sådan lette byrden af medicinsk gæld

medicinsk gæld stinker. Hvis du nogensinde har været nødt til at tage en tur til skadestuen, ved du, at det er sandt. Nogle besøg på hospitalet er rutinemæssige og planlagte, ligesom din fars knæudskiftning. Andre? Ikke så meget. Måske er du en første gangs forælder, der har brug for ro i sindet, når disse feber bliver farligt høje. Eller måske det seneste spil på gulvet er Lava gik skuddermudder, slutter i en brækket knogle og masser af tårer.

uanset hvad din grund til at have brug for pleje, er en ting helt sikkert—ingen ser frem til den medicinske regning, der rammer deres postkasse. Især hvis du ikke har kontanter til at udslette regningen med det samme. Sandheden er, byrden af medicinsk gæld kan være temmelig overvældende. Men det behøver ikke at være. Så . . . tag en dyb indånding-det skal nok gå. Det er på tide at lære at tackle det bjerg af medicinsk gæld et skridt ad gangen.

Hvad Er Medicinsk Gæld?

medicinsk gæld er gæld, du skylder efter et medicinsk problem sker—som en operation, akutbesøg eller operation. Det er den slags, du ikke tilmelder dig med vilje. Medicinsk gæld rammer dig som et ton mursten, når noget som en sygdom, seks ugers lang NICU-ophold eller nyresten dukker op. Og i modsætning til kreditkort gæld, medicinske regninger er uden for din kontrol det meste af tiden. Du kan ikke rigtig planlægge det (hvis du ved, at en medicinsk udgift kommer, kan en Sundhedsbesparelseskonto være en god mulighed for dig).

hvis du drukner under medicinsk gæld, er du ikke alene. Faktisk bærer 1 ud af 5 amerikanere byrden af, hvordan de skal betale for deres medicinske regninger.1

Hvordan Betaler Jeg Medicinsk Gæld?

medicinske regninger kan tilføjes så hurtigt. Og før du ved af det, er du begravet under en $200.000 regning, du er ikke sikker på, at du nogensinde vil kunne betale tilbage. Når du kigger på disse medicinske regninger, kan det føles som om tingene er håbløse, og væggene lukker ind på dig. Men der er håb! Lad ikke frygt og bekymring føre dig til at gøre knæ-ryk beslutninger – som at tømme din pensionskonto, tilmelding til en medicinsk kreditkort, eller endda erklære konkurs. Sådan kan du betale din medicinske gæld:

Sæt din familie først.

når du har at gøre med en medicinsk nødsituation, er det svært ikke at se dollartegn, hver gang du besøger det akutte plejecenter eller skadestuen. Men lad os være helt klare her: lad ikke penge stoppe dig fra at tage sig af din familie—eller dig selv. Hvis du har en medicinsk krise på dine hænder, er det sidste, du skal gøre, at bekymre dig om de fremtidige regninger, når du eller din familie har brug for pleje.

gør alt hvad du kan for at sætte regninger ud af dit sind og forblive rolig i øjeblikket. Vent, indtil støvet lægger sig, din familie er tilbage ved godt helbred, og alle regningerne er i dine hænder. Så vil du være i stand til at oprette en plan for, hvordan du vil chip væk på dem.

2. Se dine regninger.

Læs over hver enkelt regning omhyggeligt for at sikre, at du ikke bliver overbelastet (eller uretfærdigt opkrævet) for lægehjælp. Hvis dit familiemedlem gik til skadestuen for en brækket arm, men du er faktureret for en tre-nætters ophold . . . du har måske en slipup der.

hvis du har en medicinsk forsikring, skal du sørge for, at din lægekontor først sendte regningen til dem. Og sørg altid for at følge op med dit forsikringsselskab for at spørge, hvorfor de ikke dækkede noget. Det kan bare være en simpel fejl, men du ved aldrig, om du ikke spørger.

når du begynder at arbejde dig igennem dine regninger, skal du også tænke på dine aktiver (noget af værdi, du kan sælge). Hvis du ikke har nogen aktiver, vil det være sværere at betale tilbage en $200.000 hospitalregning—men ikke umuligt. Det er her et budget kommer til nytte.

lav et budget.

hvis du ikke bruger et nulbaseret budget, ville det nu være tid til at starte! Og nu hvor du har alle dine regninger lagt ud foran dig, kan du oprette en plan, der fortæller hver eneste dollar, hvor du skal hen. Men inden du begynder at betale på dine medicinske regninger, skal du sørge for, at dine fire vægge er dækket:

