Justice News

WASHINGTON-U. S. generální prokurátor Eric Holder, ministerstvo bydlení a rozvoje měst (HUD) tajemník Shaun Donovan, Iowa generální prokurátor Tom Miller a Colorado generální prokurátor John W. Suthers dnes oznámil, že federální vláda a 49 státní zástupci generální dosáhli mezník $ 25 miliard dohodu s národem je pět největších hypotečních servisních řešit hypoteční úvěr servis a uzavření zneužívání. Dohoda poskytuje majitelům domů značnou finanční úlevu a zavádí významnou novou ochranu majitelů domů do budoucna.

bezprecedentní společná dohoda je největším federálním státním občanským vyrovnáním, jaké kdy bylo dosaženo, a je výsledkem rozsáhlých vyšetřování federálních agentur, včetně ministerstva spravedlnosti, HUD a HUD Úřadu generálního inspektora (HUD-OIG) a státních státních zástupců a státních bankovních regulátorů po celé zemi. Společná skupina federálních států uzavřela dohodu s pěti největšími hypotečními poskytovateli v zemi: Bank of America Corporation, JPMorgan Chase & Co., Wells Fargo & Společnost, Citigroup Inc. a Ally Financial Inc. (dříve GMAC).

“tato dohoda-největší společné urovnání federálního státu, jaké kdy bylo dosaženo-je výsledkem bezprecedentní koordinace mezi donucovacími orgány v celé vládě,” řekl generální prokurátor Holder. “Je držitelem hypotečních služeb odpovědných za zneužívající praktiky a vyžaduje, aby se zavázali k finanční úlevě pro spotřebitele více než 20 miliard dolarů. Výsledkem je, že bojující majitelé domů v celé zemi budou mít prospěch ze snížených principů a refinancování svých půjček. Dohoda také vyžaduje podstatné změny ve způsobu podnikání obsluhy, což pomůže zajistit, aby se neopakovalo zneužívání minulosti.”

“toto historické urovnání poskytne majitelům domů okamžitou úlevu – nutí banky snížit hlavní zůstatek mnoha půjček, refinancovat půjčky podvodním dlužníkům a platit miliardy dolarů státům a spotřebitelům,” řekl tajemník HUD Donovan. “Banky musí dodržovat zákony. Každá banka, která tak neučinila, by měla být odpovědná a měla by podniknout okamžité kroky k nápravě svých chyb. A s touto dohodou to neskončí. Jedním z nejdůležitějších způsobů, jak tato dohoda pomáhá majitelům domů, je to, že nutí banky, aby vyčistily své činy a vyřešily problémy odhalené během našich vyšetřování. A to tím, že je zavazuje k zásadním reformám ve způsobu poskytování hypotečních úvěrů. Tyto nové standardy zákaznických služeb jsou v souladu s Listinou práv majitelů domů, kterou nedávno oznámil prezident Obama-jediný, přímočarý soubor pravidel zdravého rozumu, na které se rodiny mohou spolehnout.”

“tato monitorovaná dohoda drží banky odpovědné, poskytuje majitelům domů velmi potřebnou úlevu a transformuje odvětví hypotečních služeb, takže nyní budou majitelé domů chráněni a spravedlivě zacházeni,” řekl generální prokurátor Iowa Miller.

” tato dohoda má širokou podporu obou stran ze strany států, protože generální prokurátoři si uvědomují, že partnerství s federálními agenturami umožnilo dosáhnout příznivých podmínek, které by pro státy nebo federální vládu bylo obtížné dosáhnout samy,” řekl generální prokurátor Colorado Suthers.

společná federální státní dohoda vyžaduje, aby servisní pracovníci implementovali komplexní nové standardy pro poskytování hypotečních úvěrů a zavázali 25 miliard dolarů k vyřešení porušení státních a federálních zákonů. Mezi tato porušení patří použití “robo-podepsaných” čestných prohlášení v řízení o uzavření trhu; klamavé praktiky při nabízení úprav půjček; selhání při nabízení alternativ bez uzavření trhu před zabavením dlužníků s federálně pojištěnými hypotékami; a podání nesprávné dokumentace u federálního konkurzního soudu.

