So eröffnen Sie ein Firmenbankkonto in Singapur

Wie sich herausstellt, ist die Unternehmensgründung nur der erste Schritt zur Gründung eines Unternehmens in Singapur. Sobald Sie fertig sind, müssen Sie noch ein paar wichtige Punkte nach der Registrierung beachten, darunter die Eröffnung eines Bankkontos in Singapur.

Dies ist eine dieser kritischen Bedingungen, die allgemein gelten. Es wird erwartet, dass sowohl Einwohner als auch Ausländer ein Firmenkonto bei einer der vielen in Singapur ansässigen nationalen und internationalen Banken registrieren.

Hier ist der Kicker – obwohl der Prozess der Eröffnung eines Firmenbankkontos in Singapur einfach und unkompliziert klingt, gibt es viele wichtige Faktoren, die ins Spiel kommen.

Dieser Unternehmensleitfaden führt Sie durch alles – von den Grundlagen der singapurischen Firmenkonten bis hin zu den Anforderungen an die Eröffnung eines Bankkontos sowie den wichtigsten Überlegungen, die Sie bei der Auswahl einer idealen Firmenbank und eines idealen Firmenkontos anstellen sollten. Wir haben auch eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Eröffnung eines Firmenbankkontos in Singapur beigefügt.

Also, ohne weiteres, lasst uns direkt hineinspringen.

Warum sollten Sie ein Firmenkonto eröffnen?

Sie können sich Ihr Firmenbankkonto als Schatztruhe oder Tresor des Unternehmens vorstellen. Es hält Ihre Geschäftsfinanzen getrennt von Ihren persönlichen Mitteln, so dass Sie Transaktionen bequem verarbeiten sowie Ausgaben, Cashflows und Vermögenswerte verwalten können.

Mit einem solchen Rahmen wird es sogar einfach, Ihre geschäftlichen Verbindlichkeiten von Ihren persönlichen Finanzen fernzuhalten. Außerdem können Sie Ihre Unternehmenssteuern entsprechend einreichen, nachdem Sie die Geschäftseinkommenszahlen von Ihrem Konto abgezogen haben.

Und wenn Sie davon sprechen, werden Sie auch feststellen, dass singapurische Banken ihre Firmenkonten so strukturiert haben, dass sie die Verwaltung von Unternehmensgeldern erleichtern. Sie können beispielsweise ein Konto in mehreren Währungen eröffnen, um internationale Geldtransfers abzuwickeln. Sie erhalten auch den Vorteil der Verwendung von Handelsfinanzierung, Kreditkarten, Internet-Banking, etc.

Um Ihnen dann zu helfen, alle Gelder entsprechend zu verfolgen, stellen singapurische Banken detaillierte Abschlüsse zur Verfügung – mit genauen Einblicken nicht nur in Ihren Kontostand, sondern auch in die Ausgaben des Unternehmens und die allgemeine finanzielle Leistung.

Es ist jedoch erwähnenswert, dass “Firmenkonto” nur ein Oberbegriff für verschiedene Geschäftskonten in Singapur ist. Wenn Sie tiefer graben, werden Sie feststellen, dass die Kontooptionen hier sehr unterschiedlich sind, mit unterschiedlichen Privilegien und Einschränkungen.

Um Ihnen nun zu helfen, das ideale Bankkonto für Ihr Unternehmen zu finden, beginnen wir von oben mit dem Bankauswahlprozess. Bevor Sie überhaupt ein Firmenkonto eröffnen, was genau sollten Sie bei der Auswahl einer Bank beachten?

