artikel

hvilken farve er din faldskærm? til pensionering: planlægning for velstand, sundhed og lykke

af John E. Nelson, målrettet Pensionsforkæmper, forfatter & Coach

Redaktørens note:
da jeg dimitterede fra college med en finansgrad – for længe siden – købte jeg bogen “hvilken farve er din faldskærm?”for at hjælpe mig med at bestemme hvilket finansieringsområde jeg ønskede at forfølge. Jeg elskede det praktiske ved bogen og købte eksemplarer for at videregive til venner og familier gennem årene. Det opdateres regelmæssigt, og Time-magasinet har bedømt det som en af de 100 bedste faglitterære bøger nogensinde. Da jeg blev involveret i pensionsbranchen, det forekom mig, at en version af denne bog rettet mod folk, der forbereder sig på pensionering, ville være en enorm tjeneste for dem, der forstår vigtigheden af at gå på pension “til” noget ud over at gå på pension “fra” en karriere eller et job. Til sidst ringede jeg til forfatteren, Richard Bolles, og fandt ud af, at John arbejdede sammen med ham for at udgive det arbejde, som du vil lære mere om i dag.

jeg mødte først John i midten af 2000 ‘ erne i min rolle som direktør for uddannelse og forskning for International Foundation for Retirement Education, ellers kendt som InFRE, som giver Certified Ret Counselor (CRC) certificering. John var medvirkende til at forme retningen for en Pensionsberedskabsprofil, som InFRE oprettede til den føderale regering til brug for føderale agenturer, arbejdsgivere i den offentlige sektor og den private sektor og forbrugere til at bestemme en persons pensionsberedskab. Jeg ved, at du vil finde hans kommentarer indsigtsfulde, tankevækkende, og meget anvendelig til brug med kunder eller medarbejdere, der nærmer sig pensionering.

denne præsentation blev leveret i LIVE format i 2014. Johns kommentarer er blevet redigeret for klarhed og længde.

du kan se en YouTube-brief af den oprindelige præsentation her.

du kan også vælge at tage kurset i fuld længde og optjene 1 CRC-KRP, CFP-KRP og/eller PACE CE-kredit.

jeg synes, det er virkelig et privilegium og en ære at hjælpe folk med at forberede sig på den næste fase af livet. For dem af os, der er i pensionsuddannelse i organisationer og andre steder, er det lidt som at være på en gymnasium eller et universitet, hvor unge mennesker beslutter, hvad den næste fase af deres liv vil handle om, og de vælger livsretning.

når folk nærmer sig og planlægger deres liv i pension, er det en af de få gange i en hel levetid, hvor vi kan gå i nye retninger og virkelig genskabe os selv eller komme tættere på det autentiske selv, som vi har været. Den store forskel er selvfølgelig, at pensionering er en overgang, i modsætning til gymnasiet eller endda college, hvor det kun er et par år; vi planlægger bogstaveligt talt årtier og gør os klar til pensionering over en lang periode. Det er en af livets største overgange.

folk siger, Hvilken farve er din faldskærm? For pensionering er lidt som økonomisk planlægning, men det er mere som karriereplanlægning. Det er mere som at tænke på en fuld måde om at bruge dine evner, dine styrker, de mennesker, du vil interagere med, det større formål, du tjener. Men alle de spørgsmål, vi besvarer om vores karriere, er virkelig de samme spørgsmål, som vi har mulighed for at tage fat på igen for vores pensionering. Derfor gik jeg sammen med Dick Bolles for at skrive denne bog, for fra et filosofisk perspektiv og et livsstadieperspektiv er din pension på mange måder som din karriere.

nu plejede det at være enklere. Du plejede at sige godt, jeg har brug for at spare penge nok til pensionering, og når jeg kommer derhen, hvad gør jeg? Hvad handler det egentlig om? Svaret var selvfølgelig, at det var baseret på fritid, og ideen var, at når du går på pension, får du en hobby, og det vil tage sig af tingene.

