RDFI a ODFI: jaký je rozdíl?

pokud vaše obchodní procesy kontrolují, můžete narazit na pojmy RDFI a ODFI. Jedná se o subjekty, které zpracovávají platby, jako jsou šeky a debetní transakce. Chcete-li získat lepší představu o rozdílech mezi RDFI a ODFI, musíte pochopit zpracování plateb prostřednictvím ACH. Pokud chcete využívat služby zpracování plateb, musíte pochopit základy ACH kreditních a debetních transakcí, které pokrývají RDFI a ODFI. Čtěte dále a dozvíte se, co RDFI znamená, a použijte RDFI význam, abyste získali lepší představu o tom, jak jsou elektronické platby zpracovávány.

ACH zpracování plateb

ACH platby jsou běžné při zpracování plateb. Když obdržíte výplatu prostřednictvím přímého vkladu, komunikujete se sítí ACH. Zatímco termín automatizovaný clearingový dům zní jako místo, ve skutečnosti představuje síť, která propojuje všechny americké finanční instituce a banky navzájem. Síť ACH proto směruje transakce, jako jsou přímé vklady nebo platby účtů.

Chcete-li převést platby pomocí sítě ACH, musíte pochopit rozdíl mezi RDFI a ODFI. Chcete-li pochopit, jak Ach transakce fungují, musíte se také seznámit s rolí NACHY.

termín NACHA znamená Národní sdružení automatizovaných zúčtovacích středisek. NACHA řídí síť ACH, což z ní dělá hlavního dohlížitele pohybu peněz v USA. Má také na starosti administrativu ACH a udržuje plynulý chod rozsáhlé sítě bank a dalších institucí.

co znamená RDFI?

Nyní, když máte základní znalosti o ACH platbách, musíme prozkoumat, jak RDFI a ODFI zohledňují. RDFI je zkratka pro příjem depozitní finanční instituce. RDFI je bankovní instituce, která přijímá fondy ACH. Všechny americké finanční instituce se musí účastnit činností RDFI, aby zákazník mohl přijímat finanční prostředky prostřednictvím převodů ACH podle provozních postupů společnosti NACHA.

odpovědnost RDFI zahrnuje:

• příjem a potvrzení záznamů ACH
• včasné zaúčtování na účty příjemce
• oznámení původců o nesprávných informacích o přijatých záznamech

finanční instituce se může stát RDFI, aniž by se rozhodla převzít roli ODFI v transakcích ACH. Více o tom později.

RDFI příklad

význam RDFI se může zdát komplikovaný, ale ve skutečnosti je to docela jednoduché. Nyní, když víte, co RDFI znamená, Je snazší vidět, jak tyto instituce hrají roli ve vašem životě. Podívejme se na tento příklad:

automatické výběry představují transakci RDFI, jako jsou měsíční platby. Joeova banka povolila své energetické společnosti, aby automaticky inkasovala svůj účet za služby v oblasti elektřiny první z každého měsíce.

po získání této autorizace nástroj zahájí transakci prostřednictvím ODFI, aby odepsal bankovní účet RDFI. Poté, co transakce projde, jsou prostředky v tomto případě “staženy” z RDFI, což znamená Joe ‘ s bank, a připsány na účet nástroje nebo účtu ODFI.

ODFI, což znamená

původní depozitní finanční instituce (ODFI) souhlasí s Nachou nebo Federálním rezervním systémem, že předá ACH transakce jménem banky původce. Aby se depozitní finanční instituce stala ODFI, musí získat povolení před připsáním nebo odepsáním účtu. Z bankovního hlediska je to entita, která pomáhá iniciovat původní transakci.

ODFI je také zodpovědný za:

• ochrana dat během ACH transakcí
• udržování smluvního vztahu s každým původcem
• zajištění toho, aby Ach výnosy zůstaly pod dohodnutou prahovou hodnotou

aby se snížilo riziko Ach výnosů, ODFI spolupracuje s původci s cílem usnadnit řádnou kontrolu nad zpracováním plateb. Poskytovatel plateb slouží jako obchodní ACH původce a vytváří ACH soubory předložit ODFI pro zpracování plateb. Banka ODFI představuje finanční instituci, která spolupracuje s původcem nebo zpracovatelem plateb.

