Dinge, die beim Verkauf eines umgedrehten Hauses in Tennessee zu beachten sind

Stehen Sie bei Ihrer Hypothek auf dem Kopf? Es ist eine Situation, in der Sie nicht sein wollen, aber es passiert mehr Menschen, als Sie vielleicht denken. Wenn Sie Ihrem Haus mehr Geld schulden als es derzeit wert ist, können Sie sich leicht gestresst und überfordert fühlen. Das ist völlig verständlich. Wisse nur, dass es viele Amerikaner gibt, die dort waren, wo du bist – und sie konnten es durchstehen. Die gute Nachricht ist, dass Sie Optionen haben, und wir werden diejenigen behandeln, die Sie in Betracht ziehen sollten, einschließlich des Verkaufs eines umgedrehten Hauses in Tennessee.

Was ist ein Upside Down House?

Ein umgedrehtes Haus bedeutet, dass Sie mehr an Ihrem Haus besitzen, als es wert ist. Dies wird auch als Unterwasserhypothek bezeichnet. Hier ist ein Beispiel für ein umgedrehtes Haus.

Nehmen wir an, Sie haben Ihr Haus in Memphis vor drei Jahren gekauft und schulden $ 150.000 für Ihre Hypothek. Alles lief reibungslos, bis die Immobilienwerte auf dem Memphis-Markt nach unten tendierten. Jetzt ist Ihre Immobilie (die Sie $ 150.000 schulden) nur noch $ 135.000 wert.

Die Hypothek ist $15.000 mehr als der Wert der Immobilie. Da mehr Geld geschuldet wird als das, was das Haus wert ist, wird die Hypothek als ein umgedrehtes Haus betrachtet, oder die Hypothek ist unter Wasser.

Upside-Down-Hypotheken wurden nach der Immobilienkrise im Jahr 2008 weit verbreitet, als die Immobilienwerte einbrachen und Hausbesitzer mit anpassbaren Hypothekenzinsen sich ihre monatlichen Hypothekenzahlungen nicht mehr leisten konnten. Dreizehn Jahre später stehen immer noch mehr als 9% der Hausbesitzer auf dem Kopf. Das ist besser als vor einigen Jahren, aber 9% sind ungefähr 4,5 Millionen Amerikaner – was immer noch eine Menge Leute sind!

Was tun mit einem umgedrehten Haus?

Kopfüber in Ihrem Haus zu sein, kann ein überwältigendes Gefühl sein. Sie mögen ein wenig besorgt sein, dass Ihre Möglichkeiten begrenzt sind, aber das ist weit von der Wahrheit entfernt. Sie haben mehrere Möglichkeiten, diese Situation umzukehren, einschließlich des Verkaufs eines umgedrehten Hauses. Wir werden Ihre Optionen unten erklären, damit Sie bestimmen können, welche die beste Option für Sie ist.

Leerverkauf Ihres Upside-Down-Hauses

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, sich Ihre Hypothekenzahlungen zu leisten, und Sie mehr schulden, als das Haus wert ist, ist der Leerverkauf Ihrer Upside-Down-Hypothek eine Option. Bei einem Leerverkauf muss der Kreditgeber zustimmen, die Immobilie für weniger als das zu verkaufen, was geschuldet ist. Dies ist nicht ihre ideale Wahl in der Angelegenheit (weil sie Geld verlieren), so dass sie nur in Betracht ziehen, in einem Leerverkauf als letzten Ausweg zu verkaufen, bevor sie eine Zwangsvollstreckung einreichen.

Wenn Sie daran interessiert sind, ein umgedrehtes Haus in einem Leerverkauf zu verkaufen, müssen Sie Ihrem Hypothekenunternehmen beweisen, dass Sie sich Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen nicht mehr leisten können und keine Möglichkeit haben, aufzuholen. Wenn der Kreditgeber bereit ist, ein Leerverkaufsangebot in Betracht zu ziehen, müssen Sie herausfinden, wie Sie Ihr Haus schnell verkaufen und wie Sie verkaufen können, ohne mehr Geld in die Immobilie zu stecken.

Obwohl Sie als Verkäufer die Bedingungen mit einem potenziellen Käufer aushandeln, wird Ihr Kreditgeber letztendlich den letzten Anruf tätigen, ob ein Angebot angenommen wird oder nicht. Das bedeutet, dass der Verkaufsprozess wirklich nicht in Ihrer Kontrolle liegt und mehr als wahrscheinlich eine Weile dauern wird, bis Sie Ihr Haus offiziell verkaufen. Davon abgesehen ist diese Option nicht ideal, aber besser als eine Zwangsvollstreckung.