podle podmínek smlouvy jsou servisní pracovníci povinni společně věnovat 20 miliard dolarů na různé formy finanční úlevy dlužníkům. Nejméně 10 miliard dolarů půjde na snížení jistiny z úvěrů pro dlužníky, kteří jsou ke dni vypořádání buď delikventní, nebo jsou bezprostředně ohroženi nesplácením a dluží více na svých hypotékách, než stojí jejich domovy. Nejméně 3 miliardy dolarů půjde na refinancování úvěrů pro dlužníky, kteří jsou aktuální na jejich hypotéky, ale kteří dluží více na jejich hypotéky, než jejich domovy stojí. Dlužníci, kteří splňují základní kritéria, budou mít nárok na refinancování, což sníží úrokové sazby pro dlužníky, kteří v současné době platí mnohem vyšší sazby nebo jejichž hypotéky s nastavitelnou sazbou mají brzy vzrůst na mnohem vyšší sazby. Až 7 miliard dolarů půjde na jiné formy úlevy, včetně snášenlivosti jistiny pro nezaměstnané dlužníky, programů proti plísni, krátkého prodeje a přechodné pomoci, výhod pro členy služeb, kteří jsou nuceni prodat svůj domov se ztrátou v důsledku trvalé změny pořadí stanic a dalších programů. Protože obsluha obdrží pouze částečný úvěr za každý dolar vynaložený na některé z požadovaných činností, vypořádání poskytne dlužníkům přímé výhody přesahující 20 miliard dolarů.

hypoteční správci jsou povinni tyto povinnosti splnit do tří let. Povzbudit opraváře, aby rychle poskytli úlevu, existují pobídky k úlevě poskytnuté během prvních 12 měsíců. Obsluha musí během prvních dvou let dosáhnout 75 procent svých cílů. Servisní pracovníci, kteří zmeškají cíle vypořádání a lhůty, budou muset zaplatit značné dodatečné peněžní částky.

kromě finanční úlevy pro dlužníky ve výši 20 miliard dolarů dohoda vyžaduje, aby servisní pracovníci zaplatili federální a státní vládě 5 miliard dolarů v hotovosti. 1,5 miliardy dolarů z této platby bude použito na vytvoření platebního fondu dlužníka, který bude poskytovat hotovostní platby dlužníkům, jejichž domy byly prodány nebo přijaty v uzavření trhu mezi Janem. 1., 2008 a prosince. 31, 2011, a kteří splňují další kritéria. Tento program je oddělen od restitučního programu, který v současné době spravují federální bankovní regulátoři, aby odškodnili ty, kteří utrpěli přímou finanční újmu v důsledku protiprávního chování obsluhy. Dlužníci neuvolní žádné nároky výměnou za platbu. Zbývajících 3,5 miliardy dolarů z 5 miliard dolarů půjde státním a federálním vládám, které budou použity na splacení veřejných prostředků ztracených v důsledku pochybení obsluhy a na financování poradců v oblasti bydlení,právní pomoci a dalších podobných veřejných programů určených generálními státními zástupci.

$ 5 miliarda zahrnuje $ 1 miliarda řešení samostatného vyšetřování podvodného a protiprávního jednání Bank of America a různých celostátních subjektů souvisejících s vznikem a upisováním hypotečních úvěrů pojištěných Federální správou bydlení (FHA) a systematickou inflací hodnotících hodnot týkajících se těchto půjček od ledna. Od 1. dubna 2003 do 30. dubna 2009. Platba ve výši 500 milionů dolarů z této miliardy dolarů 1 bude odložena na částečné financování programu úpravy půjček pro celostátní dlužníky v celé zemi, kteří jsou pod vodou na svých hypotékách. Toto vyšetřování bylo provedeno Úřadem amerického prokurátora pro východní okres New Yorku, s pobočkou civilního oddělení pro obchodní spory Ministerstva spravedlnosti, HUD a HUD-OIG. Osada také řeší vyšetřování východního okresu New York, zvláštního generálního inspektora pro problémový program záchrany aktiv (SIGTARP)a Federální agentury pro financování bydlení-Úřadu generálního inspektora (FHFA-OIG)na obvinění, že Bank of America podvedla program cenově dostupné úpravy domů.

společná federální státní dohoda vyžaduje, aby hypoteční správci provedli bezprecedentní změny v tom, jak obsluhují hypoteční úvěry, zvládají zabavování a zajišťují přesnost informací poskytnutých u federálního konkurzního soudu. Dohoda vyžaduje nové servisní standardy, které zabrání zneužívání uzavření trhu v minulosti, jako je robo-podepisování, nesprávná dokumentace a ztracené papírování, a vytvořit desítky nových spotřebitelských ochran. Nové standardy stanoví přísný dohled nad zpracováním uzavření trhu, včetně dodavatelů třetích stran, a nové požadavky na provedení předběžných kontrol některých dokumentů podaných u konkurzního soudu.

nové servisní standardy, aby uzavření poslední možnost tím, že požaduje opraváři vyhodnotit majitele domů pro jiné možnosti zmírnění ztráty první. Kromě toho, banky budou omezeny z uzavření, zatímco majitel domu je zvažován pro úpravu úvěru. Nové standardy také zahrnují postupy a lhůty pro přezkoumání žádostí o změnu úvěru a dávají majitelům domů právo odvolat se proti zamítnutí. Servisní pracovníci budou také povinni vytvořit jediné kontaktní místo pro dlužníky, kteří hledají informace o svých půjčkách, a udržovat odpovídající personál pro vyřizování hovorů.

