IBAN Vs. SWIFT Code: porozumění Možnosti mezinárodního převodu prostředků

finanční převod mezi bankami ve dvou různých zemích by byl logistickou noční můrou, kdyby neexistovala standardizovaná metoda pro identifikaci odesílajících a přijímajících bankovních účtů.

existují dvě takové standardizované metody: mezinárodní číslo bankovního účtu (IBAN) a kód společnosti pro celosvětovou mezibankovní finanční telekomunikaci (SWIFT).

je důležité pochopit, jak každý z těchto identifikátorů přenosu funguje a jak se navzájem liší, protože IBAN i SWIFT hrají zásadní roli v mezinárodních finančních transakcích. Zde je to, co potřebujete vědět o číslech IBAN a kódech SWIFT.

co je IBAN?

tento mezinárodně dohodnutý systém byl zřízen v roce 1997 Mezinárodní organizací pro normalizaci (ISO). Současná norma ISO specifikuje, že IBAN bude mít až 32 alfanumerických znaků, které se skládají z:

• dvoupísmenný kód země
• dvoumístná kontrolní číslice (používaná pro detekci chyb)
• základní číslo bankovního účtu (BBAN) sestávající až z 28 alfanumerických znaků specifických pro danou zemi

číslo IBAN identifikuje nejen konkrétní banku zapojenou do převodu, ale také individuální bankovní účet. Z tohoto důvodu bude bankovním zákazníkům přidělen konkrétní IBAN pro každý účet, který mají v bance podporující IBAN.

pokud jste bankovním zákazníkem v zemi, která používá IBAN, měli byste být schopni najít svůj IBAN ve svém výpisu. Pokud nemůžete najít svůj IBAN, můžete o to požádat u SVÉ banky. Váš IBAN budete používat k přijímání mezinárodních převodů, ale není to nutné pro převody, které zahájíte, ani pro výběry.

IBAN se používá především v zemích Evropské a Evropské unie. Spojené státy a Kanada nepoužívají IBAN, ačkoli obě země uznávají systém a zpracovávají platby IBAN při vyřizování mezinárodní transakce pomocí IBAN.

více: 4 skvělé způsoby, jak mohou expati spravovat a převádět peníze

bankovní zákazníci, kteří posílají peníze pomocí IBAN, mohou očekávat, že zaplatí poplatek za zpracování a případně provizi za jejich převod IBAN. Přijímající banka může příjemci účtovat také další poplatek za zpracování.

co je to SWIFT kód?

systém SWIFT byl vytvořen v Bruselu v roce 1973, aby poskytoval standardizovaný systém pro vyřizování mezinárodních převodů. Většina mezinárodních finančních transakcí se při převodech spoléhá na systém SWIFT. Je to částečně proto, že metoda SWIFT existuje déle než IBAN.

na rozdíl od IBAN, které specifikují individuální bankovní účet příjemce převodu, kódy SWIFT Business Identifier (Bic) poskytují pouze informace o pobočce banky. SWIFT BIC se skládá z osmi až 11 alfanumerických znaků, skládající se z:

• čtyřpísmenný bankovní kód
• dvoupísmenný kód země
• dvoumístný lokalizační kód
• volitelný třímístný kód pobočky

zatímco IBAN funguje trochu jako směrovací čísla a čísla účtů pro konkrétní bankovní účet, SWIFT je spíše jako systém zasílání zpráv, který banky používají ke komunikaci převodů. Pokud mají odesílající i přijímající banky vzájemný vztah, peníze se převádějí okamžitě po obdržení rychlé komunikace přijímající bankou. Obě banky však budou účtovat nějaký poplatek za zpracování. Kromě toho může přijímající banka také účtovat devizový poplatek.

pokud obě banky nemají přímý obchodní vztah mezi sebou, SWIFT bude i nadále usnadňovat převod, ale bude muset projít zprostředkovatelskou bankou (známou také jako korespondenční banka).

v takovém případě odesílající banka inkasuje bankovní účet odesílatele a pošle peníze zprostředkovatelské bance, která má přímý obchodní vztah s přijímající bankou. Nejen, že toto “finanční rozložení” v zprostředkovatelské bance zpomaluje proces převodu,ale může také přidat poplatky. Obecně, zprostředkovatelská banka bude účtovat poplatek za usnadnění transakce mezi dvěma nesouvisejícími bankami.

pomocí IBAN a SWIFT

co potřebujete vědět o IBAN a SWIFT se liší v závislosti na tom, zda odesíláte nebo přijímáte finanční prostředky.

odesílání finančních prostředků

každý, kdo posílá peníze na mezinárodní úrovni pomocí IBAN nebo SWIFT, by se měl před zahájením převodu ujistit, že číslo nebo kód zkontroluje. Použití nesprávného čísla nebo kódu může způsobit odmítnutí a vrácení převodu a možná budete muset zaplatit poplatek vaší bance za nepřesné platební údaje.

k dispozici jsou kalkulačky, které vám mohou pomoci zjistit IBAN, pokud máte pouze dílčí informace, a každá banka by měla poskytnout svůj SWIFT BIC na svých webových stránkách, ale nejlepší místo pro kontrolu je u zamýšleného příjemce.

příjem finančních prostředků

Chcete – li použít IBAN jako příjemce, musíte poskytnout své číslo IBAN každému, kdo vám plánuje převést peníze. Vzhledem k tomu, že IBAN se používá výhradně k přijímání peněz, nemělo by to být bezpečnostním problémem, protože nikdo nemůže použít číslo IBAN pro přístup k prostředkům na účtu.

Swift BIC jsou snadno dostupné každému bankovnímu zákazníkovi, protože většina bank poskytuje tyto informace na svých webových stránkách nebo na vyžádání.

zatímco IBAN se používá výhradně pro bankovní převody, SWIFT používá řada finančních institucí, včetně:

• Broker/dealeři
• společnosti spravující aktiva
• Clearinghouses
• burzy
• firemní obchodní domy
• účastníci trhu Treasury a poskytovatelé služeb
• devizové a peněžní makléři

IBAN vs. SWIFT

ačkoli iban a SWIFT kódy mohou být popsány jako buď/nebo volba, často zjistíte, že jsou používány ve spojení s ostatními. Chcete-li poslat peníze do zahraničí s IBAN, váš příjemce bude muset být v zemi, která tento systém podporuje a bude vám muset poskytnout své číslo IBAN. V mnoha případech však budete kromě IBAN potřebovat také kód SWIFT příjemce. Zdvojnásobení těchto čísel umožňuje bankám určit banku příjemce a jejich konkrétní účet.

pokud posíláte peníze do země mimo IBAN, budete muset použít pouze kód SWIFT. Vzhledem k tomu, že váš rychlý převod bude možná muset projít korespondenčními bankami, může to znamenat další poplatky pro každou banku, kterou musí peníze projít, než se dostanou k příjemci.

Sečteno a podtrženo

IBAN a SWIFT umožňují přesně a rychle převádět prostředky přes hranice. Pro každého, kdo potřebuje provádět mezinárodní finanční transakce, je důležité pochopit, jak tyto systémy fungují a jaké potenciální náklady mohou mít. I když může být obtížné vyhnout se nákladům na používání IBAN nebo SWIFT, znalost mechaniky fungování těchto systémů vám může pomoci zajistit, že vás nepřekvapí provize, směnné poplatky nebo Poplatky korespondenční banky.