Cuenta Bancaria Offshore

¿Qué Es una Cuenta Bancaria Offshore?

Una cuenta bancaria offshore es una cuenta de depósito que se mantiene en un banco fuera de los Estados Unidos. Las cuentas bancarias en el extranjero son vistas por muchos como una herramienta exótica para la privacidad y la evasión de impuestos, y solo para los muy ricos. Pero en realidad, una cuenta bancaria offshore puede ser una herramienta útil para la planificación de la protección de activos para personas con un patrimonio incluso moderado.

Algunas personas con problemas de acreedores tienen cantidades significativas de efectivo en bancos o instituciones financieras. Las cuentas bancarias son un enfoque importante de la planificación de la protección de activos. Un acreedor que obtiene un fallo de dinero espera cumplir el fallo rápidamente, y confiscar el efectivo líquido del deudor del fallo que se mantiene en cuentas bancarias suele ser el primer objetivo. El embargo es la herramienta de cobro a disposición de los acreedores para embargar las cuentas bancarias de un deudor.

Entendiendo las Cuentas Bancarias Offshore

En años anteriores, una empresa estadounidense citizen fácilmente podría abrir un banco offshore en casi cualquier parte del mundo. Los bancos suizos eran populares porque mantenían confidenciales los nombres de sus clientes estadounidenses. Los deudores de sentencias utilizaron bancos extraterritoriales en países de protección de activos para ocultar y defender el dinero de las sentencias civiles estadounidenses.

Sin embargo, desde el 11 de septiembre, el gobierno de los Estados Unidos ha hecho más difícil para los ciudadanos estadounidenses abrir una cuenta bancaria en el extranjero. Las cuentas bancarias suizas ya no son confidenciales y, por lo general, no aceptan clientes estadounidenses. Los países extranjeros ahora cooperan con el IRS para detener a Estados Unidos. ciudadanos de usar cuentas financieras extranjeras para evadir impuestos estadounidenses. Un ciudadano estadounidense ya no puede abrir fácilmente una cuenta personal en un banco extranjero en ningún país.

Sin embargo, algunos bancos extranjeros en países conocidos por la protección de activos todavía permiten a los individuos estadounidenses abrir cuentas bancarias. Por lo general, estos bancos contratarán un servicio de terceros, como KROLL, para realizar una verificación de antecedentes del cliente potencial para asegurarse de que no haya antecedentes bancarios criminales o negativos. Los bancos tratarán de minimizar el riesgo durante el proceso de incorporación.

Embargo de Cuentas Bancarias en el Extranjero

En un embargo de cuenta bancaria típico, un acreedor comienza un embargo al entregar un mandamiento de embargo al banco del deudor, lo que hace que el banco congele las cuentas del deudor. El deudor tiene entonces la oportunidad de reclamar que el dinero en la cuenta está exento del proceso o de impugnar los procedimientos de embargo.

Un tribunal ordenará al banco que pague el dinero en la cuenta al acreedor hasta el monto de la sentencia, a menos que el tribunal determine que el dinero del deudor está protegido contra el embargo.

Sin embargo, varios casos de Florida han sostenido que un tribunal de Florida puede emitir un mandamiento de embargo solo contra bancos ubicados dentro de la jurisdicción geográfica del tribunal. Incluso estados UNIDOS los bancos ubicados fuera de Florida, sin sucursales en Florida, no están sujetos a órdenes de embargo emitidas por un tribunal de Florida.

Ningún tribunal de Florida ha permitido nunca un auto de embargo de un banco extranjero sin sucursales en cualquier lugar de los Estados Unidos. Las cuentas bancarias en el extranjero brindan protección de activos porque los bancos no tienen sucursales dentro de los Estados Unidos sujetas a ninguna jurisdicción estatal o federal de los Estados Unidos.

Para embargar la cuenta financiera extranjera de un deudor, un acreedor primero tendría que domesticar los Estados Unidos. sentencia en el país extranjero donde se abrió la cuenta. Entonces, el acreedor tendría que contratar a un abogado extranjero para hacer cumplir el fallo recién domesticado contra la cuenta bancaria extranjera del deudor. El proceso es posible siempre y cuando Estados Unidos tenga un acuerdo con un país extranjero con respecto a la reciprocidad de los juicios, pero incluso entonces, el proceso es costoso y complicado.

Muchos países no tienen acuerdos con los Estados Unidos con respecto a la reciprocidad de juicios. Estos países se niegan a reconocer las sentencias de los Estados Unidos. Estos llamados países de protección de activos son populares para cuentas bancarias en el extranjero. Un acreedor no puede usar su sentencia de Estados Unidos para embargar cuentas bancarias en estos países de protección de activos.

En su lugar, el acreedor del fallo debe iniciar una nueva demanda en tribunales extranjeros conforme a las propias leyes y procedimientos del país para obtener un nuevo fallo. Entonces, el acreedor con el nuevo fallo extranjero tendría que encontrar remedios equitativos para evitar que el dinero se moviera más.

Cuentas Bancarias Offshore A Través de Compañías Offshore

Además de una cuenta bancaria personal, un ciudadano estadounidense puede depositar dinero indirectamente en una cuenta bancaria offshore a través de una entidad extranjera.

El individuo primero establece una entidad legal offshore como un fideicomiso, LLC o corporación. Nombra a un extranjero. ciudadano como agente autorizado de la entidad, como fideicomisario, gerente de LLC o funcionario corporativo. Luego, la entidad offshore abre una cuenta bancaria a nombre de la entidad.

Puede ser más fácil para la entidad offshore abrir una cuenta porque su agente no es ciudadano estadounidense. El ciudadano estadounidense puede acceder al dinero solicitando al agente extranjero de la entidad que transfiera dinero de la cuenta en el extranjero al banco nacional del ciudadano estadounidense.

Cuenta Bancaria Offshore vs Fideicomiso Offshore

Si todo lo demás es igual, los activos en una cuenta bancaria offshore propiedad de una LLC o fideicomiso extranjero generalmente están más protegidos de lo que estarían si la cuenta fuera propiedad de la persona directamente.

Sin embargo, para obtener esa protección adicional, el individuo abierto debe renunciar al control directo sobre los fondos de los que disfrutaría a través de la propiedad directa de la cuenta en el extranjero. Además, una LLC o fideicomiso offshore es significativamente más costoso de configurar y mantener.

Cómo abrir una cuenta Bancaria Offshore

Para abrir una cuenta bancaria offshore, una persona debe:

1. Localice un banco en una jurisdicción que abra cuentas para individuos estadounidenses.
2. Revise las leyes de la jurisdicción para determinar si frustrarían el cobro de un acreedor de un fallo en los Estados Unidos.
3. Determine la estructura de comisiones del banco para asegurarse de que sea económico abrir una cuenta en el banco.
4. Evalúe el nivel de comodidad con la accesibilidad del banco, incluidos los procedimientos de banca en línea, cableado y EFT.
5. Complete la solicitud del banco, incluidos todos los requisitos de diligencia debida del banco.
6. Una vez aprobado, transfiera fondos a la cuenta offshore utilizando uno de los métodos aprobados por el banco.

Preguntas frecuentes sobre cuentas bancarias Offshore

A continuación encontrará respuestas a algunas preguntas frecuentes sobre cuentas bancarias offshore.

Última actualización el 14 de diciembre de 2021