Indický finanční systém / komponenty, definice a funkce

finanční systém hraje významnou roli v ekonomickém rozvoji země, zejména v případě rozvojových zemí, jako je Indie. Finanční systém Indie usnadňuje mobilizaci finančních prostředků na hospodářský růst a rozvoj země a jejích obyvatel.

Indický finanční systém vytváří most mezi lidmi, kteří mají nadbytečné prostředky, a lidmi s deficitními fondy, aby dostupné prostředky mohly lépe využít jednotlivci nebo podniky nebo korporace, které vědí, jak je znásobit.

v tomto článku pochopíme celou strukturu, klíčové komponenty, definici, funkce a rysy Indického finančního systému. V této lekci se budeme zabývat následujícími tématy.

• finanční systém Indie a
• jak finanční systém funguje?
• struktura Indického finančního systému
• komponenty finančního systému
  • finanční instituce
  • finanční trhy
  • finanční nástroje
  • finanční služby
  • finanční regulátoři
• funkce finančního systému

jaký je finanční systém?

ekonomický systém země se skládá ze dvou segmentů, lidí s přebytkovými prostředky a lidí s deficitními fondy. Jednotlivci s deficitní peníze budou muset zařídit peníze a lidé s přebytkem peněz ochotných investovat tak, aby mohli výnos na to.

finanční systém proto poskytuje vazby mezi věřiteli a dlužníky, které umožňují tok peněz z přebytkových prostředků do deficitních fondů.

definice finančního systému –

“finanční systém je definován jako složení různých finančních institucí, trhů, regulátorů, transakcí, analytických agentur a správců fondů.”

finanční systém tak vytváří společnou platformu pro dlužníky i investory, aby investoři mohli investovat své peníze a dlužníci mohou uspořádat finanční prostředky.

nyní se podívejme na finanční systém Indie můžeme rozdělit Indický finanční systém do dvou částí.

• Neformální sekce: lichváři, místní bankéři, obchodníci a pronajímatelé v podstatě spadají do neformální sekce.
• Formální Sekce: Nyní pojďme prozkoumat formální část Indického finančního systému, který se skládá z následujících 5 komponenty, které jsou také známé jako prvky finančních systémů.

komponenty Indického finančního systému–

v podstatě existuje pět složek Indického finančního systému.

1. Finanční Instituce
   • Bankovní Instituce
   • Nebankovní Instituce
2. Finanční Trhy
   • Peněžní Trh
   • Kapitálový Trh
   • Forexový Trh
   • Komoditní Trh
3. Finanční Nástroje
   • Nástroje Peněžního Trhu
   • Nástroje Kapitálového Trhu
   • Derivátové Nástroje
4. Finanční Služby
   • Všeobecné Bankovní Služby
   • Pojišťovací Služby
   • Investiční Služby
   • Zahraniční Výměnné služby
5. finanční regulátoři

1) Finanční instituce –

první složkou finančního systému jsou finanční instituce. Finanční instituce jsou soukromé nebo vládní subjekty, které nabízejí několik služeb široké veřejnosti a podnikům pro správu finančních prostředků.

finanční instituce pracují jako prostředník mezi vkladateli / investory (kteří mají přebytečné prostředky) a dlužníky (kteří vyžadují finanční prostředky). Finanční instituce tak plní rozdíl mezi věřiteli a dlužníky.

příkladem finančních institucí jsou například komerční banky, družstevní banky, pojišťovny, makléři, podílové fondy.

finanční instituce mohou být dvou typů.

bankovní instituce –

bankovní instituce jsou ty, které přijímají vklady a rozdělují půjčky jednotlivcům a podnikům.

nebankovní instituce –

nebankovní instituce nepřijímají vklady (hotovost) od veřejnosti, ale nabízejí svým zákazníkům různé finanční produkty a služby. Pojišťovny, agentury podílových fondů, makléři a primární obchodníci jsou jen málo příkladů nebankovních institucí.

plánované banky hrají hlavní roli při správě peněz v celé zemi na velmi základní úrovni.

2) finanční trh –

finanční trh je trh, kde se skutečné transakce finančních nástrojů uskutečňují mezi dvěma osobami / stranami. Finanční trhy lze obecně rozdělit do tří kategorií.

a) peněžní trh –

je to trh, kde jsou krátkodobé cenné papíry, jako jsou pokladniční poukázky, Repo, obchodní papíry atd., vydávány a obchodovány (prodány & zakoupeny) přes přepážku mezi lidmi.

b) kapitálový trh –

je to trh, kde jsou vydávány a obchodovány dlouhodobé cenné papíry, jako jsou akcie, dluhopisy, dluhopisy. Bombay Stock Exchange (BSE), NSE (National Stock Exchange), NYSE (New York Stock Exchange) jsou některé příklady kapitálového trhu. Lze jej dále rozdělit do tří kategorií.

c) primární trh–

• sekundární trh
• derivátový trh

d) forexový trh –

zabývá se výměnou cizích měn a určuje také směnný kurz měn.

e) komoditní trh –

v podstatě se zabývá komoditami, jako je zlato, stříbro, surové oleje atd.