ODFI předává soubory provozovateli ACH—Clearingovému středisku nebo federálnímu rezervnímu systému – takže vklady mohou být zasílány přijímající depozitní finanční instituci (RDFI). Ne všechny banky se rozhodly sloužit jako ODFIs kvůli některým mandátům a poplatkům. Většina bank se však rozhodne sloužit jako ODFI, aby mohly snadno přenášet platby ACH.

ODFI musí také souhlasit s tím, že bude sloužit jako přijímající depozitní finanční instituce nebo RDFI pro příjem plateb. RDFI přijímá záznamy od operátora ACH, aby inkasoval nebo připisoval účty zákazníků. Všechny americké finanční instituce se musí účastnit činností RDFI, aby zákazník mohl přijímat finanční prostředky prostřednictvím převodu ACH podle provozních postupů společnosti NACHA.

příklady ODFI

existuje několik způsobů, jak lidé interagují s ODFIs každý den. Když zákazník provede platbu své elektrické společnosti prostřednictvím sítě ACH, banka energetické společnosti předá ACH debetní záznam své ODFI (původní depozitní finanční instituci).

ODFI a RDFI komunikují s účtem zákazníka, aby se ujistili, že odepsaný účet má dostatečné finanční prostředky. Pokud má účet dostatek finančních prostředků, je částka směrována na bankovní účet nástroje. Pokud účet zákazníka nemá dostatečné prostředky na pokrytí platby nebo debetu za služby, obdrží ODFI návratový kód.

ACH návratové kódy

automatizované zúčtovací středisko povoluje nebo odmítá platební transakce pomocí návratových kódů. Proto návratové kódy nabízejí ve většině případů důvod, proč transakce ACH nemohla projít. Například, pokud váš bankovní účet nemá dostatek peněz na zaplacení účtu, ODFI obdrží návratový kód, RO1. RO1 v podstatě říká finanční instituci, že bankovní účet zákazníka neměl dostatek peněz.

“On Us” převody

pokud příjemce i původce mají účty ve stejné bance, transakce ACH neprochází operátorem ACH, jako je clearingový dům nebo Federální rezervní systém. Jdou přímo mezi bankovními účty, protože jsou na stejném místě. Tyto typy transakcí se označují jako transakce” On Us”.

rozdíly mezi RDFI a ODFI

Zatímco a RDFI a ODFI se mohou jevit stejně zvenčí, velmi se liší. Je to hlavně kvůli roli, kterou hrají při zpracování ACH.

ve velmi základních termínech představuje ODFI finanční instituci, která zahajuje transakce ACH, zatímco RDFI představuje banku, která přijímá prostředky prostřednictvím sítě ACH. Zatímco ODFI představuje banku, kde je poprvé podána žádost o vstup ACH, RDFI, což znamená, že banka přijímající platbu, přebírá primární roli při provádění kontrol a vykazování jakýchkoli návratových kódů ODFI.

Závěrečné myšlenky na RDFI, ODFI a ACH

úloha převzatá ODFI zajišťuje, že původní záznam je přesný k odepsání peněz z původního bankovního účtu nebo k uložení peněz na účet. ODFI musí reagovat na všechny návratové kódy nebo záznamy.

během zpracování ACH začíná platba RDFI, což znamená banka, která obdrží záznam ACH. Jeho úlohou je řídit zpracování ACH pro ODFI zapojené do přenosu ACH. Během procesu RDFI kontroluje, zda jsou bankovní informace správné, a hlásí všechny kódy, které mohou zpozdit zpracování nebo které mohou zabránit transakci, například nedostatečné finanční prostředky. Nyní, když víte, co znamenají ODFI a RDFI, můžete lépe porozumět zpracování šeků a jejich roli ve vašem podnikání.