článek

jakou barvu má váš padák? pro odchod do důchodu: plánování pro prosperitu, zdraví a štěstí

John E. Nelson, účelný odchod do důchodu advokát, Autor & trenér

Poznámka redakce:
když jsem vystudoval Vysokou školu s titulem finance-dávno-koupil jsem si knihu ” jakou barvu je váš padák?”aby mi pomohl určit, kterou oblast financí jsem chtěl sledovat. Miloval jsem praktičnost Knihy a koupil jsem si kopie, abych v průběhu let rozdával přátelům a rodinám. Je pravidelně aktualizován a časopis Time jej hodnotil jako jednu ze 100 nejlepších knih literatury faktu všech dob. Když jsem se zapojil do důchodového průmyslu, napadlo mě, že verze této knihy zaměřené na lidi, kteří se připravují na odchod do důchodu, by byla obrovskou službou těm,kteří chápou důležitost odchodu do důchodu ” na “něco kromě odchodu do důchodu” z ” kariéry nebo zaměstnání. Nakonec jsem zavolal autorovi Richardu Bollesovi a zjistil jsem, že John s ním spolupracuje na publikování díla, o kterém se dnes dozvíte více.

poprvé jsem se setkal s Johnem v polovině roku 2000, ve své roli ředitele vzdělávání a výzkumu pro mezinárodní Nadaci pro důchodové vzdělávání, jinak známou jako InFRE, která uděluje certifikovanou certifikaci ret Counselor (CRC). John byl nápomocný při formování směru profilu připravenosti na odchod do důchodu, který byl vytvořen pro federální vládu pro použití federálními agenturami, zaměstnavatelé veřejného sektoru a soukromého sektoru, a spotřebitelé k určení připravenosti jednotlivce na odchod do důchodu. Vím, že najdete jeho komentáře bystrý, provokativní, a vysoce použitelné pro použití s klienty nebo zaměstnanci, kteří se blíží do důchodu.

tato prezentace byla doručena v živém formátu webináře v roce 2014. Johnovy komentáře byly upraveny pro přehlednost a délku.

stručný popis původní prezentace na YouTube si můžete prohlédnout zde.

můžete se také rozhodnout absolvovat kurz celé délky a získat kredit 1 CRC®, CFP® a/nebo PACE CE.

myslím, že je opravdu výsadou a ctí pomáhat lidem připravit se na další etapu života. Pro ty z nás, kteří jsou v důchodovém vzdělávání v organizacích a na jiných místech, je to trochu jako být na střední škole nebo na univerzitě, kde mladí lidé rozhodují o tom, jaká bude další fáze jejich života, a volí směr života.

jak lidé přistupují a plánují svůj život v důchodu, je to jeden z těch mála časů v celém životě, kdy můžeme jít novými směry a skutečně se znovu vytvořit nebo se přiblížit autentickému já, které jsme byli. Velký rozdíl samozřejmě je, že odchod do důchodu je přechod, na rozdíl od střední školy nebo dokonce vysoké školy, kde je to jen pár let; doslova plánujeme desetiletí a připravujeme se na odchod do důchodu po dlouhou dobu. Je to jeden z největších životních přechodů.

lidé říkají, jakou barvu má váš padák? Pro odchod do důchodu je něco jako finanční plánování, ale je to spíš jako plánování kariéry. Je to spíš jako přemýšlet v plném rozsahu o využití své dovednosti, své silné stránky, Lidé, které chcete být v interakci s, větší účel, který sloužíte. Ale všechny ty otázky, na které odpovídáme o naší kariéře, jsou ve skutečnosti stejné otázky, které máme příležitost znovu řešit pro náš odchod do důchodu. Proto jsem se spojil s Dickem Bollesem, abych napsal tuto knihu, protože z filozofického hlediska a z pohledu životní fáze, v mnoha ohledech je váš odchod do důchodu jako vaše kariéra.

nyní to bylo jednodušší. Říkával jsi dobře, že si musím našetřit dost peněz na důchod, a jakmile se tam dostanu, co mám dělat? O co vlastně jde? Odpověď samozřejmě byla, že byla založena na volném čase a myšlenka byla, že když odejdete do důchodu, získáte koníček a to se o věci postará.

