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Welche Farbe hat Ihr Fallschirm? für den Ruhestand: Planung für Wohlstand, Gesundheit und Glück

Von John E. Nelson, zielgerichteter Anwalt für den Ruhestand, Autor & Coach

Anmerkung des Herausgebers:
Als ich vor LANGER Zeit das College mit einem Finanzabschluss abschloss, kaufte ich das Buch “Welche Farbe hat dein Fallschirm?” um mir zu helfen, zu bestimmen, welchen Finanzbereich ich verfolgen wollte. Ich liebte die Praktikabilität des Buches und kaufte Kopien, um sie im Laufe der Jahre an Freunde und Familien weiterzugeben. Es wird regelmäßig aktualisiert und vom Time Magazine als eines der 100 besten Sachbücher aller Zeiten bewertet. Als ich mich in der Ruhestandsbranche engagierte, Es fiel mir ein, dass eine Version dieses Buches, die sich an Menschen richtet, die sich auf den Ruhestand vorbereiten, ein enormer Dienst für diejenigen sein würde, die verstehen, wie wichtig es ist, sich zusätzlich zu einer Karriere oder einem Job “von” zurückzuziehen. Schließlich rief ich den Autor Richard Bolles an und fand heraus, dass John mit ihm zusammenarbeitete, um das Werk zu veröffentlichen, über das Sie heute mehr erfahren werden.

Ich traf John zum ersten Mal Mitte der 2000er Jahre in meiner Rolle als Direktor für Bildung und Forschung für die International Foundation for Retirement Education, auch bekannt als InFRE, die die Certified Ret Counselor (CRC) -Zertifizierung verleiht. John war maßgeblich an der Gestaltung der Richtung eines Altersvorsorgeprofils beteiligt, das InFRE für die Bundesregierung zur Verwendung durch Bundesbehörden, Arbeitgeber des öffentlichen Sektors und des privaten Sektors sowie Verbraucher zur Bestimmung der Altersvorsorge einer Person erstellte. Ich weiß, dass Sie seine Kommentare aufschlussreich finden werden, zum Nachdenken anregen, und sehr geeignet für Kunden oder Mitarbeiter, die sich dem Ruhestand nähern.

Diese Präsentation wurde 2014 im Live-Webinar-Format gehalten. Johns Kommentare wurden aus Gründen der Klarheit und Länge bearbeitet.

Hier können Sie einen YouTube-Kurzbericht der Originalpräsentation ansehen.

Sie können auch den Kurs in voller Länge belegen und 1 CRC®-, CFP®- und / oder PACE CE-Gutschrift erwerben.

Ich denke, es ist wirklich ein Privileg und eine Ehre, Menschen dabei zu helfen, sich auf die nächste Lebensphase vorzubereiten. Für diejenigen von uns, die sich in Organisationen und an anderen Orten in der Rentenausbildung befinden, ist es ein bisschen wie an einer High School oder Universität, wo junge Menschen entscheiden, worum es in der nächsten Phase ihres Lebens gehen wird und sie wählen die Lebensrichtung.

Wenn Menschen sich ihrem Leben im Ruhestand nähern und es planen, ist es eines der wenigen Male in einem ganzen Leben, in dem wir in neue Richtungen gehen und uns wirklich neu erschaffen oder dem authentischen Selbst, das wir waren, näher kommen können. Der große Unterschied ist natürlich, dass der Ruhestand ein Übergang ist, im Gegensatz zur High School oder sogar zum College, wo es nur ein paar Jahre sind; Wir planen buchstäblich Jahrzehnte und bereiten uns über einen langen Zeitraum auf den Ruhestand vor. Es ist einer der größten Übergänge des Lebens.

Die Leute sagen, welche Farbe hat dein Fallschirm? Für den Ruhestand ist etwas wie Finanzplanung, aber es ist mehr wie Karriereplanung. Es ist eher so, als würde man vollständig darüber nachdenken, wie man seine Fähigkeiten, seine Stärken, die Menschen, mit denen man interagieren möchte, und den größeren Zweck, dem man dient, einsetzt. Aber all diese Fragen, die wir zu unserer Karriere beantworten, sind wirklich dieselben Fragen, die wir für unseren Ruhestand erneut beantworten können. Deshalb habe ich mich mit Dick Bolles zusammengetan, um dieses Buch zu schreiben, denn aus philosophischer Sicht und aus Sicht der Lebensphase ist Ihr Ruhestand in vielerlei Hinsicht wie Ihre Karriere.

