Porozumění závěti dluhopisy: průvodce pro pojišťovací agenty

závěti dluhopis je druh ručení dluhopisů požadované soudem zajistit majetek bude spravován a distribuován správně soudem jmenovaný svěřenec. Nejčastěji, pojistitelé, kteří potřebují tyto vazby, jsou rodinní příslušníci nebo důvěryhodní přátelé osoby, která nedávno zemřela.

jako pojišťovací agent mohou vaše znalosti a odborné znalosti v této obtížné době pomoci zmírnit stres vašich zákazníků. Tento komplexní průvodce poskytuje pojišťovacím agentům nástroje, které pomáhají jejich zákazníkům zajistit dědické pouto.

co je to dědické pouto?

dědické pouto chrání příjemce pozůstalosti před finanční újmou, pokud zmocněnec pozůstalosti (váš zákazník) poruší své svěřenecké povinnosti. Zmocněnec je osoba, která upřednostňuje zájmy někoho jiného, v tomto případě příjemců majetku, před svými vlastními. Dědické dluhopisy jsou vyžadovány dědickým soudem jako předpoklad pro jednotlivce, který převezme svěřeneckou roli nad majetkem nemovitosti.

dědické pouto může být vyžadováno pro dva primární typy statků – (1) pozůstalost zesnulé osoby nebo (2) pozůstalost nezletilé nebo nekompetentní osoby. Níže jsou uvedeny typy závazných vazeb spojených s každou situací:

dědické pouto pro zesnulou osobu

• Správce – vyžadováno pro zmocněnce vyřizování záležitostí jednotlivce, který zemřel bez závěti
• exekutor – vyžadováno pro zmocněnce, který byl v závěti určen jako vykonavatel pro osobu, která zemřela

dědické pouto pro nezletilou nebo nekompetentní osobu

• opatrovnictví – vyžadováno pro zmocněnce, který byl v závěti určen jako vykonavatel pro osobu, která zemřela

svěřenec, který spravuje majetek oddělení – nezletilého nebo jednotlivce považovaného za právně nekompetentního. Zmocněnec může také činit rozhodnutí týkající se zdraví pro sbor

jaké informace jsou potřebné pro žádost o dědictví?

Chcete-li začít, musíte nejprve určit typ vazby, kterou váš zákazník potřebuje. Náš předchozí blog o tom, jaké otázky je třeba položit, může být užitečný, ale pro dědické vazby, doporučujeme následující:

obecné otázky pro všechny žadatele

jaká je částka dědického dluhopisu?

částka vazby bude stanovena dědickým soudcem. Soudce určuje částku na základě ocenění nemovitého majetku s nějakým dodatečným polštářem, zejména u nelikvidních aktiv, jako jsou nemovitosti.

pokud si zákazník není jistý částkou, měl by se obrátit na právníka nebo soud, aby to objasnil před podáním žádosti. Obecně budou vydány dědické dluhopisy pro správce nebo exekutory ve výši 100 000 USD nebo méně bez ohledu na úvěrovou situaci vašeho zákazníka.

u větších dluhopisů a dluhopisů guardian/conservator bude úvěr vašeho zákazníka důležitým faktorem při určování způsobilosti.

je právník zapojen?

upisovatelé budou příznivě Zobrazit žadatele, kteří mají právníka, který pomáhá při rozdělování majetku.

zahrnuje majetek probíhající podnikání nebo nelikvidní aktiva?

majetky s neobvyklými aktivy, jako je podnikání nebo jiná nelikvidní aktiva, mohou potřebovat pomoc od třetích stran ke správě a distribuci aktiv.

upisovatelé budou chtít vysvětlení, jak bude podnik nadále fungovat nebo zda bude prodán. Pokud má být podnik prodán, zapojení právníka pomůže s orientací v procesu prodeje.

je pozůstalost pro zesnulou osobu, nezletilou nebo nekompetentní osobu?

tato otázka pomůže určit typ vazby a případné následné otázky, které budou v aplikaci potřebné. Přeskočte do příslušné části pro následné otázky založené na typu vazby.

otázky k pozůstalosti zesnulé osoby

jaký je váš vztah se zesnulým?

rodinní příslušníci jsou obvykle označováni jako správci nebo vykonavatelé pozůstalosti. U nečlenů rodiny by agenti měli určit (1) Proč byl jejich klient požádán, aby byl zmocněncem, a (2) pokud mají na majetku nějaký finanční zájem.

existují spory mezi dědici panství?

spory mezi dědici jsou červenou vlajkou pro většinu upisovatelů. Pokud existuje spor, agenti by měli shromáždit co nejvíce podrobností o sporu a poskytnout tento detail ručení společnosti.

otázky k pozůstalosti nezletilého nebo neschopného (“oddělení”)

jaký je zdravotní stav oddělení?

u oddělení se zdravotním stavem bude muset upisovatel určit, zda je váš klient schopen poskytnout nezbytnou zdravotní péči pro blaho oddělení.

kde má oddělení bydliště?

pokud oddělení nežije s vaším klientem, upisovatel bude chtít vědět, proč váš klient není správcem oddělení.

jak starý je oddělení?

dědické pouto bude vyžadováno, dokud je oddělení nezletilé nebo v případě neschopné, dokud oddělení nezemře. Věk oddělení a jejich zdravotní stav pomohou upisovateli určit, jak dlouho bude vazba potřebná.

obecně platí, že dluhopisy pro mladé nezletilé nebo nekompetentní osoby budou považovány za rizikovější z důvodu dlouhodobějšího požadavku na dluhopis.

Kolik Stojí Dědické Dluhopisy?

Ručitelské společnosti obvykle určují prémiovou sazbu pro dědické dluhopisy na základě odstupňované struktury. Výsledkem je, že větší částky dluhopisů budou účtovány nižší sazbou pojistného než menší dluhopisy.

následující tabulka ukazuje strukturu cen pro dědické dluhopisy:

vzorek $ 1,500,000 náklady na dědické dluhopisy

jak může pojišťovací Agent získat dědický dluhopis?

BondExchange usnadňuje získání dědického dluhopisu. Jednoduše se přihlaste ke svému účtu a pomocí našeho vyhledávání klíčových slov vyhledejte vazbu “závěti” v naší databázi. Nemáte přihlašovací údaje? Zaregistrujte se nyní a my vám pomůžeme uspokojit potřeby vašich zákazníků. Náš přátelský upisovací personál je k dispozici telefonicky (800) 438-1162, e-mailem nebo chatem od 7: 30 do 7: 00 EST, které vám pomohou.

Jak Mohou Pojišťovací Agenti Najít Dědické Zákazníky?

doporučujeme navázat spolupráci s místními právníky, aby vytvořili ujednání o postoupení. Dědičtí právníci pomáhají zákazníkům se vším, od přípravy závětí a trustů, ke správě a distribuci majetkových aktiv. Právníci jsou často první, kdo ví o potřebě dědického dluhopisu, a důvěryhodné pojišťovací partnerství může být prospěšné pro všechny strany.

dále budou agenti s knihou životního pojištění pracovat s příjemci svých klientů na vypořádání životních nároků. Tito příjemci jsou nejpravděpodobnějšími osobami, které budou jmenovány jako správce nebo vykonavatel vůle.