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WASHINGTON – US-Generalstaatsanwalt Eric Holder, Sekretär des Ministeriums für Wohnungswesen und Stadtentwicklung (HUD), Shaun Donovan, Generalstaatsanwalt von Iowa, Tom Miller, und Generalstaatsanwalt von Colorado, John W. Suthers gab heute bekannt, dass die Bundesregierung und 49 Generalstaatsanwälte eine wegweisende Vereinbarung über 25 Milliarden US-Dollar mit den fünf größten Hypothekendienstleistern des Landes getroffen haben, um den Missbrauch von Hypothekendarlehen und Zwangsvollstreckungen zu bekämpfen. Die Vereinbarung bietet Hausbesitzern erhebliche finanzielle Erleichterungen und schafft für die Zukunft einen erheblichen neuen Schutz für Hausbesitzer.

Die beispiellose gemeinsame Vereinbarung ist die größte zivilrechtliche Einigung zwischen Bund und Ländern, die jemals erzielt wurde, und ist das Ergebnis umfangreicher Untersuchungen durch Bundesbehörden, darunter das Justizministerium, das HUD und das HUD Office of the Inspector General (HUD-OIG), und Generalstaatsanwälte und staatliche Bankenaufsichtsbehörden im ganzen Land. Die gemeinsame Bund-Länder-Gruppe ging die Vereinbarung mit den fünf größten Hypothekendienstleistern des Landes ein: Bank of America Corporation, JPMorgan Chase & Co., Wells Fargo & Unternehmen, Citigroup Inc. und Ally Financial Inc. (ehemals GMAC).

“Diese Vereinbarung – die größte gemeinsame Bund-Länder–Einigung, die jemals erzielt wurde – ist das Ergebnis einer beispiellosen Koordination zwischen den Strafverfolgungsbehörden in der gesamten Regierung”, sagte Generalstaatsanwalt Holder. “Es macht Hypothekendienstleister für missbräuchliche Praktiken verantwortlich und verlangt von ihnen, mehr als 20 Milliarden US-Dollar für die finanzielle Entlastung der Verbraucher bereitzustellen. Infolgedessen werden Hausbesitzer im ganzen Land von reduzierten Kapitalbeträgen und der Refinanzierung ihrer Kredite profitieren. Die Vereinbarung erfordert auch wesentliche Änderungen in der Art und Weise, wie Dienstleister Geschäfte tätigen, Dies wird dazu beitragen, sicherzustellen, dass sich die Missbräuche der Vergangenheit nicht wiederholen.”

“Diese historische Einigung wird Hausbesitzern sofortige Erleichterung bringen und die Banken zwingen, den Kapitalsaldo vieler Kredite zu reduzieren, Kredite für Unterwasser–Kreditnehmer zu refinanzieren und Milliarden von Dollar an Staaten und Verbraucher zu zahlen”, sagte HUD-Sekretär Donovan. ” Banken müssen sich an die Gesetze halten. Jede Bank, die dies nicht getan hat, sollte zur Rechenschaft gezogen werden und unverzüglich Maßnahmen ergreifen, um ihre Fehler zu korrigieren. Und es wird nicht mit dieser Siedlung enden. Eine der wichtigsten Möglichkeiten, wie diese Siedlung Hausbesitzern hilft, besteht darin, dass sie die Banken zwingt, ihre Handlungen zu bereinigen und die während unserer Untersuchungen aufgedeckten Probleme zu beheben. Und das tut es, indem es sie zu großen Reformen bei der Bedienung von Hypothekendarlehen verpflichtet. Diese neuen Kundendienststandards stehen im Einklang mit der kürzlich von Präsident Obama angekündigten Hausbesitzer–Bill of Rights – einer einzigen, unkomplizierten Reihe von Regeln des gesunden Menschenverstandes, auf die sich Familien verlassen können.”

“Diese überwachte Vereinbarung hält die Banken zur Rechenschaft, sie bietet Hausbesitzern dringend benötigte Erleichterung und verändert die Hypothekendienstbranche, sodass Hausbesitzer jetzt geschützt und fair behandelt werden”, sagte Generalstaatsanwalt Miller aus Iowa.

“Diese Einigung hat breite überparteiliche Unterstützung von den Staaten, weil die Generalstaatsanwälte erkennen, dass die Partnerschaft mit den Bundesbehörden es möglich gemacht hat, günstige Bedingungen zu erreichen, die für die Staaten oder die Bundesregierung schwierig gewesen wären, auf eigene Faust zu erreichen”, sagte Colorado Attorney General Suthers.

