Kreditverträge – Informationen erhalten

Verwenden Sie dieses Merkblatt, um Ihnen zu helfen:

• erhalten Sie eine Kopie Ihres Kreditvertrags und Informationen zu Ihrem Konto für £1;

• erhalten Sie eine Erklärung, die die Raten zeigt, die Sie noch schulden, sowie etwaige Rückstände; und

• fordern Sie Details zu den personenbezogenen Daten an, die eine Organisation über Sie gespeichert hat.

Die in diesem Merkblatt genannten Musterbriefe können auf unserer Website ausgefüllt werden.

Meine Auskunftsrechte

Sie haben aufgrund zweier Gesetze das Recht, von Gläubigern und anderen Organisationen personenbezogene Daten anzufordern:

• das Datenschutzgesetz 2018; und

• Verbraucherkreditgesetz von 1974.

Die Art der Informationen, die Sie erhalten können, ist unter jedem Gesetz unterschiedlich.

• Das Datenschutzgesetz gibt Ihnen das Recht, auf personenbezogene Daten zuzugreifen, die die Organisation über Sie gespeichert hat.

• Das Verbraucherkreditgesetz gibt Ihnen das Recht, eine Kopie Ihres Kreditvertrags und Kontoauszüge zu verlangen.

Nach dem Verbraucherkreditgesetz haben Sie das Recht, einen Gläubiger nur dann um eine Kopie Ihrer Vereinbarung und einen Kontoauszug zu bitten, wenn Sie ihm noch Geld auf dem Konto schulden. Wenn Sie Ihre Schulden vollständig bezahlt haben oder wenn Ihr Kreditgeber gerichtlich vorgegangen ist, haben Sie diese Rechte möglicherweise nicht.

Wie viel kostet es?

Anfragen zum Datenschutzgesetz

Organisationen können keine Gebühren für die Übermittlung personenbezogener Daten gemäß dem Datenschutzgesetz erheben, solange Ihre Anfrage angemessen ist. Zum Beispiel kann Ihre Anfrage nicht angemessen sein, wenn Sie sie bitten, Informationen zur Verfügung zu stellen, die sie Ihnen bereits kürzlich gegeben haben.

Sie können sehr spezifische oder allgemeinere Anfragen stellen. Sie können beispielsweise eine Kopie eines bestimmten Briefes oder einer bestimmten E-Mail anfordern. Alternativ können Sie Kopien aller Briefe und E-Mails anfordern, die sie an Sie gesendet haben. Sie können sogar einfach eine Kopie aller Informationen anfordern, die sie über Sie gespeichert haben. Denken Sie daran, dass dies in einigen Fällen bedeuten kann, dass Sie eine große Menge an Informationen von ihnen zurückerhalten. Dies kann es schwieriger machen, bestimmte Informationen zu finden, nach denen Sie suchen.

Persönliche Informationen nach dem Datenschutzgesetz Musterbrief

Verwenden Sie diesen Musterbrief, um spezifische Informationen über Sie anzufordern, die von einem Gläubiger oder einer öffentlichen Organisation wie Ihrem Gemeinderat gespeichert werden können. Alternativ können Sie überprüfen, welche Informationen der Gläubiger über Sie hat (z. B. eine Aufzeichnung eines Telefonanrufs) und wie er diese möglicherweise verwendet hat, um Entscheidungen über Sie zu treffen.

Consumer Credit Act requests

Die Gebühr für die Beantragung einer Kopie Ihrer Vereinbarung und Ihres Kontoauszugs gemäß den Abschnitten 77, 78 und 79 des Consumer Credit Act beträgt £ 1. Es fällt keine Gebühr an, wenn Sie nach Abschnitt 77b des Verbraucherkreditgesetzes einen Kontoauszug anfordern.

Es gibt zwei Musterbriefe, die Sie verwenden können, um verschiedene Arten von Informationen zu erhalten.

Informationen zu Ihrer Vereinbarung nach dem Musterbrief des Verbraucherkreditgesetzes

Fordern Sie mit diesem Musterbrief eine Kopie Ihrer Vereinbarung und zugehöriger Dokumente zusammen mit einem Kontoauszug eines Gläubigers an. Möglicherweise müssen Sie diesen Brief verwenden, wenn Sie Ihre ursprüngliche Vereinbarung verloren haben und die Bedingungen wie den Zinssatz, den Kreditbetrag und die Gesamtzahl der Zahlungen überprüfen möchten. Vielleicht möchten Sie einen Kontoauszug, um zu überprüfen, was der Gläubiger denkt, dass Sie auf dem Konto bezahlt haben und wann. Verwenden Sie die Abschnitte 77, 78 und 79 des Consumer Credit Act 1974, um diesen Antrag zu stellen.