Verkauf an einen Käufer von Eigenheimen

Wenn Sie die Kontrolle über den Verkauf und die Zeitleiste Ihres Eigenheims haben möchten, können Sie Ihre Upside-Down-Hypothek an einen Käufer von Eigenheimen verkaufen. Anstatt monatelang darauf zu warten, dass Ihre Bank ein attraktives Angebot zum Verkauf in einem Leerverkauf annimmt, können Sie Ihr Haus direkt an ein Unternehmen “We buy houses in Memphis” verkaufen.

Cash-Home-Käufer unterscheiden sich von traditionellen Käufern, weil sie Bargeld verwenden, um Immobilien und nicht Bankfinanzierung zu kaufen. Weil sie das Bargeld zur Hand haben, können sie Ihnen innerhalb von 24 Stunden ein Barangebot für Ihr Haus machen und in nur 7 Tagen schließen. Sie benötigen auch keine Reparaturen oder Renovierungen vor dem Verkauf, sie kaufen Ihr Haus wie es ist und sparen Zeit und Geld.

Wenn Sie direkt mit einer Hauskauffirma zusammenarbeiten, müssen Sie Ihr Haus nicht auf den Kopf stellen, einen Makler beauftragen oder vom Eigentümer verkaufen. Das bedeutet auch, dass keine teuren Maklerprovisionen oder Servicegebühren anfallen (Servicegebühren werden normalerweise beim Verkauf an einen iBuyer erhoben). Hauskäufer zahlen sogar die Abschlusskosten. Wenn Sie Ihre Immobilie in Memphis schnell verkaufen müssen, um eine Zwangsvollstreckung oder Insolvenz zu vermeiden, wäre der Verkauf an einen lokalen Käufer von Eigenheimen eine großartige Lösung.

→ Sind Sie daran interessiert, mit einem lokalen Cash-Hauskäufer zusammenzuarbeiten? Rufen Sie Fair Cash Deal an! Sie sind ein seriöser Memphis Cash Homebuyer, der BBB mit einem A + Rating akkreditiert ist und ein Familienunternehmen ist. Wenn Sie mehr über die Fair Cash Deal Company erfahren möchten oder wie ihr Hauskaufprozess funktioniert, würden sie sich freuen, die Details zu besprechen.

Ändern Ihres Darlehens

Anstatt ein umgedrehtes Haus zu verkaufen, können Sie mit Ihrem Kreditgeber sprechen, um zu sehen, ob Ihnen eine Kreditänderung zur Verfügung steht. Eine Darlehensänderung ist eine Änderung der ursprünglichen Bedingungen Ihrer Hypothek, die in der Regel durch finanzielle Schwierigkeiten ausgelöst wird. Ziel ist es, Ihre monatlichen Zahlungen auf einen Betrag zu reduzieren, den Sie sich leisten können. Gemeinsame Darlehen Änderung Alternativen umfassen:

• Kapitalreduktion

Der Kreditgeber eliminiert einen Teil Ihrer Schulden, so dass Sie weniger zurückzahlen können, als Sie ursprünglich geliehen haben. Diese Art der Darlehensänderung ist in der Regel am schwierigsten zu qualifizieren, da die Kreditgeber in der Regel nur ungern den Kapitalbetrag für Kredite reduzieren.

• Niedrigerer Zinssatz

Der Kreditgeber kann Ihre Zinssätze senken, was Ihre monatlichen Zahlungen reduzieren kann. Aber manchmal sind diese Zinssenkungen vorübergehend. Lesen Sie also das Kleingedruckte sorgfältig durch und seien Sie finanziell auf den Tag vorbereitet, an dem Ihr Zinssatz wieder steigen könnte.

• Verlängerte Laufzeit

Ihr Darlehen kann für einen längeren Zeitraum verlängert werden, was zu niedrigeren monatlichen Zahlungen führt. Diese Option wird auch als “Re-Amortisation” bezeichnet.” Aber verlängerte Zahlungsfristen führen in der Regel zu höheren Zinskosten insgesamt, da Sie Zinsen über mehr Monate zahlen. Letztendlich könnten Sie am Ende mehr für Ihre Hypothek bezahlen, als Sie ursprünglich bezahlen würden.

• Festkredit

Sie können jederzeit zu einem Festkredit wechseln, wenn Ihre variabel verzinsliche Hypothek unerschwinglich wird.

