co fais Compliance ve skutečnosti znamená

zákon o finančním poradenství a zprostředkovatelských službách, známý také jako FAIS, si klade za cíl regulovat poskytovatele finančních služeb (FSP) tím, že chrání spotřebitele před nesprávným chováním těchto FSP. Zákon stanoví, že FSP mají být licencovány a autorizovány prostřednictvím Rady pro finanční služby (FSB). FSB také reguluje členy odvětví způsobem, jakým poskytují poradenství, jakož i související zprostředkovatelské služby, jako je zpracování vašich pojistných událostí, pokud jde o určité finanční produkty definované zákonem. Zákon vyžaduje, aby kompetentní a kvalifikované osoby poskytovaly služby a poskytovaly rady (vhodné a správné požadavky), abyste dostávali řádné finanční poradenství, služby a produkty, které nejlépe vyhovují vašim individuálním potřebám. Mezi produkty, na které se vztahuje FAIS, patří investice, pojištění a vklady. Úvěry a úvěrové smlouvy nejsou pokryty.

kdo provozuje FAIS

působí jako divize v rámci FSB, která je zřízena za účelem správy zákona o finančním poradenství a zprostředkovatelských službách, 37 z roku 2002, jehož cílem je chránit investory a profesionalizovat odvětví finančních služeb.

funkce

zákon o finančním poradenství a zprostředkovatelských službách (37 z roku 2002) ovlivňuje způsob, jakým poskytovatel finančních služeb (FSP) podniká a komunikuje se spotřebiteli, a vede spotřebitele v jejich každodenním jednání s vybraným poskytovatelem produktů. Zákon o finančním poradenství a zprostředkovatelských službách (37 z roku 2002) upravuje činnost všech poskytovatelů finančních služeb (FSP), kteří poskytují poradenství nebo zprostředkovatelské služby spotřebitelům určitých finančních produktů. Zákon o finančním poradenství a zprostředkovatelských službách (FAIS) vyžaduje, aby FSP měli licenci a bednili profesionální kodex chování se zvláštními donucovacími opatřeními. Všechny FSP musí zajistit, aby byly v souladu s právními předpisy, a s určitými specifickými vhodnými a vhodnými požadavky stanovenými v zákoně. Registrují poskytovatele finančních služeb poté, co se ujistili, že splňují náležité a vhodné požadavky, průběžně na tyto poskytovatele dohlížejí, aby zajistili, že neustále plní povinnosti uložené zákonem, a podnikají nezbytná regulační opatření proti těm, kteří je nesplňují, mezi něž patří neregistrované subjekty nebo osoby.

jak funguje

“oprávněným poskytovatelem finančních služeb” se rozumí osoba, které nebo které bylo uděleno povolení jako poskytovateli finančních služeb vydáním licence podle § 8 zákona. Takovou osobou může být osoba, která “poskytuje poradenství” nebo “poskytuje zprostředkovatelskou službu” nebo vykonává obě funkce. Pro pokrytí různých jiných forem poskytovatele finančních služeb, jak firemních, tak fyzických osob, zákon definuje takový subjekt jako “klíčovou osobu”. Podmínky licencování jsou velmi přísné. Licence budou pozastaveny až do dalšího šetření a odejmuty autorizovaným poskytovatelům finančních služeb, pokud budou shledány v rozporu se zákonem. Nezveřejnění “všech relevantních informací” při podání žádosti o licenci nebo poskytnutí nepravdivých nebo zavádějících informací způsobí, že žadatel bude vystaven debarmentu. Žádná osoba nesmí poskytovat finanční služby klientům bez licence a pro každou osobu, která není oprávněna jako poskytovatel finančních služeb. Musí také mít smlouvu o poskytování služeb nebo jinou povinnou smlouvu, aby zastupoval poskytovatele, který zase musí přijmout odpovědnost za své činnosti prováděné v rámci takové smlouvy nebo dohody. Každý oprávněný poskytovatel finančních služeb musí zajistit ,aby jeho zástupci a klíčové osoby takových zástupců byli “způsobilí jednat”, a musí podniknout takové kroky, které mohou být přiměřené k zajištění toho, aby jeho zástupci dodržovali jakýkoli platný kodex chování, jakož i další platné zákony o podnikání. Všimněte si, že daná fyzická osoba nebo subjekt může podléhat více než jednomu kodexu chování najednou. Oprávněný poskytovatel finančních služeb musí vést rejstřík zástupců a jejich klíčových osob. Rejstřík bude zahrnovat kapacitu, ve které zástupce jedná, a upřesní kategorie, ve kterých je zástupce oprávněn poskytovat finanční služby.