pro většinu z nás však tento koníček opravdu nestačil. Když jsem pracoval v oblasti plánování odchodu do důchodu asi 20 let na finanční stránce, vypracování dokumentů plánu, navrhování vzorců přínosů plánu, testování diskriminace, správa portfolií, vládní formuláře, všechny věci, které jsou na straně finanční přípravy, viděl jsem, jak se lidé finančně připravují a dostávají se do důchodového věku a jdou do svého života.

někteří z nich měli šťastný, naplňující, zasnoubený život a někteří z nich byli upřímně nešťastní. V důchodu nebylo nic, co by bylo tak zábavné nebo poutavé nebo smysluplné, jak doufali. Říkal jsem si, jaký je v tom rozdíl? Jak můžeme pomoci lidem lépe se připravit nejen finančně, ale připravit se na tuto fázi života?

tak jsem vyvinul několik otázek, abych odpověděl na odchod do důchodu, a uvědomil jsem si, že život se změnil natolik, upřímně řečeno, že jsme potřebovali změnit to, co děláme o přípravě na odchod do důchodu. Používáme toto slovo, ale nemusíme nutně plně rozumět tomu, co to znamená. Co je to dobrý důchod, a pokud chceme lidem pomoci připravit se, co je to, co lidé opravdu hledají? Jaké by byly osnovy-co lidé studují, aby měli dobrý život?

opustil jsem svou práci a zapsal se do doktorského programu ve Wisconsinu a odešel odpovědět na tyto otázky. Zpočátku se zdálo důležité, že bych jen, víte studovat věci, kde jsem se nacházel, a tak jsem studoval ve Wisconsinu. Ale docela rychle jsem si uvědomil, že musím zaujmout širší názor. Během příštího roku jsem cestoval 16 státy po celé zemi, šel jsem na konference; Šel jsem k zaměstnavatelům, o kterých jsem si myslel, že dělají absolutně nejlepší práci při zodpovězení těchto otázek a pomáhají svým lidem plánovat odchod do důchodu. Setkal jsem se s odborníky z různých oborů, kteří dělali výzkum, o kterém jsem si myslel, že bude také důležitý. Setkal jsem se s ekonomy a psychology a zdravotnickými a wellness lidmi, abychom mohli získat holistický pohled na to, na co lidé plánují přechod. V průběhu svých cest a doktorského programu jsem nakonec odpověděl na tyto otázky. To je to, co budeme dělat dnes-je odpovědět na tyto otázky.

První Otázka: Co je odchod do důchodu?

ve staromódním pohledu to bylo docela snadné. Smyslem odchodu do důchodu bylo přemýšlet o tom, že prostě nemusíte nic dělat. To, co jsem samozřejmě objevil při rozhovoru s baby boomers a dalšími lidmi, je to, že pro mnoho z nich to nebyl názor, který měli vůbec. Ve skutečnosti to bylo téměř diametrálně odlišné od tohoto odvážného názoru. Někteří lidé byli mezi tím, těšili se na svobodu a volný čas a jiní lidé ve skutečnosti pokračovali v práci, dokud neví kdy.

ohlédl jsem se historicky a řekl jsem dobře, důchod stejně není tak starý. Neodcházíme do důchodu po celou lidskou historii. Jak vypadá lidská životnost? Co lidé dělali se svým životem historicky? Lidé jsou tu už dlouho a odchod do důchodu ne.

zde je ilustrace z roku 1840, života a věku člověka.

tento obrázek bere lidskou životnost o desetiletí. Začíná to na nule, ukazuje, že vrchol života je 50, a pak máme stáří-vlastně věk 100 tam na krajní pravici.

nyní víme, že průměrný věk, do kterého se lidé dožívají, se zvyšuje, ale maximální životnost člověka byla vždy dlouhá. Dokonce i ve starověku existovali lidé, kteří se dožili sta díky působení dobrých genů a příznivého prostředí.

