Top 5 Gründe, warum Ihr Hypothekendarlehen abgelehnt wurde

Möchten Sie wissen, warum Sie für ein Hypothekendarlehen abgelehnt wurden?

Für ein Hypothekendarlehen abgelehnt zu werden, kann sicherlich eine Enttäuschung sein — besonders wenn man all die harte Arbeit bedenkt, die in die Beantragung eines Hypothekendarlehens fließt. Aber anstatt auf dieses unglückliche Ergebnis einzugehen, können Sie es als Lernmoment nutzen.

Zu verstehen, warum Sie für ein Hypothekendarlehen abgelehnt wurden, kann eine wertvolle Lernerfahrung sein, da es Ihnen ermöglicht, bestimmte Bereiche Ihres finanziellen Lebens zu erkennen und zu lokalisieren, die verbessert werden müssen. Die gute Nachricht ist, dass nur weil du einmal abgelehnt wurdest, bedeutet das nicht, dass du immer wieder abgelehnt wirst. Und weil Kreditgeber verpflichtet sind, die Ursache für die Ablehnung in einem formellen Ablehnungsschreiben detailliert anzugeben, erhalten Sie alle Informationen, die Sie benötigen, um Ihre Situation zu korrigieren.

Hier sind 5 der häufigsten Gründe, warum Ihr Antrag auf Hypothekendarlehen abgelehnt werden könnte:

1. Schlechte Kredit-Geschichte

Ihre Kredit-Geschichte ist eine gute Möglichkeit für einen Kreditgeber zu sagen, ob Sie eine riskante Investition sind oder nicht. Kreditgeber schauen nicht nur auf Ihre minimale Kredit-Score, sondern auch, ob Sie eine erhebliche Menge an abfälligen Bemerkungen über Ihre Kredit-Bericht wie eine Zwangsvollstreckung oder Insolvenz haben. Aber wenn Ihr Kredit nicht in wirklich schlechtem Zustand ist, sollten Sie in der Lage sein, für ein Hypothekendarlehen genehmigt zu werden. Heute betrachten die meisten Kreditgeber einen FICO-Score von weniger als 620 als zu niedrig, um für eine Hypothek genehmigt zu werden.

Zum Glück für Hausbesitzer sind Informationen zu Ihrem Kredit leicht erreichbar, z. B. über die vom Bund beauftragte Website, www.annualcreditreport.com . Erst wenn Sie verstehen, warum Ihr Kredit-Score so niedrig ist, können Sie beginnen, es zu korrigieren. Und meistens ist Zeit das einzige, was hilft.

2. Unzureichende Einkommens- / Vermögensdokumentation

Ein Kreditgeber kann anhand Ihres Einkommens-zu-Schulden-Verhältnisses feststellen, ob Sie sich eine Hypothekenzahlung leisten können. Während Sie in Ihrem Kopf genug verdienen, um Ihre monatlichen Rechnungen und eine Hypothek zu bezahlen, wenn Sie dieses Einkommen nicht angemessen dokumentieren können, werden Sie wahrscheinlich für ein Hypothekendarlehen abgelehnt.

Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Finanzen und Vermögenswerte genau aufzeichnen und Ihr gesamtes Einkommen dokumentieren. Seien Sie auch bereit, Steuererklärungen aus den letzten Jahren vorzulegen.

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3. Anzahlung ist zu klein

Ein Kreditgeber betrachtet die Anzahlung als eine Investition in ihr zukünftiges Zuhause, so dass eine niedrige Anzahlung wenig dazu beiträgt, ihre Gedanken zu beruhigen. Daher ist größer immer besser, wenn es um eine Anzahlung geht, um Ihren Hypothekendarlehensantrag zu erfüllen.

In der Regel müssen Eigenheimkäufer Anzahlungen leisten, die 5-25% des Gesamtwerts eines Eigenheims entsprechen, aber es gibt bestimmte staatlich unterstützte Hypothekendarlehen, für die keinerlei Anzahlung erforderlich ist. Haben Sie keine Angst vor der unvermeidlichen Anzahlung. Sparen Sie jetzt.

Verwenden Sie unser Arbeitsblatt zur Anzahlung, um eine Vorstellung davon zu bekommen, was Sie bequem ausgeben können.

4. Probleme mit der Immobilie

Eine Ablehnung hat nicht immer mit dem Eigenheimkäufer zu tun. Manchmal reicht der Wert einer Immobilie nicht aus, um den Betrag des beantragten Hypothekendarlehens zu decken, und wird daher abgelehnt. Es ist nicht ungewöhnlich, dass eine Lowball-Bewertung einen Schraubenschlüssel in einen Hypothekenantrag wirft.

Als Kreditnehmer haben Sie das Recht, eine Beurteilungswiderlegung zu verlangen, aber selten führt dies zu einem höheren Schätzwert für die betreffende Immobilie. Ein guter Weg, dies zu lösen, ist, online einzukaufen.

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5. Unzureichende Beschäftigungsgeschichte

Eine konsistente Beschäftigungsgeschichte kann bei der Beantragung eines Hypothekendarlehens eine sehr wertvolle Sache sein. In der Tat erfordern viele Kreditgeber zwei Jahre konsequente Beschäftigung, bevor sie einen Kredit unterzeichnen. Der Grund ist, dass sie wissen wollen, dass Sie in der Lage sind, einen Job lange genug zu halten, um das Geld zurückzuzahlen, das sie Ihnen geliehen haben.

Stellen Sie sicher, dass Sie auch einen Beschäftigungsnachweis haben, z. B. Gehaltsabrechnungen oder Steuerinformationen.

Wenn Ihnen ein Hypothekendarlehen verweigert wurde, liegt dies wahrscheinlich an einem der oben genannten fünf Gründe. Lassen Sie sich nicht abschrecken, mit ein wenig Geduld und zusätzlicher Arbeit an Ihrem Ende können Sie sich in die Lage versetzen, bei der nächsten Bewerbung genehmigt zu werden. Sobald Sie Ihr Darlehen gesichert haben, hören Sie nicht auf zu arbeiten, um Ihren Kredit zu verbessern. Möglicherweise können Sie sich zu einem noch niedrigeren Zinssatz refinanzieren.

Blue Water Mortgage ist in New Hampshire, Maine, Massachusetts, Connecticut, Florida und North Carolina lizenziert.

Roger ist Eigentümer und lizenzierter Kreditsachbearbeiter im Blue Water Mortgage Office in Hampton, NH. Roger absolvierte die Whittemore School of Business der University of New Hampshire und ist seit über 20 Jahren in der Hypothekenbranche tätig. Roger hat über 2500 Wohnkredite vergeben und ist in New Hampshire, Massachusetts, Maine, Connecticut und Florida lizenziert.