3 Möglichkeiten, Familie oder Freunden in finanziellen Schwierigkeiten zu helfen

Wenn ein Familienmitglied oder Freund in finanziellen Schwierigkeiten ist, ist es normal, helfen zu wollen. Sie können sich aufgrund eines Notfalls wie Arbeitsplatzverlust, Unfall oder Krankheit in einer schwierigen finanziellen Situation befinden. Vielleicht haben sie bereits darum gebeten, etwas Geld zu leihen, oder vielleicht haben sie versucht, es versteckt zu halten. Sie möchten sie in ihrer Not unterstützen, haben aber auch Ihre eigenen Rechnungen zu bezahlen.

Die gute Nachricht ist, dass das Ausleihen von Bargeld nicht der einzige Weg ist, um zu helfen. Obwohl es vielleicht nicht so aussieht, ist das, was jemand braucht, um seine Geldprobleme zu lösen, oft nicht mehr Geld, sondern eine andere Art, das zu nutzen, was er hat. Hier sind 3 Möglichkeiten, wie Sie denen helfen können, die Ihnen wichtig sind, ihre finanziellen Herausforderungen zu meistern:

Helfen Sie ihnen, ein Budget zu erstellen (und halten Sie sich daran)

Wir machen ein Budget, um zu planen, wie wir unser Geld ausgeben möchten. Gute Budgets unterteilen die Ausgaben in bestimmte Gruppen, damit Sie besser organisieren können, wohin Ihr hart verdientes Geld fließt. Es geht darum, eine Balance zu finden zwischen dem, was reinkommt und dem, was rausgeht. Wenn unser Budget realistisch ist, ist es einfacher, daran festzuhalten, weil es mit der Art und Weise übereinstimmt, wie wir unser Geld verwenden möchten.

Fragen Sie die Person, der Sie helfen, nach ihren Ausgaben. Ihr Ziel sollte es nicht sein, Fehler oder Schuld zu finden, sondern eine neue Perspektive auf ihre Situation zu geben. Unabhängig davon, wie viel oder wie wenig jemand verdient, entscheiden seine Ausgabenentscheidungen darüber, ob er in finanzielle Schwierigkeiten gerät oder schuldenfrei bleibt.

Ein Budget zu erstellen ist ein großartiger erster Schritt, aber daran festzuhalten ist die eigentliche Herausforderung. Sie müssen ihre Ausgaben verfolgen, um zuerst herauszufinden, wo sie ihr Geld ausgeben. Sobald sie dies wissen und ihre Gewohnheiten sehen, können sie herausfinden, was sie ändern müssen, damit sie nicht zu viel ausgeben. Wenn Sie beide damit vertraut sind, lassen Sie Ihren Freund oder Ihr Familienmitglied Ihnen ihre Ausgaben melden. Dies kann jeden Monat, jede Woche oder sogar jeden Tag erfolgen. Wenn Sie jemandem sagen müssen, wie es ihm geht, wird er mehr Verantwortung dafür übernehmen, mit seinem Plan auf Kurs zu bleiben. Betonen Sie auch, dass dies ihr Plan ist: Sie haben es entschieden und sie haben die volle Kontrolle darüber, ob es gelingt oder nicht.

Helfen Sie ihnen, Optionen zur Lösung ihrer Schuldenprobleme zu finden

Sie könnten denken, dass jemand nur darum bitten würde, Geld zu leihen, wenn er keine anderen Optionen hat. Möglicherweise wissen sie jedoch nichts über diese anderen Optionen zur Lösung ihrer Schuldenprobleme. Überprüfen Sie vertrauenswürdige Quellen auf Informationen, die ihnen helfen könnten. Beispielsweise, die Regierung von Kanada hat ein kostenloses Finanz-Toolkit, und Sie können sich immer auf uns verlassen.

Wenn sie etwas mehr Geld brauchen, um ihnen durch eine schwierige Zeit zu helfen, dann gibt es Werkzeuge wie Kreditlinien oder Home-Equity-Darlehen, die niedrigere Zinssätze als Kreditkarten haben können. Natürlich gibt es Risiken für diese Kredite, genauso wie es Risiken gibt, einen Kredit aufzunehmen. Deshalb sollte es immer einen Plan geben, wie man aus den Schulden herauskommt, bevor mehr Geld geliehen wird. Andernfalls könnten sie in einem Zyklus der Kreditaufnahme stecken bleiben, aus dem es immer schwieriger wird, herauszukommen.

Mehr Geld bekommen und mehr Geld leihen sind nicht die einzigen Möglichkeiten, mit Schulden umzugehen. Ihr Freund oder Familienmitglied kann auch versuchen, eine Schuldenregelung zu verhandeln, wo sie oder ein Dritter wie wir Gläubiger dazu bringen, eine niedrigere Zahlung für alle ihre ungesicherten Schulden zu akzeptieren.