jedním z důvodů, proč mnoho lidí neradi přemýšlí o odchodu do důchodu, je odchod do důchodu, který je v jejich mysli spojen se stárnutím. Samozřejmě stárnutí nikdy neměl opravdu pozitivní pohled v očích většiny lidí a vidíte celou cestu zpět do 1840s, že tam je nějaká témata prochází zde. To, co někteří lidé říkají, je dobře, je to zdraví a vitalita, víte, že roste. Nalevo jsme mladí, silní, vitální, energičtí, zdraví. A pak se stanete, víte, trochu zchátralý a víte, nižší energie a bolesti a bolesti a dokonce i postižení na pravé straně.

někteří lidé říkají, že to ukazuje sociální význam a význam na levici, víte, že se staneme důležitým členem našich rodin a společnosti, a pak v tomto pozdějším bodě to začíná jít z kopce; jsme více staženi, jsme méně prominentní, jsme méně populární – máme méně sociální autority, méně sociální moci. To by mohl být případ.

to by mohl být také finanční graf. Dalo by se říci, že naše ekonomická hodnota roste, naše výdělečná síla roste, naše skrýš peněz, nebo to v Evropě mohlo být, kolik dobytka nebo kolik ovcí vlastníme. Kdo ví? V určitém okamžiku to začne jít opačným směrem.

jaký je úhel pohledu na to? Vnější pohled. To je pohled společnosti na životní dráhu, tento vrchol a pád. Není to vnitřní zkušenost, kterou může každý z nás vytvořit. Když přemýšlíme o vnitřní zkušenosti, to, co tato myšlenka růstu a věku neukazuje, jsou věci jako pocit vnitřního naplnění. To nenaznačuje nic o naplnění, které je k dispozici lidem, jak stárnou. Nenaznačuje to nic o smyslu života. Někdy v mládí jsme zmateni o životě a proč jsme tady, a ve skutečnosti v důchodu nebo vyšším věku může být příležitost pro nás konečně získat určitou jasnost o našich vlastních hodnotách, náš vlastní účel, proč jsme tady. Bohatství a hloubka vztahů zde není zobrazena. Jak stárneme, můžeme mít menší sociální kruh, ale důležitost a hloubka těchto vztahů může být bohatší – znovu, pokud na nich pracujeme. Kde je po celé této myšlence životního cyklu odchod do důchodu? Kde vidíte odchod do důchodu? Nikde.

nejdůležitější věc, kterou je třeba vzít z toho je, že pro všechny lidské historie změny v životních fázích byly postupné, že jsme měli postupné přechody v životě z jednoho věku a fáze do další. Postupná povaha toho je něco jako změny v přírodě: jaro vede k létu, vede k pádu, vede k zimě, a to i přesto, že je možná označen v kalendáři jako určitý den. Pravda je, že jde o postupnou změnu.

co to všechno změnilo? Henry Ford. Nyní Henry nevynalezl odchod do důchodu, ale Henry skutečně vytvořil prostředí, ve kterém byl vytvořen odchod do důchodu. Asi před sto lety jsme měli původní myšlenku přejít od té postupné životní změny k těmto náhlým změnám. Místo toho, aby se děti učily doma na koleni svých rodičů na farmě, v tkaní, podkovování, rybaření a v čemkoliv, co tyto obchody byly jako učni, dali jsme je do školy. To byla dobrá věc. Ale jako společnost jsme v té době udělali ostré rozdělení mezi světem vzdělávání, posílat děti do školy, a svět práce, dávat lidi z velké části do továren.

namísto postupného přechodu od mládí a učení k práci a produktivitě jsme udělali toto velmi ostré rozdělení mezi školou a prací. Je to opravdu náhlé; spousta dětí to nezvládá dobře. Víte, jsou úspěšní ve vzdělávání, ale pak nejsou tak úspěšní ve světě práce.

poté jsme vytvořili toto ostré rozdělení mezi prací a odchodem do důchodu a zákon o sociálním zabezpečení z roku 1935 byl pravděpodobně nejvýznamnějším aspektem tohoto přechodu. Takže stejným způsobem, jakým jsme vytvořili školy a pak pracoviště, jsme také vytvořili stažení z průmyslového pracoviště. Lidé to dělali rádi, protože před sto lety byla práce špinavá, ošklivá, nebezpečná – slévárny a strojírny a také zemědělská práce. Je to opravdu těžká dřina. Vytvoření důchodu v té době bylo vítanou úlevou. Ale není to tak dávno.