• Aufgeschobene Zahlungen

Möglicherweise können Sie Hypothekenzahlungen vorübergehend unterbrechen, wenn Sie zwischen den Jobs sind, aber wissen, dass Sie einen Gehaltsscheck haben oder wenn Sie unerwartete medizinische Ausgaben haben, von denen Sie wissen, dass sie ausgezahlt werden. Aufgeschobene Zahlungen werden auch als “Nachsichtsvereinbarung” bezeichnet.” Der einzige Haken ist, dass Sie die verpassten Zahlungen irgendwann nachholen müssen. Der Kreditgeber fügt sie normalerweise am Ende Ihres Darlehens hinzu, sodass es einige zusätzliche Monate dauern kann, bis Ihre Schulden beglichen sind.

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Refinanzierungslösung

Dies ist eine praktikable Option, aber Sie können Ihr Haus nicht refinanzieren, wenn Sie mehr Geld schulden, als es wert ist. Die meisten Kreditgeber erlauben keine traditionelle Refinanzierung, bis Sie mindestens 20% Eigenkapital in Ihrer Immobilie haben. Wenn Sie also nicht genug Eigenkapital aufgebaut haben, um sich zu qualifizieren, müssen Sie andere Alternativen in Betracht ziehen.

Sollten Sie Konkurs anmelden?

Konkursantrag sollte als letztes Mittel in Betracht gezogen werden. Konkurs anmelden oder mit einer Zwangsvollstreckung zu tun haben, kann Sie und Ihre Familie emotional stark belasten. Einreichung Kapitel 7 oder Kapitel 13 Konkurs sollte nur verfolgt werden, wenn Sie alles andere versucht haben. Betonung auf alles andere. Dies scheint ein einfacher Ausweg aus Ihren finanziellen Schwierigkeiten zu sein, ist es aber wirklich nicht.

Es gibt zwei Konkurskapitel, die Sie in dieser besonderen Situation beantragen können. Hier ist ein Überblick über jede Option:

Kapitel 13 Konkurs

In diesem Kapitel des Konkurses legt das Gericht einen Plan vor, um einige oder alle Ihre Schulden zurückzuzahlen. Sie werden einige Zeit haben, um daran zu arbeiten, Ihre Hypothek aktuell zu machen. Das Gericht überwacht Ihr Budget, und Ihr Tilgungsplan wird in der Regel drei bis fünf Jahre dauern. Dieses Konkurskapitel kann bis zu sieben Jahre in Ihrer Kreditauskunft enthalten sein.

Kapitel 7 Konkurs

In diesem Konkurskapitel werden alle oder die meisten Ihrer Vermögenswerte vom Gericht verkauft, um ausstehende Schulden zurückzuzahlen. Durch die Einreichung Kapitel 7 Konkurs, könnten Sie möglicherweise Ihr Haus, Autos und andere Vermögenswerte verlieren. Aber jede verbleibende Schuld wird vergeben. Der einzige Haken dieses Kapitel Konkurs kann auf Ihrem Kredit-Bericht für zehn Jahre bleiben.

Konkurs anmelden ist eine ernsthafte Entscheidung, die sich als teuer, emotional und anstrengend erweisen kann. Und wie Sie gelernt haben, werden die Konsequenzen für mehrere Jahre auf Ihrem Kredit sein. Ziehen Sie diese Option nur in Betracht, wenn Sie jede andere mögliche Lösung ausprobiert haben.

Abschließende Gedanken:

Sie fragen sich wahrscheinlich: “Was soll ich mit einem umgedrehten Haus machen?” Es gibt mehrere Möglichkeiten, an dem Ort festzuhalten, aber Sie müssen möglicherweise drastische Änderungen an Ihren Finanzen vornehmen.

Eine andere Lösung wäre, Ihr Haus zu verkaufen. Es kann jedoch eine Weile dauern, um offiziell in einem Leerverkauf zu verkaufen und kann Maklerprovisionen enthalten, was Ihre Gewinne noch mehr reduziert. Wenn Sie also ein umgedrehtes Haus verkaufen möchten, ist der Verkauf an einen lokalen Hauskäufer sehr hilfreich, um monatelange Unsicherheit und kostspielige Provisionen zu vermeiden.

Ein Haus auf dem Kopf zu haben, kann für jeden eine stressige und überwältigende Situation sein, denken Sie daran, dass es verfügbare Optionen gibt, und Sie können dies durchstehen!