for de fleste af os var den hobby dog ikke rigtig nok. Da jeg arbejdede inden for pensionsplanlægningsområdet i omkring 20 år på den økonomiske side, udarbejdede plandokumenter, designede planfordelingsformler, udførte diskriminationstest, administrerede porteføljer, regeringsformer, alle de ting, der er på den økonomiske forberedelsesside, jeg så folk forberede sig økonomisk og komme til pensionsalderen og gå ud i deres liv.

nogle af dem havde glade, tilfredsstillende, engagerede liv, og nogle af dem var ærligt talt elendige. Der var intet i pension, der var så sjovt eller så engagerende eller så meningsfuldt, som de havde håbet, at der ville være. Jeg tænkte, Hvad er forskellen? Hvordan kan vi hjælpe folk med at forberede sig bedre ikke kun økonomisk, men forberede sig på denne livsfase?

så jeg udviklede et par spørgsmål til at besvare om pensionering, og jeg indså, at livet havde ændret sig så meget, ærligt talt, at vi var nødt til at ændre, hvad vi gjorde for at forberede os på pensionering. Vi bruger dette ord, men vi har ikke nødvendigvis en fuld forståelse af, hvad det betyder. Hvad er en god pension, og hvis vi skal hjælpe folk med at forberede, hvad er det, som folk virkelig leder efter? Hvad ville læseplanen være – hvad studerer folk for at få et godt liv?

jeg sagde mit job op og tilmeldte mig et ph.d. – program og gik ud for at besvare disse spørgsmål. Oprindeligt syntes det vigtigt, at jeg bare ville, du ved studere ting, hvor jeg var placeret, og så studerede jeg i Danmark. Men ret hurtigt indså jeg, at jeg var nødt til at tage et bredere syn. I løbet af det næste år rejste jeg til 16 stater rundt om i landet, jeg gik til konferencer; Jeg gik til arbejdsgiverne, som jeg troede gjorde det absolut bedste job med at besvare disse spørgsmål og hjælpe deres folk med at planlægge pensionering. Jeg mødtes med eksperterne på forskellige områder, der lavede forskning, som jeg troede også ville være vigtig. Jeg mødtes med økonomer og psykologer og medicinske og velværefolk, så vi kunne få et holistisk syn på, hvad det er, som folk planlægger at overgå til. I løbet af mine rejser og ph.d. – uddannelsen endte jeg med at besvare disse spørgsmål. Det er, hvad vi vil gøre i dag – er besvare disse spørgsmål.

Spørgsmål Et: Hvad er pensionering?

i den gammeldags opfattelse var det ret nemt. Hele pointen med pensionering var at tænke på bare ikke at skulle gøre noget. Hvad jeg opdagede selvfølgelig i at tale med baby boomers og andre mennesker er, at for en masse af dem, der ikke var den opfattelse, at de havde på alle. Faktisk var det næsten diametralt imod denne dristige opfattelse. Nogle mennesker var imellem, de så frem til frihed og fritid, og andre mennesker ville faktisk fortsætte med at arbejde, indtil hvem ved hvornår.

jeg kiggede Historisk tilbage og sagde godt, pensionering er ikke så gammel alligevel. Vi har ikke trukket os tilbage i hele menneskets historie. Hvordan ser den menneskelige levetid ud? Hvad har folk gjort med deres liv Historisk? Mennesker har eksisteret i lang tid, og pensionering har ikke.

her er en illustration fra 1840 ‘ erne, menneskets liv og alder.

dette billede tager menneskets levetid i årtier. Det starter ved nul, viser toppen af livet er 50, og så har vi den alderdom – faktisk alder 100 der yderst til højre.

nu ved vi, at den gennemsnitlige alder, som folk lever til, har været stigende, men den maksimale menneskelige levetid har altid været lang. Selv i oldtiden var der mennesker, der levede for at være hundrede gennem virkningen af gode gener og et gunstigt miljø.

