Indisches Finanzsystem / Komponenten, Definition & Funktionen

Das Finanzsystem spielt eine bedeutende Rolle bei der wirtschaftlichen Entwicklung eines Landes, insbesondere in Entwicklungsländern wie Indien. Das Finanzsystem Indiens erleichtert die Mobilisierung von Mitteln für das Wirtschaftswachstum und die Entwicklung des Landes und seiner Bewohner.

Das indische Finanzsystem baut die Brücke zwischen Menschen mit überschüssigen Mitteln und Menschen mit defizitären Mitteln, so dass die verfügbaren Mittel besser von den Einzelpersonen oder Unternehmen oder Unternehmen genutzt werden können, die wissen, wie man sie multipliziert.

Lassen Sie uns in diesem Artikel die gesamte Struktur, die Schlüsselkomponenten, die Definition, die Funktionen und die Merkmale des indischen Finanzsystems verstehen. Wir werden die folgenden Themen in dieser Lektion behandeln.

• Finanzsystem Indiens und
• Wie funktioniert das Finanzsystem?
• Struktur des indischen Finanzsystems
• Komponenten des Finanzsystems
  • Finanzinstitute
  • Finanzmärkte
  • Finanzinstrumente
  • Finanzdienstleistungen
  • Finanzaufsichtsbehörden
• Funktionen des Finanzsystems

Was ist das Finanzsystem?

Das Wirtschaftssystem eines Landes besteht aus zwei Segmenten, Menschen mit Überschussmitteln und Menschen mit Defizitmitteln. Die Personen mit Defizitgeld müssen Geld und Menschen mit überschüssigem Geld arrangieren, die bereit sind zu investieren, damit sie Renditen erzielen können.

Daher stellt das Finanzsystem Verbindungen zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern her, die das Geld von überschüssigen Mitteln zu Defizitfonds fließen lassen.

Definition des Finanzsystems –

“Das Finanzsystem ist definiert als die Zusammensetzung verschiedener Finanzinstitute, Märkte, Regulierungsbehörden, Transaktionen, Analyseagenturen und Fondsmanager.”

So entwickelt das Finanzsystem eine gemeinsame Plattform sowohl für Kreditnehmer als auch für Investoren, damit Investoren ihr Geld anlegen und Kreditnehmer Mittel arrangieren können.

Betrachten wir nun das Finanzsystem Indiens Wir können das indische Finanzsystem in zwei Abschnitte einteilen.

• Informeller Bereich: Geldverleiher, lokale Banker, Händler und Vermieter fallen grundsätzlich unter den informellen Bereich.
• Formaler Abschnitt: Lassen Sie uns nun den formalen Abschnitt des indischen Finanzsystems untersuchen, der aus den folgenden 5 Komponenten besteht, die auch als Elemente von Finanzsystemen bekannt sind.

Komponenten des indischen Finanzsystems –

Grundsätzlich gibt es fünf Komponenten des indischen Finanzsystems.

1. Finanzinstitute
   • Bankinstitute
   • Nichtbankinstitute
2. Finanzmärkte
   • Geldmarkt
   • Kapitalmarkt
   • Devisenmarkt
   • Rohstoffmarkt
3. Finanzinstrumente
   • Geldmarktinstrumente
   • Kapitalmarktinstrumente
   • Derivative Instrumente
4. Finanzdienstleistungen
   • Allgemeine Bankdienstleistungen
   • Versicherungsdienstleistungen
   • Wertpapierdienstleistungen
   • Ausland Austauschdienste
5. Finanzaufsichtsbehörden

1) Finanzinstitute –

Die erste Komponente des Finanzsystems sind Finanzinstitute. Finanzinstitute sind private oder staatliche Einrichtungen, die der Öffentlichkeit und Unternehmen verschiedene Dienstleistungen für die Verwaltung von Geldern anbieten.

Die Finanzinstitute fungieren als Vermittler zwischen Einlegern / Investoren (die über überschüssige Mittel verfügen) und Kreditnehmern (die Mittel benötigen). Damit füllen Finanzinstitute die Lücke zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern.

Zum Beispiel sind Geschäftsbanken, Genossenschaftsbanken, Versicherungsgesellschaften, Börsenmakler, Investmentfonds-Unternehmen einige Beispiele für Finanzinstitute.

Finanzinstitute können von zwei Arten sein.

Bankinstitute –

Die Bankinstitute akzeptieren Einlagen und verteilen Kredite an Privatpersonen und Unternehmen.