jako Společnost když jsme vytvořili tyto divize, vytvořili jsme je každý s cílem. Teď může každý dělat všechno. Ale pravdou je, že ve vzdělávání je důraz kladen na rozvoj-to znamená, že se připravujete na něco dalšího-vyvíjíte se, abyste byli lepší. Pak jdeme do produktivity, je to “dostaň ji do toho”, že? Jsme stroje produktivity. Práce, vztahy, děti – hypotéky-Produktivita celý den, celou noc, děláme věci.

pak byl důchod vytvořen čistě jako volný čas, a to proto, že lidé byli do té doby docela fyzicky opotřebovaní z této ošklivé nebezpečné práce; jako opotřebované zuby průmyslového stroje, použít jednu metaforu. Moc se jim nedařilo, a tak byli vyhoštěni na pastvu.

jako společnost jsme to vytvořili a financovali jsme to také prostřednictvím soukromých důchodů, veřejných důchodů a systému sociálního zabezpečení. Z ekonomického modelu jsme podporovali veřejné školství pro vzdělávání a životní prostředí – a rozvoj. Podporovali jsme důchodový systém, aby to všechno fungovalo.

věc, která to všechno pokazila, je, že lidé nezemřeli podle plánu. Medicína byla tak dobrá, že nás udržovala naživu déle, než kdokoli čekal. Vyhodilo to financování, co dělat s financováním důchodu jako společnosti a jako jednotlivců.

druhá otázka: co dělají lidé v důchodu?

když ideální odchod do důchodu byl původně čistý volný čas na pět nebo deset let, které dávaly smysl, ale pokud lidé mají potenciál, zejména veřejní zaměstnanci nebo lidé, kteří zůstávají u jednoho zaměstnavatele jako korporace-lidé, kteří se toho opravdu drží a pracují někde po dobu 30 let a šetří dobré množství peněz, co dělají, když by mohli mít 20 nebo 30letý důchod? Je dostatek volného času?

lidé, kteří absolvovali práci do důchodu, si uvědomili, že to nestačí a začali porušovat pravidla. To je to, co jsem objevil před deseti lety, když jsem chodil po zemi rozhovory s lidmi, učení o životním stylu lidí v důchodu a cílech a snech, je to, že jsme začali míchat krabice.

měli jsme lidi odcházející do důchodu a říkali dobře, víte, nemělo by smysl rozvíjet se nebo se vrátit do školy formálně nebo neformálně, kdybych neměl být dlouho. Ale pokud bych se chtěl dál učit, nebo bych chtěl dál pracovat a být produktivní, a samozřejmě bych chtěl také nějaký volný čas. Většina lidí má alespoň vágní představu o tom, že budou schopni smíchat tyto různé činnosti v životní fázi, jakmile budou osvobozeni od běžné práce.

odchod do důchodu začal na jednom místě; v pátek byli dělníky, v pondělí byli důchodci. To znamenalo, že se příjmy úplně změnily, když to udělali. Důraz byl pak kladen na finanční plánování do budoucna – mít dostatek peněz. Jakmile se dostali do důchodu, bylo jen málo rozhodnutí, která museli učinit. Rozhodnutí byla o vedení do důchodu; odchod do důchodu byl cílovou čárou. Pak jste neměl tolik rozhodnutí, veškerá příprava byla předem.

třetí otázka: co se objevuje v oblasti odchodu do důchodu?

