IBAN Vs. hurtig kode: forståelse af internationale Pengeoverførselsmuligheder

en finansiel overførsel mellem banker i to forskellige lande ville være et logistisk mareridt, hvis der ikke var en standardiseret metode til at identificere både afsendende og modtagende bankkonti.

der er to sådanne standardiserede metoder: Det Internationale bankkontonummer (IBAN) og Society for International Interbank Financial Telecommunication (hurtig) kode.

det er vigtigt at forstå, hvordan hver af disse overførselsidentifikatorer fungerer, og hvordan de adskiller sig fra hinanden, da både IBAN og hurtig spiller en væsentlig rolle i internationale finansielle transaktioner. Her er hvad du behøver at vide om IBAN-numre og hurtige koder.

Hvad er en IBAN?

dette internationalt aftalte system blev oprettet i 1997 af Den Internationale Standardiseringsorganisation (ISO). Den nuværende ISO-standard specificerer, at IBANs vil have op til 32 alfanumeriske tegn, der består af:

• en landekode på to bogstaver
• Et tocifret kontrolciffer (bruges til fejlregistrering)
• Et grundlæggende bankkontonummer (BBAN) bestående af op til 28 landespecifikke alfanumeriske tegn

IBAN-nummeret identificerer ikke kun den specifikke bank, der er involveret i overførslen, men også den enkelte bankkonto. Af denne grund tildeles bankkunder en specifik IBAN for hver konto, de har i en IBAN-understøttende bank.

hvis du er bankkunde i et land, der bruger IBAN, skal du kunne finde din IBAN på dit kontoudtog. Hvis du ikke kan finde din IBAN, kan du anmode om det fra din bank. Du bruger din IBAN til at modtage internationale overførsler, men det er ikke nødvendigt for overførsler, du starter eller for udbetalinger.

IBAN bruges primært i europæiske og europæiske lande. USA og Canada bruger ikke IBAN, selvom begge lande anerkender systemet og behandler IBAN-betalinger, når de håndterer en international transaktion ved hjælp af IBAN.

Læs mere: 4 gode måder for udstationerede at administrere og overføre penge

bankkunder, der sender penge ved hjælp af en IBAN, kan forvente at betale et behandlingsgebyr og muligvis en provision på deres IBAN-overførsel. Den modtagende bank kan også opkræve et andet behandlingsgebyr til modtageren.

Hvad er en hurtig kode?

det hurtige system blev oprettet i Brussels, tilbage i 1973, for at tilvejebringe et standardiseret system til håndtering af internationale overførsler. De fleste internationale finansielle transaktioner er afhængige af det hurtige system for overførsler. Dette skyldes delvis, at den hurtige metode har eksisteret længere end IBAN.

i modsætning til IBANs, der angiver den individuelle bankkonto for overførselsmodtageren, giver hurtige Forretningsidentifikatorkoder (BIC ‘ er) kun bankfilialoplysningerne. En hurtig BIC består af otte til 11 alfanumeriske tegn, der består af:

• en bankkode på fire bogstaver
• en landekode på to bogstaver
• en tocifret placeringskode
• en valgfri trecifret filialkode

mens IBAN fungerer lidt som routing-og kontonumre for en bestemt bankkonto, er hurtig mere som et meddelelsessystem, som banker bruger til at kommunikere overførsler. Hvis både de afsendende og modtagende banker har et forhold til hinanden, overføres pengene straks efter modtagelse af den modtagende banks hurtige kommunikation. Begge banker opkræver dog en slags behandlingsgebyr. Derudover kan den modtagende bank også opkræve et valutagebyr.

hvis de to banker ikke har et direkte kommercielt forhold til hinanden, vil hurtig stadig lette overførslen, men det bliver nødt til at gå gennem en formidlende bank (også kendt som en korrespondentbank).

i så fald debiterer den afsendende bank afsenderens bankkonto og sender pengene til en formidlende bank, der har et direkte kommercielt forhold til den modtagende bank. Ikke alene er denne “finansielle layover” i formidleren bank bremse processen med overførslen, men det kan også tilføje til de gebyrer. Generelt vil den formidlende bank opkræve et gebyr for at lette transaktionen mellem de to uafhængige banker.

brug af IBAN og hurtig

hvad du behøver at vide om IBAN og hurtig varierer, afhængigt af om du sender eller modtager penge.

afsendelse af midler

enhver, der sender penge internationalt med enten IBAN eller hurtig, skal sørge for, at de dobbelttjekker nummeret eller koden, før overførslen påbegyndes. Brug af et forkert nummer eller kode kan medføre, at overførslen afvises og returneres, og du skal muligvis betale et gebyr til din bank for de unøjagtige betalingsoplysninger.

der er regnemaskiner til rådighed, der kan være i stand til at hjælpe dig med at finde ud af en IBAN, hvis du kun har delvise oplysninger, og hver bank skal give sin hurtige BIC på sin hjemmeside, men det bedste sted at tjekke er med din tilsigtede modtager.

modtagelse af midler

for at bruge IBAN som modtager skal du angive dit IBAN-nummer til alle, der planlægger at overføre penge til dig. Da IBAN udelukkende bruges til at modtage penge, bør dette ikke være et sikkerhedsproblem, da ingen kan bruge et IBAN-nummer til at få adgang til midler på en konto.

hurtige BIC ‘ er er let tilgængelige for enhver bankkunde, da de fleste banker giver disse oplysninger på deres hjemmeside eller efter anmodning.

mens IBAN udelukkende bruges til bankoverførsler, bruges Hurtig af en række finansielle institutioner, herunder:

• mægler/forhandlere
• kapitalforvaltningsselskaber
• clearinghuse
• børser
• Corporate business houses
• Treasury markedsdeltagere og tjenesteudbydere
• valutamæglere og pengemæglere

IBAN vs. hurtig

selvom IBANs og hurtige koder kan beskrives som et enten/eller valg, vil du ofte opdage, at de bruges sammen med hinanden. For at sende penge til udlandet med en IBAN skal din modtager være i et land, der understøtter dette system, og skal give dig deres IBAN-nummer. I mange tilfælde har du dog også brug for modtagerens hurtige kode ud over IBAN. Fordobling på disse tal giver bankerne mulighed for at lokalisere din modtagers bank og deres specifikke konto.

hvis du sender penge til et ikke-IBAN-land, skal du kun bruge HURTIGKODEN. Da din hurtige overførsel muligvis skal gå gennem korrespondentbanker, kan dette betyde yderligere gebyrer for hver bank, pengene skal passere, før de når modtageren.

Bottom Line

IBAN og hurtig gør det muligt præcist og hurtigt at overføre penge på tværs af grænserne. For alle, der har brug for at foretage internationale finansielle transaktioner, er det vigtigt at forstå, hvordan disse systemer fungerer, og hvilke potentielle omkostninger de måtte have. Selvom det kan være svært at undgå omkostningerne ved at bruge enten IBAN eller hurtig, at kende mekanikken bag, hvordan disse systemer fungerer, kan hjælpe med at sikre, at du ikke bliver overrasket over provisioner, udvekslingsgebyrer eller korrespondentbankgebyrer.