Früher war es einfacher. Du hast immer gesagt, ich muss genug Geld für den Ruhestand sparen, und wenn ich dort bin, was mache ich? Worum geht es wirklich? Die Antwort war natürlich, dass es auf Freizeit beruhte und die Idee war, dass man, wenn man in Rente geht, ein Hobby bekommt, das sich um die Dinge kümmert.

Für die meisten von uns war dieses Hobby jedoch nicht wirklich genug. Als ich ungefähr 20 Jahre lang im Bereich der Altersvorsorge auf der finanziellen Seite arbeitete, Plandokumente entwarf, Planleistungsformeln entwarf, Diskriminierungstests durchführte, Portfolios verwaltete, Regierungsformulare, all das Zeug, das auf der Seite der finanziellen Vorbereitung ist, sah ich Menschen finanziell vorbereiten und ins Rentenalter kommen und in ihr Leben gehen.

Einige von ihnen hatten ein glückliches, erfülltes, engagiertes Leben, und einige von ihnen waren ehrlich gesagt unglücklich. Es gab nichts im Ruhestand, das so lustig oder so engagiert oder so bedeutungsvoll war, wie sie es sich erhofft hatten. Ich dachte, was ist der Unterschied? Wie können wir Menschen helfen, sich nicht nur finanziell besser vorzubereiten, sondern sich auch auf diese Lebensphase vorzubereiten?

Also entwickelte ich ein paar Fragen, die ich über den Ruhestand beantworten musste, und mir wurde klar, dass sich das Leben offen gesagt so sehr verändert hatte, dass wir ändern mussten, was wir taten, um uns auf den Ruhestand vorzubereiten. Wir verwenden dieses Wort, aber wir haben nicht unbedingt ein vollständiges Verständnis davon, was es bedeutet. Was ist ein guter Ruhestand, und wenn wir den Menschen helfen wollen, sich vorzubereiten, wonach suchen die Menschen wirklich? Was wäre der Lehrplan – was lernen die Menschen, um ein gutes Leben zu führen?

Ich kündigte meinen Job und schrieb mich in ein PhD-Programm in Wisconsin ein und ging los, um diese Fragen zu beantworten. Anfangs schien es wichtig, dass ich nur, Wissen Sie, Dinge studieren würde, wo ich mich befand, und so habe ich in Wisconsin studiert. Aber ziemlich schnell wurde mir klar, dass ich eine breitere Sichtweise einnehmen musste. Im Laufe des nächsten Jahres oder so reiste ich nach 16 Staaten im ganzen Land, Ich ging zu Konferenzen; Ich ging zu den Arbeitgebern, von denen ich dachte, dass sie die absolut beste Arbeit leisten, um diese Fragen zu beantworten und ihren Mitarbeitern bei der Planung des Ruhestands zu helfen. Ich traf mich mit den Experten in verschiedenen Bereichen, die Forschung taten, die ich dachte, wäre auch wichtig. Ich traf mich mit Ökonomen und Psychologen sowie Medizin- und Wellness-Leuten, damit wir einen ganzheitlichen Blick darauf bekommen, was die Menschen planen, zu wechseln. Im Laufe meiner Reisen und des PhD-Programms habe ich diese Fragen beantwortet. Das ist, was wir heute tun werden – ist diese Fragen zu beantworten.

Frage Eins: Was ist Ruhestand?

In der altmodischen Ansicht war das ziemlich einfach. Der ganze Sinn des Ruhestands bestand darin, darüber nachzudenken, einfach nichts tun zu müssen. Was ich natürlich im Gespräch mit Babyboomern und anderen Menschen entdeckt habe, ist, dass dies für viele von ihnen überhaupt nicht die Ansicht war, die sie hatten. In der Tat war es fast diametral entgegengesetzt zu dieser kühnen Ansicht. Einige Leute waren dazwischen, sie freuten sich auf Freiheit und Freizeit, und andere Leute würden tatsächlich weiterarbeiten, bis wer weiß wann.

