Captive Insurance

Was ist eine Captive Insurance Company?

Eine Captive Insurance Company ist eine gesetzlich sanktionierte Versicherungsgesellschaft, die direkt von der Muttergesellschaft, die sie versichert, gegründet, besessen und kontrolliert wird. Ziel des Projekts ist es, der Mutterorganisation mehr Flexibilität und Kontrolle über ihre eigenen Risikofinanzierungsziele sowie ihre Versicherungs- und Schadenkosten zu bieten.

Captive-Lösungen sind seit langem Bestandteil der Risikomanagementstrategien vieler großer Organisationen. Heute ermöglichen konzerneigene Versicherungen und andere Captive-Lösungen mittelständischen und sogar kleineren Unternehmen, an diesen alternativen Ansätzen teilzunehmen.

Wie funktionieren Captive Insurers?

Anstatt eine traditionelle Versicherung für ein bestimmtes Risiko oder bestimmte Risiken abzuschließen, zahlt der Eigentümer des Unternehmens dem Eigentümer Prämien, um Ansprüche zu bezahlen, falls der Elternteil einen Verlust erleidet. Mit Captive-Lösungen entscheiden sich Muttergesellschaften dafür, bei der Entschädigung ihrer eigenen Versicherungsrisiken mehr eigenes Kapital zu riskieren. Viele große Organisationen unterhalten Versicherungs- und Risikomanagementstrategien, die traditionelle Versicherungen mit Captive-Programmen verbinden.

Da der Hauptgeschäftszweig der Muttergesellschaft in der Regel nicht mit dem Betrieb einer Versicherungsorganisation zusammenhängt, suchen die meisten Gefangenen Managementdienstleistungen von Unternehmen, die Erfahrung in der Risikoübernahme und der Bewertung und Zahlung von Ansprüchen haben. Darüber hinaus benötigen die meisten Gefangenen einen Versicherungsträger, um die Policen aufgrund von Gerichtsbarkeitsbestimmungen abzuschließen.

Was sind die Vorteile von Gefangenen?

Der Hauptvorteil eines unternehmenseigenen Versicherungsprogramms ist eine bessere Kontrolle über die Risikomanagementstrategien und -kosten der Muttergesellschaften. Ein Captive kann verwendet werden, um fast alle Forderungen seiner Muttergesellschaft zu versichern, von traditionellen Sach- und Unfallversicherungen bis hin zu Vorsorgeprogrammen für Arbeitnehmer. Darüber hinaus zeichnen und versichern einige Captives jetzt Drittgeschäfte, die nichts mit den primären Aktivitäten der Muttergesellschaft zu tun haben. Diese Gelegenheit verbreitet das Risiko weiter und erhöht gleichzeitig die Finanzkraft und Lebensfähigkeit des Unternehmens.