So wählen Sie die richtige Bank für Sie

• Produkte und Dienstleistungen: Während Singapur ein Land vieler Banken ist, bieten die Banken selbst verschiedene Arten von Produkten und Dienstleistungen an. Daher sollten Sie Ihre Bankoptionen basierend auf ihren jeweiligen Kontotypen sowie den damit verbundenen Produkten und Dienstleistungen überprüfen. Achten Sie besonders auf Kreditprodukte wie Asset Finance, Risikomanagementrückstellungen sowie Vermögensverwaltungslösungen wie Altersvorsorge und Versicherungen.
• Rating und Reputation von Banken: Da Singapur ein globales Geschäftszentrum ist, haben sowohl internationale als auch inländische Ratingagenturen die Leistung ihrer Banken genau im Auge behalten. Daher können Sie die Kreditwürdigkeit und Zuverlässigkeit verschiedener Banken anhand ihrer Rating-Scores bewerten. Fitch Ratings zum Beispiel bietet einen guten Bezugspunkt für die Kreditprofile jeder Bank.
• Kontozugriffskanäle und Datensicherheit: Überprüfen und bestätigen Sie die von den Banken unterstützten Arten von Bankkontozugriffskanälen. Die am besten zugänglichen Firmenbanken bieten Online-Banking oder Kanäle sowie Telefon- und ATM-Banking. Darüber hinaus können Unternehmen ihre Online-Zahlungs-Gateways in die Händlerkonten der Banken integrieren. Und während Sie alle diese Parameter überprüfen, achten Sie genau auf die Datensicherheitsmaßnahmen jeder Bank.
• Filialstandorte: Es ist immer eine gute Idee, sich mit einer Firmenbank mit Filialen in der Nähe Ihrer Geschäftsräume zufrieden zu geben. Auf diese Weise können Sie problemlos auf die Bankprodukte zugreifen und eng mit den Support-Mitarbeitern der Banken zusammenarbeiten, wenn Sie Transaktionen mit Ihrem Bankkonto verwalten oder durchführen.
• Spezialgebiet: Jedes Geschäftsfeld hat seinen fairen Anteil an einzigartigen Herausforderungen und Bedürfnissen. Um sie entsprechend zu verwalten, sollten Sie sich an eine spezialisierte Firmenbank halten, die die Besonderheiten Ihrer Nische kennt. Wenn Sie sich zum Beispiel in den internationalen Handel wagen, sollten Sie internationale Geschäftsbanken priorisieren.
• Kundenservice: Eine gute Bank ist eine, die Ihnen zuhört, alle Ihre Bedürfnisse versteht und ihre Ressourcen für die Bereitstellung relevanter personalisierter Lösungen einsetzt. Daher sollten Sie zu jeder Tages- und Nachtzeit über mehrere Kontaktkanäle auf das Kundendienstpersonal zugreifen können. Außerdem kann es hilfreich sein, ein Bankkonto bei einer Bank zu eröffnen, die ihren Firmenkunden einen dedizierten Account Manager anbietet.
• Automatisierte Bankdienstleistungen: Für mehr Komfort sollte Ihr Firmenbankkonto mit automatisierten Bankdienstleistungen ausgestattet sein. Und damit meinen wir, dass die Bank ihre grundlegenden täglichen Vorgänge wie das Scannen von Schecks, die Zahlungsabwicklung, die Rechnungsstellung und die Lohn- und Gehaltsabrechnung automatisieren sollte. Dies führt zu nahtlosem Banking für alle Arten von Unternehmen.
• Kontogebühren und Zinssätze: Singapurische Banken wenden nicht nur für ihre Firmenkonten, sondern auch für die entsprechenden Transaktionen und Vorgänge unterschiedliche Gebühren und Zinssätze an. Was mehr ist, es kommt einfach so vor, dass die Gebührenpläne auf der ganzen Linie stark variieren. Sie finden verschiedene Preise für Kredite, Kontoeinzahlungen, Kontoabhebungen, Interbanküberweisungen, Fremdwährungsüberweisungen, telegrafische Überweisungen usw. Und wenn Sie sie kombinieren und überprüfen, sollte Ihre ideale Bank den besten Wert für die spezifischen Dienstleistungen und Produkte bieten, an denen Sie interessiert sind.

Mit diesen Parametern sollten Sie in der Lage sein, die besten Banken für Ihr singapurisches Bankkonto anzugeben. Aber es hört hier nicht auf. Bei der anschließenden Kontoeröffnung können Sie mit weiteren Überlegungen rechnen.