Ich blickte historisch zurück und sagte nun, Ruhestand ist sowieso nicht so alt. Wir haben uns nicht die ganze Menschheitsgeschichte zurückgezogen. Wie sieht die menschliche Lebensspanne aus? Was haben die Menschen historisch mit ihrem Leben gemacht? Menschen gibt es schon lange und Ruhestand nicht.

Hier ist eine Illustration aus den 1840er Jahren, das Leben und Alter des Menschen.

Dieses Bild nimmt die menschliche Lebensspanne um Jahrzehnte. Es beginnt bei Null, zeigt den Höhepunkt des Lebens ist 50, und dann haben wir das Alter – eigentlich Alter 100 dort ganz rechts.

Jetzt wissen wir, dass das Durchschnittsalter, in dem Menschen leben, gestiegen ist, aber die maximale menschliche Lebensdauer war immer lang. Schon in der Antike gab es Menschen, die durch die Wirkung guter Gene und einer günstigen Umgebung hundert Jahre alt wurden.

Einer der Gründe, warum viele Menschen nicht gerne über den Ruhestand nachdenken, ist, dass der Ruhestand in ihrem Kopf mit dem Altern zusammenhängt. Natürlich hat das Altern in den Augen der meisten Menschen nie eine wirklich positive Sichtweise gehabt, und man sieht bis in die 1840er Jahre zurück, dass hier einige Themen durchkommen. Was manche Leute sagen, ist gut, es ist diese Gesundheit und Vitalität, wissen Sie, das wächst. Wir sind jung, stark, vital, energisch, gesund auf der linken Seite. Und dann wirst du, weißt du, irgendwie altersschwach und weißt du, niedrigere Energie und Schmerzen und sogar Behinderung auf der rechten Seite.

Einige Leute sagen, dass dies soziale Prominenz und Wichtigkeit auf der linken Seite zeigt, Sie wissen, dass wir ein wichtiges Mitglied unserer Familien und Gesellschaft werden, und dann in diesem späteren Punkt beginnt es irgendwie bergab zu gehen; Wir sind zurückgezogener, wir sind weniger prominent, wir sind weniger beliebt – wir haben weniger soziale Autorität, weniger soziale Macht. Das könnte durchaus der Fall sein.

Dies könnte auch ein Finanzdiagramm sein. Es könnte heißen, dass unser wirtschaftlicher Wert steigt, unsere Ertragskraft steigt, unser Geldvorrat, oder dies in Europa könnte sein, wie viele Rinder oder Schafe wir besitzen. Wer weiß? Irgendwann geht es in die andere Richtung.

Was ist der Standpunkt? Ein externer Standpunkt. Dies ist die Sichtweise der Gesellschaft auf den Lebensverlauf, diesen Höhepunkt und Fall. Es ist nicht die innere Erfahrung, die jeder von uns schaffen kann. Wenn wir über innere Erfahrung nachdenken, was diese Vorstellung von Wachstum und Alter nicht zeigt, sind Dinge wie ein Gefühl der inneren Erfüllung. Dies zeigt nichts über die Erfüllung an, die den Menschen im Alter zur Verfügung steht. Es deutet nichts auf einen Sinn im Leben hin. Manchmal sind wir in unserer Jugend verwirrt über das Leben und warum wir hier sind, und in der Tat kann der Ruhestand oder das höhere Alter die Gelegenheit für uns sein, endlich Klarheit über unsere eigenen Werte, unseren eigenen Zweck und warum zu erlangen Wir waren hier. Der Reichtum und die Tiefe der Beziehungen werden hier nicht gezeigt. Wir haben vielleicht einen kleineren sozialen Kreis, wenn wir älter werden, Aber die Bedeutung und Tiefe dieser Beziehungen kann reicher sein – wieder, wenn wir an ihnen arbeiten. Wo entlang dieser ganzen Idee des Lebensverlaufs ist der Ruhestand? Wo sehen Sie den Ruhestand? Nirgendwo.

