Hvad Sker Der Med Din Gæld, Når Du Dør?

bekymret for, om din ubetalte gæld vil falde på skuldrene af din partner, børn, forældre eller andre modtagere, når du er død?

boet, eksekutoren og modtagerne

før vi kan besvare dette spørgsmål korrekt, er det vigtigt at lære om, hvad der sker med din økonomi, når du er gået videre. Faktisk afhænger meget af, om du var i stand til at etablere din vilje inden du døde.

Hvad Er Din Ejendom?

en ejendom er en juridisk enhed, der er adskilt fra dig selv, hvor alle dine aktiver og passiver overføres, efter at du er død. Med andre ord er det de ejendomme og ejendele, som du ejer eller har en juridisk investering i.

hvis du formår at lave et testamente, før du dør, kan alt, hvad du forlader, derefter deles mellem enhver familie, venner eller andre parter, som du har navngivet som modtagere inden for. Forhåbentlig har du også navngivet en eller flere eksekutorer, så de kan sikre, at vilkårene for din vilje er opfyldt.

men hvis du ikke har en vilje eller efterlader nogen instruktioner om, hvad der skal gøres med dine ejendele, vil regeringen i din provins eller territorium typisk erklære, at du er død “interstate” og sætte deres egne betingelser for den økonomiske proces efter døden. Uanset hvad du har tilbage, vil du gå videre til din næste familie.

hvis du ikke har nogen pårørende, overtager regeringen simpelthen din ejendom, inklusive enhver indkomst eller gæld, den har genereret.

Hvem Er En Eksekutor?

som nævnt er en eksekutor en person, som du har valgt at gennemgå betingelserne for din vilje og se, at de bliver opfyldt. Selvom en af deres primære opgaver er at distribuere ejendomme til deres retmæssige modtagere, skal eksekutoren også:

• Kontakt virksomheden eller den juridiske repræsentant, der beskytter din vilje
• få dine aktiver og ejendele vurderet
• lav begravelsesarrangementer
• Åbn en bankkonto for boet
• Omdiriger eller Annuller enhver mail, medlemskab eller licens i dit navn
• Saml enhver indkomst optjent af din ejendom aktiver eller gældsforpligtelser
• ansøg om skifte (hvis nødvendigt)
• håndter eventuelle udgifter, der kommer ud af boet (skatter, gæld osv.)

Hvem Er En Modtager?

som titlen antyder, er en modtager enhver, der står til at arve de penge eller ejendomme, Du har tilbage til dem. Selvom det ofte kan tage flere måneder, måske endda år for en eksekutor at arrangere alle aspekter af din vilje, har dine modtagere lovligt ret til at indsamle deres arv, så snart den er tilgængelig.

dine modtagere vil også blive underrettet, hvis sagen går til skifteretten, som er en juridisk domstol proces, hvor din vilje er valideret og din eksekutor er officielt valgt. Under denne procedure, modtagere kan udfordre vilkårene i testamentet og gøre indsigelse mod eventuelle eksekutorer eller andre modtagere, der er anført inden for.

relateret:

• Hvad sker der med dine bankkonti, når du dør?
• Hvad sker der med din studiegæld, når du dør?
• håndtering af det økonomiske resultat af en ægtefælles død

hvad hvis min gæld opvejer mine aktiver?

hvis du har en eksekutor, er det også deres pligt at nå ud til dine kreditorer og håndtere eventuelle udestående gæld, du har efterladt. Normalt vil midlerne til at dække disse gæld komme lige ud af penge, som dine ejendomsaktiver har genereret. Der kan dog opstå en lidt anden proces, hvis dine aktiver er utilstrækkelige.

desværre, hvis din gæld er stor nok, kan boet være underlagt de provinsielle eller territoriale love, der giver dine kreditorer mulighed for at dræne hver øre af det som kompensation. Selvom det betyder, at dine modtagere ikke modtager nogen af dine aktiver eller ejendele, kommer pengene i det mindste ikke fra deres egne lommer. Faktisk vil ingen du kender være ansvarlig for din gæld, medmindre de er opført som en cosigner.

Lær at fjerne dig selv som cosigner på et lån.

kan du arve dine forældres, ægtefælles eller fællesretlige partneres gæld?

heldigvis gælder det samme princip for enhver gæld, som dine kære pådrager sig. Så selvom en forælder, ægtefælle eller fællesretlig partner har en masse ubetalt gæld, når de dør, kan deres kreditorer kun gå efter pengene i deres ejendom, medmindre du er medlåner.

når det er sagt, hvis du er en af modtagerne af deres ejendom, kan det føles som om du betaler for deres gæld, simpelthen fordi uanset hvilken arv de forlod, kan du blive fratrukket for at betale deres kreditorer tilbage, som sandsynligvis vil bede om betaling uanset omstændighederne.

