budou “plány USA 801(k)” zastaralé 401 (k)s A IRAs?

801(k) teaser dopis pro Stansberry and Associates ‘ 12% dopis byl mezi nejvíce velmi úspěšné e — mailové kampaně venku-alespoň, pokud zájem mých čtenářů je nějaký náznak. Tato reklama vyvolala více otázek než kterákoli jiná po dobu asi jednoho roku …

… ale to bylo v letech 2007 a 2008 a nikdy o tom nebylo slyšet.

dodnes.

nyní, s jiným editorem, který provozuje zpravodaj (nyní je to Dan Ferris – tehdy to byl Tom Dyson, než se přesunul a zahájil svůj dopis Palm Beach s Markem Fordem), máme na ruce osvěžený a omlazený 801(k).

poprvé jsem psal o této 801(k) plán nápad zpět, když e-maily začaly proudit, v červenci 2007, a to je docela jasné, že základní hřiště se nezměnil (ačkoli cílové společnosti mají-zejména proto, že jeden z těch původních společností na seznamu byl hypoteční REIT, který šel pod během finanční krize).

základní ukázkou je, že tyto plány “801k” způsobí, že plány 401(k) budou zastaralé, protože mohou generovat dramaticky vyšší výnosy. 801 (k) právě pochází z toho, že je “dvakrát tak dobrý” jako 401 (k), i když předpokládám, že kdyby opravdu chtěli zdvojnásobit 401(k), mluvili bychom o plánu 802(w). Ne tak sexy, co?

v podstatě je 801(k) jen záhadný vynalezený název pro kapání nebo DSPP. A ano, viděli jsme, že tento základní koncept škádlil mnoho různých způsobů v našich pěti plus letech veřejného gumshoeing … tento stejný zpravodaj také hodil základní myšlenku pomocí vtipálek, že existuje “tajný web”, který ” Wall Street “nechce, aby někdo skončil 55 vidět, protože je plný” příjmů z černého trhu.”

DRIP je zkratka pro dividendový reinvestiční plán, DSPP pro přímý plán nákupu akcií a termíny se často používají zaměnitelně. V této souvislosti se jedná o přímé účty nabízené mnoha jednotlivými společnostmi, které vám umožňují nakupovat akcie přímo od společnosti podle stanoveného harmonogramu (např.

plány DRIP/DSPP určitě existují a fungují a můžete je otevřít u mnoha nejlepších společností v zemi. Ale celkově nenabízejí nic dramaticky odlišného, než byste získali nákupem akcií stejné společnosti od diskontního makléře — mnoho lidí je stále doporučuje a mohou být cennou součástí některých investičních strategií, ale podobný výkon je jistě k dispozici pomocí levných nebo bezplatných makléřských účtů.

a přestože termín 801 (k)je jasně navržen tak, aby vás přiměl věřit, že zde existuje nějaké magické daňové spojení, tyto plány nemají nic společného s daněmi — všechny jsou zdanitelné, pokud vím, i když Nejsem daňový poradce (protože procházejí clearinghouse společnostmi, které spravují účty pro stovky společností, mohou existovat verze těchto účtů IRA). A nemají nic společného s zápasem společnosti, který byste mohli získat v plánu 401 (k), nebo s příspěvky před zdaněním, které může mnoho lidí učinit na 401 (k) nebo tradiční IRA. Jak jsem si jist, že je zřejmé, pro mnohé z vás, neexistuje žádný oddíl 801 (k) v daňovém zákoníku.

odkapávací plány od jednotlivých společností nabízejí mírnou slevu (někdy — na druhé straně někdy také účtují poplatky), průměrování dolarových nákladů, částečné nákupy akcií, investiční disciplínu a automatické reinvestice dividend. Tento poslední bit, zejména, byl revoluční v roce 1960, kdy makléřské účty byly neobvyklé a provize vysoké.

dnes, podle mého názoru, můžete snadno udělat totéž prostřednictvím většiny diskontních makléřů s jednodušším účetnictvím a správou, i když samozřejmě to vše závisí na vašich konkrétních okolnostech, preferencích, velikosti účtu a cílech.

v podstatě to je způsob, jak proces funguje jak pro plán DRIP, tak pro standardní plán reinvestice dividend řízený makléřstvím:

pro strategii DRIP/801(k) :

