Mvelopes Review: 5 Wissenswertes über das Budgetierungstool
Wenn Sie darüber nachdenken, die Mvelopes-App herunterzuladen, sollten Sie Folgendes wissen:
Im Folgenden finden Sie detailliertere Informationen zu Mvelopes, darunter, wie Sie mit der kostenlosen Budgetierung beginnen und was Sie nach der Erstellung eines Kontos erwartet.
Was ist Mvelopes?
Mvelopes ist eine persönliche Finanz-App und Website, die der klassischen Budgetierungsmethode für Bargeldumschläge eine aktualisierte Wendung verleiht. Ziel ist es, Ihnen zu helfen, Ihr Geld besser zu verwalten, indem Sie Ihre Ausgaben verwalten.
Mvelopes hebt sich von Wettbewerbern wie Mint, Personal Capital, YNAB und PocketGuard ab, indem es die Benutzer ermutigt, Geld vor und nach der Ausgabe zu verwalten.
Sie können Ihre Bankkonten mit der App verknüpfen sowie Ihr Kassenbudget manuell eingeben. Anschließend können Sie jedes verfügbare Geld verschiedenen “Umschlägen” zuweisen, die Kategorien wie Rechnungen oder persönlichen Ausgaben zugewiesen sind. Wenn Sie dann Transaktionen durchführen, werden diese auf der Homepage von Mvelopes angezeigt, die Sie dem entsprechenden Umschlag zuweisen können. Sobald Sie dies tun, wird der verbleibende verfügbare Betrag genau so angepasst, als würden Sie Bargeld aus einem physischen Umschlag entnehmen!
Sie können auch Ihr Einkommen hinzufügen, Budgets erstellen und speichern, alle Ihre Ausgaben verfolgen und alle Ihre Konten / verfügbaren Gelder an einem Ort anzeigen. Das Tolle an Mvelopes ist, dass es nicht automatisch Budgets erstellt, die angepasst werden müssen, oder Ihre Transaktionen automatisch / falsch kategorisiert. Stattdessen müssen Sie bestimmen, wohin Ihr Geld gehen soll und aus welchem Umschlag es jedes Mal gezogen wird, wenn Sie es ausgeben.
Wie funktioniert Mvelopes?
Mvelopes funktioniert, indem Sie alle Ihre Scheck-, Kredit- und Sparkonten verknüpfen. Laut der Website sind Ihre Daten mit SSL / TLS-Verschlüsselung gesichert, was dem gleichen Sicherheitsniveau wie bei Großbanken entspricht. Die App ermutigt Benutzer auch, einen PIN-Code und zusätzliche Sicherheitsebenen einzurichten, damit Sie Ihre Konten sicher verknüpfen können.
Sobald Sie Ihre Konten verknüpft haben, werden Sie von Mvelopes aufgefordert, Ihr verfügbares Geld voreingestellten Umschlägen zuzuweisen. Dann können Sie Ihr Einkommen hinzufügen und Ihr Budget einrichten, und Mvelopes kann Ihnen dabei helfen, sich daran zu halten.
Erste Schritte
Besuchen Sie die Website von Mvelopes oder laden Sie die App für iPhone oder Android herunter. Als ich Mvelopes ausprobierte, lud ich die iPhone-App herunter, um mein Konto zu erstellen und mein Budget einzurichten. Nachdem ich das getan habe, habe ich mich online angemeldet. Die Website hatte einige Unterschiede zur App, Aber alle Funktionen waren online verfügbar. Tatsächlich hatte die Website eine Registerkarte “Berichte”, die ich in der App nicht gesehen hatte und die einen genaueren Blick auf Salden und Ausgaben bot.
Wenn Sie sich gerade erst anmelden, können Sie ganz einfach entweder die Website oder die App verwenden. Um Ihr Konto zu erstellen, müssen Sie Ihren Vor- und Nachnamen, Ihre E-Mail-Adresse sowie einen Benutzernamen und ein Passwort eingeben. Klicken Sie dann auf “Konto erstellen”, um loszulegen.