Nichtbankinstitute –

Nichtbankinstitute akzeptieren keine Einlagen (Bargeld) von der Öffentlichkeit, sondern bieten ihren Kunden verschiedene Finanzprodukte und –dienstleistungen an. Versicherungsgesellschaften, Investmentfondsagenturen, Börsenmakler und Primärhändler sind nur einige Beispiele für Nichtbankinstitute.

Die Zentralbanken spielen eine wichtige Rolle bei der Verwaltung von Geld im ganzen Land auf einer sehr hohen Ebene.

2) Finanzmarkt –

Der Finanzmarkt ist der Marktplatz, auf dem die tatsächlichen Transaktionen von Finanzinstrumenten zwischen zwei Personen / Parteien stattfinden. Die Finanzmärkte lassen sich grob in drei Kategorien einteilen.

a) Geldmarkt –

Es ist der Marktplatz, auf dem die kurzfristigen Wertpapiere wie Schatzwechsel, Repo, Commercial Papers usw. ausgegeben und gehandelt werden (verkauft & gekauft) über den Ladentisch unter den Menschen.

b) Kapitalmarkt –

Es ist der Marktplatz, auf dem die langfristigen Wertpapiere wie Aktien, Anleihen, Schuldverschreibungen ausgegeben und gehandelt werden. Bombay Stock Exchange (BSE), NSE (National Stock Exchange), NYSE (New York Stock Exchange) sind einige Beispiele für den Kapitalmarkt. Es kann weiter in drei Kategorien eingeteilt werden.

c) Primärmarkt –

• Sekundärmarkt
• Derivatemarkt

d) Devisenmarkt –

Er befasst sich mit dem Umtausch von Fremdwährungen und bestimmt auch den Wechselkurs von Währungen.

e) Rohstoffmarkt –

Es handelt sich im Wesentlichen um Rohstoffe wie Gold, Silber, Rohöle usw.

3) Finanzinstrumente –

Ein Finanzinstrument bezieht sich auf ein monetäres Dokument / einen Vertrag zwischen zwei Parteien, die auf den Finanzmärkten (Geldmarkt, Kapitalmarkt oder Derivatemarkt) gehandelt werden. Es stellt einen Vermögenswert einer Partei und gleichzeitig die Haftung einer anderen Partei dar.

Die Finanzinstrumente können wie folgt klassifiziert werden:

a) Geldmarktinstrumente –

Die Geldmarktinstrumente sind das kurzfristige Fremdfinanzierungsinstrument zur Verbesserung der Liquidität von Unternehmen, die typischerweise außerbörslich gehandelt werden.

• Einlagenzertifikat : Es ist die entmaterialisierte Form von Geldern, die den Unternehmen für einen festgelegten Zeitraum gegen Zinsen verliehen werden. Die Betriebsverfahren sind die gleichen wie Festgelder (FDs) sofern keine besonderen Verhandlungen.
• Handelspapiere : Es handelt sich um ungesicherte kurzfristige Schuldtitel, die in der Regel eine Laufzeit (7 Tage bis 1 Jahr) haben, die in der Regel von Large-Cap-Unternehmen zum Zwecke der Mittelbeschaffung ausgegeben werden.
• Schatzwechsel: Es handelt sich auch um kurzfristige Schuldtitel, die von der indischen Zentralregierung ausgegeben werden und nur eine Laufzeit von bis zu 1 Jahr haben.
• Repo-Vereinbarung (Repo): Die Geschäftsbanken und andere Finanzinstitute leihen Mittel von der Reserve Bank of India für eine kürzere Zeit (über Nacht) durch Repo-Vereinbarung durch den Verkauf von staatlich genehmigten Wertpapieren mit dem Versprechen, in Zukunft zurückzukaufen.
• Call Money : Wenn ein Kredit für einen Tag gewährt wird und am nächsten Tag zurückgezahlt werden muss, spricht man von Call Money.
• Handelswechsel : Die Handelswechsel werden auch am Geldmarkt gehandelt und zur Deckung von Forderungen (fällige Zahlungen) verwendet. Eine solche Praxis, Mittel mit einem Abschlag zu beschaffen, wird als Rechnungs- / Rechnungsabzinsung bezeichnet.
• Banker’s Acceptance : Es ist ein weiteres Geldmarktinstrument, das auf dem Finanzmarkt weit verbreitet ist. Die Annahme eines Bankiers bezieht sich auf die Verlängerung des Darlehens an die vereinbarten Banken gegen eine unterzeichnete Rückzahlungsgarantie für die Zukunft.

b) Kapitalmarktinstrumente –

Das Kapitalmarktinstrument bezieht sich auf das langfristige Kapitalfinanzierungsinstrument (Fremd- und Eigenkapital), das an den anerkannten Börsen gehandelt wird. Die Unternehmen geben solche Finanzinstrumente aus, um langfristige Mittel von der Öffentlichkeit zu beschaffen.