en af grundene til, at mange mennesker ikke kan lide at tænke på pensionering, er pensionering i deres sind knyttet til aldring. Selvfølgelig har aldring aldrig haft et rigtig positivt syn i de fleste menneskers øjne, og du ser helt tilbage til 1840 ‘ erne, at der er nogle temaer, der kommer igennem her. Hvad nogle mennesker siger er godt, det er denne sundhed og vitalitet, du ved, der vokser. Vi er unge, stærke, vitale, energiske, sunde til venstre. Og så bliver du, du kender slags affældig og, du kender lavere energi og ømhed og smerter og endda handicap til højre.

nogle mennesker siger, at dette viser social fremtrædende plads og betydning til venstre, du ved, at vi bliver et vigtigt medlem af vores familier og samfund, og så på det senere tidspunkt begynder det at gå ned ad bakke; vi er mere tilbagetrukne, vi er mindre fremtrædende, vi er mindre populære – vi har mindre social autoritet, mindre social magt. Det kan godt være tilfældet.

dette kunne også være en finansiel graf. Det kunne sige, at vores økonomiske værdi er stigende, vores indtjeningsevne er stigende, vores penge, eller dette i Europa kunne have været hvor mange kvæg eller hvor mange får vi ejer. Hvem ved? På et tidspunkt begynder det at gå den anden vej.

Hvad er synspunktet for dette? Et eksternt synspunkt. Dette er samfundets syn på livsforløbet, dette topper og falder. Det er ikke den interne oplevelse, som hver enkelt af os kan skabe. Når vi tænker på intern oplevelse, hvad denne ide om vækst og alder ikke viser, er ting som en følelse af intern opfyldelse. Dette indikerer ikke noget om den opfyldelse, der er tilgængelig for folket, når de bliver ældre. Det indikerer ikke noget om en følelse af mening i livet. Nogle gange i vores ungdom er vi forvirrede over livet, og hvorfor vi er her, og faktisk i pension eller ældre alder kan være muligheden for os endelig at få klarhed om vores egne værdier, vores eget formål, hvorfor vi har været her. Den rigdom og deepness af relationer er ikke vist her. Vi har måske en mindre social cirkel, når vi bliver ældre, men vigtigheden og dybden af disse forhold kan være rigere – igen, hvis vi arbejder på dem. Hvor langs hele denne ide om livsforløbet er pensionering? Hvor ser du Pension? Ingen steder.

det vigtigste at tage væk fra dette er, at for hele menneskets historie har ændringer i livsfaser været gradvise, at vi har haft gradvise overgange i livet fra en alder og fase til den næste. Den gradvise karakter af det er ligesom naturens ændringer: foråret fører til sommer, fører til efterår, fører til vinter, og det er selvom det måske er markeret på kalenderen som en bestemt dag. Sandheden er, det er en gradvis ændring.

så hvad ændrede alt dette? Henry Ford. Nu opfandt Henry ikke pensionering, men Henry skabte virkelig det miljø, inden for hvilket pensionering blev skabt. Vi har denne oprindelige ide for omkring hundrede år siden om at gå fra den gradvise livsændring til disse pludselige ændringer. I stedet for at børn lærer hjemme på deres forældres knæ på gården, i vævning, hestesko, fiskeri og hvad disse handler var som Lærlinge, satte vi dem i skole. Det var en god ting. Men som et samfund lavede vi på det tidspunkt en skarp opdeling mellem uddannelsesverdenen, sende børn i skole, og arbejdsverdenen, sætte folk stort set i fabrikker.

i stedet for en gradvis overgang fra ungdom og læring til arbejde og produktivitet gjorde vi den meget skarpe opdeling mellem skole og arbejde. Det er virkelig brat; mange børn håndterer det ikke godt. Du ved, de har succes i uddannelse, men så er de ikke så succesrige i arbejdslivet.

