¿Cuánto Tiempo Permanecen las Cuentas Liquidadas en un Informe de Crédito?

Estimado LSM,

Una cuenta liquidada permanece en su informe de crédito durante siete años a partir de su fecha de morosidad original. Si liquidó la deuda hace cinco años, es casi seguro que queda algo de tiempo antes de que se alcance el período de siete años.

Su informe de crédito representa el historial de cómo ha administrado sus cuentas. Cuando pagas o cierras una cuenta, el prestamista actualiza tu informe para reflejar el nuevo estado de pago de la cuenta. Sin embargo, cerrar o pagar una cuenta no hace que se elimine de inmediato de su informe.

¿Qué Es una Cuenta cancelada?

Cuando se liquida una cuenta, significa que el prestamista ha acordado aceptar como pago menos del saldo total adeudado. Liquidar una cuenta por menos del saldo total adeudado se considera potencialmente negativo porque no pagó la totalidad de la deuda según lo acordado en el contrato original.

Aún así, la mayoría de los prestamistas verán una cuenta liquidada de manera más favorable que una cuenta que aún está vencida con un saldo pendiente. En algunos casos, como cuando solicita una hipoteca, el prestamista le pedirá que pague o liquide cualquier deuda pendiente antes de que pueda calificar para el préstamo.

La Diferencia entre la Liquidación de Deudas y el Asesoramiento Crediticio

Algunas personas confunden la liquidación de deudas con el asesoramiento crediticio. Un servicio de asesoría de crédito es uno que lo ayuda a organizar sus finanzas, le enseña cómo manejar las deudas en el futuro y puede trabajar con los acreedores en su nombre para ayudarlo con el pago de la deuda. Un consejero de crédito de buena reputación no le aconsejará que no pague para negociar un acuerdo cuando tenga los medios financieros para hacer los pagos según lo acordado.

Las compañías de liquidación de deudas, por otro lado, normalmente negocian un saldo reducido con sus prestamistas, lo que generalmente resulta en que las cuentas se declaren como liquidadas por menos de lo acordado originalmente. Por ese servicio también cobran una tarifa, que a menudo es sustancial. Las cuentas declaradas como liquidadas reciben una puntuación negativa en todos los modelos de puntuación. Muchas compañías de liquidación de deudas también le aconsejan que se convierta en moroso en sus cuentas para que puedan negociar un acuerdo. Pero hacerlo arruina su historial de crédito, dejándolo peor que cuando comenzó.

Las Cuentas liquidadas permanecen en los Informes de Crédito durante Siete Años

Si hay un historial de pagos atrasados, la cuenta se actualizará para mostrar que está liquidada y permanecerá en su informe de crédito durante siete años a partir de la fecha en que la cuenta se atrasó por primera vez y nunca volvió a estar al día. Esa fecha se llama la fecha de morosidad original.

Aunque liquidar una cuenta se considera negativo, no le hará tanto daño como no pagar en absoluto. Si tiene una deuda vencida y pagar la deuda en su totalidad no es una opción, liquidar la cuenta generalmente es más beneficioso que dejar el saldo pendiente.

Si la deuda liquidada no tiene historial de pagos atrasados, llamados morosidad, la cuenta permanecerá en el informe de crédito durante siete años a partir de la fecha en que se informó de la liquidación.

Si está considerando liquidar una cuenta que está al día, hable primero con su prestamista para ver si hay otras opciones que le permitan continuar pagando la deuda sin dañar su historial de crédito.

Cómo mejorar Su Crédito Después de Liquidar la Deuda

Aunque la cuenta liquidada permanecerá en su informe de crédito durante siete años, puede comenzar a reconstruir su crédito de inmediato. Su historial de pagos más reciente es lo que más miran los prestamistas, por lo que cuanto más recientemente se produjo el acuerdo, más impacto tendrá, y viceversa. Estos son algunos consejos para mejorar su crédito después de liquidar una deuda:

• Realice todos sus pagos a tiempo, en todo momento. Su historial de pagos es siempre el mayor indicador de riesgo futuro para los prestamistas. Incluso un pago perdido puede perjudicarlo sustancialmente, así que tenga cuidado de asegurarse de que todos los pagos se realicen a tiempo.
• Pagar cualquier deuda vencida. Si tiene cuentas en cobros, cobros o cuentas atrasadas en su informe, debe pagarlas o actualizarlas lo antes posible.
• Mantenga baja la utilización de su crédito. La cantidad de su crédito renovable disponible que está utilizando es otro factor muy importante en sus calificaciones. Mantenga los saldos de su tarjeta de crédito bajos y pague su saldo completo cada mes, si es posible.
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Gracias por preguntar.
Daniel Sayre, Director, Servicios de Integridad de Datos y Productos de Consumo de Experian