Das gemeinsame Bund-Länder-Abkommen verlangt von den Dienstleistern, umfassende neue Standards für die Bedienung von Hypothekendarlehen umzusetzen und 25 Milliarden US-Dollar für die Beilegung von Verstößen gegen staatliche und bundesstaatliche Gesetze bereitzustellen. Zu diesen Verstößen gehören die Verwendung von “robo-signierten” eidesstattlichen Erklärungen durch die Dienstleister in Zwangsvollstreckungsverfahren; betrügerische Praktiken beim Angebot von Darlehensänderungen; Versäumnisse, Alternativen ohne Zwangsvollstreckung anzubieten, bevor Kreditnehmer mit staatlich versicherten Hypotheken abgeschottet werden; und Einreichung falscher Unterlagen beim Bundesinsolvenzgericht.

Gemäß den Bedingungen der Vereinbarung müssen die Dienstleister gemeinsam 20 Milliarden US-Dollar für verschiedene Formen der finanziellen Entlastung der Kreditnehmer aufwenden. Mindestens 10 Milliarden US-Dollar werden in die Reduzierung des Kapitalbetrags für Kredite für Kreditnehmer fließen, die zum Zeitpunkt der Einigung entweder zahlungsunfähig sind oder einem unmittelbaren Ausfallrisiko ausgesetzt sind und mehr für ihre Hypotheken schulden, als ihre Häuser wert sind. Mindestens 3 Milliarden US-Dollar werden für die Refinanzierung von Krediten für Kreditnehmer verwendet, die ihre Hypotheken aktuell haben, aber mehr für ihre Hypothek schulden, als ihre Häuser wert sind. Kreditnehmer, die grundlegende Kriterien erfüllen, haben Anspruch auf die Refinanzierung, Dies wird die Zinssätze für Kreditnehmer senken, die derzeit viel höhere Zinssätze zahlen oder deren variabel verzinsliche Hypotheken bald auf viel höhere Zinssätze steigen werden. Bis zu 7 Milliarden US-Dollar fließen in andere Formen der Erleichterung, einschließlich der Nachsicht des Kapitals für arbeitslose Kreditnehmer, Anti-Blight-Programme, Leerverkäufe und Übergangshilfe, Leistungen für Servicemitglieder, die gezwungen sind, ihr Haus infolge einer dauerhaften Änderung der Stationsreihenfolge mit Verlust zu verkaufen, und andere Programme. Da die Servicemitarbeiter für jeden Dollar, der für einige der erforderlichen Aktivitäten ausgegeben wird, nur einen Teilkredit erhalten, bietet der Vergleich den Kreditnehmern direkte Vorteile in Höhe von mehr als 20 Milliarden US-Dollar.

Hypothekendienstleister müssen diese Verpflichtungen innerhalb von drei Jahren erfüllen. Um die Servicemitarbeiter zu ermutigen, schnell Hilfe zu leisten, gibt es Anreize für die Erleichterung innerhalb der ersten 12 Monate. Dienstleister müssen innerhalb der ersten zwei Jahre 75 Prozent ihrer Ziele erreichen. Dienstleister, die Abwicklungsziele und -fristen verfehlen, müssen erhebliche zusätzliche Barbeträge zahlen.

Zusätzlich zu den finanziellen Erleichterungen für Kreditnehmer in Höhe von 20 Milliarden US-Dollar müssen die Dienstleister gemäß der Vereinbarung 5 Milliarden US-Dollar in bar an die Bundes- und Landesregierungen zahlen. 1,5 Milliarden US-Dollar dieser Zahlung werden verwendet, um einen Kreditnehmer-Zahlungsfonds einzurichten, um Barzahlungen an Kreditnehmer zu leisten, deren Häuser zwischen Jan. 1, 2008 und Dez. 31, 2011, und die andere Kriterien erfüllen. Dieses Programm ist getrennt von dem Rückgabeprogramm, das derzeit von den Bundesbankenaufsichtsbehörden verwaltet wird, um diejenigen zu entschädigen, die durch unrechtmäßiges Verhalten der Servicer direkten finanziellen Schaden erlitten haben. Kreditnehmer werden keine Forderungen gegen Zahlung freigeben. Die restlichen 3,5 Milliarden US-Dollar der 5-Milliarden-Dollar-Zahlung gehen an die Landes- und Bundesregierungen, um öffentliche Mittel zurückzuzahlen, die infolge des Fehlverhaltens der Servicer verloren gegangen sind, und um Wohnberater, Rechtshilfe und andere ähnliche öffentliche Programme zu finanzieren, die von den Generalstaatsanwälten festgelegt wurden.