Informationen zu Raten, die im Rahmen eines Kreditvertrags noch zu zahlen sind Musterbrief

Fragen Sie in diesem Musterbrief nach einem Kontoauszug, aus dem hervorgeht, was Sie in Zukunft bezahlen müssen, einschließlich aller versäumten Zahlungen. Sie können diesen Brief nur verwenden, wenn Sie einen festen Kreditbetrag vereinbart haben, die Schuld nicht auf dem Grundstück besichert ist und Sie sie in Raten bezahlen. Verwenden Sie Abschnitt 77b des Consumer Credit Act 1974, um diesen Antrag zu stellen.

Welche Informationen soll ich erhalten?

Sie erhalten unterschiedliche Informationen zurück, je nachdem, welchen Musterbrief Sie verwenden.

Anfrage zum Datenschutzgesetz

Sie sollten die Informationen erhalten, um die Sie gebeten haben. Stellen Sie sicher, dass Sie sich über die gewünschten Informationen im Klaren sind. Wenn Sie nicht klar sind, sendet Ihnen der Gläubiger möglicherweise zu viele Informationen, die Sie möglicherweise nicht hilfreich finden. Wenn die Informationen schwer zu verstehen sind, sollte der Gläubiger Ihnen einen Leitfaden senden, der Ihnen hilft, sie zu verstehen. Wenn Sie nach Einzelheiten zu einer Entscheidung gefragt haben, die der Gläubiger über Sie getroffen hat, sollten Sie eine Erklärung darüber erhalten, wie er diese Entscheidung getroffen hat.

Das Gesetz erlaubt Ihrem Kreditgeber, Ihnen Informationen über Zahlungen eines gemeinsamen Kontoinhabers wie Ihres Partners oder Ex-Partners zu geben. Es zwingt sie jedoch nicht dazu. Sie können Ihren Kreditgeber bitten, diese Informationen gemäß dem Datenschutzgesetz zur Verfügung zu stellen, aber sie sind innerhalb ihrer gesetzlichen Rechte, nein zu sagen.

Antrag auf Verbraucherkreditgesetz gemäß den Abschnitten 77, 78 und 79

Sie sollten eine beglaubigte Kopie Ihrer Vereinbarung erhalten, die leicht lesbar ist, und einen von Ihrem Gläubiger unterzeichneten Kontoauszug. Die originalgetreue Kopie muss alle Bedingungen Ihrer ursprünglichen Vereinbarung, Informationen zu Änderungen an der Vereinbarung sowie Ihren Namen und Ihre Adresse zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses enthalten. Es muss keine Unterschriftenbox, Unterschrift oder das Datum der Unterschrift aus Ihrer ursprünglichen Vereinbarung enthalten.

Der Kontoauszug sollte vom Gläubiger unterschrieben werden und Ihnen:

• wie viel Sie bezahlt haben (wenn Sie einen festen Betrag geliehen haben);

• wie viel Sie noch schulden; und

• was Sie noch bezahlen müssen und wann.

Der Gläubiger antwortet nicht auf Ihre Anfrage zum Datenschutzgesetz

Wenn die Organisation Ihnen die von Ihnen angeforderten Informationen nicht innerhalb eines Monats zusendet, können Sie eine Erinnerung per Einschreiben senden. Wenn Sie immer noch keine Antwort erhalten, können Sie dem Information Commissioner ein Anliegen melden. Wenn der Information Commissioner der Meinung ist, dass das Gesetz gebrochen wurde, könnte er das Unternehmen auffordern, die Regeln zu befolgen. In schwerwiegenden Fällen kann der Informationsbeauftragte der Organisation eine Durchsetzungsmitteilung senden, um sie zu zwingen, Ihnen die Informationen zu senden. Siehe den späteren Abschnitt Nützliche Kontakte.

Der Gläubiger antwortet nicht auf Ihre Anfrage nach dem Verbraucherkreditgesetz gemäß den Abschnitten 77, 78 und 79

Wenn der Gläubiger Ihnen nicht innerhalb von 12 Werktagen eine Kopie Ihrer Vereinbarung und einen Kontoauszug zusendet, ist es ihm nicht gestattet, weitere Maßnahmen gegen Sie zu ergreifen, um die Vereinbarung vor Gericht durchzusetzen, bis er dies tut.

Wenn es nie eine schriftliche Vereinbarung gab, kann der Gläubiger Ihnen keine Kopie zusenden. Wenn dies der Fall ist, sollte der Gläubiger es Ihnen mitteilen. Aber, wenn der Gläubiger hat einfach Ihre Vereinbarung verloren, sie müssen eine ‘wahre Kopie’ mit den gleichen Details zur Verfügung stellen.