vi skabte derefter denne skarpe opdeling mellem arbejde og pensionering, og Social Security Act of 1935 var sandsynligvis det mest betydningsfulde aspekt af denne overgang. Så på samme måde som vi skabte skoler og derefter arbejdspladsen, skabte vi også tilbagetrækningen fra den industrielle arbejdsplads. Folk var glade for at gøre det, fordi for hundrede år siden var arbejdet beskidt, grim, farlig forretning – støberier og maskinbutikker og landbrugsarbejde også. Det er virkelig hårdt hårdt arbejde. At skabe pension på det tidspunkt var en velkommen lettelse. Men det var ikke så længe siden.

som et samfund, da vi skabte disse divisioner, skabte vi dem hver med et formål. Nu kan alle gøre alt. Men sandheden er i uddannelse fokus er på udvikling – det er du får dig klar til noget næste – du udvikler til at blive bedre. Så går vi ind i produktivitet, det er “få hende gjort”, ikke? Vi er produktivitetsmaskiner. Job, relationer, børn, realkreditlån – produktivitet hele dagen, hele natten, vi får tingene gjort.

derefter blev pensionering skabt udelukkende som fritid, og det er fordi folk på det tidspunkt var temmelig fysisk slidte fra dette grimme farlige arbejde; som slidte tandhjul i den industrielle maskine for at bruge en metafor. De var ikke gode for meget, så de blev sat ud på græs.

som samfund skabte vi dette, og vi finansierede det også gennem private pensioner, offentlige pensioner og det sociale sikringssystem. Fra en økonomisk model støttede vi offentlig uddannelse til uddannelse og miljø – og udvikling. Vi støttede et pensionssystem, så det hele ville fungere.

det, der ødelagde det hele, er, at folk ikke døde efter planen. Medicin blev så god, at den holdt os i live længere, end nogen havde forventet. Det kastede finansieringen ud for, hvad man skal gøre ved finansiering af pensionering som samfund og som enkeltpersoner.

spørgsmål To:hvad gør folk i pension?

når den ideelle pensionering oprindeligt var ren fritid i fem eller ti år, der gav mening, men hvis folk har potentialet, især offentlige ansatte eller folk, der bliver hos en enkelt arbejdsgiver som et selskab – folk der virkelig holder sig til det og arbejder et sted i 30 år og sparer en god sum penge, hvad gør de, når de måske har en 20 eller 30 års pension? Er fritid nok?

folk, der dimitterede fra arbejde til pension, indså, at det ikke var nok, og de begyndte at bryde regler. Dette er, hvad jeg opdagede for ti år siden, da jeg gik rundt i landet for at tale med folk, lære om folks pensionslivsstil og mål og drømme, er, at vi begyndte at blande kasserne op.

vi havde folk, der gik på pension og sagde godt, du ved, det ville ikke give mening at udvikle mig selv eller gå tilbage til skolen formelt eller uformelt, hvis jeg ikke skulle være i lang tid. Men hvis jeg gerne vil fortsætte med at lære, eller Jeg Gerne Vil fortsætte med at arbejde og være produktiv, og selvfølgelig vil jeg også gerne have lidt fritid. De fleste mennesker har i det mindste en vag ide om at kunne blande disse forskellige livsfaseaktiviteter, når de er befriet fra regelmæssigt arbejde.

pensionering begyndte på et enkelt tidspunkt; fredag var de arbejdstager, mandag var de pensionist. Det betød, at indkomsten skiftede helt, da de gjorde det. Der blev derefter lagt vægt på økonomisk planlægning for fremtiden-at have nok penge. Da de kom på pension, var der få beslutninger, de måtte tage. Beslutningerne handlede om at føre op til pensionering; pensionering var målstregen. Så havde du ikke så mange beslutninger at tage, alt forberedelsen var på forhånd.

spørgsmål Tre: Hvad kommer der på pensionsområdet?

først og fremmest vil det som et livsstadium være relativt langt for de fleste af os. Medicin vil holde op i live længere end mange af os forventer. På trods af os selv, ligeledes, vi kan nå frem til pensionering temmelig fysisk sundt – vi er i stand til at gøre en masse ting.

