RDFI und ODFI: Was ist der Unterschied?

Wenn Ihre Geschäftsprozesse überprüft werden, können Sie auf die Begriffe RDFI und ODFI stoßen. Dies sind Entitäten, die Zahlungen wie Schecks und Lastschriften verarbeiten. Um eine bessere Vorstellung von den Unterschieden zwischen RDFI und ODFI zu erhalten, müssen Sie die Verarbeitung von Zahlungen über ACH verstehen. Wenn Sie Zahlungsverarbeitungsdienste nutzen möchten, müssen Sie die Grundlagen der ACH-Kredit- und Debit-Transaktionen verstehen, die RDFI und ODFI abdecken. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wofür RDFI steht, und verwenden Sie die RDFI-Bedeutung, um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, wie elektronische Zahlungen verarbeitet werden.

ACH Zahlungsabwicklung

ACH-Zahlungen sind in der Zahlungsabwicklung üblich. Wenn Sie Ihren Gehaltsscheck durch direkte Einzahlung erhalten, interagieren Sie mit dem ACH-Netzwerk. Während der Begriff Automated Clearing House wie ein Ort klingt, stellt es wirklich ein Netzwerk dar, das alle US-Finanzinstitute und Banken miteinander verbindet. Daher leitet das ACH-Netzwerk Transaktionen wie direkte Einzahlungen oder Rechnungszahlungen weiter.

Um Zahlungen über das ACH-Netzwerk zu überweisen, müssen Sie den Unterschied zwischen RDFI und ODFI verstehen. Um zu verstehen, wie ACH-Transaktionen funktionieren, müssen Sie sich auch mit der Rolle von NACHA vertraut machen.

Der Begriff NACHA steht für die National Automated Clearing House Association. NACHA regiert das ACH-Netzwerk und ist damit ein wichtiger Aufseher der Geldbewegung in den USA. Es ist auch für die Verwaltung des ACH verantwortlich und sorgt dafür, dass das riesige Netzwerk von Banken und anderen Institutionen reibungslos funktioniert.

Wofür steht RDFI?

Nun, da Sie das Hintergrundwissen über ACH-Zahlungen haben, müssen wir untersuchen, wie RDFI und ODFI berücksichtigt werden. RDFI steht für Receiving Depository Financial Institution. Das RDFI ist das Bankinstitut, das ACH-Mittel erhält. Alle US-Finanzinstitute müssen an RDFI-Aktivitäten teilnehmen, damit ein Kunde gemäß den Betriebsverfahren von NACHA Gelder über ACH-Überweisungen akzeptieren kann.

RDFI Verantwortlichkeiten::

• Empfang und Bestätigung von ACH-Einträgen
• Fristgerechte Verbuchung auf Empfängerkonten
• Benachrichtigung von Originatoren über falsche Informationen zu akzeptierten Einträgen

Ein Finanzinstitut kann ein RDFI werden, ohne bei ACH-Transaktionen die Rolle eines ODFI zu übernehmen. Dazu später mehr.

RDFI-Beispiel

Die RDFI-Bedeutung mag kompliziert erscheinen, ist aber eigentlich ziemlich einfach. Jetzt, da Sie wissen, wofür RDFI steht, ist es einfacher zu sehen, wie diese Institutionen in Ihrem Leben eine Rolle spielen. Lassen Sie uns dieses Beispiel untersuchen:

Automatische Abhebungen stellen eine RDFI-Transaktion dar, z. B. monatliche Rechnungszahlungen. Joes Bank hat sein Versorgungsunternehmen autorisiert, sein Konto am ersten eines jeden Monats automatisch mit Strom zu belasten.

Nach Erhalt dieser Autorisierung initiiert das Dienstprogramm eine Transaktion über ein ODFI, um das RDFI-Bankkonto zu belasten. Nachdem die Transaktion abgeschlossen ist, werden die Gelder in diesem Fall vom RDFI, dh Joes Bank, “abgezogen” und dem Konto des Versorgungsunternehmens oder ODFI-Kontos gutgeschrieben.

ODFI Bedeutung

Das Originating Depository Financial Institute (ODFI) stimmt mit der Nacha oder der Federal Reserve überein, ACH-Transaktionen im Namen einer Originatorbank zu übertragen. Um ein ODFI zu werden, muss ein depotführendes Finanzinstitut vor der Gutschrift oder Belastung eines Kontos eine Genehmigung einholen. Im Bankwesen ist es die Entität, die bei der Initiierung der ursprünglichen Transaktion hilft.

Das ODFI ist auch verantwortlich für:

• Datensicherung bei ACH-Transaktionen
• Aufrechterhaltung einer vertraglichen Verbindung mit jedem Originator
• Gewährleistung, dass ACH-Rücksendungen unter einem vereinbarten Schwellenwert bleiben

Um das Risiko von ACH-Rücksendungen zu verringern, arbeitet das ODFI mit Originatoren zusammen, um die ordnungsgemäße Kontrolle der Zahlungsabwicklung zu erleichtern. Ein Zahlungsanbieter dient als Business ACH Originator und erstellt ACH-Dateien, die zur Zahlungsabwicklung an das ODFI gesendet werden. Die ODFI Bank repräsentiert das Finanzinstitut, das mit einem Originator oder Zahlungsabwickler zusammenarbeitet.