Die $ 5 Milliarden beinhaltet eine $ 1 Milliarde Auflösung einer separaten Untersuchung über betrügerisches und unrechtmäßiges Verhalten von Bank of America und verschiedenen landesweiten Einheiten im Zusammenhang mit der Entstehung und Zeichnung von Federal Housing Administration (FHA) -versicherten Hypothekendarlehen und systematische Inflation der Bewertungswerte in Bezug auf diese Darlehen, von Jan. 1, 2003 bis April 30, 2009. Die Zahlung von 500 Millionen US-Dollar dieser 1 Milliarde US-Dollar wird aufgeschoben, um ein Darlehensänderungsprogramm für landesweite Kreditnehmer im ganzen Land, die mit ihren Hypotheken unter Wasser stehen, teilweise zu finanzieren. Diese Untersuchung wurde von der US-Staatsanwaltschaft für den östlichen Bezirk von New York mit der Abteilung für Handelsstreitigkeiten der Zivilabteilung des Justizministeriums, HUD und HUD-OIG, durchgeführt. Der Vergleich löst auch eine Untersuchung des Eastern District of New York, des Special Inspector General für das Troubled Asset Relief Program (SIGTARP) und der Federal Housing Finance Agency-Office of the Inspector General (FHFA-OIG) in Vorwürfe, dass die Bank of America das Home Affordable Modification Program betrogen hat.

Das gemeinsame Bund-Länder-Abkommen verlangt von den Hypothekendienstleistern, beispiellose Änderungen in der Art und Weise vorzunehmen, wie sie Hypothekendarlehen bedienen, Zwangsvollstreckungen durchführen und die Richtigkeit der im Bundesinsolvenzgericht bereitgestellten Informationen sicherstellen. Die Vereinbarung erfordert neue Servicestandards, die Abschottungsmissbräuche der Vergangenheit wie Robo-Signing, unsachgemäße Dokumentation und verlorene Unterlagen verhindern und Dutzende neuer Verbraucherschutzmaßnahmen schaffen. Die neuen Standards sehen eine strenge Aufsicht über die Zwangsvollstreckung vor, einschließlich Drittanbieter, und neue Anforderungen für die Überprüfung bestimmter Dokumente vor der Einreichung, die beim Insolvenzgericht eingereicht wurden.

Die neuen Servicestandards machen die Zwangsvollstreckung zu einem letzten Ausweg, indem sie von den Servicemitarbeitern verlangen, dass sie Hausbesitzer zuerst auf andere Schadensminderungsoptionen prüfen. Darüber hinaus werden Banken von der Zwangsvollstreckung ausgeschlossen, während der Hausbesitzer für eine Kreditänderung in Betracht gezogen wird. Die neuen Standards umfassen auch Verfahren und Fristen für die Überprüfung von Anträgen auf Kreditänderung und geben Hausbesitzern das Recht, Ablehnungen anzufechten. Die Dienstleister müssen auch eine zentrale Anlaufstelle für Kreditnehmer schaffen, die Informationen über ihre Kredite suchen, und über ausreichend Personal für die Bearbeitung von Anrufen verfügen.

Die Vereinbarung wird auch einen verbesserten Schutz für Servicemitglieder bieten, der über die Anforderungen des Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) hinausgeht. In Ergänzung, Die vier Servicemitarbeiter, die zuvor bestimmte Teile der potenziellen SCRA-Haftung nicht gelöst hatten, haben sich bereit erklärt, eine vollständige Überprüfung durchzuführen, beaufsichtigt von der Bürgerrechtsabteilung des Justizministeriums, um festzustellen, ob Servicemitglieder seit Januar unter Verstoß gegen SCRA ausgeschlossen wurden. 1, 2006. Die Servicemitarbeiter haben sich auch bereit erklärt, eine gründliche Überprüfung durchzuführen, beaufsichtigt von der Abteilung für Bürgerrechte, um festzustellen, ob irgendein Servicemitglied, von Jan. 1, 2008, bis heute, wurde Zinsen von mehr als 6% auf ihre Hypothek berechnet, nach einem gültigen Antrag auf Senkung des Zinssatzes, unter Verstoß gegen die SCRA. Servicemitarbeiter müssen Zahlungen an Servicemitglieder leisten, die Opfer einer rechtswidrigen Zwangsvollstreckung wurden oder denen zu Unrecht ein höherer Zinssatz berechnet wurde. Diese Entschädigung für Servicemitglieder kommt zusätzlich zu dem Abwicklungsbetrag von 25 Milliarden US-Dollar hinzu.