3) Finanční nástroje –

finanční nástroj označuje měnový dokument/ smlouvu mezi dvěma stranami, které jsou obchodovány na finančních trzích (peněžní trh, kapitálový trh nebo derivátový trh). Představuje majetek jedné strany a zároveň odpovědnost jiné strany.

finanční nástroje lze klasifikovat takto:

a) nástroje peněžního trhu –

nástroje peněžního trhu jsou nástrojem krátkodobého dluhového financování ke zvýšení likvidity podniků obvykle obchodovaných přes přepážku.

• vkladový certifikát: jedná se o dematerializovanou formu finančních prostředků půjčených korporacím po stanovenou dobu proti úrokům. Provozní postupy jsou stejné jako pevné vklady (FDs) za předpokladu, žádné zvláštní jednání.
• Obchodní Dokumenty : Jedná se o nezajištěné krátkodobé dluhové nástroje, které mají obvykle dobu splatnosti (7 dní až 1 rok), obvykle vydané velkými společnostmi cap za účelem získávání finančních prostředků.
• Treasury Bills: to také krátkodobé dluhové nástroje vydané ústřední vládou Indie pouze s dobou splatnosti až do 1year.
• repo smlouva (Repo) : Komerční banky a další finanční instituce si půjčují prostředky od Reserve Bank of India na kratší dobu (přes noc) prostřednictvím dohody o zpětném odkupu prodejem vládou schválených cenných papírů s příslibem zpětného odkupu v budoucnu.
• Call Money: kdykoli je půjčka poskytnuta na jeden den a musí být splacena následující den, je známá jako call money.
• obchodní směnky: obchodní směnky jsou rovněž obchodovány na peněžním trhu a využívány k získávání finančních prostředků proti pohledávkám (splatným splátkám). Taková praxe získávání finančních prostředků se slevou se nazývá diskontování faktur / faktur.
• přijetí bankéře: Jedná se o další nástroj peněžního trhu, který je široce používán na finančním trhu. Přijetí bankéře se týká prodloužení úvěru stanoveným bankám proti podepsané záruce splácení v budoucnu.

B) nástroje kapitálového trhu –

nástroj kapitálového trhu označuje nástroj dlouhodobého kapitálového financování (dluh a vlastní kapitál) obchodovaný na uznávaných burzách. Korporace vydávají takové finanční nástroje, aby získaly dlouhodobé finanční prostředky od široké veřejnosti.

• akciové akcie
• prioritní akcie
• dluhové cenné papíry
• korporátní dluhopisy

c) derivátové nástroje –

deriváty jsou ty finanční nástroje, které nemají vlastní hodnotu; místo toho jsou jejich hodnoty odvozeny od podkladových aktiv. Používá se k zajištění rizika spojeného s kolísáním cen cenných papírů.

• Forward
• Futures
• opce
• swapy
• fondy obchodované na burze

4) Finanční služby –

služby nabízené finančními institucemi pro správu, půjčky, půjčky a investice fondů se nazývají finanční služby.

v Indii jsou v zásadě nabízeny čtyři kategorie finančních služeb.

a) obecné bankovní služby –

služby nabízené komerčními bankami nebo jinými bankovními institucemi, jako je vklad peněz, poskytování půjček/ záloh,diskontování účtů, kreditní/ debetní karta, otevření účtu atd.

b) Pojišťovací služby –

různé pojistné smlouvy, jako je životní pojištění, zdravotní pojištění, pojištění vozidel atd., se prodávají v rámci těchto druhů služeb.

c) investiční služby –

různé finanční instituce, jako jsou makléři, obchodníci a investiční bankéři, primární prodejci, poskytují podnikům a korporacím služby v oblasti správy investic a aktiv.

• syndikace úvěrů
• upisování cenných papírů
• obchodování s akciemi a jinými cennými papíry
• fúze a akvizice
• fundraisingové služby
• depozitní služby
• online obchodování s akciemi
• úvěrové služby

d) devizové služby –

jedná se o speciální služby, které se zabývají výměnou cizích měn.

5) finanční regulátoři –

finanční regulátoři se týkají vládních orgánů, které jsou odpovědné za regulaci, kontrolu, sledování funkcí různých finančních institucí, jako jsou banky, pojišťovny, podnikatelské subjekty, nebankovní finanční společnosti (NBFC) atd.

finanční regulátoři jsou vrcholovými orgány finančních institucí příslušných odvětví, které se registrují a fungují pod těmito finančními regulačními institucemi. Několik příkladů finančních regulátorů v Indii je níže.

• RBI (Reserve Bank of India)
• IRDA (Insurance Regulatory and Development Authority)
• SEBI (Securities Exchange Board of India)
• PFRDA (Pension Fund Regulatory and Development Authority)
• FMC (Forward Market Commission)

funkce finančního systému–

1. finanční systém splňuje požadavky fondů pro podnikatelské sektory.
2. přináší hospodářský růst tím, že přiděluje peníze těm, kteří je mohou lépe využít.
3. vede k tvorbě kapitálu.
4. umožňuje investice podnikatelských sektorů
5. podporuje úspory, a proto bere zpět peníze do oběhu.

závěr –

doufám, že byste pochopili význam Indického finančního systému v ekonomickém rozvoji země. Finanční systém podporuje peníze do oběhu a přiděluje je jednotlivcům, podnikům a korporacím.

finanční systém země není samostatným orgánem, ale skládá se z jiných institucí i korporací a tímto způsobem funguje celý systém.

Časté dotazy (FAQ) –