614 Kredit-Score
Ist 614 eine gute oder schlechte Kredit-Score? Wie man eine 614-Punktzahl verbessert.
Ein 614-Kredit-Score wird als “schlechter” Score angesehen. Während Menschen mit dem 614 FICO Score nicht so viel Mühe haben, Kredite zu bekommen wie diejenigen mit niedrigeren Krediten, werden sie mit einem höheren effektiven Jahreszins konfrontiert sein. Da sie wahrscheinlich als Subprime-Kreditnehmer gelten, werden ihnen höhere Zinssätze und schlechtere Konditionen für alle Kreditkarten und Autokredite angeboten.
Überblick über eine 614 Kredit-Score
Ihre Kredit-Score ist einer der wichtigsten bestimmenden Faktoren für Ihre Zukunft. Es könnte die eine Sache sein, die bestimmt, ob Sie in der Lage sind, einen Kredit für ein neues Zuhause zu bekommen oder weiter zu mieten. Dies kann sich darauf auswirken, wie hoch die Zinssätze für Ihr Auto, Ihr Zuhause und Ihre Studentendarlehen sind. Je besser Ihr Kredit-Score ist, desto weniger müssen Sie für die Kreditaufnahme bezahlen.
Und noch wichtiger, Ihr FICO-Score ist einer der größten Indikatoren für Ihre steuerliche Verantwortung, deshalb ist es sehr wichtig zu verstehen, ist 614 Kredit-Score “gut” oder “schlecht”. Jedes Mal, wenn Sie einen neuen Kredit oder eine neue Kreditkarte beantragen, wird jemand Ihre Kreditauskunft überprüfen. Und Sie werden sogar feststellen, dass zukünftige Vermieter und Arbeitgeber Ihren Kredit berücksichtigen werden, bevor sie ihre Entscheidung treffen. Je niedriger Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto größer ist Ihr Risiko, eine große Einzahlung tätigen zu müssen, bevor Sie einen neuen Mietvertrag abschließen oder ein neues Konto eröffnen. Ihr Kredit-Score könnte sogar zu verlorenen Beschäftigungsmöglichkeiten führen.
Wie Sie Ihren Kredit zu verbessern?
Es ist sehr wichtig, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht nur einmal mit nur einer Schufa überprüfen. Die Gefahr besteht darin, dass Sie niemals erkennen können, ob ein Fehler vorliegt. Ein Präsidium ist nicht unfehlbar, Fehler können aufgrund menschlicher Faktoren gemacht werden. Es ist daher wichtig, Ihre Kreditwürdigkeit in allen Büros zu überprüfen. Dies ist eine sehr sichere Praxis, die garantiert, dass Sie jederzeit eine gültige Bonität erhalten.
Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht in allen Büros überprüfen, kann sich der Fehler eines Büros negativ auf Ihre Situation auswirken, und dies ist nicht gut für Sie.
Kreditkarten für 614 Kredit-Score
Genau wie Menschen mit schlechten Kredit–Score, Menschen, deren Kredit-Score im Bereich von 614 – 634 (schlechte Kredit) ist, werden auch mit dem Empfang von Gefälligkeiten von potenziellen Kreditgebern als Ergebnis dessen, was ihre Kredit-Score sagt über ihre Glaubwürdigkeit zu kämpfen, wenn es um den Umgang mit finanziellen Verpflichtungen kommt.Natürlich sind diejenigen mit dem schlechten Kredit auch begrenzt, wenn es um die Art der Kreditkarte geht, die zur Nutzung zur Verfügung steht.
Sie müssen auf jeden Fall daran arbeiten, Ihren 614 FICO Score zu verbessern. Während Sie jedoch daran arbeiten, können Sie die gesicherte Kreditkarte ‘Discover it’ beantragen. Es ähnelt der Capital One-Karte und erfordert auch keine jährliche Gebühr.Die “Discover it” Kreditkarte erfordert auch keine monatliche Gebühr und erfordert eine Mindesteinzahlung von nur zweihundert Dollar.Eine weitere Kreditkarte in dieser Kategorie, die Sie genießen können, ist die Indigo Master Card. Genau wie die “Capital one” Kreditkarte und die “Discover it” Kreditkarte, es erfordert auch keine monatliche Gebühr, es erfordert jedoch eine jährliche Gebühr (bis zu $ 99).