Za prvé, jako životní fáze bude pro většinu z nás relativně dlouhá. Medicína bude držet krok naživu déle, než mnozí z nás očekávají. I přes sebe, stejně tak můžeme dospět do důchodu docela fyzicky zdraví – jsme schopni dělat spoustu věcí.

to znamená, že to není jen volný čas, je to volný čas a něco víc. Často pro lidi to začíná přerušovaně; když ukončíme naši primární kariéru, můžeme mít práci na částečný úvazek, můžeme mít úplně novou kariéru v důchodu, zaměstnání na plný úvazek novým směrem. Můžeme mít samostatnou výdělečnou činnost nebo poradenství. Skáčeme sem a tam z myšlenky na odchod do důchodu.

to také znamená, že příjem se často mění postupně, není to jen převrácení přechodu od výdělku k důchodu, ale nové kombinace. To také znamená, že místo jen finančního plánování, což je naprosto nezbytné, ale je to větší myšlenka plánování života.

možná nejhlubší je, že je třeba učinit mnohem více rozhodnutí než v původní myšlence, a odchod do důchodu není cílovou čarou, kde se rozhodování zastaví. Jakmile se tam dostaneme, je třeba učinit mnoho probíhajících rozhodnutí.

otázka Čtvrtá: co je dobrý odchod do důchodu?

pokud je to to, co je nový odchod do důchodu, pokud to je to, co vidíme lidi, kteří žijí a chtějí, co je to dobrý odchod do důchodu? Jakmile se tam dostaneme, co by z něj udělalo dobrý život? To je širší otázka.

když jsem konzultoval odborníky o tom, co by představovalo dobrý odchod do důchodu pro lidi, první věc, na kterou se samozřejmě podíváme, je ekonomický blahobyt. Z hlediska ekonomiky a finančního plánování lidé chtějí blahobyt. V ekonomii blahobyt znamená životní styl, nebo to znamená životní úroveň, kterou si někdo může udržet.

je zajímavé, že pokud mluvíte s některými jinými lidmi a používáte termín blahobyt, jako jsou lékaři a lékaři a lidé v oblasti veřejného zdraví a wellness profesionálové, když používají termín, znamenají zdraví a pohodu. To samozřejmě nemá nic společného s tím, kolik peněz máte, kromě toho, že jste schopni platit za lékařskou péči. Co to ve skutečnosti znamená, je toto zdraví a vitalita ve vašem těle. Tyto dvě oblasti života jsou pro lidi určitě spojeny, ale když přemýšlejí o tom, co je důležité, dívají se na svou úzkou oblast.

třetí skupinou, která používá stejný termín-blahobyt – je psycholog. Když mluví o psychické pohodě, o čem mluví? Znamenají štěstí. Psychologové opravdu nevěnují pozornost tomu, zda něčí životní úroveň zůstala stejná nebo jak jsou zdraví; studují a zaměřují se na to, jak jsou šťastní.

tyto domény provádějí skutečný výzkum se skutečnými lidmi a shromažďují statistické a kvalitativní údaje o tom, co přispívá k dobrému životu před odchodem do důchodu a po odchodu do důchodu. Ale historicky byly tyto myšlenky blahobytu nezávislé.

prosperita ve fyzickém světě a zdraví ve vašem fyzickém těle jsou základem. Tyto věci potřebujete jako základ pro štěstí. To znamená, že pokud jste nemocní, je těžké být šťastní. Pokud jste chudí, je těžké být šťastní. Takže potřebujete prosperitu a potřebujete zdraví. Samy o sobě však nevytvářejí štěstí. Doslova musíte budovat a vytvářet štěstí jako cíl sám o sobě.

prosperita a zdraví jsou nezbytné, ale nestačí k vytvoření štěstí. Výzkum nám také ukázal, že lidé plánováním a vytvářením štěstí zůstávají zdravější. Šťastní lidé zůstávají zdravější, jak stárnou. Prosperující lidé zůstávají zdravější, jak stárnou. Šťastní, zdraví lidé jsou více pravděpodobné, že dělat lépe se svými penězi, a to jak správu své peníze a pokud potřebují jít vydělat nějaké peníze v důchodu, šťastní, zdraví lidé jsou schopni získat práci a vydělat nějaké peníze. Takže zatímco tyto věci jsou odlišné a oddělené a důležité samy o sobě, existuje také úžasné překrývání.

co je tedy dobrý odchod do důchodu? Blahobyt ve všech třech těchto dimenzích.

pátá otázka: co lidé nechtějí?