Das Wichtigste, was man daraus entnehmen kann, ist, dass in der gesamten Menschheitsgeschichte die Veränderungen in den Lebensphasen allmählich waren, dass wir allmähliche Übergänge im Leben von einem Zeitalter und Stadium zum nächsten hatten. Die allmähliche Natur davon ist ein bisschen wie die Veränderungen in der Natur: Frühling führt zum Sommer, führt zum Herbst, führt zum Winter, und es ist, obwohl es vielleicht im Kalender als ein bestimmter Tag markiert ist. Die Wahrheit ist, es ist eine allmähliche Veränderung.

Was hat das alles verändert? Henry Ford. Nun hat Henry den Ruhestand nicht erfunden, aber Henry hat wirklich die Umgebung geschaffen, in der der Ruhestand geschaffen wurde. Wir haben diese ursprüngliche Idee vor etwa hundert Jahren, von dieser allmählichen Veränderung des Lebens zu diesen abrupten Veränderungen überzugehen. Anstatt dass die Kinder zu Hause bei ihren Eltern lernen, auf dem Bauernhof, beim Weben, Hufeisen, Angeln und was auch immer diese Berufe als Lehrlinge waren, haben wir sie in die Schule gebracht. Das war gut so. Aber als Gesellschaft haben wir zu diesem Zeitpunkt eine scharfe Trennung zwischen der Welt der Bildung gemacht, Kinder zur Schule schicken, und die Welt der Arbeit, Menschen weitgehend in Fabriken setzen.

Anstelle eines allmählichen Übergangs von Jugend und Lernen zu Arbeit und Produktivität haben wir diese sehr starke Trennung zwischen Schule und Arbeit vorgenommen. Es ist wirklich abrupt; Viele Kinder gehen nicht gut damit um. Wissen Sie, sie sind erfolgreich in der Ausbildung, aber dann sind sie nicht so erfolgreich in der Arbeitswelt.

Wir schufen dann diese scharfe Trennung zwischen Arbeit und Ruhestand, und das Sozialversicherungsgesetz von 1935 war wahrscheinlich der wichtigste Aspekt dieses Übergangs. So wie wir Schulen und dann den Arbeitsplatz geschaffen haben, haben wir auch den Rückzug vom industriellen Arbeitsplatz geschaffen. Die Leute waren glücklich, das zu tun, weil vor hundert Jahren die Arbeit schmutzig war, böse, gefährliches Geschäft – Gießereien und Maschinenhallen und landwirtschaftliche Arbeiten zu. Es ist wirklich harte harte Arbeit. Die Schaffung des Ruhestands zu dieser Zeit war eine willkommene Erleichterung. Aber es ist noch gar nicht so lange her.

Als Gesellschaft, als wir diese Spaltungen schufen, schufen wir sie alle mit einem Zweck. Jetzt kann jeder alles machen. Aber die Wahrheit ist, dass in der Bildung der Fokus auf der Entwicklung liegt – das heißt, Sie bereiten sich auf etwas vor – Sie entwickeln sich, um besser zu werden. Dann gehen wir in die Produktivität, es ist “get her done”, richtig? Wir sind Produktivitätsmaschinen. Jobs, Beziehungen, Kinder, Hypotheken – Produktivität den ganzen Tag, die ganze Nacht, wir erledigen Dinge.

Dann wurde der Ruhestand rein als Freizeit geschaffen, und das liegt daran, dass die Menschen bis dahin von dieser fiesen gefährlichen Arbeit körperlich ziemlich erschöpft waren; als abgenutzte Zahnräder der industriellen Maschine, um eine Metapher zu verwenden. Sie waren nicht gut für viel, also wurden sie auf die Weide gelegt.

Als Gesellschaft haben wir dies geschaffen und auch durch private Renten, öffentliche Renten und das Sozialversicherungssystem finanziert. Von einem Wirtschaftsmodell aus unterstützten wir die öffentliche Bildung für Bildung und Umwelt – und Entwicklung. Wir unterstützen ein Rentensystem, damit das alles funktioniert.

Die Sache, die alles durcheinander gebracht hat, ist, dass die Leute nicht im Zeitplan gestorben sind. Die Medizin wurde so gut, dass sie uns länger am Leben hielt, als irgendjemand erwartet hatte. Es warf die Finanzierung für das, was über die Finanzierung Ruhestand als Gesellschaft und als Individuen zu tun.