Das ODFI überträgt Dateien an einen ACH—Betreiber — das Clearing House oder die Federal Reserve -, damit Einlagen an das empfangende Depository Financial Institution (RDFI) gesendet werden können. Nicht alle Banken entscheiden sich aufgrund einiger Mandate und Gebühren für ODFIs. Die meisten Banken entscheiden sich jedoch dafür, als ODFI zu dienen, damit sie ACH-Zahlungen problemlos übertragen können.

Ein ODFI muss auch zustimmen, als Receiving Depository Financial Institution oder RDFI für den Zahlungseingang zu dienen. Ein RDFI empfängt Einträge von einem ACH-Betreiber, um die Konten von Kunden zu belasten oder gutzuschreiben. Alle US-Finanzinstitute müssen an RDFI-Aktivitäten teilnehmen, damit ein Kunde gemäß den Betriebsverfahren von NACHA Gelder über ACH Transfer akzeptieren kann.

ODFI-Beispiele

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Menschen jeden Tag mit ODFIs interagieren. Wenn ein Kunde über das ACH-Netzwerk eine Zahlung an sein Elektrizitätsunternehmen leistet, übermittelt die Bank des Versorgungsunternehmens eine ACH-Belastung an sein ODFI (das ursprüngliche depotführende Finanzinstitut).

Das ODFI und das RDFI kommunizieren mit dem Konto des Kunden, um sicherzustellen, dass das belastete Konto über ausreichende Mittel verfügt. Wenn das Konto über ausreichende Mittel verfügt, wird der Betrag auf das Bankkonto des Versorgungsunternehmens überwiesen. Wenn das Konto des Kunden nicht über ausreichende Mittel verfügt, um die Zahlung oder Belastung des Versorgungsunternehmens zu decken, erhält das ODFI einen Rücksendecode.

ACH-Rückgabecodes

Das automatisierte Clearinghaus autorisiert oder verweigert Zahlungsvorgänge mithilfe von Rückgabecodes. Daher bieten Rückgabecodes in den meisten Fällen einen Grund, warum eine ACH-Transaktion nicht durchgeführt werden konnte. Wenn Ihr Bankkonto beispielsweise nicht über genügend Geld verfügt, um eine Rechnung zu bezahlen, erhält das ODFI einen Rücksendecode RO1. RO1 teilt dem Finanzinstitut grundsätzlich mit, dass das Bankkonto des Kunden nicht genug Geld hatte.

“On Us” -Überweisungen

Wenn sowohl der Empfänger als auch der Absender Konten bei derselben Bank haben, wird die ACH-Transaktion nicht über einen ACH-Operator wie das Clearing House oder die Federal Reserve abgewickelt. Sie gehen direkt zwischen Bankkonten, da sie sich am selben Ort befinden. Diese Arten von Transaktionen werden als “On Us” -Transaktionen bezeichnet.

Unterschiede zwischen RDFI und ODFI

Während RDFI und ODFI von außen gleich erscheinen können, unterscheiden sie sich stark. Dies ist hauptsächlich auf die Rolle zurückzuführen, die sie während der ACH-Verarbeitung spielen.

Ganz einfach ausgedrückt repräsentiert das ODFI das Finanzinstitut, das ACH-Transaktionen initiiert, während das RDFI die Bank darstellt, die Gelder über das ACH-Netzwerk erhält. Während das ODFI die Bank darstellt, bei der eine ACH-Entry-Anfrage zuerst gestellt wird, übernimmt das RDFI, dh die Bank, die die Zahlung erhält, die primäre Rolle der Durchführung von Prüfungen und der Meldung von Rücksendecodes an das ODFI.

Abschließende Gedanken zu RDFI, ODFI und ACH

Die Rolle des ODFI stellt sicher, dass ein ursprünglicher Eintrag korrekt ist, um Geld von einem ursprünglichen Bankkonto abzubuchen oder Geld auf ein Konto einzuzahlen. Ein ODFI muss auf Rücksendecodes oder Einträge reagieren.

Während der ACH-Verarbeitung beginnt die Zahlung mit dem RDFI, dh der Bank, die einen ACH-Eintrag erhält. Seine Aufgabe ist es, die ACH-Verarbeitung für das an der ACH-Übertragung beteiligte ODFI zu steuern. Während des Prozesses überprüft das RDFI, ob die Bankinformationen korrekt sind, und meldet alle Codes, die die Verarbeitung verzögern oder eine Transaktion verhindern können, z. B. unzureichende Mittel. Jetzt, da Sie wissen, wofür ODFI und RDFI stehen, können Sie die Scheckverarbeitung und ihre Rolle in Ihrem Unternehmen besser verstehen.