IBAN Vs. SWIFT-Code: Verständnis internationaler Geldtransferoptionen

Eine Finanzüberweisung zwischen Banken in zwei verschiedenen Ländern wäre ein logistischer Albtraum, wenn es keine standardisierte Methode zur Identifizierung der sendenden und empfangenden Bankkonten gäbe.

Es gibt zwei solche standardisierten Methoden: die Internationale Bankkontonummer (IBAN) und den SWIFT-Code (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication).

Es ist wichtig zu verstehen, wie jede dieser Überweisungskennungen funktioniert und wie sie sich voneinander unterscheiden, da sowohl IBAN als auch SWIFT eine wesentliche Rolle bei internationalen Finanztransaktionen spielen. Hier ist, was Sie über IBAN-Nummern und SWIFT-Codes wissen müssen.

Was ist eine IBAN?

Dieses international vereinbarte System wurde 1997 von der Internationalen Organisation für Normung (ISO) eingerichtet. Die aktuelle ISO-Norm legt fest, dass IBANs bis zu 32 alphanumerische Zeichen haben, bestehend aus:

• Ein zweibuchstabiger Ländercode
• Eine zweistellige Prüfziffer (zur Fehlererkennung)
• Eine Basis-Bankkontonummer (BBAN), bestehend aus bis zu 28 länderspezifischen alphanumerischen Zeichen

Die IBAN-Nummer identifiziert nicht nur die konkret an der Überweisung beteiligte Bank, sondern auch das individuelle Bankkonto. Aus diesem Grund wird Bankkunden für jedes Konto, das sie bei einer IBAN-unterstützenden Bank haben, eine bestimmte IBAN zugewiesen.

Wenn Sie ein Bankkunde in einem Land sind, das IBAN verwendet, sollten Sie Ihre IBAN auf Ihrem Kontoauszug finden. Wenn Sie Ihre IBAN nicht finden können, können Sie sie bei Ihrer Bank anfordern. Sie verwenden Ihre IBAN, um internationale Überweisungen zu erhalten, sie wird jedoch nicht für von Ihnen initiierte Überweisungen oder Abhebungen benötigt.

Die IBAN wird hauptsächlich in Ländern der Europäischen Union und der Europäischen Union verwendet. Die Vereinigten Staaten und Kanada verwenden keine IBAN, obwohl beide Länder das System anerkennen und IBAN-Zahlungen verarbeiten, wenn sie eine internationale Transaktion mit IBAN abwickeln.

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Bankkunden, die Geld mit einer IBAN senden, müssen mit einer Bearbeitungsgebühr und möglicherweise einer Provision für ihre IBAN-Überweisung rechnen. Die empfangende Bank kann dem Empfänger auch eine weitere Bearbeitungsgebühr in Rechnung stellen.

Was ist ein SWIFT-Code?

Das SWIFT-System wurde 1973 in Brüssel gegründet, um ein standardisiertes System für die Abwicklung internationaler Überweisungen bereitzustellen. Die Mehrheit der internationalen Finanztransaktionen basiert auf dem SWIFT-System für Überweisungen. Dies liegt zum Teil daran, dass es die SWIFT-Methode schon länger gibt als IBAN.

Im Gegensatz zu IBANs, die das individuelle Bankkonto des Überweisungsempfängers angeben, liefern SWIFT Business Identifier Codes (BICs) nur die Informationen der Bankfiliale. Ein SWIFT BIC besteht aus acht bis 11 alphanumerischen Zeichen, bestehend aus:

• Ein vierstelliger Bankcode
• Ein zweistelliger Ländercode
• Ein zweistelliger Ortscode
• Ein optionaler dreistelliger Filialcode

Während IBAN ein wenig wie die Routing- und Kontonummern für ein bestimmtes Bankkonto funktioniert, ähnelt SWIFT eher einem Nachrichtensystem, mit dem Banken Überweisungen kommunizieren. Wenn sowohl die sendende als auch die empfangende Bank eine Beziehung zueinander haben, wird das Geld sofort nach Erhalt der SWIFT-Mitteilung bei der empfangenden Bank überwiesen. Beide Banken erheben jedoch eine Bearbeitungsgebühr. Darüber hinaus kann die empfangende Bank auch eine Devisengebühr erheben.

