jak se liší podmíněné schválení hypotéky od schválení?

podmíněné schválení

podmíněné schválení je fáze mezi předložením hypotéky upisovateli a konečným schválením. Pro vydání podmíněného schválení musí věřitel posoudit vaše aktiva, příjem a úvěrovou zprávu. Poté, co podmíněný upisovatel prozkoumá vaše finanční informace, mohou vydat podmíněné schválení hypotéky, pokud jsou většinou spokojeni s vaším souborem, ale stále potřebují vyřešit pár věcí.

nejprve chcete získat předběžné schválení, což je místo, kde věřitel určuje, kolik jsou ochotni vám půjčit. Jakmile budete mít předběžné schválení, můžete začít lovit dům. Mnoho lidí bude nabízet pouze s předběžným schválením. Můžete však také vyplnit žádost o úvěr na konkrétní nemovitost a předložit úvěr ke zpracování. Hypoteční upisovatel analyzuje všechny vaše finanční informace, aby zjistil, zda byste měli být schváleni pro půjčku. Pokud splníte kvalifikaci, půjčka bude s největší pravděpodobností schválena s podmínkami.

zatímco mnoho kupujících domů předkládá nabídky pouze s předběžným schválením, není to tak zdravé strategie jako získání podmíněně schválené půjčky. V mnoha případech, úvěr úředníci ani zkontrolovat své finanční dokumenty před vydáním předběžného schválení. Protože podmíněné schválení zahrnuje podrobnější analýzu, nese větší váhu než předběžné schválení pro prodejce.

Co Znamená Podmíněně Schválené?

podmíněně schválená půjčka není stejná jako plně schválená půjčka, ale je blíže než předběžné schválení. Podmíněné schválení znamená, že upisovatel hypotéky je většinou spokojen s celou vaší žádostí o půjčku, ale stále vidí něco, co je třeba vyřešit. Tyto otázky jsou označovány jako “podmínky”. Podmíněné schválení znamená, že pokud splníte zbývající podmínky, půjčka bude schválena. Většina žádostí o úvěr obdrží štítek “schválit s podmínkami”, protože věřitel potřebuje nějaké vysvětlení nebo další informace ke schválení úvěru. Podmíněně schválené hypotéky pomáhají chránit věřitele, protože zajišťují, že půjčka je zdravá a bez zbytečných rizik.

Jakmile najdete dům, o který máte zájem, můžete požádat o schválení úvěru. Poskytnete upisovateli veškerou potřebnou dokumentaci k ověření vaší půjčky, jako například:

• daňové doklady
• účty za služby (zejména pokud máte minimální kredit)
• výplatní pásky
• bankovní výpisy
• ověření příjmu
• výkaz aktiv
• dluhové závazky / úvěry

upisovatel musí určit, zda splňujete pokyny pro tento úvěr. Pokud potřebujete několik věcí postaráno před úplným schválením, pak dostanete podmíněné schválení. Toto je nejčastější výsledek žádosti o úvěr, protože věřitelé chtějí být velmi averzní k riziku při nabízení úvěrů na hypotéky. Mezi upisováním hypotéky a konečným schválením/uzavřením by došlo k podmíněnému schválení.

podmínky pro podmíněně schválený úvěr

když upisovatelé analyzují schválení úvěru, existuje mnoho důležitých faktorů. Často existují běžné důvody nebo “podmínky”, které upisovatelé specifikují. Podmínky mohou být libovolný počet věcí, ale v podmíněně schválených půjčkách jsou některá opakovaná témata.Mezi nejčastější podmínky identifikované upisovateli patří:

• neúplné nebo chybějící dokumenty potřebné pro proces financování úvěru
• kopie pojistné smlouvy vašeho majitele domu
• ověření zaměstnání / příjmu
• doklad o pojištění hypotéky
• vysvětlení nedávného vkladu nebo výběru

výše uvedené podmínky jsou samozřejmě jen některé z nejpravděpodobnějších. Váš upisovatel může mít jiné podmínky, které jsme nezmínili. Tento proces se liší pro každého jednotlivého dlužníka na základě jejich okolností.