1. kupte si jednu akcii akcií společnosti, možná budete muset získat skutečný certifikát a ujistěte se, že je akcie uvedena ve vašem jménu (ne v “názvu ulice”, jak by to mohlo být u většiny makléřů). Některé společnosti to usnadňují než jiné a umožní vám to prostřednictvím svého převodního agenta, jiné vás přimějí koupit akcie dříve, než je kontaktujete. To se v průběhu let mnohem méně komplikovalo,býval to odstrašující prostředek, ale pravděpodobně už není moc.
2. založte si u této společnosti účet DRIP/DSPP. Pro McDonald, například, byste jít na tuto stránku pro informace, Prospekt, a registrační formulář. Téměř všechny společnosti, které tyto plány nabízejí, poskytují informace na svých webových stránkách, i když některé to skrývají lépe než jiné. Alternativně můžete nyní také prohledávat nabídky různých agentů přenosu a zjistit, které společnosti pokrývají, což může trochu usnadnit nastavení více společností. Téměř všechny přímý nákup plán jsou prováděny prostřednictvím velkých firem, jako Computershare nebo AmStock nebo BNY Mellon.
3. Nastavte své probíhající nákupy-rozhodněte se, zda chcete vložit 50 $měsíčně nebo 100 $ za čtvrtletí nebo cokoli chcete (v rámci pokynů jednotlivých společností-Všechny se liší, i když jsou prostřednictvím stejného přenosového agenta).
4. začněte znovu s další společností, se kterou chcete nastavit odkapávání, a nastavte soubory, abyste mohli sledovat jednotlivé účty, které máte u každé z těchto společností. Vedení záznamů a daňové účetnictví se v průběhu let také zlepšilo, ale stále to není nutně tak jednoduché jako evidence makléřských účtů
5. opakujte, dokud nebudete mít celé portfolio zřízené společností 2, 3, 5, 10 nebo 12 — tolik, kolik chcete spravovat.
6. sledujte, jak vaše investice pomalu rostou, jak jste dolar-náklady-průměr s více nákupy v pravidelných intervalech, a umožňují všechny dividendy, které mají být reinvestovány do více akcií.

pro efektivnější strategii:

1. otevřete diskontní makléřský účet u makléře, který nabídne bezplatnou reinvestici dividend a nízké provize. Sharebuilder je nastaven přesně pro tento účel a je docela dobrý pro některé lidi, ale pokud chcete větší flexibilitu nebo Sharebuilder nefunguje efektivně s velikostí vašeho účtu, bude fungovat jakýkoli diskontní makléř. Osobně používám Ameritrade mezi diskontními makléři a určitě existuje spousta dalších TradeKing.com, Scottrade, e * obchod a mnoho dalších, které by mohly pracovat pro vás.
2. koupit tolik akcií konkrétní akcie, jak chcete. Kupte si tolik akcií jiné akcie, kolik chcete. A další.
3. sdělte svému makléři, že chcete reinvestovat své dividendy. Téměř všichni makléři slev a full-service to udělají za vás zdarma.

podle mého názoru je hlavní cennou věcí, kterou plány DRIP/801k nabízejí malým investorům, které váš standardní diskontní makléř nemá, je frakční nákup akcií — to vám umožňuje investovat stanovenou částku dolaru každý měsíc bez obav o přesnou cenu akcií. Například pro McDonald ‘ s můžete investovat 50 $měsíčně, i když cena je 120 $ za akcii jeden měsíc a 70 $za akcii další měsíc-dostanete jen zlomkové akcie. Pokud místo toho používáte bezplatného nebo slevového makléře, musíte si koupit určitý počet celých akcií(i když toto číslo může být 1, pokud chcete). Většina makléřů umožňuje frakční akcie pro reinvestici dividend, jen ne pro přímé nákupy, a měli byste (a doufejme, že by) vydělat dividendy z těchto frakčních akcií bez ohledu na to, kým si koupíte.

pokud jste používali pravidelný diskontní makléř, pravděpodobně byste chtěli investovat alespoň pár set dolarů najednou, abyste se ujistili, že provize jsou malé procento vaší investice – myslím, že udržování provizí na 1-2% je rozumným cílem střílet, což s provizí 5 $by znamenalo investovat alespoň 250 $najednou. Většina plánů DSPP / DRIP / 801-k má nižší minimální investice, i když některé ne. Pfizer například vyžaduje 500 dolarů k založení účtu, ale pouze 50 dolarů za každou další investici.

