Bankrot a manželství: měli byste si vzít někoho, kdo zkrachoval?

zde je e-mail o manželství a penězích, který jsem nedávno obdržel od čtenáře:

mám otázku ohledně sňatku s někým, kdo před svatbou projde bankrotem. Kromě potíží se získáním půjčky, jaké další účinky bych měl očekávat v budoucnu?

bankrot měl co do činění s předchozím rozvodem a vlastnictvím více nemovitostí, než by člověk měl vlastnit najednou, takže se nebojím jeho výdajových návyků. Co myslíš?

to je skvělá otázka a je třeba ji řešit ze dvou různých úhlů.

potenciální úvěr ovlivňuje

existuje jeden hlavní mýtus o špatné úvěrové historii manžela: že to ovlivňuje vaše skóre.

není. vaše kreditní skóre je zcela oddělené od vašeho potenciálního budoucího manžela.

tak proč tento mýtus odmítá zemřít? Pravděpodobně proto, že manželé, kteří se rozhodnou zcela sdílet finance, mají často překrývající se úvěrové zprávy.

související: Jak zkombinovat Finance

pokud jste oba na hypotéku, kreditní karty a půjčky na auta, ty se objeví na obou vašich kreditních zpráv. Tak, pokud jeden z manželů také neudržuje osobní úvěrové linie, skóre se mohou navzájem zrcadlit.

ale vaše skóre nejsou automaticky spojeny jen proto, že jste ženatý. A můžete mít své finance do značné míry oddělené na každodenní úrovni, také.

sdílení úvěru by mohlo být problematické

je docela snadné udržet vaše kontrolní a spořicí účty, důchodové účty, kreditní karty a dokonce i půjčky na auta zcela oddělené od vašeho manžela. ve skutečnosti se mnoho párů vydává touto cestou, zejména pokud vstoupí do manželství s velmi odlišnými úrovněmi příjmů, aktivy nebo styly správy peněz.

přesto i páry, které mají své finance většinou oddělené, mohou chtít získat hypotéku společně. Když společně žádáte o hypotéku, můžete často získat větší půjčku, protože se počítají oba příjmy.

v tomto případě však může být lepší požádat o hypotéku sami. Získáte lepší úrokovou sazbu, než když do mixu přidáte špatný kredit svého snoubence.

Zajímavé čtení: v nemoci a bohatství: proč dnešní páry vedou oddělené účty

jiné problémy se sdílením aktiv

možná, že budete muset požádat o hypotéku sami, není problém. Ale zde jsou některé další situace, kdy může být lepší, aby vaše aktiva byla do značné míry oddělena:

• řekněme, že skončí s daňovým zástavním právem z konkurzu. Podáte společný návrat. V takovém případě Finanční úřad dostane své peníze dříve, než dostanete daňové přiznání.
• a co placení studentských půjček nebo vládních půjček postižených bankrotem? V takovém případě by vaše aktiva mohla být ohrožena, pokud je smícháte se svým manželem. to by mohlo být obzvláště nebezpečné, pokud jste ve státě “komunitního vlastnictví”, jako je Arizona, Kalifornie, Idaho, Louisiana, Nevada, Nové Mexiko, Texas, Washington nebo Wisconsin.
• řekněme, že vlastníte dům, ale používáte společné prostředky k úhradě nákladů na nemovitosti. Váš manžel vloží peníze na společný běžný účet, aby pomohl zaplatit tyto výdaje. V takovém případě by váš majetek mohl být považován za částečně jeho. V takovém případě by jeho věřitelé mohli přijít po vašem majetku.

jak se chránit

to neznamená, že byste měli přerušit jinak skvělý vztah. Ale měli byste podniknout kroky, abyste se ochránili.

nejlepší způsob, jak to pravděpodobně udělat, je počkat na uvázání uzlu, dokud nebude pravomocný rozsudek o bankrotu. Pak budete přesně vědět, do čeho jdete.

související: Účinky uzavření trhu, krátký prodej a bankrotu na vaše kreditní skóre

pokud váš brzy-k-být-ženich jde s kapitolou 13 bankrotu, jeho dluhy nebude propuštěn. Bude je platit i po skončení konkurzu. A i kdyby se kvalifikoval pro kapitolu 7, ne všechny jeho dluhy budou pravděpodobně vyplaceny.

jakmile bude rozsudek pravomocný, budete přesně vědět, jaké dluhy bude stále řešit. A budete vědět, jak tyto dluhy pravděpodobně ovlivní jeho výplatu a schopnost přispívat do vaší domácnosti.

pokud jste již žijí společně, měli byste jít dopředu a konzultovat a právník nyní zjistit, zda je možné comingle svůj majetek a zároveň udržet vás z jeho finanční nepořádek. Pokud má stále významný dluh po bankrotu, mít tento rozhovor s právníkem rozhodně stojí za to.

větší Rozhovor mít

zde je další věc k zamyšlení: finanční hranice pohybující se vpřed.

zatímco někteří lidé podají bankrot z důvodů, které jsou mimo jejich kontrolu,nezní to, jako by tomu tak bylo. Vypadá to, že váš snoubenec v minulosti udělal vážné finanční chyby.

další informace: podívejte se na své finanční návyky-jsou udržitelné?

pravděpodobně se přehnal, aby koupil příliš mnoho nemovitostí. A do budoucna neplánoval.

to nemusí být dohoda jistič, buď. Zvláště pokud si myslíte, že se poučil. Ale měli byste být opatrní, abyste ho nechali zapojit se do vašich financí, dokud se neprokáže.

zvažte, že vaše finance budou po dobu několika let téměř zcela oddělené. Jakmile znovu vybudoval svůj kredit a učinil trvale dobrá rozhodnutí, můžete zvážit cestu společných financí, pokud je to vaše preference. Mezitím byste měli držet otěže na většině hlavních finančních rozhodnutí pro vaši rodinu.

také se ujistěte, že jste ve smyčce v konkurzním procesu. Měli byste přesně vědět, jaké kroky váš snoubenec podniká k dokončení konkurzního procesu. A měli byste se podívat na papírování poté se záznamem jeho současných dluhů a platebních plánů.

to vám pomůže zajistit, abyste přesně věděli, co se děje s finančním životem vašeho snoubence, než se rozhodnete uvázat uzel.

kdybys byl v její kůži, co bys dělal? Uvažovali byste o sňatku s někým, kdo prochází extrémními finančními potížemi, až do bankrotu včetně?