RDFI og ODFI: Hvad er forskellen?

hvis dine forretningsprocesser kontrollerer, kan du komme på tværs af udtrykkene RDFI og ODFI. Disse er enheder, der behandler betalinger som checks og debettransaktioner. For at få en bedre ide om forskellene mellem RDFI og ODFI, skal du forstå behandlingen af betalinger via ACH. Hvis du ønsker at bruge betalingsbehandlingstjenester, skal du forstå det grundlæggende i ACH-kredit-og debettransaktioner, som RDFI og ODFI dækker. Læs videre for at lære, hvad RDFI står for, og brug RDFI-betydningen til at få en bedre ide om, hvordan elektroniske betalinger behandles.

ACH betalingsbehandling

ACH-betalinger er almindelige i betalingsbehandling. Når du modtager din lønseddel via direkte indbetaling, interagerer du med ACH-netværket. Mens udtrykket automatiseret clearinghus lyder som et sted, repræsenterer det virkelig et netværk, der forbinder alle amerikanske finansielle institutioner og banker til hinanden. Derfor dirigerer ACH-netværket transaktioner, såsom direkte indskud eller regningsbetalinger.

for at overføre betalinger ved hjælp af ACH-netværket skal du forstå forskellen mellem RDFI og ODFI. For at forstå, hvordan ACH-transaktioner fungerer, skal du også gøre dig bekendt med nachas rolle.

udtrykket NACHA står for National Automated Clearing House Association. NACHA styrer ACH-netværket, hvilket gør det til en stor Tilsynsmand for bevægelsen af penge i USA. Det har også ansvaret for ACH ‘ s administration og holder det store netværk af banker og andre institutioner kørende.

Hvad står RDFI for?

nu hvor du har baggrundsviden om ACH-betalinger, er vi nødt til at undersøge, hvordan RDFI og ODFI faktor i. RDFI står for modtagende Depot finansiel Institution. RDFI er det pengeinstitut, der modtager ACH-midler. Alle amerikanske finansielle institutioner skal deltage i RDFI-aktiviteter, så en kunde kan acceptere midler gennem ACH-overførsler i henhold til NACHAS driftsprocedurer.

rdfi ansvar indebærer:

• modtagelse og bekræftelse af ACH-poster
• rettidig udstationering til modtagerens konti
• meddelelse fra ophavsmænd om de forkerte oplysninger om accepterede poster

en finansiel institution kan blive en RDFI uden at vælge at påtage sig rollen som en ODFI i ACH-transaktioner. Mere om det senere.

Rdfi eksempel

rdfi betydningen kan virke kompliceret, men det er faktisk ret simpelt. Nu hvor du ved, hvad RDFI står for, er det lettere at se, hvordan disse institutioner spiller en rolle i dit liv. Lad os undersøge dette eksempel:

automatiske udbetalinger repræsenterer en rdfi-transaktion, såsom månedlige regningsbetalinger. Joes bank har autoriseret sit forsyningsselskab til automatisk at debitere sin konto for elektricitetstjenester den første i hver måned.

efter at have opnået denne tilladelse initierer værktøjet en transaktion via en ODFI for at debitere rdfi-bankkontoen. Efter transaktionen går igennem, er midler i dette tilfælde “trukket” fra Rdfi, hvilket betyder Joe ‘ s bank og krediteret kontoen for værktøjet eller ODFI-kontoen.

ODFI Betydning

den oprindelige Depotfinansielle Institution (ODFI) er enig med Nacha eller Federal Reserve om at overføre ACH-transaktioner på vegne af en udstedende bank. For at blive ODFI skal et depotfinansieringsinstitut indhente tilladelse, inden der krediteres eller debiteres en konto. I bankmæssige termer er det den enhed, der hjælper med at indlede den oprindelige transaktion.

