pravda o bankrotu

pokud čtete toto, pravděpodobně přemýšlíte o (nebo uprostřed) bankrotu. Svět vám může říct, že tato cesta je nový začátek . . . nebo hrozný konec. Ale jaká je pravda o bankrotu?

Zjednodušeně řečeno, bankrot je právní proces člověk může projít vymazat některé dluhy, které nejsou schopni zaplatit.

pokud jste tak zahlceni dluhem, že bankrot se cítí jako vaše jediná možnost, znáte tyto tři věci: 1) existuje naděje—a budete v pořádku. 2) existují i jiné možnosti – a měli byste vyzkoušet každý jeden před skokem do bankrotu. 3) bankrot vás nedefinuje a nebude konec.

mějte na paměti tyto tři věci, když si přečtete zbytek tohoto článku a dozvíte se pravdu o bankrotu, včetně rozdělení na tato konkrétní témata:

co je bankrot?
jaké jsou typy bankrotu?
Jak Funguje Bankrot?
co se stane, když Vyhlásíte bankrot?
jaké jsou důsledky vyhlášení bankrotu?
Měli Byste Vyhlásit Bankrot?
jaké jsou alternativy k podání konkurzu?

bankrot je soudní řízení, kde řeknete soudci, že nemůžete zaplatit své dluhy. Soudce a soudní Správce prohlédnou vaše aktiva a závazky (aka to, co vlastníte a co dlužíte), aby se rozhodl, zda některé své dluhy splatí (nebo zruší). Pokud soud zjistí, že opravdu nemáte prostředky na splacení dluhu, projdete oficiálním procesem vyhlášení bankrotu.

Rychlá historie bankrotu

termín bankrot pravděpodobně pochází z italského výrazu banca rotta-což doslova znamená zlomenou lavici-protože ve středověku, pokud obchodník nemohl zaplatit svým věřitelům, mohli přijít rozbít obchodní stánek (nebo lavičku).1

a co bankrot v Americe, konkrétně? V době hospodářské krize se objevilo několik různých bankrotových aktů před zákonem o bankrotu z roku 1898. Ten řekl, že bankrot nevyžadoval souhlas věřitele a držel se až do zákona o reformě konkurzu z roku 1978-který stanovil zákony, které dnes dodržujeme.

nyní, když podáte návrh na bankrot, nikdo nepřijde rozbít vaši lavičku (díky Bohu!), ale pořád je to bolestivá zkušenost.

existuje šest různých typů bankrotu:

Kapitola 13 bankrot

Kapitola 13 je způsob konkurzu pro jednotlivce, kde soud schválí plán pro vás splatit některé nebo všechny své dluhy za tři až pět let. Můžete si udržet svůj majetek a máte čas, aby vaše hypotéka aktuální. Souhlasíte s měsíčním platebním plánem a musíte dodržovat přísný rozpočet sledovaný soudem. (V konkurzu není soukromí.)

lidé mohou podat žádost o bankrot kapitoly 13, pokud je jejich nezajištěný dluh nižší než $419,275 a jejich zajištěný dluh je nižší než $1,257,850.2

Kapitola 7 bankrot

Kapitola 7 bankrot je nejběžnějším typem pro jednotlivce. V tomto případě soud prodá všechna vaše aktiva-až na některé výjimky—takže můžete splatit co nejvíce dluhů. Zbývající nezaplacený dluh je obvykle vymazán.

můžete přijít o svůj domov (nebo kapitál, který jste do něj vložili) a vaše auto v procesu, v závislosti na tom, co soud rozhodne. Neexistuje žádná stanovená částka dluhu, kterou potřebujete kvalifikovat-soud prostě musí rozhodnout, že nevyděláte dost peněz na splacení dluhu.

Kapitola 11 bankrot

obvykle jen pro podniky, Kapitola 11 vytváří plán, jak bude podnik stále běžet při splácení všech svých dluhů.

Kapitola 12 bankrot

Kapitola 12 bankrot umožňuje zemědělcům a rybářům získat platební plán pro své dluhy, aby se vyhnuli uzavření jejich majetku.

Kapitola 15 bankrot

mezinárodní bankrot případy jsou řešeny v kapitole 15.

Kapitola 9 bankrot

Kapitola 9 bankrot je splátkový plán pro města, města, školy a podobně, aby splatili svůj dluh.

P. S. konkrétní informace o zákonech o úpadku ve vaší oblasti naleznete na webových stránkách soudů Spojených států. Zde najdete informace o procesu a kde najít pomoc ve vaší oblasti. Pro každý soudní okres ve Spojených státech existuje konkurzní soud-celkem 90 okresů.

uvidíte toto téma v celém tomto článku: bankrot saje. Pokud se tomu můžete vyhnout, vyhněte se tomu. (Viz jaké jsou alternativy pro prohlášení konkurzu část pro praktické způsoby, jak udělat právě to.) Ale pokud uděláte vše pro to, aby se zabránilo bankrotu a ještě přijít k tomuto bodu, Zde je rychlý přehled o tom, jak podat návrh na konkurz a papírování budete muset připravit.