dohoda bude také poskytovat zvýšenou ochranu pro členy služby, které přesahují ty, které vyžaduje zákon o civilním úlevě od Služby (SCRA). Kromě toho, čtyři opraváři, kteří dříve nevyřešili určité části potenciální odpovědnosti SCRA, souhlasili s provedením úplného přezkumu, pod dohledem divize občanských práv Ministerstva spravedlnosti, zjistit, zda byli někteří členové služby vyloučeni v rozporu s SCRA od ledna. 1, 2006. Servisní pracovníci také souhlasili s důkladným přezkoumáním, dohlíží na divizi občanských práv, určit, zda některý člen služby,od ledna. 1, 2008, do současnosti, byl účtován úrok přesahující 6% z jejich hypotéky, po platné žádosti o snížení úrokové sazby, v rozporu s SCRA. Servisní pracovníci budou povinni provádět platby každému členovi služby, který se stal obětí neoprávněného uzavření trhu nebo kterému byla neoprávněně účtována vyšší úroková sazba. Tato kompenzace pro členy servicemembers je navíc k částce vypořádání ve výši 25 miliard dolarů.

dohoda bude podána jako souhlasný rozsudek u okresního soudu USA Pro District of Columbia. Na dodržování dohody bude dohlížet nezávislý monitor, Joseph a. Smith Jr. Smith působil od roku 2002 jako Komisař pro banky v Severní Karolíně. Smith je také bývalým předsedou konference orgánů dohledu nad státními bankami (CSBS). Monitor bude dohlížet na provádění servisních standardů požadovaných dohodou; ukládat sankce až do výše 1 milionu dolarů za porušení (nebo až do výše 5 milionů dolarů za určité opakované porušení); a zveřejňovat pravidelné veřejné zprávy, které identifikují každé čtvrtletí, ve kterém obsluha nedosáhla standardů uložených v vypořádání.

dohoda řeší některá porušení občanského práva na základě činností poskytujících hypoteční úvěr. Dohoda nebrání státním a federálním orgánům v provádění trestních činů souvisejících s tímto nebo jiným jednáním servisních pracovníků. Dohoda nebrání vládě v potrestání protiprávního sekuritizačního chování,na které se zaměří nová pracovní skupina pro cenné papíry kryté hypotékami. Spojené státy si také ponechávají plnou pravomoc vymáhat ztráty a sankce způsobené federální vládě, když banka nesplnila standardy upisování u vládou pojištěného nebo vládou zaručeného úvěru. Dohoda nebrání žádné akci jednotlivých dlužníků, kteří chtějí podat vlastní žaloby. Státní zástupci také zachovali, mimo jiné, všechny nároky vůči hypotečním elektronickým registračním systémům (MERS)a všechny nároky dlužníků.

vyšetřování prováděly USA. Program správců Ministerstva spravedlnosti, HUD-OIG, HUD ‘ s FHA, generální prokuratury státních zástupců a regulátorů státního bankovnictví z celé země, kancelář státního návladního pro východní okres New York, kancelář státního návladního pro Okres Colorado, civilní oddělení ministerstva spravedlnosti, kancelář státního návladního pro západní okres Severní Karolína, kancelář státního návladního pro okres Jižní Karolína, kancelář státního návladního pro jižní okres New York, SIGTARP a FHFA-OIG. Ministerstvo financí, Federální obchodní komise, Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů, divize občanských práv Ministerstva spravedlnosti, Rada guvernérů Federálního rezervního systému, federální společnost pro pojištění vkladů, úřad kontrolora měny, Ministerstvo pro záležitosti veteránů a americké ministerstvo zemědělství učinily kritické příspěvky.

více informací o vypořádání hypotečního servisu naleznete na www.NationalMortgageSettlement.com. Chcete-li najít web generálního prokurátora, přejděte na www.NAAGU.org a klikněte na ” generální prokurátoři.”

dohoda o společném federálním státě je součástí donucovacích úsilí pracovní skupiny prezidenta Baracka Obamy pro vymáhání finančních podvodů. Prezident Obama založil meziagenturní pracovní skupinu pro vymáhání finančních podvodů, aby vedl agresivní, koordinované a proaktivní úsilí o vyšetřování a stíhání finančních trestných činů. Pracovní skupina zahrnuje zástupce z celé řady federálních agentur, regulační orgány, generální inspektoři a státní a místní vymáhání práva, kteří, spolupracovat, přinést nést silnou škálu zdrojů trestního a civilního vymáhání. Pracovní skupina pracuje na zlepšení úsilí napříč federální výkonnou pobočkou, a se státními a místními partnery, vyšetřovat a stíhat významné finanční trestné činy, zajistit spravedlivý a účinný trest pro ty, kteří páchají finanční trestné činy, bojovat proti diskriminaci na úvěrových a finančních trzích, a získat výnosy pro oběti finančních trestných činů. Více informací o pracovní skupině naleznete na: www.stopfraud.gov.