In der Zwischenzeit kann der Gläubiger nicht:

• machen Sie Ihre Schulden abbezahlen, bevor Sie sollen;

• ein Gerichtsurteil gegen Sie erwirken; oder

• nehmen Sie alles zurück, was Sie auf Kredit gemietet oder gekauft haben, oder nehmen Sie alles, was Sie als Sicherheit verwendet haben (wie Ihr Haus), als Sie die Vereinbarung abgeschlossen haben.

Sie können jedoch immer noch:

• bitten Sie, zu zahlen, was Sie schulden;

• senden Sie einen Brief eine ‘default notice’ genannt, wenn Sie irgendwelche Zahlungen verpassen;

• geben Sie Ihre Informationen an eine Kreditauskunftei weiter (was sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann);

• geben Sie Ihre Informationen an einen Inkassounternehmen weiter;

• verkaufen Sie Ihre Schulden an jemand anderen; oder

• bringen Sie Ihren Fall vor Gericht, obwohl sie kein Gerichtsurteil gegen Sie erwirken können, es sei denn, sie geben Ihnen die Informationen, auf die Sie Anspruch haben.

Wenn der Gläubiger nicht getan hat, was er nach Ihrer Anfrage hätte tun sollen, besteht Ihre Schuld immer noch. Wenn Sie die Zahlung nicht arrangieren, kann der Gläubiger Zinsen und andere Gebühren hinzufügen, wenn die Vertragsbedingungen dies zulassen.

Sie können sicherstellen, dass der Gläubiger mit dem Gerichtsurteil nicht weitergeht, indem Sie das Gericht auffordern, die Klage einzustellen. Sie sollten um eine Pause bitten, bis sie die Anforderungen des Verbraucherkreditgesetzes erfüllt haben. Kontaktieren Sie uns um Rat, wenn Sie dies tun möchten.

Ein anderes Unternehmen hat die Schulden gekauft

Wenn der ursprüngliche Gläubiger die Schulden an ein anderes Unternehmen verkauft hat, wird das neue Unternehmen zum ‘Gläubiger’ und muss Ihre Anfrage bearbeiten. Wenn das neue Unternehmen dem nicht zustimmt, sollte es Ihnen mitteilen, wer Ihnen die Informationen geben kann, oder Ihre Anfrage an den ursprünglichen Gläubiger selbst weitergeben.

Der Financial Ombudsman Service (FOS)

Wenn Sie der Meinung sind, dass sich das neue Unternehmen nicht so verhalten hat, wie es sollte, können Sie sich bei der FOS beschweren. Sie müssen zuerst das Beschwerdeverfahren des Unternehmens befolgen. Sie können sich bei der FOS nur über Ereignisse beschweren, die ab April 2007 stattgefunden haben. Siehe den späteren Abschnitt Nützliche Kontakte.

Die Financial Conduct Authority (FCA)

Die FCA hat im Consumer Credit Sourcebook (CONC) detaillierte Hinweise zum Verhalten von Gläubigern veröffentlicht . Siehe den späteren Abschnitt Nützliche Kontakte.

Fristen für die Eintreibung von Schulden

Das Limitation Act 1980 legt die Regeln fest, wie lange ein Gläubiger bestimmte Maßnahmen gegen Sie ergreifen muss, um eine Schuld einzutreiben. Verjährungsfristen für Schulden sind wichtig, denn wenn der Gläubiger keine Zeit mehr hat, müssen Sie die Schulden möglicherweise nicht zurückzahlen.

Wenn Sie an einen Gläubiger schreiben, kann dies die Verjährungsfrist neu starten, je nachdem, was Sie sagen. Wenn Sie der Meinung sind, dass bald eine Verjährungsfrist gelten könnte, wenden Sie sich an uns, bevor Sie sich schriftlich an Ihren Gläubiger wenden. Weitere Informationen finden Sie in unserem Statut barred Debts Fact Sheet.

Nützliche Kontakte

Financial Conduct Authority (FCA) Regulierungsbehörde für Finanzdienstleistungen wie Banken und Kreditunternehmen, Versicherungsunternehmen und Hypothekenbanken. Telefonieren: 0800 111 6768 www.fca.org.uk

Financial Ombudsman Service (FOS) Für Beschwerden über Banken und andere Gläubiger Telefon: 0800 023 4567 www.financial-ombudsman.org.uk

Büro des Informationsbeauftragten Telefon: 0303 123 1113 www.ico.org.uk

Andere Fact Sheets, die Ihnen helfen können

Beschwerde über Ihren Kreditgeber Fact Sheet

Statutary barred debts Fact Sheet