výhody hypotečního úvěru schváleného s podmínkami

podmíněný hypoteční úvěr můžete získat až poté, co jste našli konkrétní domov. Neměli byste však čekat, až po vaší nabídce požádáte o hypoteční úvěr s podmínkami. Existuje mnoho důležitých důvodů pro získání hypotečního úvěru schváleného s podmínkami před provedením nabídky na dům včetně:

• hypoteční úvěr schválený s podmínkami je pro prodejce atraktivnější a může vás odlišit od ostatních kupujících, kteří mají pouze předběžné schválení.
• pokud se budete držet pouze předběžného schválení, pravděpodobně ztratíte ostatní kupující, zejména pro nejžádanější vlastnosti.
• podmíněné schválení úvěru může výrazně zkrátit dobu uzavření, protože většina úvěrového procesu je již hotová.
• Eliminujte mnoho neznámých a nejistot v procesu nákupu domů s podmíněným schválením půjčky.
• stavitelé pro novou výstavbu často vyžadují podmíněné schválení úvěru před zahájením procesu. S největší pravděpodobností nemůžete začít stavět nový domov bez podmíněného schválení půjčky.

jak dlouho se uzavře po podmíněném schválení?

jakmile obdržíte podmíněné schválení hypotéky, jste docela blízko k přijatému úvěru a uzavření. Nicméně, nejste tam úplně. Mnoho lidí chce vědět, jak dlouho bude trvat uzavření po obdržení podmíněného schválení.

bohužel, každá situace je jiná a čas do uzavření se bude lišit v závislosti na podmínkách, které musíte splnit, a časové ose vašeho věřitele. Čas potřebný k přechodu od podmíněného schválení úvěru ke konečnému schválení může být v závislosti na vaší situaci otázkou dnů nebo týdnů. Existují však některé faktory, které ovlivní váš čas do uzavření po podmíněném schválení.

pro jednoho byste se měli obrátit na svého věřitele a zjistit jejich časovou osu. Někteří věřitelé mají In-house upisovatelé, které mají jeden den Doba obratu, zatímco jiní mohou trvat až 72 hodin. Pojistná část procesu by měla být poměrně rychlá, pokud váš pojišťovací agent pošle pojistné pojivo věřiteli včas. Kromě toho musíte splnit podmínky uvedené ve vaší podmíněné půjčce. Čím rychleji jste schopni poskytnout dokumentaci ke splnění podmínek, tím rychleji se můžete dostat k uzavření.

jakmile odešlete podmínky zpět upisovateli, zkontrolují je ke konečnému schválení. Pokud jste dostatečně splnili všechny podmínky, obdržíte konečné schválení a povolení k uzavření. Chcete-li udržet svou zavírací dobu dolů, měli byste:

• reagujte na veškerou komunikaci co nejrychleji.
• okamžitě odešlete informace o podmínkách. Některé podmínky nemusí být pod vaší kontrolou (jako hodnocení domu prodávajícího), ale proveďte svou část k dokončení podmínek, které se vás týkají co nejdříve.
• ujistěte se, že odešlete vše, co je požadováno pro splnění podmínek. Jakákoli chybějící dokumentace nebo informace zpozdí proces.
• ujistěte se, že váš pojišťovací agent zašle vaše informace věřiteli.

celkově je vaším hlavním úkolem, když je vaše půjčka v upisování, pohybovat se co nejrychleji na jakékoli dotazy, žádosti o dokumenty nebo jiné věci, které jsou od vás žádány. I když nechápete, proč věřitel potřebuje dokumentaci, získání co nejdříve je klíčem k urychlení procesu. Podmínky nejsou osobní a jsou úkolem upisovatele. Udělejte svou část pro rychlé zpracování požadavků a proces bude mnohem rychlejší a plynulejší.

kroky po podmíněném schválení

když je váš úvěr podmíněně schválen, splnili jste většinu požadavků na úvěr. Zatím však nejste v jasném stavu. Chcete-li získat schválení hypotéky, musíte splnit stanovené podmínky.

nejprve vás bude kontaktovat koordinátor úvěru, aby projednal podmíněné schválení a podmínky, které musíte splnit. Poté musíte tyto informace Odeslat, abyste splnili podmínky. Jakmile koordinátor úvěru dostane tyto podmínky, zašlou soubor zpět upisovateli ke konečnému přezkoumání.