I víme, že tyto Univerzální touhy jsou pro prosperitu, zdraví a štěstí a každý chce blahobyt a všechny druhy; co nechtějí?

opakem prosperity by byla chudoba nebo ekonomická nejistota nebo nejistota. Ve skutečnosti, když studujeme lidi v důchodu, jedna z největších věcí, kterou najdeme, je, že lidé jsou často velmi nešťastní, když nemají jen nižší životní úroveň, ale když mají nejistý tok příjmů. Existuje mnoho studií, které to prozkoumaly, ale jedním dobrým příkladem by bylo srovnání lidí se dvěma podobnými úrovněmi příjmů, ale pro jednoho z těchto lidí je to zaručený tok příjmů bez ohledu na vyšší výkon.

pro druhou skupinu lidí je to potenciálně variabilní tok příjmů, který podléhá výkyvům trhu nebo různým faktorům. Když je úroveň příjmu stejná, lidé, kteří mají bezpečnější tok příjmů, hlásí, že jsou šťastnější než lidé, kteří mohou mít variabilní proud.

když mluvíme o tom, co lidé chtějí, což je prosperita, udržení jejich životní úrovně, můžeme také mluvit o tom, co nechtějí, což je nižší úroveň příjmů a nejistý příjem, nejistota různých forem, rizika odchodu do důchodu, která možná neočekávali nebo se na ně nepřipravili.

a co zdraví? To, co se jejich obavy obvykle točí kolem, stárne, než očekávali. To se cítí starší, vypadat starší, a mít návyky a energetickou úroveň staršího člověka. To, co opravdu chtějí, je mladistvost; co se upřímně bojí, stárne. Bojí se postižení. Bojí se nemoci. Je to zkušenost, že nemám zdraví.

a co štěstí? Jak se ukazuje, většina předdůchodců má naivní představu o štěstí. To je přes 30 nebo více let pracovního života to, co máme tendenci dělat, je myslet si, že naše víkendy a naše prázdniny-tento nestrukturovaný čas, kdy opravdu nemusíme nic-že je to štěstí – že je to zábava. Předložil bych a naznačil bych, že ty víkendy a ty prázdniny jsou štěstí, jsou zábavné jako kontrapunkt – jako protiváha naší práce.

v součtu

do té míry, že získáme celou osobu, se kterou pracujeme; že získáme všechny jejich sny a naděje; že rozpoznáme a přizpůsobíme se všem jejich obavám a obavám; do té míry, že jim pomůžeme plně artikulovat a představit si tuto velkou barevnou představu o tom, o čem bude jejich další etapa života; čím reálnější odchod do důchodu bude pro ně. Pak mohou být více pravděpodobné, že dělat dolů a špinavé úkoly, jako je zvýšení jejich příspěvek do penzijního plánu nebo při jiný pohled na jejich alokace investic.

vyzývám vás, abyste přemýšleli o celé osobě, přemýšleli o celé své životní fázi, přemýšleli o snech a obavách, které mají. Čím více to můžeme formulovat a zapojit je do tohoto procesu plánování života, tím lépe budou dělat v procesu finančního života.

o autorovi:

John E.Nelson je kariéra a odchod do důchodu trenér a řečník. Je spoluautorem nejprodávanější a oceněné knihy, jakou barvu má váš padák? Na Důchod.

jeho práce integruje výzkum z psychologie, ekonomie, medicíny a dalších oborů. Johnův Model blahobytu byl použit federální vládou, profesními sdruženími,AARP, United Way, FORTUNE “100 nejlepších společností pro práci” zaměstnavatelů a dalšími.

John a jeho práce se objevily v TIME, The Wall Street Journal, The New York Times, USA Today, Business Week a dalších publikacích.

John učil na University of Wisconsin při dokončení kurzu pro PhD. Ale místo disertační práce napsal knihu padáků-i když věděl, že se to nepočítá! Kniha je k dispozici zde na Amazonu.

hledáte důchodového řečníka pro vaši příští konferenci, spotřebitelskou akci nebo interní program profesního rozvoje? Navštivte odchod do důchodu Speakers Bureau najít přední důchodce průmyslu reproduktory, autoři, trenéři a odborníci na profesní rozvoj, kteří mohou řešit potřeby publika a rozpočet.