jak podat návrh na konkurz

1. zjistěte, jaký typ bankrotu podat.
2. shromažďujte a organizujte potřebné dokumenty (uvedené níže).
3. absolvujte kurz úvěrového poradenství.
4. vyplňte své bankrot papírování.
5. ujistěte se, že máte své poplatky (za právníka a podání).
6. vytiskněte své bankrot papírování.
7. soubor bankrotu papírování.
8. zašlete všechny potřebné dokumenty svému konkurznímu správci (osobě jmenované soudem k vyřízení Vašeho případu).
9. seznamte se s tímto správcem na schůzi 341 (nebo na schůzi věřitelů).
10. absolvujte vzdělávací kurz dlužníka.
11. dokončete konkurzní proces (který se liší v závislosti na typu bankrotu, o který jste podali žádost).
12. Obnovte svůj život a vězte, že z této situace můžete vstát!

Jo-bude to pocit, jako byste vykopávali a předváděli každý kousek soukromých informací, které jste kdy měli. Opravdu, jedinou výhodou je, že nežádají o tu trapnou fotografii ročenky osmé třídy.

Jaké dokumenty potřebujete k podání konkurzu?

je tu sakra hodně papírování a formulářů a dokumentů zapojených do bankrotu, ale pojďme mluvit o tom, co je třeba shromáždit na začátku:

• daňová přiznání za poslední dva roky (pro kapitolu 7) nebo čtyři roky (pro kapitolu 13)
• doklady o příjmech (jako jsou výplatní pásky z posledních šesti měsíců, vaše poslední dva W-2 a doklad o jakýchkoli dalších zdrojích příjmů, jako jsou nemovitosti k pronájmu nebo sociální zabezpečení)
• informace o hypotéce (jako je hodnocení, výpisy o splátkách hypotéky a možná listina důvěry a doklad o pojištění domácnosti)
• informace o vozidle (například doklad o hodnotě vašeho vozidla a možná kopii vaší registrace a dokladu o pojištění vozidla)
• informace o odchodu do důchodu
• výpisy z bankovních účtů
• identifikace (což znamená vaše platné ID fotografie a doklad o vašem čísle sociálního zabezpečení)
• Další dokumentace zobrazující jakékoli jiné dluhy nebo výdaje, jako je výživné nebo podpora dítěte

Ano, To je hodně. Bankrot není snadné! Taky, váš konkrétní státní nebo soudní systém může vyžadovat více. Připravte se na hodně lovu a máte zde hodně trpělivosti.

pokud vyhlásíte bankrot, věřitelé musí zastavit jakoukoli snahu o získání peněz od vás, alespoň dočasně. Většina věřitelů nemůže psát, volat nebo žalovat vás poté, co jste podali. Ale i když vyhlásíte bankrot, soudy mohou požadovat, abyste splatili určité dluhy. Každý případ bankrotu je jedinečný a pouze soud může rozhodnout o podrobnostech vašeho vlastního bankrotu.

pojďme si na chvíli promluvit o tom, co bankrot dělá a nezahrnuje:

co bankrot pokrývá?

bankrot může zastavit uzavření vašeho domu, zabavení majetku nebo obstavení vaší mzdy. (Obstavení je, když soud nařídí, aby část vaší výplaty byla zaslána přímo vašemu věřiteli-aniž byste peníze viděli). Bankrot ruší mnoho—ale ne všechny-z vašich dluhů.

na co se bankrot nevztahuje?

• studentské půjčky
• státní dluhy, jako jsou daně, pokuty nebo penále
• podpora dítěte a výživné
• drahé předměty zakoupené těsně před podáním konkurzu, jako jsou auta, lodě nebo šperky

nezakrývejme to: bankrot si na člověka vybírá obrovskou emocionální daň. Řadí se tam s rozvodem, ztráta milovaného člověka, a obchodní selhání. Kromě emocionálního dopadu, zde jsou další účinky vyhlášení bankrotu:

váš bankrot se stává veřejnou doménou.

to znamená, že vaše jméno a další osobní údaje se objeví v soudních záznamech pro přístup veřejnosti. Přesně tak . . . Potenciální zaměstnavatelé, banky, klienti a podniky mají přístup k podrobnostem vašeho bankrotu.

podání konkurzu je drahé.

podání poplatků za kapitolu 13 bankrot bude stát kolem $ 310 plus poplatky za právní zastoupení, které mohou být kdekoli od $ 3,000 do $3,000. Pro kapitolu 7 bankrotu, budete vysolit $ 335 pro podání poplatků a $ 1,500 na $ 3,000 pro právníka.3

nákup domu může být složitější po bankrotu.

pokud platíte v hotovosti za dům, může trvat jeden až čtyři roky, než získáte nárok na hypoteční úvěr.4

bankrot ovlivňuje vaše kreditní skóre.

nejsme pro-kreditní skóre, ale je důležité, abyste věděli, bankrot dings váš FICO. Pevný. A ten cink přetrvává. Kapitola 13 bankroty zůstávají ve vaší kreditní zprávě asi sedm let, a kapitola 7 zůstane tam 10 let.

bankrot nevyčistí všechny dluhy.

