konečný průvodce pro pomoc vysokoškolákům překonat studentský dluh

miliony studentů po celé Americe se snaží splatit svůj studentský úvěr dluh. Studentský dluh se řadí do druhé nejvyšší kategorie spotřebitelského dluhu, vyšší je pouze hypoteční dluh. Je to také nejrychleji rostoucí segment dluhu domácností v USA, který za posledních 11 let vzrostl téměř o 157 procent. V USA jde o bilionový problém a stále roste.

pro studenty, kteří uvažují o postsekundárním vzdělávání-nebo již přijali studentské půjčky na vysokou školu-mohou být tato fakta skličující. Rodiče, jejichž děti uvažují o vysokoškolském programu, se mohou cítit stresováni finanční zátěží, kterou může postsekundární vzdělávání klást na své děti-nebo na sebe.

Tato příručka si klade za cíl pomoci studentům a rodičům předcházet, řídit a překonat studentský dluh. Poskytuje také zdroje a návrhy, jak mohou univerzity zmírnit zátěž pro budoucí i současné studenty.
podle čísel: Studentská dluhová krize v USA.

• $1.5 bilion: výše studentského dluhu v USA
• 44 milionů: počet dlužníků v USA s dluhem studentské půjčky
• 2 miliony: počet dlužníků studentské půjčky s dluhem více než 100 000 USD
• 8 milionů: počet dlužníků mladších 30 let s dluhem studentské půjčky
• $ 37,172: průměrný dluh studentské půjčky pro studenta, který absolvoval v 2016

pro více statistik, navštivte Student Loan Hero.

co by studenti měli vědět o prevenci nebo řízení studentského dluhu

s výukou na vysoké škole téměř na všech dob, není žádným překvapením, že stále více studentů sleduje studentské půjčky, aby si mohli dovolit své vysokoškolské vzdělání. A i když je pravděpodobné, že většina studentů vystuduje studentský dluh, existují způsoby, jak zajistit, aby břemeno nebylo příliš těžké nést. Zde je několik perspektivních věcí, proud, a absolventi mohou udělat, aby zajistili, že zodpovědně přijímají — a splácejí — svůj studentský dluh.

před podáním žádosti o vysokou školu

• jakýkoli postsekundární program bude nákladný. Jste si jisti, že víte, jaký program chcete vzít? Pokud ne, zvažte rok mezery, během kterého můžete nejen doma na své kariérní cíle, ale také ušetřit peníze.
• soubor FAFSA Toto je první krok při určování, na kolik finanční pomoci se můžete kvalifikovat.
• Proveďte svůj výzkum-o školách, programech a finanční pomoci. Před přihlášením do programu se ujistěte, že pokud budete přijati, má to finanční smysl.
• Prozkoumejte stipendia, Pracovní studijní programy a granty. Čím méně peněz si musíte půjčit na školu, tím lépe.
• zvažte školu na částečný úvazek. Mohli byste pracovat na částečný úvazek, Zatímco navštěvujete školu na částečný úvazek? Pokud ano, tato možnost by mohla zmírnit finanční zátěž vašeho vzdělání.

během školy

• podnikněte kroky k minimalizaci dalšího dluhu rozvojem a dodržováním napjatého rozpočtu. Žijte” jako student”, když jste ve škole, takže po ukončení studia nebudete muset žít jako student.
• pokud je to možné, zvažte bydlení s rodinnými příslušníky, kde by nájemné mohlo být zdarma nebo sníženo.
• zvažte jakoukoli práci na akademické půdě nebo na částečný úvazek. Samozřejmě, vaše třídy by měly být vaší nejvyšší prioritou, ale jakýkoli příjem, který můžete získat během školního roku nebo v létě, by mohl jít dlouhou cestou k udržení vašich výdajů a dluhů pod kontrolou.

po ukončení studia

• výzkum správné možnosti splácení.
• ujistěte se, že rozumíte svým půjčkám a jejich příslušným obdobím odkladu. Různé půjčky budou mít různé požadavky.
• pokud si to můžete dovolit, Předplaťte. Jakékoli vrácení daně nebo jiné “neočekávané” by měly směřovat k vašim půjčkám – a nezapomeňte nejprve splatit půjčku s nejvyšším úrokem.

pokud nemůžete provést platbu půjčky, neignorujte své půjčky. Federální Student Aid nabízí několik možností pro studenty, kteří nemohou provádět své platby:

• změňte datum splácení
• Prozkoumejte jiný splátkový plán
• zvažte konsolidaci svých půjček
• získejte odklad nebo snášenlivost

odpuštění studentských půjček

Chcete-li zjistit, zda máte nárok na odpuštění studentských půjček, navštivte webové stránky Federal Student Aid.

další informace o výzkumu studentských půjček naleznete na federální studentské pomoci.

Jak Mohou Rodiče Pomoci Studentům Spravovat Dluh;

ať už se rodiče rozhodnou pomoci svým dětem platit za školu, existuje několik věcí, které mohou udělat, aby zajistily, že jejich děti budou připraveny na úspěch v době, kdy vstoupí do postsekundárního programu.

