So starten Sie ein Zahlungsabwicklungsunternehmen Teil 2. Was ist das beste Geschäftsmodell?

Wie starte ich ein Zahlungsabwicklungsunternehmen? Es gibt zwei grundlegende Modelle von Online-Zahlungsakzeptanzdiensten.

1. Im ersten Modell befassen Sie sich mit rein technischen Fragen des Internetzahlungsverkehrs:

• Eröffnung eines Händlerkontos für den Internethändler bei der Acquiring Bank
• Bereitstellung einer bequemen und sicheren Zahlungsseite für Online-Händler
• Einfache Integration mit verschiedenen Zahlungssystemen
• Schutz Ihres Online-Händlers vor Betrug
• Beratung Ihrer Händler und ihrer Käufer usw.

Aber Sie berühren nicht das Geld Ihrer Händler und überlassen die Fragen der monetären Entschädigung für die verarbeiteten Zahlungstransaktionen (oder, um es einfach auszudrücken, Zahlungsprobleme) den Acquiring-Banken im Falle von Kartenzahlungen; und zu den Zahlungssystemen, im Falle von elektronischem Geld, Prepaid-Gutscheinen und anderen Zahlungsmitteln.

Tatsächlich ist der Zahlungsdienstleister, der ein solches Geschäftsmodell verwendet, ein rein verarbeitendes Unternehmen (der allgemein akzeptierte Begriff ist PSP, Zahlungsdienstleister).

2. Das zweite Modell ist eine Erweiterung des ersten.

Mit dem zweiten Modell übernehmen Sie neben allen technischen Fragen im Zusammenhang mit der Online-Zahlungsakzeptanz die Verantwortung für Auszahlungen an Ihre Händler.

D. H. Sie akzeptieren Zahlungen von Käufern im Namen Ihrer Online-Händler, legen Sie sie auf Ihr Konto bei der Acquiring Bank oder einem anderen Zahlungssystem, mit dem Sie arbeiten. Dann machen Sie Auszahlungen für die Zahlungen.

Der Zahlungsdienstleister, der dieses Geschäftsmodell wählt, wird als Zahlungsaggregator (auch IPSP, Internet Payment Service Provider) bezeichnet.

Jedes der beiden Geschäftsmodelle hat seine Vor- und Nachteile.

Vorteile eines Zahlungsaggregators / Internet-Zahlungsdienstleisters

Ein Zahlungsaggregator zu sein bedeutet, mehr Freiheit und Flexibilität bei der Erbringung von Dienstleistungen für Internethändler zu haben und bei Entscheidungen weniger von Acquiring-Banken und Partnern abhängig zu sein.

Wenn Sie ein Zahlungsaggregator sind, können Sie beispielsweise:

1. Bieten Sie Ihren Händlern die Kontoaktivierung und Zahlungsakzeptanz am selben Tag an, an dem sie sich bei Ihrem Zahlungssystem registrieren.
2. Legen Sie das Auszahlungsmuster fest, das sowohl für Sie als auch für Ihren Händler geeignet ist.
3. Individuelle Wartungsgebühr zuweisen usw.

Bei Kartenzahlungen kann ein Aggregator Mitglied von VISA- und Mastercard-Zahlungssystemen werden, auf die Dienste einer Acquiring-Bank verzichten und die Internet-Acquiring-Gebühr erheben, die normalerweise von der Acquiring-Bank erhoben wird.

Eine solche Handlungs- und Perspektivfreiheit kostet jedoch viel Geld, Mühe und Zeit, die Sie aufwenden, um ein Zahlungsaggregator zu werden. Die Aktivitäten im Zusammenhang mit der Überweisung von Geldern (wenn Geld von Dritten über Ihre Bank und andere Konten geht) werden praktisch in jedem Land der Welt lizenziert und kontrolliert . Das heißt, um ein IPSP zu werden, muss Ihr Unternehmen eine Erlaubnis (Lizenz) für finanzielle Aktivitäten von der Aufsichtsbehörde des Landes erhalten, in dem Ihr Unternehmen registriert ist. Die Regulierungsbehörde ist in der Regel die Zentralbank oder eine spezielle Regierungsbehörde, die Finanzunternehmen und Zahlungsorganisationen kontrolliert.

Je nach Land und Ihrem Glück kann die Erlangung einer Lizenz für ein Zahlungsinstitut (PI-Lizenz) zwischen sechs Monaten und anderthalb Jahren dauern und erfordert auf jeden Fall ziemlich harte Arbeit bei der Vorbereitung aller erforderlichen Dokumente. Außerdem ist es mit erheblichen finanziellen Aufwendungen verbunden, das genehmigte Kapital der Gesellschaft mit den Lizenzanforderungen in Einklang zu bringen oder bei Bedarf die sogenannte Versicherungskaution einzurichten.

Vorteile eines Verarbeitungsunternehmens / Zahlungsdienstleisters

Ein Verarbeitungsunternehmen benötigt keine Lizenz, um Unternehmen bei der Annahme von Zahlungen für ihre Waren und Dienstleistungen zu unterstützen. Es genügt, die in der Zahlungsbranche geltenden Sicherheitsstandards einzuhalten, deren Kern darin besteht, den unbefugten Zugriff auf sensible Zahlungsdaten von Online-Käufern zu verhindern. Der Hauptstandard hier ist PCI DSS (Payment Cards Industry Data Security Standard).

In diesem Fall sind Sie jedoch dem Erwerb von Banken und anderen Partnern ausgeliefert, die Online-Zahlungen verarbeiten. Zum Beispiel kann es bis zu einem Monat dauern, ein Händlerkonto in den Zahlungssystemen der erwerbenden Bank zu eröffnen und zu registrieren; Ihre Provision für Internethändler hängt von der Provision der erwerbenden Bank ab (je höher die Provision der Bank, desto niedriger Ihre Marge) usw.

Wenn Sie beabsichtigen, Dienste zur Annahme von Kartenzahlungen über das Internet bereitzustellen, entweder als Verarbeitungsunternehmen oder als Zahlungsaggregator, muss sich Ihr Unternehmen jährlich einer PCI DSS-Zertifizierung unterziehen. Dies ist kein einfacher Prozess, aber es kann vermieden werden, wenn Sie eine zertifizierte Plattform mieten, aber dazu später mehr.

Unter Berücksichtigung der Komplexität, der Kosten und der Dauer eines Zahlungsaggregators empfehlen wir neuen Zahlungsunternehmen, zunächst reine Verarbeitungsdienste bereitzustellen. Versuchen Sie, eine Weile als PSP (Payment Service Provider / Processing Company) zu arbeiten, und fahren Sie dann mit dem Payment Aggregator Business Model (IPSP) fort, wenn sich das Geschäft schnell entwickelt und mehr Möglichkeiten erfordert.

Für ein etabliertes Verarbeitungsunternehmen, das einen gewissen Erfolg erzielt hat, ist es immer einfacher, eine Lizenz für Zahlungsorganisationen zu erhalten, als für einen absoluten Neuling, der keine Erfahrung mit der Erbringung von Dienstleistungen hat.

Weiter. Teil 3. So wählen Sie Software aus, um Online-Zahlungsakzeptanzdienste bereitzustellen.

Durchlässig. Teil 1. Mit welchen Zahlungsmitteln gearbeitet werden soll (integrieren).