• Aktien
• Vorzugsaktien
• Schuldverschreibungen
• Unternehmensanleihen

c) Derivative Instrumente –

Bei den Derivaten handelt es sich um Finanzinstrumente, die keinen eigenen Wert haben. Es wird verwendet, um das mit Kursschwankungen der Wertpapiere verbundene Risiko abzusichern.

• Vorwärts
• Futures
• Optionen
• Swaps
• Börsengehandelte Fonds

4) Finanzdienstleistungen –

Die von den Finanzinstituten angebotenen Dienstleistungen für die Verwaltung, Kreditvergabe, Kreditaufnahme und Anlage von Geldern werden als Finanzdienstleistungen bezeichnet.

In Indien werden grundsätzlich vier Kategorien von Finanzdienstleistungen angeboten.

a) Allgemeine Bankdienstleistungen –

Die von den Geschäftsbanken oder anderen Bankinstituten angebotenen Dienstleistungen wie Geldeinzahlung, Gewährung von Darlehen / Vorschüssen, Diskontierung von Rechnungen, Kredit- / Debitkarte, Kontoeröffnung usw.

b) Versicherungsdienstleistungen –

Die verschiedenen Versicherungspolicen wie Lebensversicherung, Krankenversicherung, Kfz-Versicherung usw. werden unter diesen Arten von Dienstleistungen verkauft.

c) Wertpapierdienstleistungen –

Die verschiedenen Finanzinstitute wie Börsenmakler, Händler und Investmentbanker sowie Primärhändler bieten Unternehmen und Unternehmen Anlage- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen an.

• Loan syndication
• Underwriting von Wertpapieren
• Handel mit Aktien und anderen Wertpapieren
• Fusionen und Übernahmen
• Fundraising Services
• Depository Services
• Online Aktienhandel
• Credit Rating Services

d) Devisendienste –

Dies sind die speziellen Dienstleistungen, die sich mit dem Umtausch von Fremdwährungen befassen.

5) Finanzaufsichtsbehörden –

Finanzaufsichtsbehörden beziehen sich auf die Regierungsbehörden, die für die Regulierung, Inspektion und Überwachung der Funktionen verschiedener Finanzinstitute wie Banken, Versicherungsunternehmen, Unternehmen, Nichtbanken-Finanzunternehmen (NBFCs) usw. verantwortlich sind.

Die Finanzaufsichtsbehörden sind die Spitzenorgane der Finanzinstitute der jeweiligen Sektoren, die sich bei diesen Finanzaufsichtsbehörden registrieren und dort tätig sind. Einige Beispiele für Finanzaufsichtsbehörden in Indien sind unten aufgeführt.

• RBI (Reserve Bank of India)
• IRDA (Aufsichtsbehörde für Versicherungen und Entwicklung)
• SEBI (Securities Exchange Board of India)
• PFRDA (Aufsichtsbehörde für Pensionsfonds und Entwicklung)
• FMC (Forward Market Commission)

Funktionen des Finanzsystems –

1. Das Finanzsystem erfüllt die Anforderungen an Fonds für Wirtschaftszweige.
2. Es bringt Wirtschaftswachstum, indem es das Geld denen zuweist, die es besser nutzen können.
3. Es führt zur Kapitalbildung.
4. Ermöglicht Investitionen nach Unternehmensbereichen
5. Es fördert das Sparen und bringt somit Geld wieder in Umlauf.

Fazit –

Ich hoffe, Sie hätten die Bedeutung des indischen Finanzsystems für die wirtschaftliche Entwicklung des Landes verstanden. Das Finanzsystem fördert den Geldumlauf und verteilt es an Einzelpersonen, Unternehmen und Unternehmen.

Das Finanzsystem eines Landes ist kein Solokörper, sondern besteht aus anderen Institutionen sowie Unternehmen, und auf diese Weise funktioniert das gesamte System.

Häufig gestellte Fragen (FAQ) –