pokud jste dostatečně splnili všechny podmínky z podmíněného úvěru, pak upisovatel schválí vaši půjčku. Mějte na paměti, že nesplnění podmínek proces zpozdí. Pokud však obdržíte konečné schválení, budete mít jasno v uzavření. To znamená, že nemáte žádné další podmínky k uspokojení, věřitel však často podnikne několik dalších kroků.

po získání jasného uzavření věřitel s největší pravděpodobností znovu prozkoumá váš kredit a znovu ověří váš stav zaměstnání. Teprve poté plně schválí vaši žádost o půjčku.

poté vám věřitel zašle konečné zveřejnění. Musíte potvrdit a podepsat konečné zveřejnění a co nejdříve zahájit 3denní okno pro plánování uzavření.

co se stane poté, co upisovatel schválí půjčku?

jakmile splníte všechny podmínky a věřitel si je jistý, že se s vašimi financemi nic nezměnilo, obdržíte schválení půjčky. S konečným schválením získáte jasné uzavření, což znamená, že jsou splněny všechny podmínky. Zatímco konečné schválení je velký problém a velmi vzrušující, není to poslední krok.

konečné schválení je “v pořádku”, že byly splněny podmínky vaší podmíněně schválené půjčky. Konečným schválením je ověření, že můžete podepsat úvěrové dokumenty. Je však ještě více, co musíte udělat. Nejste úplně v čistotě. Ujistěte se, že nezměníte nic, co by mohlo způsobit, že věřitel zruší váš konečný souhlas. Během období mezi schválením úvěru a skutečným získáním klíčů neprovádějte žádné drastické finanční změny. Utrácet peníze pouze na základy a náležitosti, nekupujte nové auto, zaregistrujte se na nové účty kreditních karet nebo se pohybujte kolem velkých částek peněz.

stále budete mít ještě pár věcí, které musíte udělat, než budete moci oficiálně získat klíče od svého nového domova. Poté, co upisovatel podepíše půjčku, provedou závěrečnou kontrolu, aby zkontrolovali, zda je veškerá vaše dokumentace správná. Věřitel také ještě jednou zkontroluje stav vašeho úvěru a zaměstnání.

měli byste obdržet své závěrečné dokumenty, které budete muset zkontrolovat a podepsat. V závěrečný den přinesete své peníze a podepíšete závěrečné dokumenty. Chcete-li zavřít svůj nový domov, budete muset přinést identifikaci s fotografií a osobní nebo schválený bankovní šek, který pokryje náklady na uzavření a zálohu. Pokud refinancujete nebo kupujete dům, bude v den uzavření hodně co podepsat.

po dokončení závěrečného dne budete čekat na financování hypotéky. Jakmile je veškerá dokumentace dokončena, věřitel rozptýlí finanční prostředky prodávajícímu. Při uzavření obdržíte svůj první platební výpis, který použijete k zaplacení první a možná druhé platby půjčky. Nakonec konečný opravář vysvětlí, kde provést budoucí platby, a nastaví autopay. V tuto chvíli je poslední krok dokončen a můžete si užít svůj nový nebo refinancovaný domov.

získejte podmíněný souhlas s upisováním dnes

celkově má proces nákupu a refinancování domů mnoho kroků, dokumentů a proměnných. Znát rozdíl mezi podmíněně schválenou půjčkou, předběžným schválením a konečným schválením vám na cestě velmi pomůže.

pokud se při předkládání nabídek snažíte porazit více “kvalifikovaných” kupujících, může být čas zvážit zahrnutí podmíněně schválené půjčky, nikoli pouze předběžného schválení. I se všemi podrobnými informacemi z této příručky možná stále nevíte přesně, kde začít nebo jak zacházet s podmíněně schválenými půjčkami.

naštěstí je zde zkušený tým společnosti Lend Smart Mortgage, který vám pomůže. Jako důvěryhodný Americký hypoteční věřitel vám můžeme pomoci vyhledat a koupit nemovitost od začátku do konce. Chcete-li se dozvědět více o tom, jak můžeme pomoci, kontaktujte nás ještě dnes!