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Nachträgliche Schecks oder PDCs werden normalerweise ausgestellt, um zukünftige Zahlungen in verschiedenen Transaktionen abzudecken. PDCs werden für Kredit- und Mietzahlungen für Wohn- und Gewerbeeinheiten verwendet. PDCs werden auch für Zahlungen in Lieferverträgen und Nicht-Kreditgeschäften verwendet. Jetzt, da die Regierung eine 30-tägige Nachfrist verhängt hat (siehe Verlängerung der Quarantäne), was passiert mit PDCs und dem damit verbundenen Risiko, nach dem Gesetz über Grenzkontrollen (Batas Pambasa Blg. 22)?

Es kann keine allgemeine Antwort oder Meinung zu dieser Frage geben. Bisher hat das Finanzministerium (DOF) die Durchführungsbestimmungen für die Gewährung einer 30-tägigen Nachfrist für ALLE Kredite gemäß dem Republic Act No. 11469, auch bekannt als “Bayanihan to Heal as One Act”, erlassen. Diese Gnadenfrist gilt während der erweiterten Quarantäne der Gemeinschaft (ECQ).

Republic Act No. 11469 und seine Durchführungsrichtlinien decken auch die Miete für Wohneinheiten ab. Während die 30-tägige Nachfrist für Wohnmieten bereits wirksam ist, müssen wir noch die Durchführungsbestimmungen sehen, die gegebenenfalls vom Ministerium für Handel und Industrie (DTI) erlassen werden.

Um für Verstöße nach dem Gesetz über die Grenzkontrollen haftbar zu sein, müssen folgende wesentliche Elemente vorhanden sein:

• (1) die Herstellung, Zeichnung, und Ausstellung eines Schecks zur Beantragung eines Kontos oder eines Wertes;

• (2) die Kenntnis des Herstellers, der Schublade oder des Ausstellers, dass er zum Zeitpunkt der Ausgabe nicht über ausreichende Mittel oder Guthaben bei der bezogenen Bank verfügt, um den Scheck bei dessen Vorlage vollständig zu bezahlen; und

• (3) die anschließende Entehrung des Schecks durch die bezogene Bank wegen Geldmangels oder Gläubigerentehrung aus demselben Grund hatte die Schublade nicht ohne triftigen Grund der Bank befohlen, die Zahlung einzustellen.

Die 30-tägige Nachfrist bedeutet, dass das Darlehen oder die Miete noch nicht zahlbar ist und daher der nachträgliche Scheck nicht hinterlegt werden sollte oder, falls hinterlegt, die bezogene Bank ihn nicht verarbeiten sollte, was bedeutet, dass es keinen Anlass für die PDC gibt, entehrt zu werden. Wenn dieses Element fehlt, kann keine Haftung nach BP 22 für PDCs übernommen werden, die während des ECQ-Zeitraums fällig werden.

Es ist wichtig zu beachten, dass jedes Unternehmen, das die 30-tägige Nachfrist ablehnt oder nicht einräumt, nach Abschnitt 6 (e) von RA 11467 strafrechtlich verantwortlich ist. Dies bedeutet, dass der Zahlungsempfänger der PDC, der normalerweise der Vermieter oder die Stelle ist, die das Darlehen verlängert hat, für den Fall, dass er die PDC hinterlegt, wegen Verstoßes gegen RA 11467 angeklagt werden kann.

Das praktische Problem mit PDCs ist folgendes: Müssen Banken die Art von PDCs überprüfen, bevor sie sie für das Clearing verarbeiten? In jedem Fall, selbst wenn das abgedeckte PDC hinterlegt, gelöscht und entehrt wird, gibt es genügend Gründe zu argumentieren, dass es nach wie vor keine Haftung für Bouncing Checks unter BP 22 gibt.

Die Nachfrist umfasst nur Darlehenstransaktionen und Mietzahlungen für Wohneinheiten. Die Nachfrist erstreckt sich nicht auf andere Transaktionen, wie z. B. gewerbliche Transaktionen ohne Darlehen und Miete für Gewerbeeinheiten.

Update: Das Ministerium für Handel und Industrie (DTI) gab daraufhin die Richtlinien für die 30-tägige Nachfrist für Mieten heraus, die sowohl Wohn- als auch Gewerbeimmobilienmieten abdeckt (siehe Nachfrist für Mieten (Wohn- und KKMU) während der erweiterten Gemeinschaftsquarantäne). Es gibt eine interessante Bestimmung im DTI Memorandum Circular No. 20-12, die lautet: “Vermieter sind nicht verpflichtet, von den Mietern während der Quarantäne gezahlte Wohn- und Geschäftsmieten zu erstatten. In diesem Fall gewährt der Vermieter eine Nachfrist von mindestens 30 Tagen ab dem nächsten Fälligkeitsdatum der Wohn- / Geschäftsmieten ohne Zinsen, Strafen, Gebühren und Abgaben.” Wenn wir alle Bestimmungen harmonisieren, haben wir die folgenden Szenarien:

(a) Wenn die Miete in bar bezahlt wurde, kann der Mieter keine Rückerstattung verlangen, aber die 30-tägige Nachfrist wird im nächsten Monat angewendet.

(b) Wenn es eine PDC für die Miete gibt und der Vermieter sie vor dem Inkrafttreten der Nachfrist hinterlegt hat (oder wenn der Mieter nicht widerspricht oder gemäß MC 20-12 nicht die Absicht bekundet, die Nachfrist in Anspruch zu nehmen), gilt (a).

(c) Wenn der Vermieter die PDC nach der Wirksamkeit hinterlegt und der Scheck gelöscht wird, müssen wir uns mit der Frage auseinandersetzen, ob der Vermieter für die Nichteinhaltung der 30-tägigen Nachfrist strafrechtlich verantwortlich ist. Diese Haftung ist in der RA 11469 ausdrücklich geregelt.

(d) Wenn der Leasinggeber die PDC hinterlegt und der Scheck abprallt (der Leasingnehmer hat einen “Stop-Payment-Auftrag” erteilt oder das Konto ist nicht ausreichend finanziert), gelten die obigen Ausführungen in Bezug auf PDCs für Kredite.