| Kartenname | APR | Jahresgebühr | Gesichert/Ungesichert |
|---|---|---|---|
| Kredit Eine Bank Visa | 20.99% | $99 | Ungesichert |
| Indigo MasterCard | 23.90% | $99 | Ungesichert |
| Milestone MasterCard | 23.90% | $35 – $75 | Ungesichert |
| OpenSky Visum | 18.14% | $35 | Gesichert |
Autokredite für 614 FICO Score
Egal, ob Sie auf dem Markt für ein neues oder gebrauchtes Auto sind, können Sie einen Auto-Kredit-Zinssatz irgendwo zwischen 8,4% und 10,4% erwarten, wenn Ihre Kredit-Scores in diesem Bereich fällt. Obwohl Ihre Punktzahl etwas unter dem Durchschnitt liegt, werden Kreditgeber Sie im Vergleich zu denen mit geringeren Punktzahlen immer noch bevorzugen. Während Ihre Zinssätze etwas über dem Durchschnitt liegen, werden sie sicherlich überschaubar sein, und mit einem FICO-Score von 614 werden Sie wahrscheinlich keine Probleme haben, einen Kredit zu finden.
Die Zeiten, in denen Menschen mit schlechtem FICO-Score keine Autokredite erhielten, sind lange vorbei. Heutzutage können Sie einen Kredit bekommen, aber nicht alle Händler bieten diese Möglichkeit. Einige der Kreditgeber, die Kredite gewähren, erhöhen den Zinssatz. Dies kostet Sie eine Menge Dollar, da es Ihre monatlichen Zahlungen und die Gesamtkosten erhöht.
Um Ihnen das Verständnis zu erleichtern, haben wir diese Tabelle, um Ihnen den Unterschied zwischen einem Autokredit mit 664 und 614 Kredit-Score zu zeigen. Zunächst müssen wir die anfänglichen Kosten des Autos definieren. Lassen Sie uns den durchschnittlichen Betrag für einen Autokredit geliehen verwenden. Meistens wird ein Darlehen mit $ 25000 Anfangskosten von den Autokäufern ausgewählt.
Wir werden zwei Arten von Autokrediten in Betracht ziehen, die Darlehensart 36 und 48 Monate. Die Tabelle zeigt, wie viel Sie Ihr Geld sparen werden, indem Sie Ihre Kredit-Score zu verbessern.
- $25000 Neuwagenkredit
- Gebrauchtwagenkredit
| Darlehensart | Kredit-Score | Rate* | Monatliche Zahlung | Insgesamt bezahlt | Gespeichert |
|---|---|---|---|---|---|
| 36 | 614 | 9.3988% | $799.64 | $28787.1 | – |
| 36 | 664 | 7.2096% | $774.33 | $27875.72 | $911.38 |
| 48 | 614 | 9.3988% | $626.87 | $30089.8 | – |
| 48 | 664 | 7.2096% | $601.09 | $28852.33 | $1237.47 |
| Darlehensart | Kredit-Score | Rate* | Monatliche Zahlung | Insgesamt bezahlt | Gespeichert |
|---|---|---|---|---|---|
| 36 | 614 | 11.3604% | $822.74 | $29618.69 | – |
| 36 | 664 | 8.3524% | $787.48 | $28349.27 | $1269.42 |
| 48 | 614 | 11.3604% | $650.52 | $31225.07 | – |
| 48 | 664 | 8.3524% | $614.47 | $29494.41 | $1730.66 |
Zuerst werden wir einen Blick darauf werfen, wie viel Sie sparen können, wenn Sie 36 Monate Autokredit ausgewählt haben.Der Zinssatz für den Autokredit mit 614 Kredit-Score beträgt 9,3988%, Ihre monatliche Zahlung beträgt 799,64 USD. Der gezahlte Gesamtbetrag beträgt 28787,1 USD. Wenn Sie jedoch Ihren 614 FICO-Score um 50 Punkte erhöhen, ist der APR niedriger. Dies liegt daran, dass Menschen mit besseren Krediten Kredite zum niedrigeren Zinssatz erhalten. Der effektive Jahreszins beträgt 7.2096%, die automatische monatliche Zahlung beträgt 774.33 USD, während der insgesamt gezahlte Betrag 27875.72 USD entspricht. Daher zeigt dies, dass Sie sparen können $911.38, nur durch die Verbesserung Ihrer Kredit-Score ein wenig.