Die Vereinbarung wird als Zustimmungsurteil beim US-Bezirksgericht für den District of Columbia eingereicht. Die Einhaltung der Vereinbarung wird von einem unabhängigen Monitor überwacht, Joseph A. Smith Jr. Smith ist seit 2002 als North Carolina Commissioner of Banks tätig. Smith ist auch der ehemalige Vorsitzende der Conference of State Banks Supervisors (CSBS). Der Monitor wird die Umsetzung der von der Vereinbarung geforderten Servicestandards überwachen; Strafen von bis zu 1 Million US-Dollar pro Verstoß verhängen (oder bis zu 5 Millionen US-Dollar für bestimmte wiederholte Verstöße); und veröffentlichen Sie regelmäßig öffentliche Berichte, in denen jedes Quartal angegeben wird, in dem ein Servicer die im Vergleich auferlegten Standards nicht eingehalten hat.

Die Vereinbarung regelt bestimmte Verstöße gegen das Zivilrecht auf der Grundlage von Hypothekendarlehensaktivitäten. Die Vereinbarung hindert staatliche und bundesstaatliche Behörden nicht daran, strafrechtliche Durchsetzungsmaßnahmen im Zusammenhang mit diesem oder einem anderen Verhalten der Dienstleister zu verfolgen. Die Vereinbarung hindert die Regierung nicht daran, unrechtmäßiges Verbriefungsverhalten zu bestrafen, das im Mittelpunkt der neuen Arbeitsgruppe für hypothekenbesicherte Wertpapiere stehen wird. Die Vereinigten Staaten behalten auch ihre volle Befugnis, Verluste und Strafen zurückzufordern, die der Bundesregierung entstanden sind, wenn eine Bank die Zeichnungsstandards für ein staatlich versichertes oder staatlich garantiertes Darlehen nicht erfüllt hat. Die Vereinbarung verhindert nicht, dass einzelne Kreditnehmer ihre eigenen Klagen einreichen möchten. Generalstaatsanwälte auch erhalten, unter anderem, alle Ansprüche gegen die Hypothek Elektronische Registrierungssysteme (MERS), und alle Ansprüche von Kreditnehmern gebracht.

Untersuchungen wurden von den USA durchgeführt. Treuhänderprogramm des Justizministeriums, HUD-OIG, HUD’s FHA, Generalstaatsanwälte und staatliche Bankenaufsichtsbehörden aus dem ganzen Land, der US-Staatsanwaltschaft für den östlichen Bezirk von New York, der US-Staatsanwaltschaft für den Bezirk Colorado, der Zivilabteilung des Justizministeriums, der US-Staatsanwaltschaft für den westlichen Bezirk von North Carolina, der US-Staatsanwaltschaft für den Bezirk South Carolina, der US-Staatsanwaltschaft für den südlichen Bezirk von New York, SIGTARP und FHFA -AUG. Das Finanzministerium, die Federal Trade Commission, das Consumer Financial Protection Bureau, die Civil Rights Division des Justizministeriums, der Gouverneursrat des Federal Reserve Systems, die Federal Deposit Insurance Corporation, das Office of the Comptroller of the Currency, das Department of Veterans Affairs und das US-Landwirtschaftsministerium leisteten wichtige Beiträge.

Weitere Informationen zur Abwicklung des Hypothekendienstes finden Sie unter www.NationalMortgageSettlement.com . Um die Website Ihres Generalstaatsanwalts zu finden, Gehen Sie zu www.NAG.org und klicken Sie auf “Die Generalstaatsanwälte.”

Das gemeinsame Bund-Länder-Abkommen ist Teil der Durchsetzungsbemühungen der Financial Fraud Enforcement Task Force von Präsident Barack Obama. Präsident Obama richtete die Interagency Financial Fraud Enforcement Task Force ein, um aggressive, koordinierte und proaktive Anstrengungen zur Untersuchung und Verfolgung von Finanzverbrechen zu unternehmen. Die Task Force besteht aus Vertretern einer breiten Palette von Bundesbehörden, Regulierungsbehörden, Generalinspektoren sowie staatlichen und lokalen Strafverfolgungsbehörden, die zusammenarbeiten, Bringen Sie eine leistungsstarke Reihe von straf- und zivilrechtlichen Ressourcen zur Geltung. Die Task Force arbeitet daran, die Bemühungen in der gesamten Bundesexekutive sowie mit staatlichen und lokalen Partnern zu verbessern, um bedeutende Finanzverbrechen zu untersuchen und strafrechtlich zu verfolgen, eine gerechte und wirksame Bestrafung für diejenigen zu gewährleisten, die Finanzverbrechen begehen, Diskriminierung auf den Kredit- und Finanzmärkten zu bekämpfen und Erlöse für Opfer von Finanzverbrechen zurückzufordern. Weitere Informationen über die Task Force finden Sie unter: www.stopfraud.gov .