Frage zwei: Was machen Menschen im Ruhestand?

Wenn der ideale Ruhestand ursprünglich fünf oder zehn Jahre lang reine Freizeit war, machte das Sinn, aber wenn Menschen das Potenzial haben, insbesondere Angestellte im öffentlichen Dienst oder Menschen, die bei einem einzigen Arbeitgeber wie einem Unternehmen bleiben – Menschen, die wirklich dabei bleiben und 30 Jahre lang irgendwo arbeiten und eine gute Menge Geld sparen, was tun sie, wenn sie einen Ruhestand von 20 oder 30 Jahren haben? Ist Freizeit genug?

Menschen, die von der Arbeit in den Ruhestand gingen, erkannten, dass es nicht genug war und sie begannen, Regeln zu brechen. Das habe ich vor zehn Jahren entdeckt, als ich durch das Land ging, um Leute zu interviewen, etwas über den Lebensstil und die Ziele und Träume der Menschen im Ruhestand zu lernen, ist, dass wir angefangen haben, die Kisten zu vermischen.

Wir hatten Leute, die in den Ruhestand gingen und sagten, wissen Sie, es würde keinen Sinn machen, mich zu entwickeln oder formell oder informell zur Schule zurückzukehren, wenn ich nicht lange dabei wäre. Aber wenn ich weiter lernen möchte oder weiter arbeiten und produktiv sein möchte, und natürlich möchte ich auch etwas Freizeit haben. Die meisten Menschen haben zumindest eine vage Vorstellung davon, dass sie diese verschiedenen Aktivitäten in der Lebensphase mischen können, sobald sie von der regulären Arbeit befreit sind.

Der Ruhestand begann an einem einzigen Punkt; Am Freitag waren sie Arbeiter, am Montag waren sie Rentner. Das bedeutete, dass sich das Einkommen komplett verlagerte, als sie das taten. Der Schwerpunkt lag dann auf der Finanzplanung für die Zukunft – genug Geld zu haben. Als sie in den Ruhestand gingen, gab es nur wenige Entscheidungen, die sie treffen mussten. Bei den Entscheidungen ging es darum, in den Ruhestand zu gehen; Der Ruhestand war die Ziellinie. Dann hatten Sie nicht so viele Entscheidungen zu treffen, die ganze Vorbereitung war im Voraus.

Frage drei: Was zeichnet sich im Bereich der Altersvorsorge ab?

Zunächst einmal wird es für die meisten von uns als Lebensphase relativ lang sein. Die Medizin wird länger am Leben bleiben, als viele von uns erwarten. Trotz uns selbst können wir auch körperlich gesund in den Ruhestand kommen – wir können viele Dinge tun.

Das bedeutet, dass es nicht nur Freizeit ist, es ist Freizeit und etwas mehr. Oft beginnt es für Menschen jetzt intermittierend; wenn wir aus unserer primären Karriere aussteigen, haben wir vielleicht einen Teilzeitjob, Wir haben vielleicht eine ganz neue Ruhestandskarriere, eine Vollzeitbeschäftigung in eine neue Richtung. Wir haben vielleicht Selbstständigkeit oder Beratung. Wir springen in und aus dieser Idee des Ruhestands.

Das bedeutet auch, dass sich das Einkommen oft allmählich verschiebt, es ist nicht nur der Wechsel vom Erwerbseinkommen zum Ruhestandseinkommen, sondern neue Kombinationen davon. Das bedeutet auch, dass statt nur Finanzplanung, die absolut notwendig ist, aber es ist diese größere Idee der Lebensplanung.

Vielleicht ist es am tiefsten, dass es viel mehr Entscheidungen zu treffen gibt als in der ursprünglichen Idee, und der Ruhestand ist nicht die Ziellinie, an der die Entscheidungsfindung aufhört. Es gibt viele laufende Entscheidungen zu treffen, sobald wir dort ankommen.

Frage vier: Was ist ein guter Ruhestand?