ODFI er også ansvarlig for:

• beskyttelse af data under ACH-transaktioner
• opretholdelse af en kontraktlig tilknytning til hver ophavsmand
• sikring af ACH-afkast forbliver under en aftalt tærskel

for at reducere risikoen for ACH-afkast arbejder ODFI med ophavsmænd for at lette korrekt kontrol med betalingsbehandling. En betalingsudbyder fungerer som en virksomhed ACH-ophavsmand og opretter ACH-filer, der skal indsendes til ODFI til betalingsbehandling. ODFI-banken repræsenterer det finansielle institut, der samarbejder med en ophavsmand eller betalingsbehandler.

ODFI overfører filer til en ACH—operatør—Clearing House eller Federal Reserve-så indskud kan sendes til det modtagende Depotfinansieringsinstitut (RDFI). Ikke alle banker vælger at fungere som Odfi ‘ er på grund af nogle af mandaterne og gebyrerne. De fleste banker vælger dog at fungere som en ODFI, så de let kan overføre ACH-betalinger.

en ODFI skal også acceptere at fungere som et modtagende Depotfinansieringsinstitut eller RDFI til modtagelse af betalinger. En RDFI modtager poster fra en ACH-operatør for at debitere eller kreditere kundernes konti. Alle amerikanske finansielle institutioner skal deltage i RDFI-aktiviteter, så en kunde kan acceptere midler gennem ACH-overførsel i henhold til NACHAS driftsprocedurer.

ODFI eksempler

der er flere måder folk interagerer med Odfi ‘ er hver dag. Når en kunde foretager en betaling til deres el-selskab via ACH-netværket, sender forsyningsselskabets bank en ACH-debitering til dets ODFI (det oprindelige Depotfinansieringsinstitut).

ODFI og RDFI kommunikerer med kundens konto for at sikre, at den debiterede konto har tilstrækkelige midler. Hvis kontoen har tilstrækkelige midler, dirigeres beløbet til værktøjets bankkonto. Hvis kundens konto ikke har tilstrækkelige midler til at dække brugsbetalingen eller debiteringen, modtager ODFI en returkode.

ACH returkoder

det automatiserede clearinghus godkender eller nægter betalingstransaktioner ved hjælp af returkoder. Derfor giver returkoder i de fleste tilfælde en grund til, at en ACH-transaktion ikke kunne gennemgå. For eksempel, hvis din bankkonto ikke har nok penge til at betale en regning, modtager ODFI en returkode, RO1. RO1 fortæller grundlæggende finansinstituttet, at kundens bankkonto ikke havde nok penge.

“on Us” overførsler

hvis både modtageren og ophavsmanden har konti i samme bank, går ACH-transaktionen ikke gennem en ACH-operatør, som Clearing House eller Federal Reserve. De går lige mellem bankkonti, da de er på samme sted. Disse typer transaktioner kaldes” på os ” transaktioner.

forskelle mellem RDFI og ODFI

mens og RDFI og ODFI kan synes det samme udefra de adskiller sig meget. Dette skyldes hovedsageligt den rolle, de spiller under ACH-behandling.

i meget grundlæggende termer repræsenterer ODFI den finansielle institution, der initierer ACH-transaktioner, mens RDFI repræsenterer den bank, der modtager midler via ACH-netværket. Mens ODFI repræsenterer den bank, hvor en ACH-indgangsanmodning først placeres, påtager RDFI, dvs.den bank, der modtager betalingen, den primære rolle at foretage kontrol og rapportere eventuelle returkoder til ODFI.

Endelige tanker om RDFI, ODFI og ACH

den rolle, som ODFI påtager sig, sikrer, at en original post er nøjagtig til at debitere penge fra en oprindelig bankkonto eller til at indbetale penge på en konto. En ODFI skal svare på eventuelle returkoder eller indtastninger.

under ACH-behandling starter betalingen med RDFI, hvilket betyder den bank, der modtager en ACH-post. Dets rolle er at kontrollere ACH-behandlingen for ODFI, der er involveret i ACH-overførslen. Under processen kontrollerer RDFI for at sikre, at bankoplysninger er korrekte og rapporterer koder, der kan forsinke behandlingen, eller som kan forhindre en transaktion, såsom utilstrækkelige midler. Nu hvor du ved, hvad ODFI og RDFI står for, kan du bedre forstå kontrolbehandling og dens rolle i din virksomhed.