Leider ist Mvelopes nicht kostenlos und Sie müssen zunächst einen Mitgliedschaftsplan auswählen. Das Basisabonnement enthält alles, was Sie benötigen, einschließlich unbegrenzter Umschläge, unbegrenzter verknüpfter Konten, automatischem Transaktionsimport und Kontostandsüberwachung, Live-Chat-Support und interaktiven Berichten. Es sind jedoch die “Premier” -Pläne, die eine einmonatige kostenlose Testversion anbieten. Aus diesem Grund empfehle ich, zunächst den Premier-Plan auszuwählen und dann zum Basisplan zu wechseln, wenn Sie sich entscheiden, die App beizubehalten.
Als nächstes müssen Sie eine Zahlungsmethode für jede Abonnementstufe eingeben. Wenn Sie den Basisplan erhalten, werden Sie automatisch belastet. Wenn Sie sich für den Premier-Plan entscheiden, haben Sie einen Monat Zeit, ihn auszuprobieren, bevor sich das Abonnement automatisch verlängert.
Sobald Sie abonniert und angemeldet sind, können Sie Sicherheitseinstellungen wie PIN, Benutzername und Passwort, automatische Anmeldeeinstellungen und Gesichts-ID festlegen. Nachdem Sie Ihre App-Sicherheit eingerichtet haben, können Sie die Informationen Ihrer Finanzinstitute verknüpfen. Auf diese Weise können Sie Mittel zuweisen und Ihre Ausgaben in der App verfolgen.
Sie können ein Online-Konto hinzufügen, indem Sie Ihre Bank oder Ihr Finanzinstitut auswählen und sich mit Ihrem Benutzernamen und Passwort anmelden. Sie können auch ein Offline-Konto hinzufügen, um Geldausgaben zu verfolgen oder Transaktionen manuell einzugeben.
Sobald Sie mindestens ein Konto verknüpft haben, können Sie Ihr Konto aufladen. Die App enthält Standardumschläge, die in Abschnitte wie Rechnungen, Alltag, Geben, Ziele, regelmäßige Ausgaben und Systemumschläge unterteilt sind. Die Umschläge selbst umfassen alles von der Autoversicherung über das Essen bis hin zu einem Notfallfonds von 1000 US-Dollar. Sie können festlegen, wie viel Geld Sie für den Monat digital in jeden Umschlag legen möchten. Sobald Sie dies tun, wird die Summe aus Ihrem “nicht zugewiesenen Geld” Umschlag kommen.
Ich fand es toll, dass Mvelopes nicht automatisch versuchte, mein Budget oder Einkommen zu erraten, und mich stattdessen bat, jeden Dollar zuzuweisen. Dies hat viel Zeit gespart, da ich alte Transaktionen nicht neu kategorisieren oder überprüfen musste, ob die App keine Fehler gemacht hat. Stattdessen habe ich jeden verfügbaren Dollar einer Kategorie zugewiesen, sobald ich ein Konto verknüpft habe.
So richten Sie Ihr Budget ein
Sobald Sie sich um das derzeit verfügbare Geld gekümmert haben, können Sie Ihr tatsächliches monatliches Budget einrichten. Klicken Sie auf die drei Menüzeilen in der oberen linken Ecke der App und klicken Sie auf “Einkommen anpassen”, um zu beginnen.
Auf dieser Registerkarte können Sie alle bevorstehenden Einnahmen hinzufügen, die Sie erwarten. Dieser Schritt ist erforderlich, bevor Sie Ihr Budget einrichten, damit Sie wissen, wie viel “Bargeld” Sie in Ihre “Umschläge” stecken müssen.” Sie müssen für jede Einnahmequelle einen Namen, einen Betrag, einen Zahlungszeitraum und einen Zahltag eingeben.