Wenn das der neue Ruhestand ist, wenn wir Menschen leben und wollen, was ist ein guter Ruhestand? Sobald wir dort sind, was würde es zu einem guten Leben machen? Dies ist eine umfassendere Frage.

Als ich die Experten konsultierte, was einen guten Ruhestand für Menschen darstellen würde, ist das erste, was wir natürlich betrachten, das wirtschaftliche Wohlergehen. Aus wirtschaftlicher und finanzieller Sicht wollen die Menschen Wohlbefinden. In der Wirtschaft bedeutet Wohlbefinden Lebensstil, oder es bedeutet den Lebensstandard, den jemand aufrechterhalten kann.

Interessanterweise, wenn Sie mit einigen anderen Menschen sprechen und den Begriff Wohlbefinden verwenden, wie Ärzte und Mediziner und Menschen des öffentlichen Gesundheitswesens und Wellness-Profis, wenn sie den Begriff verwenden, meinen sie Gesundheit und Wohlbefinden. Das hat natürlich nichts damit zu tun, wie viel Geld Sie haben, außer für die medizinische Versorgung bezahlen zu können. Was es wirklich bedeutet, ist diese Gesundheit und Vitalität in Ihrem Körper. Diese beiden Lebensbereiche sind sicherlich für Menschen miteinander verbunden, aber wenn sie darüber nachdenken, was wichtig ist, schauen sie auf ihren eigenen engen Bereich.

Die dritte Gruppe, die denselben Begriff – Wohlbefinden – verwendet, ist der Psychologe. Wenn sie über psychisches Wohlbefinden sprechen, worüber reden sie? Sie bedeuten Glück. Die Psychologen achten nicht wirklich darauf, ob der Lebensstandard gleich geblieben ist oder wie gesund sie sind; Sie studieren und konzentrieren sich darauf, wie glücklich sie sind.

Diese Domänen führen echte Forschung mit echten Menschen durch und sammeln statistische und qualitative Daten darüber, was ein gutes Leben vor und nach der Pensionierung ausmacht. Aber historisch gesehen waren diese Vorstellungen von Wohlbefinden unabhängig.

Der Wohlstand in der physischen Welt und die Gesundheit in Ihrem physischen Körper sind die Grundlage. Sie brauchen diese Dinge als Grundlage für das Glück. Das heißt, wenn Sie krank sind, ist es schwer, glücklich zu sein. Wenn du arm bist, ist es schwer, glücklich zu sein. Sie brauchen also den Wohlstand und Sie brauchen die Gesundheit. Allein schaffen sie jedoch kein Glück. Sie müssen buchstäblich Glück als Ziel an sich aufbauen und schaffen.

Wohlstand und Gesundheit sind notwendig, aber nicht ausreichend, um Glück zu schaffen. Die Forschung hat uns auch gezeigt, dass Menschen, indem sie Glück planen und schaffen, gesünder bleiben. Glückliche Menschen bleiben gesünder, wenn sie älter werden. Wohlhabende Menschen bleiben mit zunehmendem Alter gesünder. Glückliche, gesunde Menschen sind eher besser mit ihrem Geld zu tun, sowohl ihr Geld zu verwalten und wenn sie etwas Geld in den Ruhestand gehen müssen verdienen, glücklich, gesunde Menschen sind eher in der Lage, einen Job zu bekommen und etwas Geld verdienen. Während diese Dinge für sich genommen unterschiedlich und getrennt und wichtig sind, gibt es auch eine erstaunliche Überschneidung.

Also, was ist ein guter Ruhestand? Wohlbefinden in allen drei Dimensionen.

Frage fünf: Was wollen die Menschen nicht?

I Wir wissen, dass diese universellen Wünsche nach Wohlstand, Gesundheit und Glück sind, und jeder will Wohlbefinden und alle Arten davon; Was wollen sie nicht?

Das Gegenteil von Wohlstand wäre Armut oder wirtschaftliche Unsicherheit oder Unsicherheit. Wenn wir Menschen im Ruhestand untersuchen, ist eines der größten Dinge, die wir feststellen, dass Menschen oft sehr unglücklich sind, wenn sie nicht nur einen niedrigeren Lebensstandard haben, sondern wenn sie einen unsicheren Einkommensstrom haben. Es gibt viele Studien, die dies untersucht haben, aber ein gutes Beispiel wäre der Vergleich von Menschen mit zwei ähnlichen Einkommensniveaus, aber für einen dieser Menschen ist es ein garantierter Einkommensstrom, unabhängig von einer höheren Leistung.