det betyder, at det ikke kun er fritid, det er fritid og noget mere. Ofte for folk nu begynder det intermitterende; når vi udfaser vores primære karriere, kan vi have et deltidsjob, vi kan have en helt ny pensionskarriere, en fuldtidsbeskæftigelse i en ny retning. Vi kan have selvstændig virksomhed eller rådgivning. Vi springer ind og ud af denne ide om pensionering.

det betyder også, at indkomsten ofte skifter gradvist, det er ikke bare at vende skiftet fra arbejdsindkomst til pensionsindkomst, men nye kombinationer af det. Det betyder også, at i stedet for bare økonomisk planlægning, hvilket er absolut nødvendigt, men det er denne større ide om livsplanlægning.

måske er det mest dybtgående, at der er mange flere beslutninger at tage end i den oprindelige ide, og pensionering er ikke målstregen, hvor beslutningsprocessen stopper. Der er mange løbende beslutninger at tage, når vi kommer derhen.

spørgsmål Fire:Hvad er en god pension?

hvis det er, hvad den nye Pension er, hvis det er det, vi ser mennesker, der lever og ønsker, hvad er en god pension? Når vi kommer dertil, hvad er det, der ville gøre det til et godt liv? Dette er et bredere spørgsmål.

da jeg konsulterede eksperterne om, hvad der ville udgøre en god pension for mennesker, er det første, vi ser på, selvfølgelig økonomisk velvære. Fra et økonomisk og økonomisk planlægningsperspektiv ønsker folk velvære. I økonomi betyder velvære livsstil, eller det betyder den levestandard, som nogen kan opretholde.

interessant nok, hvis du taler med nogle andre mennesker og bruger udtrykket velvære, såsom læger og læger og folkesundhedsfolk og velværeprofessionelle, når de bruger udtrykket, betyder de Sundhed og velvære. Det har selvfølgelig intet at gøre med, hvor mange penge du har andet end at kunne betale for lægehjælp. Hvad det virkelig betyder er denne sundhed og vitalitet i din krop. Disse to domæner i livet er bestemt forbundet for mennesker, men når de tænker over, hvad der er vigtigt, ser de på deres eget smalle område.

den tredje gruppe, der bruger det samme udtryk – velvære – er psykologen. Når de taler om psykologisk velvære, hvad taler de om? De betyder lykke. Psykologerne er ikke rigtig opmærksomme på, om en persons levestandard har været den samme, eller hvor sunde de er; de studerer og fokuserer på, hvor glade de er.

disse domæner udfører reel forskning med rigtige mennesker og indsamler statistiske og kvalitative data om, hvad der skaber et godt liv før pensionering og efter pensionering. Men historisk set har disse ideer om velvære været uafhængige.

velstanden i den fysiske verden og sundheden i din fysiske krop er fundamentet. Du har brug for disse ting som et fundament derefter for lykke. Det vil sige, hvis du er syg, er det svært at være glad. Hvis du er fattig, er det svært at være lykkelig. Så du har brug for velstand og du har brug for sundhed. Men på egen hånd skaber de ikke lykke. Du skal bogstaveligt talt opbygge og skabe lykke som et mål i sig selv.

velstand og sundhed er nødvendige for, men ikke tilstrækkelige til at skabe lykke. Hvad forskningen også har vist os er, at folk ved at planlægge og skabe lykke, de forbliver sundere. Glade mennesker forbliver sundere, når de bliver ældre. Velstående mennesker forbliver sundere, når de bliver ældre. Glade, sunde mennesker er mere tilbøjelige til at gøre det bedre med deres penge, både styre deres penge, og hvis de har brug for at tjene nogle penge i pension, glade, sunde mennesker er mere i stand til at få et job og tjene nogle penge. Så mens disse ting er forskellige og separate og vigtige i sig selv, er der også en fantastisk overlapning.

så hvad er en god pension? Velvære i alle tre af disse dimensioner.

spørgsmål fem: hvad vil folk ikke have?

jeg vi ved, at disse universelle ønsker er for velstand, sundhed og lykke, og alle ønsker velvære og alle slags det; hvad vil de ikke have?