Sobald Sie Ihr Einkommen eingegeben haben, können Sie auf die Registerkarte “Budget anpassen” klicken, um die besten Funktionen der App zu nutzen. Auf dieser Registerkarte können Sie Geld, das Sie noch nicht ausgegeben haben, vorhandenen Umschlägen zuweisen. Sie können auch auf die drei Punkte in der oberen rechten Ecke klicken, um einen neuen Umschlag hinzuzufügen.
Mvelopes fördert die Null-Balance-Budgetierung, was bedeutet, dass Sie jeden verfügbaren Dollar einer Kategorie zuweisen sollten. Sie sollten kein nicht zugewiesenes Geld übrig haben. Sobald Sie einen Saldo von Null für den kommenden Monat erreicht haben, können Sie Ihr Budget sparen.
So halten Sie sich an Ihr Budget
Das Ziel von Mvelopes ist es, wie ein traditionelles Cash-Envelope-Budgetsystem zu funktionieren. Indem Sie jeden Dollar einem Umschlag zuweisen, können Sie leicht sehen, wie viel Geld Sie in jeder Kategorie zur Verfügung haben. Sobald das Guthaben dieses Umschlags Null erreicht, ist es das für den Monat.
Wenn Sie Transaktionen mit Karten von verknüpften Konten durchführen, werden diese auf der Homepage der App angezeigt. Dies ist Ihr Posteingang, in dem alle Aktionselemente angezeigt werden, die Ihre Aufmerksamkeit benötigen, z. B. das Zuweisen von Transaktionen. Sie sehen die Transaktion, das Finanzinstitut, mit dem sie verbunden ist, und den Betrag. Sie können die Transaktion streichen, um sie einem Umschlag zuzuweisen.
Sobald Sie einen Umschlag für die Transaktion ausgewählt haben, wird der in diesem Umschlag verfügbare Gesamtbetrag angepasst. Sie können auch eine Bargeldtransaktion hinzufügen, indem Sie auf den Registerkarten “Posteingang” oder “Ausstehend” auf die drei Punkte in der oberen rechten Ecke der App klicken. Anschließend können Sie auf das Symbol “+” klicken, um eine Bargeldtransaktion hinzuzufügen.
Sie können jederzeit im Menü auf die Registerkarte “Umschläge” klicken, um Ihre aktuellen Umschläge und die verfügbaren Geldbeträge anzuzeigen. Sie sollten dies vor dem Kauf überprüfen, damit Sie wissen, wie viel Geld in dem entsprechenden Umschlag verfügbar ist. Genau wie bei einem herkömmlichen Cash-Envelope-Budget denken Sie daran, dass, wenn ein Umschlag leer ist, kein Geld zur Verfügung steht, um die Ausgaben fortzusetzen.
Wenn Sie durch den Fortschritt motiviert sind, empfehle ich, sich mindestens einmal im Monat nach dem Start auf der Website von Mvelopes anzumelden und auf die Registerkarte “Berichte” zu klicken. Dort finden Sie einen detaillierteren Blick auf Ihre Umschlagssalden, Ausgaben, Finanzierung, Budgetierung und eine Aufschlüsselung Ihrer letzten Transaktionen.
Wie schneidet Mvelopes im Vergleich ab?
Im Vergleich zu anderen persönlichen Finanz-Apps, die ich ausprobiert habe, fand ich Mvelopes eine der besten für einen praktischen Ansatz zur Budgetierung. Die anfängliche Einrichtung war nicht so schmerzhaft wie bei einigen Mitbewerber-Apps, und Mvelopes ermutigt Sie, die vollständige Kontrolle darüber zu übernehmen, wohin Ihr Geld fließt.
Dennoch ist Mvelopes bei weitem nicht das einzige verfügbare persönliche Budgetierungstool. Wenn Sie nach den besten Budgetierungstools gesucht haben, sind Sie wahrscheinlich auch auf Mint, Personal Capital, YNAB, PocketGuard und Honeydue gestoßen.