Für die zweite Personengruppe ist es ein potenziell variabler Einkommensstrom, der Marktschwankungen oder verschiedenen Faktoren unterliegt. Wenn das Einkommensniveau gleich ist, geben Menschen mit einem sichereren Einkommensstrom an, glücklicher zu sein als Menschen mit einem variablen Einkommensstrom.

Wenn wir darüber sprechen, was die Menschen wollen, nämlich Wohlstand, die Aufrechterhaltung ihres Lebensstandards, können wir auch darüber sprechen, was sie nicht wollen, nämlich ein niedrigeres Einkommensniveau und ein unsicheres Einkommen, Unsicherheit in verschiedenen Formen, Rentenrisiken, die sie vielleicht nicht erwartet oder auf die sie sich nicht vorbereitet haben.

Was ist mit der Gesundheit? Worum sich ihre Ängste normalerweise drehen, wird älter als erwartet. Das heißt, sich älter zu fühlen, älter auszusehen und die Gewohnheiten und das Energieniveau einer älteren Person zu haben. Was sie wirklich wollen, ist Jugendlichkeit; Was sie ehrlich gesagt fürchten, ist Altern. Was sie fürchten, ist Behinderung. Was sie fürchten, ist Krankheit. Es ist diese Erfahrung, keine Gesundheit zu haben.

Wie wäre es mit Glück? Wie sich herausstellt, haben die meisten Vorrentner eine naïve Vorstellung vom Glück. Das ist durch 30 oder mehr Jahre des Arbeitslebens, was wir dazu neigen, zu denken, dass unsere Wochenenden und unsere Ferien – diese unstrukturierte Zeit, in der wir wirklich nichts tun müssen – dass das Glück ist, dass das Spaß macht. Ich würde vorschlagen, dass diese Wochenenden und Ferien Glück sind, sie machen Spaß als Kontrapunkt – als Gegengewicht zu unserer Arbeit.

In Summe

In dem Maße, in dem wir die ganze Person einbeziehen, mit der wir arbeiten; dass wir alle ihre Träume und Hoffnungen einbeziehen; dass wir all ihre Ängste und Sorgen erkennen und berücksichtigen; in dem Maße, in dem wir ihnen helfen, diese große, farbenfrohe Vorstellung davon, worum es in ihrer nächsten Lebensphase gehen wird, vollständig zu artikulieren und uns vorzustellen. Dann können sie eher die Down- und schmutzigen Aufgaben wie die Erhöhung ihres Beitrags zum Pensionsplan oder einen anderen Blick auf ihre Anlageallokation tun.

Ich fordere Sie auf, über die ganze Person nachzudenken, über ihre gesamte Lebensphase nachzudenken, über die Träume und Sorgen nachzudenken, die sie haben. Je vollständiger wir das artikulieren und sie in diesen Lebensplanungsprozess einbeziehen können, desto besser werden sie im finanziellen Lebensprozess abschneiden.

Über den Autor:

John E. Nelson ist ein Karriere- und Ruhestandscoach und Redner. Er ist Mitautor des meistverkauften und preisgekrönten Buches What Color Is Your Parachute? Für den Ruhestand.

Seine Arbeit integriert Forschung aus Psychologie, Wirtschaft, Medizin und anderen Bereichen. Johns Wohlfühlmodell wurde von der Bundesregierung, Berufsverbänden, AARP, United Way, FORTUNE “100 Best Companies to Work For” -Arbeitgebern und anderen verwendet.

John und seine Arbeiten sind in TIME, dem Wall Street Journal, der New York Times, USA Today, Business Week und anderen Publikationen erschienen.

John lehrte an der University of Wisconsin, während er die Kursarbeit für eine Promotion abschloss. Aber er schrieb das erste Buch anstelle einer Dissertation – obwohl er wusste, dass es nicht zählen würde! Das Buch ist hier bei Amazon erhältlich.

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