Nachlassanleihen verstehen: Ein Leitfaden für Versicherungsagenten

Eine Nachlassanleihe ist eine Art Bürgschaft, die von einem Gericht verlangt wird, um sicherzustellen, dass das Nachlassvermögen von einem gerichtlich bestellten Treuhänder ordnungsgemäß verwaltet und verteilt wird. In der Regel sind Versicherte, die diese Bindungen benötigen, Familienmitglieder oder vertrauenswürdige Freunde einer Person, die kürzlich verstorben ist.

Als Versicherungsagent können Ihr Wissen und Ihre Expertise in dieser schwierigen Zeit dazu beitragen, den Stress für Ihre Kunden abzubauen. Dieser umfassende Leitfaden bietet Versicherungsagenten die Tools, mit denen sie ihren Kunden helfen können, eine Nachlassanleihe zu sichern.

Was ist eine Nachlassanleihe?

Eine Nachlassanleihe schützt die Begünstigten eines Nachlasses vor finanziellen Schäden, wenn der Treuhänder des Nachlasses (Ihr Kunde) gegen seine treuhänderischen Pflichten verstößt. Ein Treuhänder ist eine Person, die die Interessen einer anderen Person, in diesem Fall der Begünstigten des Nachlasses, vor ihre eigenen stellt. Nachlassanleihen werden von einem Nachlassgericht als Voraussetzung dafür verlangt, dass eine Person die treuhänderische Rolle über das Vermögen eines Nachlasses übernimmt.

Eine Nachlassanleihe kann für zwei Hauptarten von Nachlässen erforderlich sein – (1) Nachlass einer verstorbenen Person oder (2) Nachlass einer minderjährigen oder inkompetenten Person. Im Folgenden sind die Arten von Nachlassanleihen aufgeführt, die mit jeder Situation verbunden sind:

Eine Nachlassanleihe für eine verstorbene Person

• Administrator – Erforderlich für die treuhänderische Abwicklung der Angelegenheiten einer Person, die ohne Testament verstorben ist
• Testamentsvollstrecker – Erforderlich für einen Treuhänder, der im Testament als Testamentsvollstrecker für eine verstorbene Person benannt wurde

Eine Nachlassanleihe für eine minderjährige oder eine Minderjährige Inkompetente Person

• Vormundschaft – Erforderlich für einen Treuhänder, der den Nachlass einer Gemeinde verwaltet – eines Minderjährigen ODER einer Person, die als rechtlich inkompetent gilt. Der Treuhänder kann auch gesundheitsbezogene Entscheidungen für die Station treffen
• Konservatorium – Erforderlich für einen Treuhänder, der den Nachlass einer Station verwaltet. Im Gegensatz zu Erziehungsberechtigten sind Restauratoren nur für finanzielle Entscheidungen verantwortlich und nicht für die Gesundheit und das Wohlergehen der Gemeinde.

Welche Informationen werden für einen Nachlassantrag benötigt?

Um loszulegen, müssen Sie zunächst die Art der Bindung bestimmen, die Ihr Kunde benötigt. Unser vorheriger Blog darüber, welche Fragen zu stellen sind, kann hilfreich sein, aber für Nachlassanleihen schlagen wir Folgendes vor:

Allgemeine Fragen für alle Antragsteller

Wie hoch ist der Nachlassbetrag?

Der Betrag der Anleihe wird vom Nachlassrichter festgelegt. Der Richter bestimmt den Betrag auf der Grundlage einer Bewertung des Immobilienvermögens mit einem zusätzlichen Polster, insbesondere für nicht liquide Vermögenswerte wie Immobilien.

Wenn der Kunde sich über den Betrag nicht sicher ist, sollte er sich vor der Beantragung an den Anwalt oder das Gericht wenden, um dies zu klären. Im Allgemeinen werden Nachlassanleihen für Administratoren oder Testamentsvollstrecker in Höhe von 100.000 USD oder weniger ausgegeben, unabhängig von der Kreditsituation Ihres Kunden.

Bei größeren Anleihen und Guardian / Conservator-Anleihen ist das Guthaben Ihres Kunden ein wichtiger Faktor bei der Bestimmung der Berechtigung.

Ist ein Anwalt involviert?

Underwriter werden Bewerber, die einen Anwalt haben, der bei der Verteilung des Nachlassvermögens behilflich ist, positiv bewerten.

Beinhaltet der Nachlass ein laufendes Geschäft oder illiquide Vermögenswerte?

Immobilien mit ungewöhnlichen Vermögenswerten wie einem Unternehmen oder anderen illiquiden Vermögenswerten benötigen möglicherweise Hilfe von Dritten, um die Vermögenswerte zu verwalten und zu verteilen.