Wenn die beiden Banken keine direkte Geschäftsbeziehung miteinander haben, erleichtert SWIFT die Überweisung weiterhin, muss jedoch über eine Zwischenbank (auch Korrespondenzbank genannt) erfolgen.

In diesem Fall belastet die sendende Bank das Bankkonto des Absenders und überweist das Geld an eine zwischengeschaltete Bank, die eine direkte Geschäftsbeziehung mit der empfangenden Bank hat. Dieser “finanzielle Zwischenstopp” in der zwischengeschalteten Bank verlangsamt nicht nur den Überweisungsprozess, sondern kann auch die Gebühren erhöhen. Im Allgemeinen erhebt die zwischengeschaltete Bank eine Gebühr für die Erleichterung der Transaktion zwischen den beiden unabhängigen Banken.

Verwendung von IBAN und SWIFT

Was Sie über IBAN und SWIFT wissen müssen, hängt davon ab, ob Sie Geld senden oder empfangen.

Geld senden

Jeder, der Geld international mit IBAN oder SWIFT sendet, sollte sicherstellen, dass er die Nummer oder den Code überprüft, bevor er die Überweisung einleitet. Die Verwendung einer falschen Nummer oder eines falschen Codes kann dazu führen, dass die Überweisung abgelehnt und zurückgegeben wird, und Sie müssen möglicherweise eine Gebühr an Ihre Bank für die ungenauen Zahlungsinformationen zahlen.

Es stehen Taschenrechner zur Verfügung, mit denen Sie möglicherweise eine IBAN ermitteln können, wenn Sie nur Teilinformationen haben, und jede Bank sollte ihre SWIFT-BIC auf ihrer Website angeben.

Geld erhalten

Um IBAN als Empfänger zu verwenden, müssen Sie Ihre IBAN-Nummer jedem mitteilen, der Geld an Sie überweisen möchte. Da IBAN ausschließlich für den Empfang von Geld verwendet wird, sollte dies kein Sicherheitsproblem darstellen, da niemand eine IBAN-Nummer verwenden kann, um auf Gelder auf einem Konto zuzugreifen.

SWIFT-BICs sind für jeden Bankkunden leicht zugänglich, da die meisten Banken diese Informationen auf ihrer Website oder auf Anfrage bereitstellen.

Während die IBAN ausschließlich für Banküberweisungen verwendet wird, wird SWIFT von einer Reihe von Finanzinstituten verwendet, darunter:

• Broker/Dealer
• Vermögensverwaltungsgesellschaften
• Clearinghäuser
• Börsen
• Corporate Business Houses
• Treasury Marktteilnehmer und Dienstleister
• Devisen- und Geldvermittler

IBAN vs. SWIFT

Obwohl IBANs und SWIFT-Codes als Entweder-Oder-Wahl beschrieben werden können, werden Sie oft feststellen, dass sie in Verbindung miteinander verwendet werden. Um Geld mit einer IBAN ins Ausland zu senden, muss sich Ihr Empfänger in einem Land befinden, das dieses System unterstützt, und Sie müssen seine IBAN-Nummer angeben. In vielen Fällen benötigen Sie jedoch neben der IBAN auch den SWIFT-Code des Empfängers. Durch die Verdoppelung dieser Zahlen können die Banken die Bank Ihres Empfängers und sein spezifisches Konto genau bestimmen.

Wenn Sie Geld in ein Nicht-IBAN-Land senden, müssen Sie ausschließlich den SWIFT-Code verwenden. Da Ihre SWIFT-Überweisung möglicherweise über Korrespondenzbanken erfolgen muss, kann dies zusätzliche Gebühren für jede Bank bedeuten, die das Geld durchlaufen muss, bevor es den Empfänger erreicht.

Fazit

IBAN und SWIFT ermöglichen es, Gelder genau und schnell über Grenzen hinweg zu überweisen. Für alle, die internationale Finanztransaktionen durchführen müssen, ist es wichtig zu verstehen, wie diese Systeme funktionieren und welche potenziellen Kosten sie verursachen können. Obwohl es schwierig sein kann, die Kosten für die Verwendung von IBAN oder SWIFT zu vermeiden, kann die Kenntnis der Funktionsweise dieser Systeme dazu beitragen, dass Sie nicht von Provisionen, Wechselgebühren oder Korrespondenzbankgebühren überrascht werden.