Kodex chování musí zajistit, aby:

* klientům poskytovaným finančním službám bylo umožněno “činit informovaná rozhodnutí”; • jejich přiměřené finanční potřeby týkající se finančních produktů budou náležitě a vhodně uspokojeny; a • autorizovaným poskytovatelům finančních služeb a jejich zástupcům jsou ustanovení kodexu uložena povinnost: – Jednat čestně a spravedlivě, s náležitou dovedností, péčí a pečlivostí; – mít a efektivně využívat zdroje, postupy a vhodné technologické systémy; — Hledat od klientů vhodné a dostupné informace týkající se jejich finanční situace a cílů; a — zacházet s klienty spravedlivě v situaci protichůdných zájmů.

Kodex chování musí obsahovat zvláštní ustanovení, Pokud jde o:

• přiměřená zveřejnění, včetně informací o skutečných nebo potenciálních “vlastních zájmech” • * přiměřené vedení záznamů; * Zamezení podvodné nebo klamavé reklamy nebo marketingu • a, * vhodné záruky, profesní odškodnění nebo pojištění věrnosti, kde je to vhodné. Pro každý typ poskytovatele finančních služeb musí být vypracovány zvláštní kodexy chování, jak je uvedeno níže).

Compliance Officer

každý oprávněný poskytovatel finančních služeb s více než jednou klíčovou osobou nebo jedním nebo více zástupci musí jmenovat Compliance officer, s výhradou oddílu 35. Musí být schválen registrátorem. Autorizovaný poskytovatel finančních služeb musí vést záznamy po dobu pěti let, mimo jiné: * předčasné zrušení transakcí nebo finančních produktů; * obdržené stížnosti; * trvalé dodržování předpisů; * dodržování Zákona a jakékoli případy nedodržení; a, • pokračující dodržování ze strany zástupců.

cílem veřejného ochránce práv

cílem veřejného ochránce práv je vyřizovat stížnosti ” procesně spravedlivým, neformálním, ekonomickým a urychleným způsobem. Bude jmenován na dobu minimálně tří let. Úřední přijetí stížnosti ombudsmanem pozastavuje provoz předpisu podle zákona o předpisu z roku 1969, dokud nebude záležitost vyřešena. V každém případě, pokud věc nebyla vyřešena, může veřejný ochránce práv “učinit konečné rozhodnutí” v rozsahu, v jakém může stížnost zamítnout, předepsat stěžovateli finanční odměnu nebo pověřit oprávněného poskytovatele finančních služeb, zástupce nebo jinou zúčastněnou stranu, aby podnikl takové kroky, které považuje za vhodné k vyřešení problému. Konečné rozhodnutí Senátu ombudsmana bude mít z právního hlediska stejnou váhu jako občanskoprávní rozsudek u příslušného soudu a bude skutečně zaznamenáno úředníkem nebo rejstříkem tohoto soudu. Pravomoc veřejného ochránce práv je chráněna zásadami “pohrdání soudem”. Vedoucí soudní kanceláře má pravomoc předložit soudu osoby, které porušily nebo nedodržely některá ustanovení zákona. Soud může určit vhodnou náhradu za utrpěné ztráty, plus náklady, a dále může určit pokutu až do výše trojnásobku jakéhokoli zisku a zisků vyplývajících z dotyčného aktu. Registrátor má pravomoc prohlásit konkrétní obchodní praxi za nežádoucí oznámením ve vládním věstníku. Ministr financí má také pravomoc vydávat předpisy týkající se jakékoli relevantní záležitosti, pokud jde o zákon, zákazy, ujednání o dodržování předpisů, pravomoci registrátora požadovat informace atd. Za porušení zákona a v případě jeho nedodržení lze uložit sankce až do výše 100 000 R. Nicméně, za porušení některých částí zákona může být uložena pokuta až do výše R 1 milión, nebo pět let odnětí svobody, nebo oboje. Každý, kdo neposkytne registrátorovi přiznání, informace nebo dokument, jak je stanoveno v zákoně, v příslušné lhůtě, bude vystaven pokutě až do výše 1 000 R za den, během kterého dojde k selhání. Registrátor má pravomoc sdělit jakékoli informace, které získal, jakémukoli státnímu oddělení, další regulační orgány včetně registrátora lékařských schémat, a regulační orgán pro zahraniční finanční nebo investiční služby.