Underwriter möchten eine Erklärung, wie das Unternehmen weiter betrieben wird oder ob es verkauft wird. Wenn das Geschäft verkauft werden soll, hilft die Beteiligung eines Rechtsanwalts bei der Navigation des Verkaufsprozesses.

Ist der Nachlass für eine verstorbene Person, eine minderjährige oder eine inkompetente Person?

Diese Frage hilft bei der Bestimmung des Bondtyps und aller Folgefragen, die für die Anwendung erforderlich sind. Springen Sie zum entsprechenden Abschnitt für die Follow-up-Fragen basierend auf dem Anleihentyp.

Fragen zum Nachlass eines Verstorbenen

Wie ist Ihre Beziehung zum Verstorbenen?

Familienmitglieder werden normalerweise als Verwalter oder Testamentsvollstrecker eines Nachlasses bezeichnet. Für Nicht-Familienmitglieder sollten Agenten (1) bestimmen, warum ihr Kunde gebeten wurde, der Treuhänder zu sein, und (2) ob sie ein finanzielles Interesse an dem Nachlass haben.

Gibt es Streitigkeiten zwischen den Erben des Nachlasses?

Streitigkeiten unter den Erben sind für die meisten Versicherer eine rote Fahne. Wenn es einen Streit gibt, sollten Agenten so viele Details über den Streit sammeln und dieses Detail der Bürgschaftsfirma zur Verfügung stellen.

Fragen zum Nachlass eines Minderjährigen oder Inkompetenten (“Station”)

Wie ist der Gesundheitszustand der Station?

Bei Stationen mit gesundheitlichen Problemen muss der Versicherer feststellen, ob Ihr Kunde in der Lage ist, die notwendige Gesundheitsversorgung für das Wohlergehen der Station bereitzustellen.

Wo wohnt die Gemeinde?

Wenn die Station nicht bei Ihrem Kunden wohnt, möchte der Underwriter wissen, warum Ihr Kunde nicht der Hausmeister der Station ist.

Wie alt ist die Station?

Nachlassanleihen sind erforderlich, solange die Station minderjährig ist oder im Falle eines Inkompetenten, bis die Station verstorben ist. Das Alter der Station und ihr Gesundheitszustand helfen einem Underwriter zu bestimmen, wie lange die Anleihe benötigt wird.

Im Allgemeinen werden Anleihen für junge Minderjährige oder Inkompetente aufgrund der längerfristigen Bindung an die Anleihe als riskanter angesehen.

Wie viel kosten Nachlassanleihen?

Bürgschaftsunternehmen bestimmen in der Regel den Prämiensatz für Nachlassanleihen auf der Grundlage einer abgestuften Struktur. Infolgedessen werden größere Anleihenbeträge mit einem niedrigeren Prämiensatz belastet als kleinere Anleihen.

Die folgende Tabelle veranschaulicht die Preisstruktur für Nachlassanleihen:

Beispielkosten für Nachlassanleihen in Höhe von 1.500.000 USD

Wie kann ein Versicherungsagent eine Nachlassanleihe erhalten?

BondExchange macht den Erwerb einer Nachlassanleihe einfach. Melden Sie sich einfach in Ihrem Konto an und verwenden Sie unsere Stichwortsuche, um die Anleihe “Probate” in unserer Datenbank zu finden. Sie haben noch kein Login? Melden Sie sich jetzt an und lassen Sie uns Ihnen helfen, die Bedürfnisse Ihrer Kunden zu erfüllen. Unser freundliches Underwriting-Personal steht Ihnen telefonisch (800) 438-1162, per E-Mail oder Chat von 7: 30 AM bis 7: 00 PM EST zur Verfügung, um Ihnen zu helfen.

Wie können Versicherungsagenten Nachlasskunden finden?

Wir empfehlen, sich mit lokalen Nachlassanwälten zu vernetzen, um Überweisungsvereinbarungen zu treffen. Nachlassanwälte helfen Kunden bei allem, von der Vorbereitung von Testamenten und Trusts bis hin zur Verwaltung und Verteilung von Nachlassvermögen. Anwälte sind oft die ersten, die über den Bedarf an Nachlassanleihen Bescheid wissen, und eine vertrauenswürdige Versicherungspartnerschaft kann für alle Parteien von Vorteil sein.

Darüber hinaus werden Agenten mit einem Lebensversicherungsbuch mit den Begünstigten ihrer Kunden zusammenarbeiten, um Lebensansprüche zu begleichen. Dieselben Begünstigten sind die wahrscheinlichsten Personen, die zum Verwalter oder Testamentsvollstrecker ernannt werden.