Hvad er en Self Certified Mortgage?

et selvcertificeret pant eller ‘selvcertificering’ var en populær måde for selvstændige at opnå et realkreditlån før kreditkrisen. Processen var generelt afhængig af, at en ansøger var sandfærdig i deres udsagn med hensyn til personlig indkomst, og den var rettet mod selvstændige og personer med en variabel og uforudsigelig månedslønpakke.

desværre, før kreditkrisen, blev dette system med selvcertificering misbrugt af nogle og resulterede i, at uoverkommelige lån blev ydet uhensigtsmæssigt. Faktisk henviste pressen efterfølgende til selvcertificerede realkreditlån som’Løgnerlån’. Da kreditkrisen långivere har været nervøs tilbyde lån til nogen, der ikke falder i en standard indkomst profil og selvcertificering er ikke længere tilladt.

i praksis har selvstændige dog stadig adgang til de samme realkreditprodukter som ansatte, så længe de nu kan bevise deres indkomst og opfylde de nye regler, der er indført af Financial Conduct Authority, i “Realkreditmarkedsrevisionen.”Dette omfatter en række tests, der tager sigte på at etablere generelle overkommelige priser for det foreslåede lån.

de fleste långivere klassificerer en person med ejerskab af mere end 20-25% af en virksomhed, som de arbejder som selvstændige, uanset om det er et aktieselskab eller eneforhandler. Hvis du er klassificeret som selvstændig, skal du bevise din indkomst, ideelt ved at producere reviderede konti og/eller bevis for erklæret skattepligtig indkomst tilgængelig fra HMRC på en formular kendt som SA302. I nogle tilfælde kan op til tre år tidligere konti være nødvendige for at bevise en regelmæssig indkomst, men nogle långivere kræver kun 1 år. Selvstændige entreprenører behandles på samme måde som medarbejdere af nogle banker.

som du måske forventer, vil en regelmæssig eller voksende omsætning og rentabilitet og en regelmæssig månedlig indkomst hjælpe dig med at sikre et pant som selvstændig ansøger. SA302 er også meget nyttig til støtte for dine opdaterede og historiske konti, og en rimelig og rimelig udbetaling af udbytte (i tilfælde af aktieselskaber) foretrækkes generelt af långivere frem for ekstreme afvigelser. I slutningen af dagen søger långivere at identificere og reducere deres udlånsrisiko og opfylde de forpligtelser, som FCA pålægger dem at låne ansvarligt.

For mere information eller for at tale med en pant rådgiver eller ring 01628 507477.