• Promluvte si se svými dětmi brzy. Jakmile je dítě na střední škole, je moudré otevřít diskusi o postsekundárních možnostech, včetně typů programů a skutečných finančních nákladů na titul nebo diplom.
• buďte otevřeni řadě postsekundárních příležitostí. Pro rodiče může být vzrušující představit si, že jejich děti navštěvují školu Ivy League nebo dokonce jen program mimo stát, ale je důležité, aby rodiče a děti vedli čestný a otevřený rozhovor o realistických příležitostech a cílech. Existuje srovnatelný program blíže k domovu, který může být cenově dostupnější? Je život doma možnost během vysoké školy? Je čtyřletý titul nezbytný pro kariéru, kterou student sleduje? Mohl by komunitní vysokoškolský program nebo obchodní škola nabídnout stejné příležitosti?
• podporovat odpovědné úspory. Pokud mají jejich děti práci na částečný úvazek na střední škole, rodiče je mohou povzbudit nebo požadovat, aby odložili část svých výdělků, aby pomohli platit za vysokou školu. Koneckonců, bylo prokázáno, že studenti, kteří mají finanční podíl na jejich vzdělávání, s větší pravděpodobností berou své vzdělání vážně.

rodiče, kteří chtějí finančně podporovat své děti prostřednictvím vysoké školy, mohou zvážit zavedení plánu 529 a / nebo žádost o půjčku PLUS.

• 529 plány, nebo “kvalifikované školné plány,” jsou navrženy tak, aby podporovaly úspory pro budoucí náklady na vzdělávání. Existují dva typy plánů 529, které zde nastiňuje americká Komise pro cenné papíry. 529 plánů má určité daňové výhody v závislosti na státu, přispívané částce a vybrané částce.
• federální PLUS půjčky mohou využít vysokoškoláci a postgraduální studenti, stejně jako rodiče závislých studentů, aby pomohli platit za vysokou školu. Je důležité si uvědomit, že pokud je úvěr PLUS přidělen rodiči, tento rodič nemůže přenést odpovědnost za splacení půjčky na svého studenta.

pro více informací o 529 plánech navštivte USA. Webové stránky SEC zde.

jak mohou univerzity a vysoké školy pomoci vyřešit dluhovou krizi studentů

Institut pro přístup a úspěch na vysoké škole doporučuje řadu opatření, která mohou univerzity a vysoké školy přijmout, aby pomohly zvládnout dluhovou krizi studentů a chránit studenty před dravými věřiteli.

• vyžadují školní certifikaci soukromých půjček. Existuje mnoho rozdílů mezi federálními a soukromými studentskými půjčkami; TICAS doporučuje, aby soukromí věřitelé byli povinni před vyplacením půjčky potvrdit způsobilost dlužníka u své školy. Toto opatření by pomohlo zajistit, aby studenti přijímali informovaná rozhodnutí o půjčce.
• Zvyšte přístup k federálním studentským půjčkám pro studenty komunitních vysokých škol. Podle TICAS existuje více než 100 milionů studentů komunitních vysokých škol, kteří nemohou získat federální půjčku, protože jejich školy se neúčastní federálního úvěrového programu. Bez přístupu k federálním půjčkám, tito studenti možná budou muset prozkoumat soukromé půjčky, které mohou mít mnohem vyšší úrokové sazby, nebo učinit jiná riskantní finanční rozhodnutí, aby si mohli dovolit své vzdělání.
• zlepšit dostupné zdroje pro studenty, aby informovaná finanční rozhodnutí. Přestože studenti s federálními půjčkami jsou povinni projít úvěrovým poradenstvím, TICAS navrhuje, aby studentům bylo k dispozici více zdrojů, aby zajistili, že plně pochopí, jak učinit nejlepší finanční rozhodnutí pro své vzdělání.

další informace o úloze vysokých škol a univerzit mohou hrát při podpoře finanční pohody studentů, navštivte TICAS.

závěr

zdá se, že dluhová krize studentů v dohledné době nezmizí. Se správnou přípravou, výzkumem a znalostmi však studenti a rodiče mohou zajistit, že nebudou zaskočeni budoucím dluhem.

zdroje:

Bankrate, “7 překvapivých způsobů, jak minimalizovat studentský dluh”

CNBC, “11 strategií, jak se vyhnout dluhu studentských půjček”

Consumer Reports, “jak minimalizovat studentský dluh”

Equifax, “jak mluvit se svými dětmi o studentských půjčkách”

federální Studentská pomoc, jak splácet své půjčky

federální Studentská pomoc, můj přímý půjčka

federální Studentská pomoc, typy pomoci

finaid, “minimalizujte dluh studentské půjčky!”

Institute For College Access & úspěch, “10 studentské půjčky tipy pro nedávné absolventy”

Institut pro College Access & úspěch, “Národní politika Agenda ke snížení zátěže studentského dluhu”

NBC News, “Student úvěr dluh: co děti a jejich rodiče potřebují vědět”

Pew Research Center, “5 Fakta o studentské půjčky”

studentské oddlužení, “jak se vyhnout studentský dluh”

Student Loan Hero, “pohled na šokující statistiky dluhu studentských půjček za rok 2018”

USA Komise pro cenné papíry a burzy, “Úvod do 529 plánů”