pokud opravdu chcete” dolar cost average ” v pozicích, a investovat $ 100 nebo $ 300 měsíčně nebo jakékoliv množství pracuje pro vás, pravděpodobně jediný snadný způsob, jak to udělat a mít diverzifikované portfolio s frakční podíl pozic je s Sharebuilder(nebo možná někteří konkurenti, pokud existují nějaké vlevo). Tato dceřiná společnost ING, velké evropské banky, je v podstatě makléřská firma, která je nastavena tak, aby zvládla odkapávací plány, i když tomu tak neříkají. To je jediný způsob, jak snadno investovat 10 dolarů měsíčně do 8 samostatných společností, například, a nechat své dividendy reinvestovat. Sharebuilder snížit do svých poplatků chvíli zpět, takže je méně pravděpodobné, že by se stal obtížné, pokud váš účet zůstává velmi malý (jejich poplatky jsou zde, fyi), ale umístění “živé” obchody nebo prodej akcií je dražší než přírůstkové nákupu, že Sharebuilder je známý pro. Ještě pořád, pokud chcete pohodlí odkapávací plán, který je flexibilní a nevyžaduje nákup akcií jednotlivých akcií a nastavení osobních účtů s mnoha různými společnostmi, tento druh věcí by stálo za to pro vás. A na rozdíl od přímého plánu společnosti DRIP nebo DSPP, Sharebuilder nebo většina makléřů se slevami / volnými makléři usnadňují tento druh věcí pro IRAs i pro zdanitelné účty.

a konečně — všimněte si, že pokud se rozhodnete otevřít plán odkapávání nebo plán DSPP prostřednictvím jednotlivé společnosti, obecně mají všechny různé minima účtů, slevy nebo Poplatky a obecné zásady.

na straně plus, pokud jste typ člověka, který je bezohledný emocionální obchodování narkoman a snaží se zamknout se do bytí buy-and-hold investor, tyto plány mohou být skvělé pro to, protože oni dělají to docela trochu více nepohodlné prodat své akcie-nemůžete rychle prodat akcie a mít ji ve svém účtu 15 minut později, takže si můžete koupit další horké čínské IPO. Pro některé lidi je to asi dobře.

a ne, Ferris v této konkrétní reklamě neuvedl žádné konkrétní společnosti “801k” — zmínil několik oddaných plátců dividend, jako je Paychex (PAYX), který spolu s větším konkurentem ADP (ADP) byl po dlouhou dobu oblíbenou reinvestiční firmou pro dividendy, a minulé ukázky z dopisu 12% se obecně podobně zaměřily na akcie růstu dividend “blue chip”, které Ferris označuje jako “světové Dominátory”, firmy jako Wal-mart (WMT), Coca Cola (KO), Procter a gamble (pg), Colgate (Cl), Johnson & Johnson (JnJ), Intel (INTC), Microsoft (MSFT), McDonald ‘ s (MCD) a chtít. Všimněte si, že nevím, jestli je v současné době nebo někdy výslovně doporučil některý z nich. A to je rozumné, když budujete stabilní a” bezpečné ” portfolio akcií pro reinvestování dividend, stabilita zisku a růst dividendy jsou klíčovými úvahami, nesázíte na akcie, které se zdvojnásobí za rok nebo dokonce za pět let, sázíte na stabilní růst, protože každá dividenda mírně přidává do vašich podílů, a staví na této další dividendě mírně, dokud neotevřete toto prohlášení o několik let později a jste příjemně překvapeni, jak se holding rozrostl.

není to sexy, ale pokud vaši prarodiče vybudovali bohatství akciového trhu, pravděpodobně to udělali … a je to mnohem konzistentnější než výběr horkých těžebních nebo biotechnologických akcií nebo obchodních opcí nebo zírání bezútěšně na akciové grafy celý den a víření vašeho portfolia. Ne že by tyto další možnosti, s jejich občasnými 1,000% zisky, nejsou mnohem zábavnější vyzkoušet s některými z vašich herních peněz, samozřejmě.

a jako vždy, šťastné investování a díky za přečtení … a neváhejte se podělit o své myšlenky na reinvestici dividend, přímé nákupy akcií, Dan Ferris, nebo cokoli jiného v tomto duchu,to je to, pro co je naše přátelské malé okénko pro Komentáře!

P. S. právě jsem si všiml, že tato konkrétní reklama také propaguje další investici “zvláštní zprávy”, kterou s vámi sdílí, když se přihlásíte k odběru — to je “Toronto Income Secret”, které jsme zde pokryli asi před rokem (ne, do toho nemůžete kapat). Takže je tu jedna konkrétní populace, na kterou se můžete podívat, pokud chcete.

P. P. S. Pokud nemáte pocit, že proklikáte a přečtete dalších pár stránek mého blatheru, teaser “Toronto Income Secret” je o Fairfax Financial (FFH v Torontu).