dluh

pokud původní věřitel prodal dluh jiné společnosti, nová společnost se stává “věřitelem” a musí se vypořádat s vaší žádostí. Pokud nová společnost s tím nesouhlasí,měla by vám sdělit, kdo vám může poskytnout informace, nebo předat vaši žádost samotnému původnímu věřiteli.

služba finančního ombudsmana (FOS)

pokud si myslíte, že se nová společnost nechovala tak, jak by měla, můžete podat stížnost FOS. Nejprve budete muset postupovat podle reklamačního řádu společnosti. Fos si můžete stěžovat pouze na události, ke kterým došlo od dubna 2007. Viz pozdější část užitečné kontakty.

Financial Conduct Authority (FCA)

FCA zveřejnila podrobné rady o tom, jak by věřitelé měli jednat v sourcebook spotřebitelských úvěrů (CONC). Viz pozdější část užitečné kontakty.

lhůty pro vymáhání dluhu

zákon o omezení 1980 stanoví pravidla o tom, jak dlouho věřitel musí podniknout určité kroky proti vám, aby získal dluh. Promlčecí lhůty pro dluhy jsou důležité, protože pokud věřitel vyčerpal čas, možná nebudete muset dluh splácet.

pokud napíšete věřiteli, může to Obnovit promlčecí lhůtu v závislosti na tom, co říkáte. Pokud si myslíte, že promlčecí lhůta může brzy platit, kontaktujte nás a požádejte o radu, než se obrátíte na svého věřitele. Pro více informací, viz náš statut promlčen dluhy informační list.

užitečné kontakty

Financial Conduct Authority (FCA) regulátor pro finanční služby, jako jsou banky a úvěrové společnosti, pojišťovny a hypoteční věřitelé. Telefon: 0800 111 6768 www.fca.org.uk

služba finančního ombudsmana (FOS) pro stížnosti na banky a další věřitele telefon: 0800 023 4567 www.financial-ombudsman.org.uk

úřad informačního komisaře telefon: 0303 123 1113 www.ico.org.uk

Ostatní informační listy, které vám mohou pomoci

stěžovat si na váš věřitel informační list

statut barred dluhy informační list