Forståelse af Skifterobligationer: en Guide til forsikringsagenter

en Skifterobligation er en type kautionsobligation, der kræves af en domstol for at sikre, at ejendomsaktiver forvaltes og distribueres korrekt af en domstolsudnævnt tillidsmand. Mest typisk, forsikrede, der har brug for disse obligationer, er familiemedlemmer eller betroede venner af en person, der for nylig er død.

som forsikringsagent kan din viden og ekspertise i denne vanskelige tid hjælpe med at lindre stress for dine kunder. Denne omfattende guide giver forsikringsagenter værktøjerne til at hjælpe deres kunder med at sikre en skifterobligation.

Hvad er en Probate Bond?

en Skifterobligation beskytter modtagerne af en ejendom mod økonomisk skade, hvis ejendomsforvaltningen (din kunde) overtræder deres tillidsforpligtelser. En tillidsmand er en person, der sætter en andens interesser, i dette tilfælde modtagerne af boet, foran deres egne. Probate obligationer kræves af en skifteretten som en forudsætning for en person, der påtager sig den betroede rolle over en boets aktiver.

en Probatobligation kan kræves for to primære typer af ejendomme – (1) en afdødes ejendom eller (2) en mindre eller inkompetent persons ejendom. Nedenfor er de typer af probate obligationer forbundet med hver situation:

en Skifterobligation for en afdød person

• Administrator – påkrævet for tillidshåndtering af en persons anliggender, der er død uden Testamente
• eksekutor – påkrævet for en tillidsmand, der er udpeget i testamentet som eksekutor for en person, der er død

en Skifterobligation for en mindreårig eller inkompetent person

• værgemål – kræves for en tillidsmand, der administrerer en afdelings ejendom – en mindreårig eller en person, der anses for juridisk inhabil. Tillidsmanden kan også træffe sundhedsrelaterede beslutninger for afdelingen
• Konservatorium – kræves for en tillidsmand, der administrerer en menigheds ejendom. I modsætning til værger er konservatorer kun ansvarlige for økonomiske beslutninger snarere end Menighedens sundhed og velvære.

hvilke oplysninger er nødvendige for en Probate Bond ansøgning?

for at komme i gang skal du først bestemme, hvilken type obligation din kunde har brug for. Vores tidligere blog om, hvilke spørgsmål der skal stilles, kan være nyttige, men for skifterobligationer foreslår vi følgende:

Generelle Spørgsmål til alle ansøgere

Hvad er Probate Bond beløb?

obligationsbeløbet fastsættes af skifteretten. Dommeren bestemmer beløbet baseret på en værdiansættelse af ejendomsaktiverne med en vis ekstra pude, især for ikke-likvide aktiver som fast ejendom.

Hvis kunden er usikker på beløbet, skal de kontakte advokaten eller retten for at afklare, inden de ansøger. Generelt udstedes probatobligationer til administratorer eller eksekutorer i beløb på $100.000 eller derunder uanset din kundes kreditsituation.

for større obligationer og guardian/conservator obligationer, vil din kundes kredit være en vigtig faktor i fastsættelsen af støtteberettigelse.

er en advokat involveret?

forsikringsgivere vil positivt se ansøgere, der har en advokat til at hjælpe med at distribuere ejendom aktiver.

omfatter boet en igangværende virksomhed eller illikvide aktiver?

ejendomme med usædvanlige aktiver som en virksomhed eller andre illikvide aktiver kan have brug for hjælp fra tredjeparter til at styre og distribuere aktiverne.

forsikringsselskaber vil have en forklaring på, hvordan virksomheden vil fortsætte med at fungere, eller om den vil blive solgt. Hvis virksomheden skal sælges, vil en advokats engagement hjælpe med at navigere i salgsprocessen.

er boet for en afdød person, en mindreårig eller en inkompetent person?

dette spørgsmål hjælper med at bestemme obligationstypen og eventuelle opfølgende spørgsmål, der er nødvendige for applikationen. Spring ned til det relevante afsnit for opfølgningsspørgsmålene baseret på obligationstypen.

spørgsmål til en afdødes ejendom

Hvad er dit forhold til decedenten?

familiemedlemmer udpeges normalt som administratorer eller eksekutorer af en ejendom. For ikke-familiemedlemmer skal agenter bestemme (1) Hvorfor deres klient er blevet bedt om at være tillidsmand, og (2) hvis de har nogen økonomisk interesse i boet.

er der nogen tvister mellem arvingerne i boet?

tvister mellem arvingerne er et rødt flag for de fleste forsikringsselskaber. Hvis der er en tvist, skal agenter samle så mange detaljer om tvisten og give denne detalje til kautionsfirmaet.

spørgsmål til boet for en mindreårig eller inkompetent (“afdeling”)

Hvad er afdelingens helbredstilstand?

for afdelinger med sundhedsmæssige forhold skal forsikringsgiveren afgøre, om din klient er i stand til at yde den nødvendige sundhedspleje til afdelingens trivsel.

hvor bor afdelingen?

hvis afdelingen ikke bor hos din klient, vil forsikringsgiveren gerne vide, hvorfor din klient ikke er vicevært for afdelingen.

hvor gammel er afdelingen?

Probate obligationer vil være påkrævet, så længe afdelingen er mindreårig eller i tilfælde af en inkompetent, indtil afdelingen er død. Afdelingens alder og deres helbredstilstand vil hjælpe en forsikringsselskab med at bestemme, hvor længe båndet vil være nødvendigt.

generelt vil obligationer for unge mindreårige eller inkompetente blive betragtet som mere risikable på grund af den længere sigt, der kræves på obligationen.

Hvor Meget Koster Probate Obligationer?

Kautionsselskaber bestemmer typisk præmiesatsen for skifterobligationer baseret på en differentieret struktur. Som følge heraf vil større obligationsbeløb blive opkrævet en lavere præmiesats end mindre obligationer.

følgende tabel illustrerer prisstrukturen for probate obligationer:

prøve $1.500.000 Probate Bond omkostninger

Hvordan kan en forsikringsagent få en Probate Bond?

Obligationsudveksling gør det nemt at opnå en probate bond. Du skal blot logge ind på din konto og bruge vores søgeordssøgning til at finde “probate” – obligationen i vores database. Har du ikke et login? Tilmeld dig nu, og lad os hjælpe dig med at tilfredsstille dine kunders behov. Vores venlige tegningspersonale er tilgængelig via telefon (800) 438-1162, e-mail eller chat fra 7:30 til 7:00 EST for at hjælpe dig.

Hvordan Kan Forsikringsagenter Finde Probate Kunder?

vi foreslår netværk med lokale skifterådgivere for at etablere henvisningsordninger. Probate advokater hjælper kunder med alt fra forberedelse af testamenter og trusts, til administration og distribution af ejendomsaktiver. Advokater er ofte de første til at vide om skifterobligationsbehovet, og et betroet forsikringspartnerskab kan være gavnligt for alle parter.

endvidere vil agenter med en livsforsikringsbog arbejde sammen med deres kunders modtagere for at afvikle livskrav. Disse samme modtagere er de mest sandsynlige personer, der udpeges som administrator eller eksekutor af testamentet.