Hier finden Sie einen kurzen Überblick über die Funktionen, die mit jedem dieser Budgetierungstools verfügbar sind:
| Minze.com | Persönliches Kapital | YNAB | PocketGuard | Mvelopes | Honeydue | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Am besten für | Ausgaben verfolgen | Investitionen | Budgetierung | Mehrausgaben vermeiden | Praktische Budgetierung | Budgetierung mit einem Partner |
| Kostenlose Nutzung | Ja | Ja | Nein | Ja | Nein | Ja |
| Werbefinanziert | Ja | Ja | Nein | Ja | Nein | Nein |
| Ausgaben verfolgen | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Monatlicher Budgetplaner | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Warnungen zur Rechnungszahlung | Ja | Ja | Nein | Ja | Nein | Ja |
| Kostenlose Kredit-Score | Ja | Nein | Nein | Nein | Nein | Nein |
| Ruhestandsplaner | Nein | Ja | Nein | Nein | Nein | Nein |
| Anlageverfolgung | Ja | Ja | Nein | Nein | Nein | Nein |
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Wie Sie sehen, bieten alle fünf Budgetierungs-Apps eine Vielzahl verschiedener Funktionen, mit denen Sie Ihre Ausgaben verfolgen und ein praktisches Budget erstellen können. Aber jeder ist spezialisiert auf verschiedene Bereiche Ihrer Finanzen.
Geldexperte Clark Howard ist ein Fan von Mint und sagt, es ist großartig, um Ihre Ausgaben zu verfolgen. Wenn Sie nach einer völlig kostenlosen Budgetierungs-App suchen, ist Mint möglicherweise eine gute Wahl, um es zuerst zu versuchen.
Wenn Sie sich hauptsächlich darauf konzentrieren, Ihre Investitionen zu beobachten oder den Ruhestand zu planen, ist Personal Capital wahrscheinlich ein besseres Budgetierungswerkzeug für Sie.
Im Gegensatz zu Mvelopes richtet PocketGuard automatisch ein Budget für Sie ein und kategorisiert Ihre Transaktionen in Echtzeit. Wenn Sie sehr beschäftigt sind und diese automatisierten Funktionen benötigen, ist PocketGuard möglicherweise eine gute Wahl für Sie.
Wenn Sie nach einer kostenlosen Budgetierungs-App suchen, mit der Sie Ihre Finanzen mit einem Partner verwalten können, ist Honeydue eine großartige App.
YNAB ist die einzige andere Budgetierungs-App auf der Liste, die nicht kostenlos ist, und es kann sich lohnen, dafür zu bezahlen, wenn Sie eine organisierte Person sind, die bereit ist, sich einem strengen Budget zu verpflichten. Wenn Sie jedoch bereit sind, für eine Budgetierungs-App zu bezahlen, ist der praktische Ansatz von Mvelopes definitiv einen Versuch wert, bevor Sie sich für eine entscheiden. Zum Glück bieten beide Apps eine 30-tägige kostenlose Testversion.
So holen Sie das Beste aus Mvelopes heraus
Wenn Sie sich für Mvelopes anmelden, gibt es einige Möglichkeiten, wie Sie sich auf Erfolg einstellen können. Hier sind fünf Tipps, die Sie bei der Verwendung der Budgetierungs-App beachten sollten:
- Verknüpfen Sie so viele Konten wie möglich. Dies ist der beste Weg für Sie, die Kontrolle über Ihr gesamtes verfügbares Geld zu übernehmen und alle Ihre ausstehenden Schulden anzugehen. Sie müssen Ihre Benutzernamen und Passwörter dafür angeben, aber Mvelopes speichert Ihre Bankdaten nicht. Stattdessen verwendet es ein verschlüsseltes System, um Ihre Daten mit Sicherheit auf Bankebene zu schützen.
