hvidvaskning af penge på ejendomsmarkedet

hvidvaskning af penge gennem ejendom er et stort problem, især i London.

hvis du er advokat involveret i ejendomstransaktioner, har du pligter i henhold til hvidvaskning af penge, finansiering af terrorisme og overførsel af midler (oplysninger om betaleren) Regulations 2017 til:

• Identificer og bekræft identiteten af din klient
• Identificer og tag rimelige skridt til at verificere eventuelle reelle ejere af din klient
• få oplysninger om formålet med kundens forretningsforhold med dig

det sidste krav betyder mere end bare at finde ud af, at en person ønsker at sælge en ejendom. Det omfatter at se på alle oplysninger i holderen og beslutte, om det er i overensstemmelse med en lovlig transaktion eller ej. Dette kan omfatte uafhængigt at fastslå, om kunden er ejer af den ejendom, de ønsker at sælge.

sørg for at overvåge holderen for at være opmærksom på mistænkelige omstændigheder, der kan indikere hvidvaskning af penge.

For mere information om dine forpligtelser i henhold til MLR 2017, Læs Legal Sector Affinity groups vejledning til bekæmpelse af hvidvaskning af penge til den juridiske sektor og vores praksisnote om realkreditsvindel.

advarselsskilte om hvidvaskning af penge

advarselsskilte om hvidvaskning af penge gennem ejendomsmarkedet inkluderer:

• cash-only købere
• en usædvanlig salgspris
• køberen forsøger at vildlede en långiver, for eksempel ved at overdrive salgsprisen
• betalinger fra en række forskellige personer eller kilder
• midler leveret af en person og registrering i en anden persons navn
• midler leveret af ukendte tredjeparter
• transaktioner, der involverer nominerede virksomheder eller flere ejere
• pludselige eller uforklarlige ændringer i ejerskabet
• direkte betalinger mellem købere og sælgere

se vores praksis note om mortgage svig for mere information.

overholdelse af hvidvaskningsregler

når du foretager ejendomstransaktioner, er der flere trin, du kan tage for at sikre dig, at du overholder:

• MLR 2017
• udbytte af lov om kriminalitet 2002
• Terrorism Act 2000

Kend dine kunder

sørg for, at du er sikker på, at din klient er den, de siger, de er. Du ønsker måske at stille din klient yderligere spørgsmål, hvis:

• deres holdning er usædvanlig – for eksempel er de uinteresserede, hemmelighedsfulde eller vage
• de er ivrige efter at foretage en hurtig transaktion
• de anmoder om nøgleændringer midtvejs gennem en transaktion

det er vigtigt at vide, hvilke dokumenter du kan acceptere som bevis for identitet. Du bør også overveje at bruge en elektronisk tredjeparts verifikationsløsning.

sørg for, at din klient forstår, hvad du vil spørge, og hvorfor du spørger. Opdater dine klientplejeoplysninger, så folk ved, hvad de kan forvente.

Hent vores folder for at hjælpe dig med hurtigt at informere dine kunder om dine forpligtelser til bekæmpelse af hvidvaskning af penge

forstå transaktionen

i ejendomstransaktioner er der ofte komplikationer, så sørg for at identificere:

• transaktionstypen
• den involverede risiko
• din virksomheds politik og vejledning

vær ikke bange for at stille dine klientspørgsmål. Hvis du stadig ikke er glad, spørg din vejleder eller en senior i dit firma om råd.

sørg for, at du fortsætter med at vurdere risikoen i løbet af transaktionen.

Identificer kilden til midler

Bed din klient om at forklare kilderne til deres midler og kontrollere, at deres forklaring er gyldig.

Husk, at betalinger foretaget via det almindelige banksystem ikke nødvendigvis er rene. Sørg for, at dine oplysninger om kilden til midler er i overensstemmelse med din viden om kunden og deres risikoprofil.

For mere information, se afsnit 2.4 i vejledningen til bekæmpelse af hvidvaskning af penge for den juridiske sektor.

hold en rekord

sørg for at tage noter, når du taler med en klient. Dette vil hjælpe dig med at identificere eventuelle bekymringer eller uoverensstemmelser, som du muligvis skal undersøge nærmere.

se vores bedste tip til transportører til overholdelse af regler om hvidvaskning af penge (PDF 116 KB)

rapportering af mistænkelig aktivitet

hvis du ved eller har mistanke om, at der finder en hvidvaskningsovertrædelse sted, skal du give en videregivelse til din virksomheds Rapporteringsansvarlige for hvidvaskning af penge (mlro).

hvis du er mlro, og du kender eller har mistanke om en hvidvaskning af penge, skal du indsende en mistænkelig aktivitetsrapport (SAR) til National Crime Agency.

du skal dog ikke indsende en SAR, hvis de oplysninger, der giver anledning til din mistanke eller viden, er omfattet af legal professional privilege (LPP), medmindre undtagelsen om kriminalitet/svig til LPP gælder.

For mere information om indsendelse af en SAR, se kapitel 6 og 9 i vores vejledning til bekæmpelse af hvidvaskning af penge.

du kan også afsløre fortrolige oplysninger, hvis det med rimelighed er nødvendigt for at forsvare dig mod en strafferetlig anklage eller et civilt krav fra din klient eller for at forsvare dig selv, hvis din adfærd er under efterforskning af Solicitors Regulation Authority (SRA) eller Solicitors Disciplinary Tribunal.