Dotkli jsme se toho, ale vyhlášení bankrotu neznamená, že všechny vaše problémy zmizí—a dokonce ani nezmizí veškerý váš dluh. Většina studentských půjček, alimentů, alimentů, všech znovu potvrzených dluhů, nezaplacených daní, státních dluhů nebo soudních pokut není v konkurzu zrušena.

poslouchejte. Už jsme to řekli a řekneme to znovu: bankrot by měl být vaší poslední možností. Podívejte se na všechny alternativy (aka jak se vyhnout bankrotu) níže. Zkuste každý jeden. Pokud nic nefunguje a jste stále tak ohromně pod vodou—že prostě nemůžete plavat-pak a teprve potom vyhlásíte bankrot.

než začnete shromažďovat tu obrovskou hromadu dokumentů, které musíte podat k bankrotu, projděte si tento seznam alternativ:

získejte rozpočet.

rozpočtování se může zdát zastrašující, ale je to jen plán pro vaše peníze. A pokud se chcete dostat z dluhů a vyhnout se bankrotu, nemůžete to udělat bez rozpočtu. Musíte přesně vidět, jaké peníze máte přicházející a kam to všechno jde.

jakmile uvidíte, co vaše peníze dělají, můžete začít říkat, co chcete, aby to udělat. A to, co chcete, je mít více peněz uvolněných na splacení tohoto dluhu.

to znamená snížit doplňky a utratit méně peněz. To znamená naučit se tipy, jak ušetřit peníze na všem. To znamená být super úmyslný s každým jednotlivým dolarem, který vyděláte a utratíte.

Ano, Je to práce. Ale může to být přesně ta věc, která vás chrání před bankrotem. Skipe. Tata.

zakryjte své čtyři stěny.

když děláte rozpočet, který bude pracovat pro vás právě teď, Kde začít? Na jaké hlavní věci se musíte zaměřit? Začněte tím, čemu říkáme vaše čtyři stěny: jídlo, pomůcky, přístřeší a doprava. To jsou hlavní náležitosti.

Udržujte všechny krmené, rozsvícená světla, střechu nad hlavou a plyn v autě, abyste se dostali do práce. Pokud jsou tyto čtyři stěny jen věci, za které můžete platit, když se dostáváte z dluhů, nazývá se to režim přežití, a to může být to, do čeho musíte skočit právě teď.

prodat. Všechen. Vy. Si.

zde je dohoda: pokud vyhlásíte bankrot, pravděpodobně stejně ztratíte některé své věci. Takže právě teď prodávejte vše, co můžete. Být ten, kdo má na starosti, co se děje a co se stane s penězi přicházejícími z těchto prodejů. Dejte všechny ty peníze přímo na svůj dluh.

Promluvte si s finančním trenérem.

nemusíte to chodit sami. Přečtěte si to znovu: nemusíte to chodit sami. Spojte se s finančním trenérem a promluvte si o své situaci. Nejsou tu, aby soudili—jsou tu, aby pomohli.

finanční trenér vám může pomoci zjistit individuální akční plán pro vaši konkrétní situaci. A ano, mluvit o penězích může být děsivé,ale pokud vyhlásíte bankrot, vaše finanční soukromí bude okamžitě z okna. Otevření důvěryhodného finančního trenéra vám nyní může pomoci vyhnout se nutnosti otevřít se celé soudní síni lidí v bankrotu.

vytvořit dodatečný příjem.

dalším způsobem, jak se vyhnout bankrotu, je přinést více peněz. Udělejte si boční ruch. Existuje spousta způsobů, jak pracovat další hodiny, které zapadají do vašeho plánu, a také spousta pracovních míst z domova, které vám zabrání utrácet další čas jízdy nebo peníze na plyn.

budete zaneprázdněni. Ale to je na sezónu—a pokud jste na pokraji bankrotu, jste právě teď ve válce. Válka proti vašim dluhům. Dobrá zpráva je, že víte, kdo vyhraje. Vy. I když vyzkoušíte každou alternativu na tomto seznamu a stále nemůžete bojovat proti bankrotu, Nejste poraženi.

Ahoj. Neříkáme to lehce: bankrot je na hovno. My víme. Víme také, že se můžete povznést výše.

Naučte se, jak na finanční mírové univerzitě-k dispozici pouze v Ramsey+. Učení ve FPU začalo jako rozhovory u kávy. Lidé, kteří bojují se svými financemi, chtěli slyšet od Davea Ramseyho-získat naději z jeho příběhu o zasažení skalního dna a opětovném vykopání cesty ven. Tyto rozhovory se nakonec proměnily v náš nejprodávanější kurz peněz, který pomáhá lidem naučit se splácet dluh, rozpočet a budovat bohatství více než 25 let. Bez ohledu na jejich příjem. Bez ohledu na jejich minulost.

Vyzkoušejte to ve zkušební verzi Ramsey+ zdarma. Strávit čas této bezplatné zkušební verze posloucháním Daveova příběhu, naučit se, jak se dostat z tohoto dluhu—a věřit, že se můžete dostat přes to-bankrot nebo žádný bankrot. Protože můžeš. A budeš.