Hvad er en udstedende Bank?

når du er på accept slutningen af betalingstransaktioner som en købmand eller en betaling facilitator, er du sandsynligvis mest fortrolig med rollen som at erhverve banker.

men der er en anden bankenhed, der spiller en afgørende rolle i korttransaktioner: den udstedende bank.

en udstedende bank er den bank, der udstedte kredit-eller betalingskort til kunden. Disse banker er også kendt som udstedere. Ligesom at erhverve banker er de medlemmer af kortnetværkene, såsom Mastercard og Visa, og i nogle tilfælde kan de fungere i begge roller.

den udstedende bank sidder i den modsatte ende af en betalingstransaktion fra forhandleren. Når en forbruger indleder en transaktion ved at foretage et køb hos en detailhandler eller anden købmand, transaktionen rejser fra forhandleren gennem en overtagende bank, via det relevante kortnetværk og endelig videre til udstederen.

den udstedende bank er derefter ansvarlig for at godkende transaktionen. Primært, Dette indebærer at sikre, at forbrugeren har den tilgængelige kredit eller de midler, der kræves til købet, men inkluderer også verifikation af kontooplysninger og underkaste transaktionen sit eget sæt regler for svig og risiko.

banken sender derefter (forhåbentlig) tilladelse til at gennemføre transaktionen tilbage via netværkene til den overtagende bank og videre til købmanden.

midlerne skal derefter flyttes fra den udstedende bank til den overtagende bank, en proces kendt som afvikling. Dette er et separat trin fra autorisation, og det håndteres normalt senere i batches med andre transaktioner.

i lighed med den måde, hvorpå en erhverver er ansvarlig for en købmands aktiviteter inden for betalingssystemet, har udstederen det økonomiske ansvar for kortindehaverens aktiviteter.

hvis en forbruger f.eks. bruger et kreditkort til at foretage et køb, vil den udstedende bank (efter at have godkendt transaktionen) dirigere de midler, der skal afregnes, til forhandleren. Hvis kortindehaveren ikke er i stand til at betale kreditkortsaldoen, falder det på den udstedende bank at inddrive disse midler.

derfor vil en udstedende bank garantere forbrugeransøgere til at vurdere deres kreditrisikoniveau, før de udsteder et kreditkort—svarende til, hvordan en overtagende bank vil garantere hver købmand, den ønsker at behandle transaktioner for.

endelig er udstederen også den bank, som en forbruger vil klage over, hvis de af en eller anden grund ønsker at bestride en transaktion. Forbrugeren kan gøre det, hvis de mener, at en transaktion var svigagtig, de aldrig modtog varerne, eller de har en uenighed om de varer eller tjenester, der ikke løses direkte med forhandleren. Den udstedende bank vil undersøge tvisten, og hvis den sidder med kortindehaveren, vil den indlede en tilbageførsel.

selvom de muligvis ikke er direkte forbundet med betalingsformidlere, er udstedende banker en kritisk del af at få hele betalingsøkosystemet til at fungere, hvis handlinger og ansvar bør tages i betragtning, når man administrerer en handelsportefølje.