Was Sie bei der Eröffnung eines Firmenkontos beachten sollten

• Firmenkontotyp: Banken in Singapur bieten in der Regel verschiedene Arten von Firmenkonten mit jeweils eigenen Bestimmungen, Tarifen, Privilegien und Einschränkungen an. Daher wäre der beste Ansatz hier die Auswahl eines Kontotyps basierend auf Ihrer spezifischen Geschäftsstruktur und Ihren Anforderungen. Online-basierte Unternehmen möchten beispielsweise möglicherweise E-Commerce-Händlerkonten mit wettbewerbsfähigen Transaktionsverarbeitungsraten wählen.
• Ersteinzahlungsbetrag: Einige Firmenbankkonten sind mit Einrichtungskosten in Form von Ersteinzahlungsbeträgen verbunden. Dies ist die vorgegebene Geldsumme, die auf einem neuen Konto erforderlich ist, um es betriebsbereit zu machen. Und wie sich herausstellt, liegt der anfängliche Einzahlungsbetrag für Firmenkonten in Singapur normalerweise zwischen S $ 0 und S $ 3,000.
• Mindestguthaben: Abgesehen vom anfänglichen Einzahlungsbetrag gelten für Firmenkonten Mindestguthabenbeschränkungen. Sie können sich dies als den niedrigsten Betrag vorstellen, der zu einem bestimmten Zeitpunkt auf einem Betriebskonto zulässig ist. Andernfalls riskieren Sie, zusätzliche Gebühren zu erheben oder möglicherweise einige der Kontofunktionen zu verlieren, wenn Sie das Mindestguthaben nicht einhalten. Was Sie hier wählen, hat letztendlich einen großen Einfluss auf die Cashflows Ihres Unternehmens.
• Unterstützte Währungen: Während der Singapur-Dollar die Basiswährung des Stadtstaates ist, sind seine Banken flexibel genug, um Firmenkonten in verschiedenen Währungen zu unterstützen. Und da jede Währung eigenen Wechselkursen und Gebühren unterliegt, sollten Sie die Währungsvariablen Ihres Kontos bestätigen, bevor Sie die gepunktete Linie unterschreiben. Insbesondere multinationale Unternehmen möchten möglicherweise ein Konto eröffnen, das Fremdwährungstransaktionen unterstützt.

Was sind die Dinge, die Sie brauchen, um ein Firmenkonto in Singapur zu eröffnen?

Wenn Sie darüber nachdenken, ist das Kontoeröffnungsverfahren in Singapur der Unternehmensgründung sehr ähnlich – Sie können nur fortfahren, wenn Ihr Unternehmen bestimmte Anforderungen erfüllt.

Solche Bedingungen variieren, wie Sie feststellen werden, von Bank zu Bank. Außerdem werden Sie hier und da einige Variationen zwischen verschiedenen Arten von Unternehmenskonten finden.

Ungeachtet dessen gibt es jedoch mehrere Standardanforderungen, die bei der Eröffnung von Bankkonten in Singapur allgemein gelten. Die meisten Banken verlangen zum Beispiel:

• Alle Unterzeichner müssen physisch anwesend sein.
• Die Mehrheit der Direktoren muss physisch anwesend sein.
• Einige Banken sind möglicherweise offen für die Eröffnung von Remote-Konten in ihren Auslandsfilialen oder möglicherweise vor einem Notar.

Die Kontounterlagen sollten dann von den folgenden Unterlagen begleitet werden:

• Beglaubigte Kopien der Pässe oder Personalausweise der Direktoren und Kontounterzeichner des Unternehmens.
• Beglaubigte Kopien mit Angabe der Wohnadressen der Direktoren und Unterzeichner des Unternehmens.
• Eine beglaubigte Kopie der Satzung oder Satzung des Unternehmens. Dies sollte von einem der Direktoren oder dem Sekretär des Unternehmens bestätigt werden.
• Eine beglaubigte Kopie des Geschäftsprofils des Unternehmens, ausgestellt von ACRA und ratifiziert von einem der Direktoren oder dem Sekretär des Unternehmens.
• Eine beglaubigte Kopie der Gründungsurkunde des Unternehmens, die von einem der Direktoren oder dem Sekretär des Unternehmens unterzeichnet und ratifiziert wurde.
• Eine beglaubigte Kopie der Abwicklungserklärung, die die Eröffnung des Unternehmenskontos sanktioniert, sowie seiner Unterzeichner. Ihre Bank gibt Ihnen Ihr bevorzugtes Auflösungsformat für die Unterzeichnung.
• Eine Beschlusserklärung des Verwaltungsrats zur Sanktionierung der Kontoeröffnung und der Kontounterzeichner.
• Ordnungsgemäß ausgefüllte Formulare zur Eröffnung eines Unternehmenskontos, unterzeichnet von allen Unterzeichnern, die in den beigefügten Abwicklungserklärungen angegeben sind.