Auf die gleiche Weise, wenn Sie das 48-Monats-Darlehen bevorzugen und Ihre Kredit-Score ist 614, erhalten Sie APR von 9,3988%. Die monatliche Zahlung beträgt 626,87 USD und die Gesamtkosten betragen 30089,8 USD. Auf der anderen Seite, wenn Sie 664 Kredit-Score mit APR 9,3988% haben, wird die monatliche Zahlung gleich $ 601,09 sein. Die Gesamtkosten betragen $ 28852.33. Daher können Sie $ 1237.47 sparen.
Es gibt viele Vorteile, wenn Sie Ihren FICO-Score von 614 auf 664 erhöhen. Sie erhalten bessere Zinssätze, Sie müssen monatlich weniger bezahlen, und der gezahlte Gesamtbetrag wird ebenfalls geringer sein. In einigen Fällen kann der Schluss gezogen werden, dass eine Erhöhung Ihres Kredit-Scores von 614 um 50 Punkte Ihnen hilft, Tausende von Krediten zu sparen. Es lohnt sich, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, bevor Sie den Kredit beantragen, da dies nicht nur dazu beiträgt, Ihr Geld zu sparen, sondern auch einen guten Ruf zu haben.
614 Kredit-Score Persönliche Kreditoptionen
Während dieser Kredit-Score-Bereich nicht der niedrigste auf dem Totempfahl ist, ist er immer noch unterdurchschnittlich. Während Sie in der Lage sein sollten, einen persönlichen Kredit zu sichern, werden Ihre Zinssätze und Bedingungen definitiv weniger als günstig sein. Die Zinsen variieren oft zwischen sechzehn und achtzehn Prozent, Die meisten neigen zum oberen Ende dieses Bereichs. Wenn Sie einen niedrigeren Zinssatz sichern möchten, ist ein Mitunterzeichner eine gute Option, während Sie daran arbeiten, Ihren Kredit aufzubauen.
Leitfaden für schlechte Kreditdarlehen
Erste Hypotheken mit einem 614 Kredit
Genau wie bei persönlichen Darlehen, ein Kredit-Score zwischen 550 und 649 werden Sie mit unterdurchschnittlichen Preisen und Konditionen bieten. In der Tat, mit einem 614 Kredit-Score, können Sie nicht einmal für Hypotheken mit vielen Kreditgebern qualifizieren. Wenn Sie so wollen – Sie sollten mit Zinssätzen zwischen fünf und sechs Prozent rechnen.
In Anbetracht dieser Dinge ist Ihr Kredit-Score eine der wichtigsten Zahlen in Ihrem Leben. Es kann sich auf jede Aktion auswirken, die Sie ausführen, vom Haus, in dem Sie leben, bis zum Auto, das Sie fahren. Schritte zur Verbesserung Ihrer 614 Kredit-Score ist der beste Weg, um Geld zu sparen und Ihr Leben leichter auf der Straße zu machen. Es gibt keine Entschuldigung, Ihre Kreditwürdigkeit nicht zu verbessern!
Was beeinflusst Ihren Kredit?
Die drei großen Kreditauskunfteien verlassen sich auf fünf Arten von Informationen, um Ihre Kredit-Score zu berechnen. Sie sammeln diese Informationen aus einer Vielzahl von Quellen und kompilieren sie, um Ihnen eine Gesamtpunktzahl zu geben. Die Punktzahl besteht aus 35% Zahlungshistorie, 30% geschuldetem Betrag, 15% Kredithistorie, 10% neuem Kredit und 10% Kredithistorie.
Ihre Zahlungshistorie ist der Schlüsselfaktor, der hilft, Ihre Kredit-Score zu bestimmen. Im einfachsten Fall basiert Ihr Zahlungsverlauf darauf, wie oft Sie mindestens die Mindestzahlung für Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Einige der anderen Faktoren sind jedoch nicht so einfach. Der zweitwichtigste Faktor ist der Betrag, den Sie schulden, der auf der Höhe des verfügbaren Kredits im Vergleich zu der Höhe der Schulden basiert, die Sie haben. Dies wird Ihre Kreditauslastungsration genannt, und es ist wichtig, weil Kreditgeber glauben, dass Sie eher Zahlungen verpassen, wenn Ihre Kreditkarten ausgereizt sind.