• mad (hold køleskabet—og dine maver-fulde.)
• hjælpeprogrammer (hold vandet kørende og lysene tændt.)
• Shelter (sørg for at du er opdateret på din husleje eller afdrag på realkreditlån.)
• transport (holde penge nok i banken for en tank af gas eller bus billet til at få dig til og fra arbejde.)

måske tænker du på dig selv, hvorfor betyder alt dette noget? Her er bundlinjen: hvis du kun har $50 tilbage til dit navn, vil du sikre dig, at du har mad i køleskabet, før du sender disse kontanter til at dække dine medicinske regninger.

begynd at forhandle med din sundhedsadministrator.

hvis du ikke kan betale din gæld fuldt ud, skal du oprette et møde med hospitalets administrator eller faktureringsafdeling. Tjek din stolthed ved døren, fordi du beder om nåde. Forklar din situation for dem personligt. Vis dem din indkomst, aktiver, budget, og hvad du virkelig kan betale. Fortæl dem, hvor taknemmelig du er for den service, de leverede, og spørg derefter, om de er villige til at nøjes med et lavere beløb eller udarbejde en betalingsplan med dig.

husk: du forsøger ikke at komme ud af at betale her. Du spørger bare, om de vil acceptere færre penge baseret på hvad du har råd til at betale. Folk kan være temmelig forståelse og medfølende, når du er taknemmelig, ærlig og op foran om din situation. Mange gange vil de hellere få nogle penge end slet ingen.

5. Brug gældssneboldmetoden til at betale medicinsk gæld.

det er tid til at lave en plan. Nu hvor du har det samlede beløb, du skylder, og måske endda en aftale med hospitalet, er det tid til at begynde at angribe gælden. Og den bedste måde at slippe af med medicinsk gæld (eller enhver form for gæld) er ved at bruge gældssneboldmetoden.

• liste din gæld mindste til største—ikke er opmærksomme på renten.
• Betal minimumsbetalinger på alt undtagen den mindste gæld, du har.
• angreb den mindste gæld med alt hvad du har. Det betyder, at du betaler den mindste betaling, plus du kaster ekstra penge, du har på denne gæld. Få den ting ud af dit liv hurtigt. Fortsæt med at foretage minimumsbetalingerne på resten af din gæld også.
• når denne gæld er væk, skal du tage den betaling, du foretog hver måned, og føje den til den næste mindste gæld på din liste.

se hvad vi mener med snebold her? Du pakker det med flere og flere kontanter, indtil du har en enorm snebold at slå din gæld i ansigtet med. Jo mere du betaler, jo mere vokser dine frigjorte penge og bliver kastet på den næste gæld.Fortsæt med at gentage disse trin, når du pløjer dig gennem denne gæld. Jo mere du betaler, jo tættere vil du være på råben, ” frihed!”

Hvordan Håndterer Jeg Medicinske Gældssamlere?

inkasso starter normalt, når du allerede er forfalden på dine medicinske regninger. Hvis du ikke har betalt noget mod din medicinske regning i mindst tre måneder, kan hospitalet sende din konto til samlinger. Ja, ikke sjovt.

men du behøver ikke at ende der. Faktisk bør du forsøge at undgå dette for enhver pris ved først at tale (og forhandle) med dit hospital eller lægekontor. Prøv at gøre alt, hvad du kan for at holde din regning ud af gæld samlerens hænder. Sådan får du det til at ske:

Kend dine rettigheder.

beskæftiger sig med gæld samlere er det sidste, nogen ønsker at gøre. Men den bedste måde at håndtere dem på er ved at kende dine rettigheder og hvad de kan og ikke kan gøre—før du nogensinde giver dem en krone.

husk: deres eneste job er at få dig til at betale op. Så de vil bruge hvert trick under solen-selvom det betyder at lyve, forsøge at genere dig eller fortælle dig, at de vil tage penge fra din lønseddel (uden at tage dig til retten først). Lyt: ingen kan tage din løn fra dig uden en retsafgørelse. Så lad dem ikke mobbe dig.

hvis du har gæld samlere chikanerende du eller du tror, de bryder nogen regler, når det kommer til Fair Inkasso Practices Act, kan du rapportere dem til Federal Trade Commission og din attorney general kontor.