Wie können Sie ein Firmenkonto eröffnen: Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung

Ihr Kontoeröffnungsverfahren hängt nicht nur von den Richtlinien der Bank ab, sondern auch von Ihrem ausgewählten Kontotyp, Ihrer Unternehmensstruktur und Ihrem Anwendungskanal.

Nun, das Gute hier ist, dass Sie den Prozess online durchführen können. Diese Option bringt jedoch eine Vielzahl von Einschränkungen mit sich. Außerdem stellt sich heraus, dass nur eine Handvoll singapurischer Banken für die Idee offen sind.

Der Rest erfordert, dass die Antragsteller für alle Formalitäten physisch anwesend sind. Und leider gibt es hier keine Ausnahmen – selbst im Ausland ansässige Unterzeichner sind gezwungen, nach Singapur zu fliegen und sich dann auf den Weg zur Bank zu machen.

In diesem Fall finden Sie hier das schrittweise Antragsverfahren zur Eröffnung eines Firmenbankkontos:

• Beginnen Sie mit der Registrierung des Unternehmens bei der Accounting and Corporate Regulatory Authority (ACRA). Sobald der Antrag durchläuft, erhalten Sie eine Unternehmensregistrierungsnummer in Form einer Unique Entity Number (UEN).
• Melden Sie sich im BizFile-System von ACRA an und erwerben Sie die physische Gründungsurkunde Ihres Unternehmens zusammen mit dem dazugehörigen Geschäftsprofil.
• Ernennen Sie einen Company Secretary.
• Halten Sie eine Vorstandssitzung ab und ernennen Sie Kontounterzeichner.
• Füllen Sie das Board Resolution-Dokument aus und geben Sie die Identität aller ernannten Unterzeichner an.
• Erstellen Sie Kopien jeder Kontoeröffnungsdokumentation – Nachweis der Wohnadresse, Personalausweise, Reisepässe, Gründungsurkunde, Geschäftsprofil, Vorstandsbeschluss usw.
• Bescheinigen Sie jedes der Dokumente entsprechend. Sie können die Direktoren oder Firmensekretäre ratifizieren und unterzeichnen lassen.
• Vereinbaren Sie einen Termin mit Ihrer ausgewählten Bank und begeben Sie sich zu einer ihrer Filialen. Stellen Sie sicher, dass andere Direktoren und ernannte Unterzeichner mitkommen.
• Die Vertreter der Bank geben Ihnen Registrierungsformulare sowie eine Abwicklungsvorlage für die Sanktionierung der Kontoeröffnung.
• Füllen Sie die Kontoeröffnungsformulare zusammen mit der Abwicklungserklärung aus, fügen Sie alle erforderlichen Unternehmensdokumente bei und reichen Sie alles bei der Firmenkontoabteilung der Bank ein.
• Die Bank wird sich dann einige Zeit nehmen, um Ihre persönlichen und geschäftlichen Informationen zu überprüfen und zu verifizieren. Die Wartezeit variiert hier von Bank zu Bank – einige Banken benötigen nur wenige Stunden, um Anträge von Einheimischen zu analysieren und zu genehmigen, während Ausländer andererseits gezwungen sein könnten, wochenlang zu warten.
• Sobald der Antrag genehmigt wurde, kann das Unternehmen sofort mit der Verwendung seines neuen Unternehmenskontos beginnen.

Und da haben Sie es. Alle Grundlagen der Eröffnung eines Firmenbankkontos in Singapur.

Insgesamt könnte man sagen, dass die Dinge hier für Einwohner Singapurs ziemlich einfach und unkompliziert sind. Ausländer haben jedoch nicht so viel Glück – einige der genannten Anforderungen könnten dieses gesamte Verfahren möglicherweise zu einem kostspieligen logistischen Albtraum machen.

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