Hvornår kan gæld overføres til dig (i tilfælde af dine forældre, ægtefælle eller fælles Lovpartners død)?

under normale omstændigheder kan ubetalte gæld ikke overføres til dig, på trods af hvilket forhold du havde med afdøde. Ikke desto mindre, der er nogle gæld, som du kan sidde fast med, når en forælder, ægtefælle, eller almindelig partner dør, inklusive men ikke begrænset til:

• Cosignerede lån
• fælles afdrag på realkreditlån
• fælles kreditkortkonti
• supplerende kreditkort (hvis du var sekundær kortindehaver)

i det væsentlige vil du kun være ansvarlig for andres ubetalte gæld, hvis du oprindeligt underskrev en kontrakt med dem. Ellers kommer alle gældsbetalinger direkte fra den afdødes ejendom. Hvis der ikke er nok penge der til at tilfredsstille kreditor(E), kan boet indgive et forbrugerforslag eller erklære konkurs i stedet.

Hvordan Kan Jeg Forhindre Mine Kære I At Arve Min Gæld?

i Canada er vi heldige at have love, der forhindrer kreditorer i at overføre ansvaret for vores gæld til dem, vi efterlader, når vi dør, medmindre de selvfølgelig villigt accepterede at være medunderskriver på forhånd.

ikke desto mindre er der nogle kreditorer og inkassobureauer, der vil forsøge at holde dine kære ansvarlige og gøre alt for at kompensere for deres tab. Så hvis det er muligt, er det bedst at tage nogle af disse forholdsregler, før du dør:

• køb livsforsikring – hvis du har tendens til at pådrage sig en masse gæld og din ejendom er din modtager, så en livsforsikring politik kan være værd at investeringen. På den måde er dine pårørende (ægtefælle, børn osv.) vil blive dækket, og en del af udbetalingen, de modtager, kan bruges til at konsolidere eventuelle udestående gæld.
• få din vilje i orden – selvom du ikke forventer at dø, er oprettelse af en vilje en af de bedste måder at se, at dine kære behandles retfærdigt bagefter. Ellers vil dine resterende ejendomme være underlagt din provins eller territoriums intestacy-love, hvilket er hvad der sker, når du ikke navngiver nogen modtagere. Sørg for at vælge en pålidelig ven eller et familiemedlem til at fungere som din eksekutor.
• Opret en automatisk tilbagebetalingsplan – hvis du ikke ønsker, at pengene skal komme ud af din ejendom, kan du altid oprette en plan gennem din bank, der automatisk vil tilbagebetale din gæld, hvis du skulle dø uventet eller blive for syg til at tage sig af dem selv. Selv om det kan koste ekstra, kan du også overveje ting som balance beskyttelse forsikring for dit kreditkort.
• søg juridisk rådgivning – en anden måde at give dine modtagere og aktiver en ekstra beskyttelse er at ansætte en advokat, der har specialiseret sig i testamenter, trusts og ejendomme. Mens professionel juridisk rådgivning kan være lidt dyr, kan det også være investeringen værd, da det lægger mindre stress på dine kære, når du er væk.
• Kend dine rettigheder – en advokat kan også lære dig og dine kære om, hvad kreditorer og gældssamlere lovligt har lov til at gøre, hvis du dør med gæld. Husk, at de penge, du skylder, kan trækkes tilbage fra din ejendom, men de kan ikke kræve betaling fra en modtager eller eksekutor, medmindre de er en medlåner. Selvom det er tilfældet, er kreditorer ikke tilladt at true dem eller kontakte dem uden for bestemte timer. Sørg for, at dine kære er opmærksomme på din advokat, så de kan få alle de råd, de har brug for. Om nødvendigt kan de også fremstille et dødsattest, når kreditorer eller gældssamlere banker.

Brug For Hjælp Til At Styre Din Gæld?

hvis du i øjeblikket kæmper for at holde trit med dine månedlige gældsbetalinger, kan Loans Canada hjælpe. Vi kan forbinde dig med kreditrådgivere, licenserede Insolvensforvaltere og andre gældsforvaltningsspecialister i dit område.