Wenn eine Abwicklung nicht möglich oder vorzuziehen ist, besteht auch die Möglichkeit eines Debt Management Program (DMP). Wenn wir eine DMP für jemanden starten, bringen wir alle ihre Kreditkarten- und ungesicherten Schuldenzahlungen in einer monatlichen Zahlung zusammen. Die Zinssätze werden in der Regel stark reduziert oder verzichtet, und die Zahlung wird auf das zugeschnitten, was sie sich in ihrem Budget leisten können. Darüber hinaus helfen ihnen unsere professionellen Kreditberater dabei, ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Es ist normal, der Idee zu widerstehen, einem Fremden von Ihren finanziellen Problemen zu erzählen. Ihr Freund oder Familienmitglied könnte sich Sorgen machen, herabgesehen oder sogar bestraft zu werden, wenn er um Hilfe bittet. Das Gespräch mit uns ist kostenlos, vertraulich, und so anonym, wie sie es wollen. Sie könnten selbst zu einem Termin kommen, oder Sie könnten sich ihnen anschließen, um moralische Unterstützung zu geben und ihnen zu helfen, die Informationen zu verstehen, die sie erhalten. Es hat keine Auswirkungen auf ihre Kreditauskunft, Jobs oder irgendetwas anderes, wenn sie uns kontaktieren. Wir sind hier, um zu helfen, nicht um zu urteilen.

Bevor Sie Geld geben oder verleihen, kennen Sie Ihre eigenen finanziellen Bedürfnisse

Wenn Sie daran denken, Ihrem Freund oder Familienmitglied mit einem Darlehen oder Geldgeschenk zu helfen, stellen Sie sicher, dass zuerst Ihre eigenen Bedürfnisse berücksichtigt werden. Denken Sie daran, dass es immer in Ordnung ist, nein zu sagen, wenn jemand Sie um einen Kredit bittet. Wichtige Beziehungen können durch Meinungsverschiedenheiten über geliehenes Geld verletzt werden. Wenn sie dich so schätzen, wie du sie schätzt, dann werden sie deine Grenzen respektieren. Wissen Sie, wie viel Ihr Budget bewältigen kann, damit Sie nicht auch in finanzielle Schwierigkeiten geraten.

Kreditaufnahme von Freunden oder Familie

Eine Möglichkeit, jemandem finanziell zu helfen, ohne ihm im Voraus Geld zu geben, besteht darin, einen Kredit mit ihm zu unterzeichnen. Aber Vorsicht: Dies wirkt sich auf Ihre eigene Kreditfähigkeit aus, und wenn sie das Darlehen nicht zurückzahlen können, sind Sie zu 100% für die Rückzahlung verantwortlich. Unabhängig davon, wer die Zahlungen leistet, werden sie in beiden Kreditberichten gemeldet, was Ihre Bewertung beeinträchtigen kann, wenn sie nicht rechtzeitig erfolgen. Auf der anderen Seite, wenn Sie ihnen Bargeld geben und sie sagen, dass sie Sie irgendwann zurückzahlen werden, dann wird Ihr “Darlehen” wahrscheinlich ein Geschenk sein. Es spielt keine Rolle, wie sehr du ihnen vertraust. Um später viel Schmerz zu vermeiden, erwarten Sie nicht das Geld zurück und verschenken Sie niemals Geld, das Sie sich nicht leisten können zu verlieren.

Wenn Sie bereit sind, einen Kredit zu geben, aber definitiv das Geld zurück benötigen, dann machen Sie einen schriftlichen Darlehensvertrag. Während es kostenlose Vorlagen online gibt, die Sie verwenden können, sollten Sie eine rechtliche Vertretung in Betracht ziehen, um sicherzustellen, dass nichts schief geht. Zumindest muss der Vertrag Folgendes enthalten:

• Der Betrag des geliehenen Geldes.
• Die Monate oder Jahre, in denen sie das Darlehen zurückzahlen müssen.
• Wie oft sie ihre Rückzahlungen vornehmen (z. B. zweiwöchentlich oder monatlich).
• Der Zinssatz oder die Gebühren für das Darlehen, einschließlich der Gesamtkosten für die Kreditaufnahme von Ihnen.
• Was passiert, wenn sie bei Zahlungen in Verzug geraten oder das Darlehen überhaupt nicht zurückzahlen können.

Dreifach-überprüfen Sie mit Ihrem Freund oder Familienmitglied, um sicherzustellen, dass sie alles im Vertrag verstehen. Es wäre auch am besten für sie, unabhängige Rechtsberatung zu suchen, damit sie verstehen, wofür sie sich anmelden. Am wichtigsten ist, dass kein Geld die Hände wechseln sollte, bis der Vertrag unterzeichnet ist.

Wir sind hier, um bei finanziellen Problemen zu helfen

Wenn Sie weitere Ratschläge benötigen, wie Sie Ihren Freund oder Ihr Familienmitglied in finanziellen Schwierigkeiten unterstützen können, oder wenn Sie selbst Hilfe benötigen, steht Ihnen die Credit Counselling Society jederzeit zur Verfügung. Rufen Sie uns gebührenfrei unter 1-888-527-8999 an, senden Sie uns eine E-Mail oder chatten Sie anonym online mit uns. Seien Sie ruhig und wissen Sie, dass die für Sie wichtigen Dinge erledigt werden.