co je vydávající banka?

když jste na konci přijímání platebních transakcí jako obchodník nebo zprostředkovatel plateb, pravděpodobně jste nejvíce obeznámeni s rolí nabývajících Bank.

ale je tu další bankovní subjekt, který hraje klíčovou roli v karetních transakcích: vydávající banka.

vydávající banka je banka, která zákazníkovi vydala kreditní nebo debetní kartu. Tyto banky jsou také známé jednoduše jako emitenti. Stejně jako získávání bank, jsou členy kartových sítí, jako jsou Mastercard a Visa, a v některých případech mohou fungovat v obou rolích.

vydávající banka sedí na opačném konci platební transakce od obchodníka. Když spotřebitel zahájí transakci nákupem u maloobchodníka nebo jiného obchodníka, transakce putuje od obchodníka přes nabývající banku, přes příslušnou kartovou síť a nakonec k emitentovi.

vydávající banka je pak odpovědná za autorizaci transakce. Především, to zahrnuje zajištění toho, aby spotřebitel měl k dispozici úvěr nebo finanční prostředky potřebné k nákupu, ale také zahrnuje ověření údajů o účtu a podrobení transakce vlastnímu souboru pravidel pro podvody a rizika.

banka poté (doufejme) zašle autorizaci k dokončení transakce zpět prostřednictvím sítí nabývající bance a dále obchodníkovi.

prostředky musí být poté přesunuty z vydávající banky do nabývající banky, což je proces známý jako vypořádání. Jedná se o samostatný krok od autorizace a obvykle se s ním zachází později v dávkách s jinými transakcemi.

podobně jako Nabyvatel odpovídá za činnost obchodníka v rámci platebního systému, nese emitent finanční odpovědnost za činnost držitele karty.

pokud například spotřebitel použije k nákupu kreditní kartu, vydávající banka (po povolení transakce) nasměruje prostředky, které mají být vypořádány obchodníkovi. Pokud držitel karty není schopen splatit zůstatek kreditní karty, spadá na vydávající banku, aby tyto prostředky získala zpět.

z tohoto důvodu vydávající banka upíše žadatelům spotřebitelů, aby posoudili jejich úroveň úvěrového rizika před vydáním kreditní karty-podobně jako nabývající banka upíše každému obchodníkovi, pro kterého chce zpracovat transakce.

nakonec je emitentem také banka, na kterou si spotřebitel stěžuje, pokud si z nějakého důvodu přeje zpochybnit transakci. Spotřebitel tak může učinit, pokud se domnívá, že transakce byla podvodná, nikdy neobdržel zboží, nebo mají nesouhlas ohledně zboží nebo služeb, které nejsou vyřešeny přímo s obchodníkem. Vydávající banka spor prozkoumá a, pokud se postaví na stranu držitele karty, zahájí chargeback.

i když nemusí být přímo spojeny s platebními zprostředkovateli, vydávající banky jsou rozhodující součástí fungování celého platebního ekosystému, jehož činnosti a odpovědnosti by měly být brány v úvahu při správě obchodního portfolia.