det modsatte af velstand ville være fattigdom eller økonomisk usikkerhed eller usikkerhed. Faktisk når vi studerer folk i pension, er en af de største ting, vi finder, at folk ofte er meget utilfredse, når de ikke kun har en lavere levestandard, men når de har en usikker indkomststrøm. Der er mange undersøgelser, der har undersøgt dette, men et godt eksempel ville være at sammenligne mennesker med to lignende indkomstniveauer, men for en af disse mennesker er det en garanteret indkomststrøm uanset højere ydeevne.

for den anden gruppe mennesker er det en potentielt variabel indkomststrøm, der er udsat for markedssvingninger eller forskellige faktorer. Når indkomstniveauet er ens, rapporterer folk, der har en mere sikker indkomststrøm, at de er lykkeligere end de mennesker, der kan have en variabel strøm.

når vi taler om, hvad folk ønsker, hvilket er velstand, opretholdelse af deres levestandard, kan vi også tale om, hvad de ikke ønsker, hvilket er et lavere indkomstniveau og usikker indkomst, usikkerhed i forskellige former, pensionsrisici, som de måske ikke har forventet eller ikke har forberedt sig på.

hvad med sundhed? Hvad deres frygt normalt drejer sig om, bliver ældre, end de forventede. Det føles ældre, ser ældre ud og har vaner og energiniveau hos en ældre person. Hvad de virkelig ønsker, er ungdommelighed; hvad de frygter ærligt, er aldring. Hvad de frygter er handicap. Hvad de frygter er sygdom. Det er denne oplevelse af ikke at have sundhed.

hvad med lykke? Som det viser sig, har de fleste førpensionister en na-ide om lykke. Det er gennem 30 eller flere års arbejdsliv, hvad vi har tendens til at gøre, er at tro, at vores ferier og vores ferier – denne ustrukturerede tid, hvor vi ikke rigtig behøver noget – at det er lykke, at det er sjovt. Jeg vil indsende, og jeg vil foreslå, at disse helligdage og disse ferier er lykke, de er sjove som et kontrapunkt – som en modvægt til vores arbejde.

i alt

i det omfang, vi hverver hele den person, vi arbejder med; at vi hverver alle deres drømme og håb; at vi genkender og imødekommer alle deres frygt og bekymringer; i det omfang vi hjælper dem med at formulere og forestille sig denne store farverige ide om, hvad det er, at deres næste livsfase skal handle om; jo mere reel pensionering vil være for dem. Derefter kan de være mere tilbøjelige til at udføre de ned og beskidte opgaver som at øge deres bidrag til pensionsplanen eller tage et andet kig på deres investeringsallokering.

jeg opfordrer dig til at tænke på hele personen, at tænke på hele deres livsfase, at tænke på de drømme og bekymringer, de har. Jo mere fuldstændigt vi kan formulere det og engagere dem i den livsplanlægningsproces, jo bedre vil de gøre i den økonomiske livsproces.

om forfatteren:

John E. Nelson er en karriere og pensionering coach og taler. Han er medforfatter til den bedst sælgende og prisvindende bog, hvilken farve er din faldskærm? Til Pensionering.

hans arbejde integrerer forskning fra psykologi, økonomi, medicin og andre områder. Johns velfærdsmodel er blevet brugt af den føderale regering, faglige foreninger, AARP, Den Forenede måde, FORTUNE “100 bedste virksomheder at arbejde for” arbejdsgivere og andre.

John og hans arbejde er dukket op i tiden.

John underviste ved Universitetet i Viconsin, mens han afsluttede kursusarbejdet til en ph.d. Men han skrev Faldskærmsbogen i stedet for en afhandling — selvom han vidste, at det ikke ville tælle! Bogen er tilgængelig her på .

Leder du efter en pensionering højttaler til din næste konference, forbruger begivenhed eller intern faglig udviklingsprogram? Besøg Retirement Speakers Bureau for at finde førende pensionsindustriens højttalere, forfattere, undervisere og professionelle udviklingseksperter, der kan imødekomme dit publikums behov og budget.