Der dritte Faktor im Spiel ist Ihre Länge der Kredit-Geschichte, die das Durchschnittsalter Ihrer Konten bewertet und wie lange es her ist, seit diese Konten tatsächlich verwendet wurden. Die letzten beiden, kleinsten Faktoren sind, wie oft Sie neue Konten beantragen und wie vielfältig Ihr Kreditportfolio ist. Mit anderen Worten, die gleichzeitige Eröffnung mehrerer Konten schadet Ihrer Punktzahl, während verschiedene Arten von Konten sie verbessern.
Verbesserung Ihrer Kredit-Score
- Halten Sie Ihr Kreditkartenguthaben niedrig. Der Geldbetrag, den Sie schulden, im Vergleich zu dem Kreditbetrag, den Sie haben, wirkt sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Je niedriger Ihr Guthaben ist, desto höher ist Ihre Punktzahl. Idealerweise sollten Ihre Karten nie mehr als dreißig Prozent ihrer verfügbaren Kreditlinie belastet haben. Konsolidierung Ihrer Kreditkartenschulden über ein persönliches Darlehen könnte eine gute Lösung für eine niedrige Kredit-Score sein. Darüber hinaus kann es keinen Unterschied machen, dass Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig bezahlen — einige Kreditauskunfteien berücksichtigen den Betrag auf Ihrem Kontoauszug und nicht den Betrag nach Ihrer Zahlung.
- Behalten Sie Ihre alten Schulden in Ihrem Bericht. So viele Leute rufen ihre Kreditauskunfteien in der Woche an, nachdem sie ein Haus oder Auto bezahlt haben, und versuchen, die Schulden aus ihrem Bericht zu entfernen. Aber bezahlte Schulden sind eigentlich eine Form guter Schulden, die Ihre Punktzahl steigern – nicht senken.
- Seien Sie schlau, wenn Sie einen Kredit kaufen. Die Beantragung mehrerer Kredite oder Kreditkarten hintereinander kann Ihre Punktzahl drastisch beeinträchtigen. Aber die meisten Kreditgeber geben Ihnen eine “Gnadenfrist”, in der Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt wird. Wenn Sie beispielsweise alle Ihre Krediteinkäufe in einem Zeitraum von drei Wochen tätigen, besteht eine gute Chance, dass dies nicht gegen Sie zählt. Die Kontaktaufnahme mit einem der Büros ist ein guter Weg, um ihre genaue Politik herauszufinden.
- Bezahlen Sie Ihre Rechnungen und schneiden Sie Ihre Schulden. Leisten Sie Ihre monatlichen Zahlungen so oft wie möglich pünktlich und vollständig. Am Ende des Tages, je weniger Schulden Sie schulden, desto höher wird Ihre Kredit-Score sein. Klug zu sein, wie Sie Ihre Kreditkarte verwenden, wird nichts für Ihre Punktzahl tun, wenn es ausgereizt ist.
- Machen Sie sich keine Sorgen. Sie sollten Ihre Kreditwürdigkeit nicht jeden Tag überprüfen oder Änderungen über Nacht erwarten. Nehmen Sie einfach gute Gewohnheiten an, wie die oben genannten, und arbeiten Sie weiter an einer allmählichen Verbesserung.
Die Verbesserung Ihrer 614 Kredit-Score kann eine Menge Arbeit, aber nach diesen Schritten kann den Unterschied machen. Es wird einige Zeit dauern, aber Sie können sehen, dass Ihr Kredit-Score innerhalb eines Jahres steigt, was Ihnen unzählige Zinssätze ersparen könnte. Sich der Verbesserung Ihres Kredits zu widmen, ist die Investition wert.
Verschiedene Arten von Kredit-Scores
Die drei wichtigsten Kreditauskunfteien sind Equifax, Experian und TransUnion. Jedes Büro gibt Ihnen eine Punktzahl, und diese drei Punkte kombinieren, um sowohl Ihre 614 FICO Kredit-Score und Ihre Vantages zu erstellen. Ihre Punktzahl unterscheidet sich aus verschiedenen Gründen geringfügig zwischen den einzelnen Büros, einschließlich ihrer spezifischen Bewertungsmodelle und der Häufigkeit, mit der sie auf Ihre Finanzdaten zugreifen. Die regelmäßige Verfolgung aller fünf dieser Punkte ist der beste Weg, um sicherzustellen, dass Ihr Kredit-Score Ihre finanzielle Situation genau widerspiegelt.
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