2. Ved hvad du skylder.

bliv ikke i mørket her. Vi ved, at det er svært at tælle alt, hvad du skylder, men du skal gøre det, så du kan lave en spilplan for at betale det. Vær sikker på at du ved, hvor meget du skylder på din gæld—helt ned til øre. Og husk at få det skriftligt, før du giver dem nogen penge. Hvis de stadig sender dig til samlinger, skal du forvente dette skriftligt. Det meste af tiden sender de et brev med posten, der siger, at din regning er i samlinger.

3. Ved, hvordan man forhandler.

her er aftalen med inkasso: i slutningen af dagen er deres job at få dig til at betale. Kan du huske, hvad vi talte om før? At betale noget er meget bedre end ingenting. Du kan tale med samlerne og forsøge at forhandle en betalingsplan. Men giv dem ikke nogen penge, før du har forligstilbudet skriftligt. Og når du gør det, skal du ikke give dem adgang til dine bankkonti—fordi de vil udslette dig. Send en check eller et forudbetalt betalingskort med det månedlige beløb, du accepterede, indtil gælden er betalt.

er medicinsk gæld berettiget til konkurs?

medicinsk gæld kvalificerer sig til konkurs. Men du får ikke at vælge og vrage, hvad gæld bliver udslettet. Det er Rettens opgave. Stadig, medicinsk gæld er den mest almindelige gæld, der får folk til at ende med at indgive konkurs. En undersøgelse fra akademiske forskere viste, at omkring 67% af de mennesker, der indgiver konkurs, gør det, fordi de drukner i medicinske regninger.2

lyt nøje: konkurs kan se ud som din reddende nåde, hvis du kæmper med medicinsk gæld, men der er ingen sugarcoating det—konkurs er en ødelæggende bold. Det gør et rod af alt i dit liv. Mens nogle mener, at det er et svar på deres problemer, forårsager det faktisk meget mere. For ikke at nævne, hvad det gør for dig følelsesmæssigt, da du inviterer domstolene til at holde deres næse i din families enhver økonomisk bevægelse gennem årene.

når du står over for et bjerg af medicinsk gæld, kan tingene se dystre og håbløse ud. Men før du ringer til en advokat, prøv at gøre alt i din magt for at undgå den frygtede B-ord—konkurs. Hvis du absolut har brug for at indgive konkurs, er det ikke verdens ende. Men husk bare, at det ikke er din eneste mulighed.

Hvad sker der med medicinsk gæld, når nogen dør?

du ved, hvordan det gamle ordsprog siger: Du kan ikke tage det med dig, når du dør. Og i de fleste tilfælde, der omfatter medicinsk gæld også.

når det kommer til at tage sig af en elskedes ejendom (det er alle de penge, ejendom og aktiver, de ejede, før de passerede), er det naturligt at bekymre sig om enhver gæld, de efterlod. Er det dækket af deres vilje? Hvem betaler det? Sidder du fast med deres gamle medicinske regninger? Vil deres ejendom dække gælden?

er jeg personligt ansvarlig for min elskede gæld?

det korte svar? Niks. Afhængigt af hvilken tilstand du bor i, bliver gæld normalt taget hånd om af din elskede ejendom. Men bare i tilfælde af, lad os gå over de få gange, du kan blive holdt ansvarlig for deres gæld:

• du cosigneret på et lån med den afdøde

• du havde en fælles konto (som et kreditkort)

• du ejede ejendom med den afdøde (hver stat er forskellig)

• du bor i en fælles ejendom stat (statens lovgivning vil gøre en ægtefælle sælge aktiver til at betale for den afdøde gæld)3

historiens moral? Det er vigtigt at holde sig så langt fra gæld som muligt. Gæld stinker. Uanset om det er medicinsk gæld, kreditkortregninger, bilbetalinger, studielån eller endda gæld fra IRS, dræner det livet ud af din fremtid og efterlader dig fast med at betale for din fortid—eller din elskede fortid.

hvis du føler den tunge byrde af medicinsk gæld, er der håb! Med en plan, hårdt arbejde og et par ofre kan du stoppe med at bekymre dig og begynde at leve igen. Gældsfri og bekymringsfri levevis er mulig, og en gratis prøveversion af Ramsey+ kan hjælpe dig med at komme dertil. Er du klar til at tage kontrol over dine penge?