- Verfolgen Sie die Barausgaben über die App. Wenn Sie mit Bargeld budgetieren, können Sie Ihre Transaktionen manuell in der Mvelopes-App verfolgen. Klicken Sie in Ihrem Posteingang auf die drei Punkte in der oberen rechten Ecke und klicken Sie auf das Symbol “+”, um eine Bargeldtransaktion hinzuzufügen.
- Seien Sie realistisch, wenn Sie Ihr Budget festlegen. Mvelopes berechnet nicht automatisch ein Budget für Sie, was bedeutet, dass Sie entscheiden müssen, wie viel Geld in jede Kategorie fließt. Seien Sie hier realistisch, um sich auf den Erfolg vorzubereiten. Seien Sie auch offen für die Anpassung Ihres Budgets für die ersten Monate, wenn Sie feststellen, wo Sie Verbesserungen vornehmen können.
- Kategorisieren Sie Ihre Transaktionen täglich. Stellen Sie bei jedem Kauf (Bargeld oder Karte) sicher, dass er sich im entsprechenden Umschlag befindet. Jede Transaktion wird in Ihrem Posteingang angezeigt, wo Sie sie einer Kategorie zuweisen können.
- Erstellen Sie Umschläge für Ersparnisse und Notfälle. Die App ist so eingerichtet, wie ein traditionelles Bargeld-Umschlag-System zu arbeiten, was bedeutet, wenn Sie Geld in einen Urlaub oder Notfallfonds setzen wollen, werden Sie einen geeigneten Umschlag benötigen. Sie können vorhandene Umschläge über die App oder Website erstellen und bearbeiten und entsprechend benennen / finanzieren.
Abschließende Gedanken: Vor- und Nachteile
Budgetierung ist wichtig, wenn Sie es ernst meinen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, und Mvelopes bietet alles, was Sie brauchen, um innerhalb Ihres Budgets zu bleiben. Nachdem ich Mvelopes selbst ausprobiert habe, sind hier die größten Vor- und Nachteile, die ich gefunden habe.
Im Vergleich zu anderen Budgetierungstools wie Mint, Personal Captial, YNAB, PocketGuard und Honeydue zeichnet sich Mvelopes durch seinen praktischen Ansatz zur Budgetierung und Kostenverfolgung aus. Die Ersteinrichtung ist im Vergleich zu anderen Apps ein Kinderspiel, aber Sie müssen mehr Verantwortung übernehmen, wenn es darum geht, Ihr Budget einzurichten und Ausgaben / Einsparungen zu planen.
Nachdem ich meine Konten verknüpft und mein Budget eingerichtet hatte, war Mvelopes nicht schwer zu bedienen. Dennoch kommt jede Budgetierung App mit einer Lernkurve. Wenn Sie bereits eine kostenlose Budgetierungs-App oder ein klassisches Tabellenkalkulations- / Stift- und Papierbudget haben, das für Sie funktioniert, gibt es keinen wirklichen Grund, zu Mvelopes zu wechseln.
Ich verwende eine einfache Tabelle in Google Sheets, die für mich gut funktioniert. Nachdem ich Mvelopes ausprobiert habe, werde ich mich immer noch an meine Tabelle halten. Ich kann jede Kategorie in meiner Tabelle als “Umschlag” behandeln, und ich habe das Gefühl, dass ich im Grunde eine kostenlose Version desselben Budgetierungstools habe. Aus diesem Grund konnte ich es nicht rechtfertigen, 6 US-Dollar / Monat für Mvelopes zu zahlen, aber wenn die App für Sie funktioniert, könnte sich der Grundmitgliedsbeitrag definitiv lohnen.
Wenn Ihr aktuelles Budget nicht funktioniert, schauen Sie sich Mvelopes an. Weitere Informationen zum Einrichten eines Budgets mit der App finden Sie auf der FAQ-Seite des Unternehmens online.
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